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我國保險電子商務(wù)的現狀與發(fā)展前景
當前保險企業(yè)應當積極探求保險電子商務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向，還要制定相應的發(fā)展策略，以下是小編搜集整理的一篇探究保險電子商務(wù)應用與發(fā)展的論文范文，歡迎閱讀參考。
摘要：在網(wǎng)絡(luò )消費日漸成為主流的大背景下，保險行業(yè)的電子商務(wù)化已經(jīng)起步。通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，保險公司得以將其線(xiàn)上銷(xiāo)售觸角伸至更廣闊的人群，增加市場(chǎng)空間。在此背景下，文章通過(guò)分析我國保險電子商務(wù)的現狀和發(fā)展前景，對我國電子商務(wù)保險業(yè)的發(fā)展提出了相關(guān)策略。
關(guān)鍵詞：保險業(yè)務(wù);電子商務(wù);保險銷(xiāo)售;網(wǎng)絡(luò )平臺
1 保險電子商務(wù)的含義
1.1 電子商務(wù)的含義
電子商務(wù)是基于互聯(lián)網(wǎng)的一種商業(yè)模式，它利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現各種商業(yè)和貿易活動(dòng)的生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)與銷(xiāo)售。
1.2 保險電子商務(wù)的含義
電子商務(wù)的發(fā)展領(lǐng)域也滲透到了保險行業(yè)，一些保險產(chǎn)品和管理活動(dòng)都在運用電子商務(wù)模式，保險電子商務(wù)應運而生。保險電子商務(wù)也被稱(chēng)為線(xiàn)上保險或者網(wǎng)上保險，是指保險業(yè)利用現代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和先進(jìn)的數字信息傳媒技術(shù)對保險產(chǎn)品銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開(kāi)展。
2 保險電子商務(wù)在我國的應用與發(fā)展
2.1 國內保險電子商務(wù)的發(fā)展現狀
1997年，我國第一家保險網(wǎng)站——中國保險網(wǎng)由中國保險學(xué)會(huì )合作主辦，此后國內其他保險公司紛紛開(kāi)設自己的網(wǎng)站。目前多家保險公司都在其官方的網(wǎng)站、大型電商平臺、合作企業(yè)官方的網(wǎng)站等嘗試網(wǎng)銷(xiāo)保險業(yè)務(wù)�，F在已有超過(guò)40家保險公司開(kāi)通網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。從2011年開(kāi)始，不少保險公司也開(kāi)始入駐電商平臺。比如華泰人壽、太平洋保險等10余家險企入駐淘寶網(wǎng);蘇寧易購開(kāi)通的保險頻道也有4家保險公司參與;而京東商城的保險頻道險企也增至2家。
據不完全統計，2012年全年保險行業(yè)包括網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)在內的新渠道保費收入已超700億元。雖然網(wǎng)銷(xiāo)占比僅約20%左右，但多家公司表示網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)增速超過(guò)100%，超過(guò)電銷(xiāo)成為成長(cháng)最快的渠道。而已經(jīng)試水網(wǎng)銷(xiāo)保險的企業(yè)尤其是與電商平臺合作的企業(yè)，已看到高流量為企業(yè)帶來(lái)的實(shí)惠，對網(wǎng)銷(xiāo)的投入有所增加。
