探究商品保險消費經(jīng)濟的影響
摘 要：商品保險與消費經(jīng)濟的關(guān)系對于社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展和保險行業(yè)而言都具有十分重要的作用。商品保險就是隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)購物的盛行而出現且不斷完善。商品保險是一種新型的保險模式，能為網(wǎng)購消費者所購買(mǎi)的商品提供全方位的保護。通過(guò)對商品保險進(jìn)行充分分析，以期能夠得出商品保險對于消費經(jīng)濟的影響，推動(dòng)社會(huì )經(jīng)濟增長(cháng)。
關(guān)鍵詞：商品保險;消費;經(jīng)濟
一、研究背景
當前，經(jīng)濟迅速發(fā)展，隨著(zhù)2007年美國次債危機爆發(fā)，保險業(yè)也開(kāi)始進(jìn)入人們的視線(xiàn)。保險產(chǎn)業(yè)作為金融的重要一部分，其最為主要的作用就是降低社會(huì )的風(fēng)險，從而進(jìn)一步推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。但是，因為保險行業(yè)天生所具有的不確定性的風(fēng)險，所以其優(yōu)勢并不能被人們所重視，因而就在很大程度上受到了制約。保險在中國已經(jīng)有大致20多年的時(shí)間，到現在已經(jīng)形成了一套完整的保險體系和競爭局面，保險經(jīng)紀在國民經(jīng)濟中占據越來(lái)越重要的位置。保險的種類(lèi)和形式也隨著(zhù)時(shí)代的進(jìn)步而不斷進(jìn)步，商品保險就是隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)購物的盛行而出現且不斷完善。商品保險是一種新型的保險模式，能為網(wǎng)購消費者所購買(mǎi)的商品提供全方位的保護。商品保險的出現不僅是網(wǎng)購消費者和商家互惠互利的工具，還能夠進(jìn)一步推動(dòng)市場(chǎng)消費行為，大大推動(dòng)了消費經(jīng)濟的增長(cháng)。
二、商品保險對消費經(jīng)濟影響的理論闡述
1.商品保險的理論闡述。對于保險業(yè)而言，商品保險也是一種全新的保險形式。商品保險主要是指為了商品所購買(mǎi)的保險，而該保險由第三方保險公司提供，能夠作為中間方為發(fā)生糾紛的消費者和商家進(jìn)行調解和鑒定，并且在鑒定之后能夠對消費者所購買(mǎi)的商品進(jìn)行賠償。當前，商品保險主要有三種形式，一種是對消費者所購買(mǎi)的商品提供貨運保險，避開(kāi)消費者因商品質(zhì)量不理想退貨而造成經(jīng)濟損失。另一種則是對提供商品的商家而制定的保險，避開(kāi)商家因為消費者的退貨行為而產(chǎn)生經(jīng)濟損失。最后一種則是最為完善的商品保險，這種商品保險雖然能夠對商品從發(fā)貨、收貨直至退貨的全過(guò)程進(jìn)行保護，但是卻還沒(méi)有被廣泛使用，并且因為對每件商品進(jìn)行投保所需要的保費較為高額，這樣也就會(huì )相應提升商品的成本。因為成本理由，雖然此種保險形式能夠大大提升商品的市場(chǎng)競爭力，但是卻不能夠被市場(chǎng)接受，因而此種模式并未被廣泛利用。
2.消費經(jīng)濟的理論闡述。消費經(jīng)濟主要是指在市場(chǎng)消費領(lǐng)域和過(guò)程中，人、節約以及經(jīng)濟利益之間的關(guān)系�？梢哉f(shuō)，消費經(jīng)濟是經(jīng)濟社會(huì )最為主要的內容。當前，市場(chǎng)主要是以消費為導向的，消費在很大程度上會(huì )對經(jīng)濟進(jìn)行引導。因此，隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的不斷發(fā)展和完善，消費經(jīng)濟也就越來(lái)越重要了。消費經(jīng)濟最早產(chǎn)生于西方，主要是指生產(chǎn)和消費之間的矛盾，以及個(gè)人與社會(huì )消費之間的關(guān)系。通過(guò)研究人在經(jīng)濟管理活動(dòng)中的消費行為，分析出當前階段我國消費者行為的實(shí)現、消費者權益的內涵、維護以及制約因素等理由，這樣不僅能夠體現出經(jīng)濟的全面性與系統性，還能夠與我國的社會(huì )主義經(jīng)濟相結合，對我國的經(jīng)濟發(fā)展具有十分重大的貢獻。
三、商品保險市場(chǎng)的需求分析
