淺談現實(shí)案例在理財規劃課程案例教學(xué)中的應用的論文
關(guān)鍵詞:現實(shí)案例 理財規劃 案例教學(xué)
摘要:文章認為在理財規劃課程的教學(xué)中，重視現實(shí)案例的應用。將現實(shí)案例和理財課程理論教學(xué)有機結合起來(lái)，可以更好地培養學(xué)生對理財實(shí)踐的感性認識和動(dòng)手能力，并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習的興趣。
麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預測時(shí)指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場(chǎng)發(fā)展非�？焖�，2005年銀行理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售額是2千億元，2007年則突破了1萬(wàn)億元，2008年銀行理財市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規模震動(dòng)了整個(gè)理財市場(chǎng)，短短幾年時(shí)間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專(zhuān)業(yè)近年推出了《理財規劃》課程。
《理財規劃》是一門(mén)新課程，也是一門(mén)實(shí)踐性和現實(shí)性非常強的課程，目的在于培養學(xué)生具備運用綜合理財知識對處于現實(shí)經(jīng)濟生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財規劃的能力。因此，不僅要向學(xué)生傳授理財規劃的理論知識，還要培養他們的觀(guān)察、思考、分析及解決現實(shí)問(wèn)題的能力。培養這些能力，現實(shí)案例教學(xué)應運而生�，F實(shí)案例教學(xué)就是拜現實(shí)為師，以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶(hù)為案例背景，設計理財方案，并將方案反饋客戶(hù)進(jìn)行真實(shí)評估�，F實(shí)案例教學(xué)將可以培養學(xué)生對實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實(shí)案例的選取和教學(xué)設計，無(wú)疑具有十分重要的意義。
一、現實(shí)案例的選取原則
要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對理財規劃的感性認識，選取合適的現實(shí)案例是十分重要的。選取現實(shí)案例應遵循以下原則:
1.以現實(shí)為師�，F代社會(huì )最普遍的現象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現實(shí)案例。以現實(shí)為師，不但可以培養學(xué)生對實(shí)際理財活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，提高自己在理財方面的認知水平，而且對現實(shí)社會(huì )中各種理財現象進(jìn)行直接觀(guān)察、體驗、思考。關(guān)注現實(shí)的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀(guān)察，還可以切身體會(huì )，比較分析不同的理財人群的行為特點(diǎn)。
2.參與性�，F實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與，主要指學(xué)生以理財師身份觀(guān)察體驗理財活動(dòng)，比如為不同的實(shí)際客戶(hù)群體設計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現實(shí)理財活動(dòng)中的特定角色，比如從客戶(hù)的角度體會(huì )自己面對不同理財方案的感受和反應。
3.主動(dòng)性。案例內容設計必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心，培養他們對理財現象及過(guò)程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應，讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在，鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。
4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例，都要從現在的理財市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶(hù)出發(fā)，并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點(diǎn)的，中國地域廣泛，不同區域間存在收入差距和觀(guān)念差別，理財市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現實(shí)的案例處在現在的市場(chǎng)背景下，未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現在有關(guān)，從現實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。
二、現實(shí)案例教學(xué)在理財規劃課程中的實(shí)施
1.案例教學(xué)的準備。該階段包含教師準備和學(xué)生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶(hù)資料仿真化，通過(guò)設計市場(chǎng)調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓練習，結合真實(shí)案例的分析，培養學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機構一線(xiàn)理財服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容，確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶(hù)風(fēng)險偏好調查及客戶(hù)資料的收集。小組成員實(shí)地操作，以問(wèn)卷或拜訪(fǎng)方式進(jìn)行風(fēng)險偏好的調查并收集客戶(hù)資料。其次，學(xué)生必須了解理財產(chǎn)品及其風(fēng)險和收益等個(gè)人理財的基礎知識，否則無(wú)從對客戶(hù)進(jìn)行理財分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習目標為基準，達到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習目的。
3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演，設計不同的情境，與客戶(hù)進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會(huì )在真實(shí)的情境中掌握與客戶(hù)溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶(hù)進(jìn)行溝通的過(guò)程中，引導出個(gè)人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風(fēng)險偏好的客戶(hù)進(jìn)行理財規劃時(shí)，引入個(gè)人理財的相關(guān)理論知識，根據不同偏好的客戶(hù)提出初步的理財分析和理財建議，從而達到學(xué)習的目的。
4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內圍繞論題逐一展開(kāi)討論，針對每一問(wèn)題形成該小組的基本觀(guān)點(diǎn)，通過(guò)小組討論加深對某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論，應根據自己的觀(guān)點(diǎn)寫(xiě)出理財規劃分析報告，在報告中提出自己的理財設計方案。
5.課堂討論。小組討論結束后，可給每組10~20分鐘的時(shí)間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問(wèn)題并提出小組理財方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過(guò)程中，教師注意觀(guān)察和了解學(xué)生的反應和表現。
6.案例總結階段，教師是總發(fā)言人，討論結束后，教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結�？偨Y包括兩方面內容:一是對學(xué)生討論情況的總結，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結，還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個(gè)評講，將所講的內容與理論結合起來(lái)，使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學(xué)的成績(jì)評定。對學(xué)生案例分析的成績(jì)評定可以占學(xué)生課程總評成績(jì)的50%。成績(jì)評定由課堂表現和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現50分，由教師根據學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習情況作出小結，首先由學(xué)生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學(xué)生按照評價(jià)標準，既作自我評價(jià)，又評價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據學(xué)生完成案例分析書(shū)面作業(yè)和總結的情況來(lái)打分。
三、體會(huì )與思考
1.在理財規劃課程教學(xué)中應大力推廣現實(shí)案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開(kāi)始就養成對現實(shí)觀(guān)察、感受、思考的習慣，培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現實(shí)，不但自己要經(jīng)常以現實(shí)作為教學(xué)內容的范例，還要將討論的情況計入成績(jì)考核。培養學(xué)生對理財規劃的興趣、素養，使學(xué)生能主動(dòng)地觀(guān)察思考，應當作為教學(xué)的基本目的。
2.現實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習平臺，在這個(gè)平臺上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之，把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財理論與方法再應用于經(jīng)濟社會(huì )的理財實(shí)踐�，F實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對社會(huì )的適應能力，縮短培養合格金融人才所需的社會(huì )成本。
3.建立過(guò)程反饋系統。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統，這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中，通過(guò)溝通，學(xué)生可以對現實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見(jiàn)，教師及時(shí)進(jìn)行一些微調，以達到更好的教學(xué)效果。
參考文獻:
1.練焦.現實(shí)案例在經(jīng)營(yíng)管理教學(xué)中的應用[j].商業(yè)時(shí)代，2008(05)
2.劉文麗，劉琳.關(guān)于理財方案設計實(shí)踐教學(xué)的初步探討[j].當代教育論壇，2008(07)
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