多數保險公司網(wǎng)銷(xiāo)的保險產(chǎn)品以簡(jiǎn)單產(chǎn)品為主，投保過(guò)程相對簡(jiǎn)單易行，其中以車(chē)險、意外險和意外醫療險居多。以泰康保險公司在京東商場(chǎng)上銷(xiāo)售的一款交通意外險為例，市民可以自由選擇1年內的保障時(shí)段以及包括飛機意外傷害、火車(chē)意外傷害、出租車(chē)意外傷害等10項乘客保障內容，對應的保額段位可以自由選擇。電腦會(huì )計算出不同保項、保額對應的保費�？蛻�(hù)在填寫(xiě)真實(shí)準確的個(gè)人信息后，一份電子保單就會(huì )發(fā)到客戶(hù)的電子郵箱中。
根據相關(guān)部門(mén)規定以及為保障被保險人利益，目前一些比較復雜的保險產(chǎn)品，例如養老保險、萬(wàn)能保險、分紅兩全保險等，尚未在網(wǎng)上推廣�，F在國內的保險電子商務(wù)已能夠完成網(wǎng)上銷(xiāo)售、在線(xiàn)支付、網(wǎng)上理賠，并可根據客戶(hù)的需要提供后續服務(wù)。
2.2 網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)開(kāi)拓的主要模式
傳統的保險公司自行搭建官方的網(wǎng)站：指一些傳統的保險公司利用網(wǎng)絡(luò )對傳統保險產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改造，實(shí)現了保險行業(yè)傳統服務(wù)模式的變革。在網(wǎng)上保險方面，發(fā)展尚處在摸索階段，主要是以展業(yè)、咨詢(xún)、投訴等在線(xiàn)服務(wù)為主，少數保險公司已經(jīng)開(kāi)通了在線(xiàn)投保、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)功能。
第三方保險商務(wù)平臺：這類(lèi)網(wǎng)站的定位是保險行業(yè)的技術(shù)服務(wù)提供者，是一個(gè)開(kāi)放性保險商務(wù)專(zhuān)業(yè)平臺。該平臺擁有最新的業(yè)內保險資訊與保險產(chǎn)品，用戶(hù)可以直接登錄該平臺了解不同保險公司的最新的行業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)信息。投保人就可以“貨比三家”，選擇最優(yōu)的保險產(chǎn)品。如“易�！�、“泛華保網(wǎng)”等就屬于專(zhuān)業(yè)的第三方網(wǎng)站。
入駐各大電子商務(wù)網(wǎng)站(如京東商城、淘寶網(wǎng)等)：電商網(wǎng)站為保險公司建立交易平臺，介紹保險信息和資訊，提供客戶(hù)導入。比如泰康、陽(yáng)光、華泰三家保險公司作為淘寶網(wǎng)首批合作伙伴，通過(guò)淘寶網(wǎng)銷(xiāo)售旗下保險產(chǎn)品。還有華泰保險為淘寶賣(mài)家量身打造的退貨運費保險，投保該款保險的淘寶賣(mài)家，一旦發(fā)生退貨，退貨運費將由保險公司承擔。
2.3 我國保險電子商務(wù)主要存在的問(wèn)題
2.3.1 保險電子商務(wù)的配套服務(wù)并不完善。網(wǎng)購保險從降低經(jīng)營(yíng)成本考慮，目前一般只提供沒(méi)有簽名的電子保單，而且非消費者要求不寄發(fā)票。大多保險公司在說(shuō)明中就告知：“主要以電子保單形式為您提供合法有效的購買(mǎi)證明。如確需寄送紙質(zhì)保單，請聯(lián)系客服，郵費由您另外支付�！睆姆山嵌壬现v，發(fā)票、保單及簽名是購買(mǎi)保險的證據，它們被忽略會(huì )為理賠埋下隱患。如果投保者居住地沒(méi)有這家保險公司的網(wǎng)點(diǎn)，后續的服務(wù)更難跟上。在實(shí)際過(guò)程中，大多數保險公司都更注重去發(fā)展新的業(yè)務(wù)，后續服務(wù)卻不足。
2.3.2 保險電子商務(wù)的信息化水平不高。我國保險電子商務(wù)只是剛剛起步，基礎的設施建設還沒(méi)有明顯提升，行業(yè)的信息化仍屬起步階段。保險行業(yè)的信息化水平不僅在金融業(yè)中是相對落后的，甚至在整個(gè)社會(huì )的各個(gè)行業(yè)中都是比較落后的。保險的基礎化建設，包括保險公司內部流程的網(wǎng)絡(luò )化、信息化的水平還相對較低。
3 我國保險電子商務(wù)的發(fā)展戰略
3.1 保險電子商務(wù)發(fā)展前景
在各方面環(huán)境成熟下，未來(lái)三至五年，中國保險電子商務(wù)市場(chǎng)將進(jìn)入重要的發(fā)展機遇期，網(wǎng)銷(xiāo)模式的引入有望提升保險行業(yè)的業(yè)績(jì)。
