關(guān)于我國金融監管的改善方針
摘要：由于金融行業(yè)存在外部性、創(chuàng )新性、市場(chǎng)化和國際化等特點(diǎn)，以及我國當前金融監管模式在金融實(shí)踐中存在諸多效率損失，因此本文提出應加強金融監管，甚至可以借鑒普通法系的評審策略監管金融創(chuàng )新。
關(guān)鍵詞：金融監管 金融創(chuàng )新 金融風(fēng)險
隨著(zhù)改革開(kāi)放的不斷深入，國際金融業(yè)的發(fā)展浪潮不斷波及我國金融業(yè)的發(fā)展，制度創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新、交易方式創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新等金融創(chuàng )新不斷涌現。金融創(chuàng )新的持續健康發(fā)展離不開(kāi)合理高效的金融監管。金融管制固然會(huì )抑制金融創(chuàng )新，降低金融市場(chǎng)效率，但金融監管的缺位或落后，定會(huì )引致金融市場(chǎng)動(dòng)蕩直至經(jīng)濟金融危機。因此，必須根據我國國情持續探索改善和完善金融監管的方式策略，堅持金融創(chuàng )新與金融監管的協(xié)調發(fā)展。
一、改善金融監管是金融業(yè)發(fā)展的需要
(一)金融行業(yè)的外部性特點(diǎn)需要改善金融監管
金融業(yè)發(fā)展到一定程度，就會(huì )成為一個(gè)與國民經(jīng)濟運轉息息相關(guān)的行業(yè)。隨著(zhù)金融服務(wù)范圍的不斷擴展和金融產(chǎn)品創(chuàng )新的不斷深入，金融行業(yè)與整個(gè)社會(huì )的聯(lián)系日益緊密。金融行業(yè)穩健經(jīng)營(yíng)和快速發(fā)展，可以提高資金的配置效率，為經(jīng)濟的健康發(fā)展提供有力支持。反之，若金融行業(yè)出現嚴重風(fēng)險則往往會(huì )帶來(lái)多米諾骨牌效應，導致整個(gè)經(jīng)濟體系受到傷害，甚至崩潰。也就是說(shuō)，金融行業(yè)發(fā)展的越快越好，其外部性體現的越明顯。這就需金融監管發(fā)揮作用，避開(kāi)經(jīng)濟運轉大起大落。
(二)金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化方向需要改善金融監管
在市場(chǎng)化的運轉機制下，金融系統的大部分功能是為整個(gè)經(jīng)濟體系“輸血”，提高資金配置效率。金融產(chǎn)業(yè)的企業(yè)和機構在市場(chǎng)化機制下會(huì )根據市場(chǎng)的需求創(chuàng )造出相應的“血細胞”(金融產(chǎn)品)，滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)的需求。這無(wú)形中會(huì )督促金融行業(yè)不斷的進(jìn)行金融創(chuàng )新，同時(shí)給整個(gè)金融體系、甚至經(jīng)濟體系帶來(lái)新的的風(fēng)險。因此必須有監管當局金融體系內存在的風(fēng)險進(jìn)行評估，避開(kāi)金融行業(yè)只顧盲目追求盈利陷入危險之中。
(三)金融工具的不斷創(chuàng )新需要改善金融監管
一直以來(lái)，金融創(chuàng )新與金融監管都是一對矛盾體，金融創(chuàng )新的結果總是有意無(wú)意地削弱金融監管的有效性，金融監管則須緊隨其后，保障金融創(chuàng )新良性發(fā)展。金融創(chuàng )新往往會(huì )進(jìn)行大量業(yè)務(wù)與工具創(chuàng )新，增加表外業(yè)務(wù)，使各金融機構間的傳統業(yè)務(wù)界限模糊不清，甚至突破金融機構原來(lái)的行為邊界。比如某些涉及交叉性業(yè)務(wù)的混合金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，既可能導致監管重復，也可能出現監管“真空”。如果監管當局不及時(shí)跟進(jìn)管理辦法或改善監管手段和監管策略，那么原有監管法規的效力就會(huì )被大大削弱。
(四)金融業(yè)的國際化方向需要改善金融監管