需求主要是指在特定的時(shí)間和環(huán)境下，消費者愿意且能夠購買(mǎi)的一種商品或勞務(wù)的要求。保險市場(chǎng)的需求主要有兩種表現形式，第一是指有形的需求保障，即用貨幣的形式來(lái)對各種災害或意外狀況進(jìn)行經(jīng)濟補償;第二則是指無(wú)形的需求保障，即指在人生安全得到保障之后所獲得的心理保險。這兩種保險形式就構成了保險市場(chǎng)的主要需求。商品保險也屬于這一范疇，保險的需求者可以分為自然人和法人。無(wú)論保險主體的需求是源于自身的存活還是發(fā)展都會(huì )推動(dòng)消費經(jīng)濟的增長(cháng)�？梢哉f(shuō)，無(wú)論何種主體都具有商品保險需求或者具有潛在的需求。當然，并不是所有的需求都會(huì )轉化為實(shí)際的商品保險消費，這在很大程度上受到需求的驅動(dòng)，而商品保險需求主要包括：
1.商品所包含的風(fēng)險。不同的風(fēng)險類(lèi)型會(huì )對同一種商品產(chǎn)生不同的影響，且同一種風(fēng)險對于不同商品也會(huì )產(chǎn)生不同的影響�？傮w而言，風(fēng)險對于商品保險的需求主體具有很大程度的影響。風(fēng)險影響程度越大，主體的保險需求也就越大;反之則比較小。而商品保險的主體抵抗風(fēng)險的能力則會(huì )對風(fēng)險產(chǎn)生反向影響。如果商品保險需求主體的風(fēng)險抵抗能力較強，即使風(fēng)險的破壞程度較大，也不會(huì )產(chǎn)生強烈的需求;反之，需求則會(huì )較強。
2.商品保險的價(jià)格。無(wú)論是何種類(lèi)型的商品保險，想要對商品進(jìn)行投保就必須付出一定的成本。商品保險的需求者必須付出一定的經(jīng)濟成本才能獲得保障，可以說(shuō)，保險的價(jià)格也成為了保險需求的主要影響因素。根據經(jīng)濟影響因素分析，在相同的條件下，商品保險的費用越高，保險的需求也就越弱;反之，需求則會(huì )越強。商品保險的價(jià)格已經(jīng)成為了調節保險需求的重要策略，對于相對要求較低的需求，價(jià)格就較為低廉，而要求較高的需求，價(jià)格也就較高。這樣的商品保險需求定價(jià)方式不僅能夠抵消成本，還能夠對不同類(lèi)型的保險需求進(jìn)行平衡和分散。
3.商品保險的貨幣利息。保險需求的主體想要獲得一定的保障，一般需要支付一定的貨幣資金來(lái)支付一定的成本，而貨幣資金也具有相應的成本，這就構成了利息�？梢哉f(shuō)，利息就是商品保險需求的成本的成本。利息越高，商品保險的保障成本就越高，那么需求就會(huì )相應降低;反之，需求則會(huì )增加。當前，保險的范圍已經(jīng)擴展到了投資領(lǐng)域。同時(shí)，保險需求的驅動(dòng)因素還包括市場(chǎng)的經(jīng)濟發(fā)展水平、收入和文化等。
四、經(jīng)濟增長(cháng)的推動(dòng)因素分析
1.以消費為導向推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)。近幾年，國家轉變自身的市場(chǎng)發(fā)展策略，將原本的以出口為導向的經(jīng)濟增長(cháng)方式轉變?yōu)橐韵M為導向的消費經(jīng)濟增長(cháng)方式，不斷推動(dòng)國內百姓提升消費能力，大力鼓勵百姓進(jìn)行消費，進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)。以前，我國經(jīng)濟經(jīng)濟增長(cháng)寄托于對外出口，這樣就導致經(jīng)濟增長(cháng)的關(guān)鍵被其他國家所制約，這是一種十分被動(dòng)的經(jīng)濟增長(cháng)方式。所以，當前的主要任務(wù)就是能夠讓百姓開(kāi)放消費觀(guān)念，增加消費。
2.以出口為輔助推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)。許多年前，我國一直是以出口為導向推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)，但是出口現在已經(jīng)成為了輔助經(jīng)濟增加的重要因素。當我國的出口增加，這樣也就會(huì )為我國提供更多的就業(yè)機會(huì )，工人會(huì )因為得到更多的機會(huì )和收入而更多地進(jìn)行消費，這也就會(huì )推動(dòng)其他領(lǐng)域的發(fā)展，也就間接地推動(dòng)了經(jīng)濟增長(cháng)。但是，隨著(zhù)經(jīng)濟的增長(cháng)，我國的勞動(dòng)力價(jià)格上升，這時(shí)我國只能從現實(shí)狀況出發(fā)，鼓勵經(jīng)濟轉型。
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