3.2 保險電子商務(wù)發(fā)展的相關(guān)策略
當前保險企業(yè)應當積極探求保險電子商務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向，還要制定相應的發(fā)展策略。
3.2.1 保險公司和技術(shù)公司的資源整合。保險公司和技術(shù)公司需要資源整合。大力發(fā)展網(wǎng)上保險，技術(shù)的革新和人力資源、管理同樣重要，市場(chǎng)需要這種整合。所有的保險流程都將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段來(lái)解決，積極探索現代技術(shù)在保險業(yè)的深化運用，將為客戶(hù)提供從投保、繳費、實(shí)時(shí)承保、電子保單到自助服務(wù)的一站式服務(wù)體驗，使用戶(hù)體驗到真正意義上的“互聯(lián)網(wǎng)保險”。
3.2.2 保險產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化。真正的保險服務(wù)并不是簡(jiǎn)單地選擇產(chǎn)品的問(wèn)題，而是根據上網(wǎng)保險人群的需求以及在線(xiàn)特點(diǎn)設計產(chǎn)品，為客戶(hù)的網(wǎng)上生活提供全面保障。在綜合分析評估財務(wù)、健康、家庭疾病史、未來(lái)生活規劃、網(wǎng)上購物需求等因素的基礎上，才能做出最適合的專(zhuān)業(yè)化的保險設計方案。
3.2.3 保險產(chǎn)品的創(chuàng )新。保險市場(chǎng)很大，為何業(yè)務(wù)難做，關(guān)鍵缺的是適合消費者的產(chǎn)品。企業(yè)應當大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新。從總體來(lái)看，中國保險業(yè)的創(chuàng )新是不足的，需要大力倡導和推進(jìn)。保險公司一定要在控制自身風(fēng)險的基礎上，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。當前保險市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化更加劇了保險企業(yè)之間競爭的難度，堅持創(chuàng )新驅動(dòng)，才能抓住機遇，才能贏(yíng)得市場(chǎng)。
3.2.4 保險產(chǎn)品的簡(jiǎn)單化。目前網(wǎng)上保險產(chǎn)品以簡(jiǎn)單的意外險為主流產(chǎn)品，而首次購買(mǎi)網(wǎng)上保單的客戶(hù)大都選擇簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。但銷(xiāo)售增長(cháng)最快和關(guān)注熱度最高的健康險產(chǎn)品，網(wǎng)上并沒(méi)有推出。這和網(wǎng)上產(chǎn)品設計、流程有很大的關(guān)系。健康險和壽險的產(chǎn)品設計過(guò)于復雜，客戶(hù)理解困難，要嘗試把健康險和壽險產(chǎn)品做得更明晰化、讓客戶(hù)便于理解，再加上線(xiàn)上和線(xiàn)下咨詢(xún)相結合，以促進(jìn)長(cháng)期復雜產(chǎn)品銷(xiāo)售的有效提升。所以保險產(chǎn)品要做到簡(jiǎn)單便捷，一目了然。讓客戶(hù)10秒鐘就了解了這個(gè)產(chǎn)品是干什么用的，這是未來(lái)保險業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的方向。
3.2.5 服務(wù)水平的提升。網(wǎng)上保險產(chǎn)品競爭多，服務(wù)競爭少。對同一種保險產(chǎn)品，各家公司基本上都在費率和手續費的層面上競爭，看誰(shuí)的價(jià)格更低，總是想盡辦法把保費圈進(jìn)來(lái)，這是現在最常見(jiàn)的一種競爭手段。但做完交易后，后續的服務(wù)展開(kāi)并不充分。服務(wù)水平得到提升，消費者才能與保險公司建立信任關(guān)系，才會(huì )選擇網(wǎng)上投保。
參考文獻
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