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的不斷成長(cháng)，人民幣的國際地位日益提高，尤其當前和未來(lái)在東亞各國的影響力更是不容小視。我國金融產(chǎn)業(yè)與國際接軌，人民幣走向國際化只是時(shí)間和方式的理由。因此，就必須以國際化視角，考慮金融創(chuàng )新工具涉及貨幣所在國、交易發(fā)生國、交易者所在國等不同層次和范圍的理由。金融創(chuàng )新必定會(huì )滋生跨出國界的復雜產(chǎn)權關(guān)系，有可能導致僅在國內的金融監管失效。比如跨國金融機構的金融監管是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家，監管法規是否有溯及力等理由。
二、當前金融監管模式存在的理由
證監會(huì )、保監會(huì )和銀監會(huì )相繼成立，我國金融監管一行三會(huì )的專(zhuān)業(yè)化監管體制正式建立。但自2004以后，建行、交行、中國銀行、工行、農行相繼進(jìn)行金融股份制改革后上市。各銀行以不同方式涉足證券、保險、信托、基金、金融租賃、投行等業(yè)務(wù)，銀行系統實(shí)質(zhì)上開(kāi)始進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。因此，對應金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)化監管模式就出現一些不適應當前實(shí)際情況的理由。
(一)分業(yè)監管容易出現監管真空
分業(yè)監管模式下，不同的監管主體負責監管不同的監管對象。比如銀監會(huì )負責監管銀行業(yè)金融機構、信托投資機構等;保監會(huì )負責監督保險公司等。如前所述，我國金融業(yè)的發(fā)展實(shí)際上已經(jīng)開(kāi)始融入國際金融業(yè)發(fā)展的大潮中，而近幾年我國交叉、疊加的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)出現的越來(lái)越多，各金融機構不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新和品種創(chuàng )新，相互間的業(yè)務(wù)也不斷融合和滲透，呈現出混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢。各種金融產(chǎn)品之間的界限越來(lái)越模糊，以及一些綜合化經(jīng)營(yíng)的金融集團相繼成立，使在原有的以機構類(lèi)型確定監管對象和領(lǐng)域的分業(yè)監管模式難以有效發(fā)揮作用，容易出現監管的真空。
(二)分業(yè)監管容易造成監管資源錯配
如果金融業(yè)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)模式，那么實(shí)行專(zhuān)業(yè)化分工監管則能夠在各自監管領(lǐng)域實(shí)現高水平監管，所以分業(yè)監管是很適合的監管模式。不過(guò)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì )給分業(yè)監管的主管部門(mén)帶來(lái)模糊地帶，導致各監管部門(mén)過(guò)分關(guān)注自己的監管領(lǐng)域，有時(shí)會(huì )造成過(guò)度監管產(chǎn)生金融抑制。此外，證監會(huì )、保監會(huì )、銀監會(huì )雖然建立了聯(lián)席會(huì )議制度，在分工合作、監管信息交流、甚至重大監管事項磋商等方面有所突破，但各個(gè)監管部門(mén)條塊分割、各自為政的局面沒(méi)有根本性的轉變，造成監管資源的浪費。由于缺乏整體的系統的制度性安排，監管資源的錯配或缺位很難及時(shí)抑制金融風(fēng)險的發(fā)生、發(fā)展和擴散，是我國金融安全的重要隱患。
三、改善金融監管的倡議
(一)金融監管要順應市場(chǎng)化方向
監管僅是為了防范市場(chǎng)失靈做出的一種制度性安排，因此應盡量減少因監管而造成的市場(chǎng)效率損失，增強金融行業(yè)的活力，增加我國金融企業(yè)的國際競爭力。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，不僅要重視金融當局的外部監管，還要重視監督金融機構的自我風(fēng)險管理、督促金融行業(yè)自律，引導社會(huì )資源發(fā)揮其監督功能�？傊�，金融監管是要制約金融市場(chǎng)的盲目性，防范金融創(chuàng )新可能帶來(lái)的系統性風(fēng)險隱患，同時(shí)還要尊重市場(chǎng)法則的基礎性地位，引導金融市場(chǎng)向市場(chǎng)化方向發(fā)展，輔助金融企業(yè)向國際金融市場(chǎng)前進(jìn)。
(二)金融監管體制要與時(shí)俱進(jìn)
什么樣的監管體制最有效?答案是沒(méi)有包治百病的靈丹妙藥。隨著(zhù)一個(gè)國家或地區要素稟賦、文化傳統、法律環(huán)境、企業(yè)規模、資金需求、金融創(chuàng )新、市場(chǎng)發(fā)展等等情況的不同及變化，監管體制需要根據現實(shí)需要與時(shí)俱進(jìn)。僅就當前的金融關(guān)于的我國金融監管的改善創(chuàng )新實(shí)踐而言，有效的監管體制或許只能是一個(gè)漸進(jìn)發(fā)展的動(dòng)態(tài)過(guò)程。所以，跟蹤金融市場(chǎng)、機構和產(chǎn)品的新變化，評估監管體制的有效性并據此做出適當調整，應列為金融監管當局未來(lái)的常規工作。
(三)金融監管可借鑒普通法系的評審策略
對已出臺的金融法規，要抓緊制定切實(shí)可行的細則，以增強法規的可操作性;對社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際需要但尚未建立的法規，可以先制定部門(mén)規章，逐步建立起一個(gè)體系完善、安排合理的金融市場(chǎng)法律體系。不過(guò)，鑒于金融創(chuàng )新頻繁復雜的特點(diǎn)，及法律法規具有滯后性的特點(diǎn)，金融監管方面或可考慮引入類(lèi)似普通法系的評議制度。即一旦發(fā)生影響金融安全或金融穩定的事件，由金融監管部門(mén)組織評審團，評審團成員根據評審內容在相關(guān)領(lǐng)域甄選，評議該事件主體的行為性質(zhì)，監管部門(mén)根據評議結果對事件主體進(jìn)行處理。評議制度可以彌補大陸法系法律法規更新滯后性的不足，引入常識和理性對事件主體行為進(jìn)行評價(jià)，將給市場(chǎng)主體的貪婪欲望和僥幸心理以無(wú)形威懾。
(四)金融監管需要人力資源做基礎
首先要培養監管人才。目前監管當局總部人員學(xué)歷較高，但缺少在基層鍛煉的機會(huì )，很難了解基層被監管對象的實(shí)情;省級以下監管人員雖然有機會(huì )接觸部分實(shí)際業(yè)務(wù)，但不懂商業(yè)銀行的條塊管理，缺乏金融創(chuàng )新的專(zhuān)業(yè)知識，開(kāi)展工作尚顯力不從心。因此，金融監管當局應當對監管人員進(jìn)行有針對性的培訓，或者在金融機構開(kāi)展新業(yè)務(wù)培訓時(shí)應向監管當局報告，監管當局根據情況考慮是否派員一同參加培訓。其次要吸引人才。當前既懂計算機知識又懂金融業(yè)務(wù)、既熟悉國際金融慣例又懂外匯業(yè)務(wù)、既懂外語(yǔ)又精通會(huì )計業(yè)務(wù)的復合型人才較少。這些人才一方面靠培養，一方面要靠引進(jìn)。最后要合理配置人員。合理配置人員就是要人盡其才、物盡其用，讓監管人員有成長(cháng)和發(fā)展的空間，充分調動(dòng)其積極性，達到最好的監管效果。
參考文獻：
[1]易金平.后危機時(shí)代國際金融監管改革新發(fā)展及其啟迪[J]. 特區經(jīng)濟. 2011(05)
[2]謝平，鄒傳偉.金融危機后有關(guān)金融監管改革的理論綜述[J]. 金融研究. 2010(02)
[3]王光宇.全球金融危機后國際金融監管改革的實(shí)踐與啟迪——以歐美金融監管改革為例[N].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報. 2011(03)
[4]孫立堅.抓住戰略發(fā)展機遇重在強化金融改革——解讀中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神[J].金融經(jīng)濟. 2013(01)
【我國金融監管的改善方針】相關(guān)文章：
完善我國金融監管制度的對策研究-提綱11-17
我國企業(yè)團隊溝通問(wèn)題與改善策略的論文02-21
談述基于金融監管效率的金融監管復雜性02-20
如何改善我國農行人才資源管理現狀的措施12-12
試析我國職務(wù)發(fā)明的歸屬12-11
論述我國山水文化12-05
談我國鑄造裝備發(fā)展01-17
- 相關(guān)推薦