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個(gè)人理財小知識
每個(gè)人都要學(xué)會(huì )理財，那么你們想知道一些關(guān)于個(gè)人理財小知識嗎?下面小編整理了一些關(guān)于個(gè)人理財小知識，供大家參考，希望對你們有幫助。
個(gè)人理財小知識
1、什么是p2p理財?
p2p原理是個(gè)人與個(gè)人的借貸關(guān)系，平臺本身只是一個(gè)信息中介，不接觸任何資金交流，對借貸方進(jìn)行資金信息的對接。
2、p2p收益為多少?
目前市場(chǎng)上來(lái)看，p2p平臺的理財產(chǎn)品年化收益率大概在8%-18%之間，太高了平臺安全度不高，太低了又失去了p2p理財的意義，并且國家《規定》的出臺，理財產(chǎn)品年化收益率達到36%以上的部分，國家是不給予保護的、24%-36%之間的年化收益率，如果發(fā)生風(fēng)險國家沒(méi)有明確規定資金的歸屬。所以投資者要根據國家的政策來(lái)選擇平臺以及產(chǎn)品收益率。
3、如何選擇可靠的平臺?
這個(gè)問(wèn)題是最重要的問(wèn)題，也是最讓投資者摸不著(zhù)頭腦的問(wèn)題，由于今年我國p2p問(wèn)題平臺的`爆發(fā)，所以可靠的平臺實(shí)在是太難分辨，但是大方面的來(lái)說(shuō)通常需要看平臺的規模、注冊資金、定位、風(fēng)控能力等，如果選擇理財產(chǎn)品的話(huà)還需要看清的是借款人的披露信息，抵押物等，所以如果要選擇p2p投資，那么就花一些時(shí)間和精力多觀(guān)察一下平臺的動(dòng)向以及平臺的數據資料。
4、p2p理財有幾款還款方式?
第一種是還本付息，即在借款周期開(kāi)始，出借本金，周期結束時(shí)，回收本金和利息。第二種是先息后本，按月還息，到期付本。第三種是等額本息還款周期內，每一次還款都包含本金和利息，并且每一歸還的額度是相同的，只不過(guò)利息與本金的占比是本金越來(lái)越多，利息越來(lái)越少。第四種是等額本金，和等額本息差不多，不同于等額本息的是，還款額度不同，成逐月遞減，前期還款額度較大，越往后越小。
5、選擇幾種投資好還是分散投資好?
投資者可以收集幾個(gè)不錯的平臺，然后將自己的資金分散投資，和其他的投資平臺一樣，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里的投資方式。
6、入門(mén)試水者，投多少合適?
P2P平臺最大的特點(diǎn)就是，門(mén)檻兒低，收益高，回報快，所以作為初試水者，最低50塊錢(qián)就可起投，投資者可以根據自己的月收入或者資金充裕度來(lái)選擇平臺投資。這個(gè)并沒(méi)有硬性要求。
7、怎樣規避風(fēng)險?
P2p理財是件浪費精力的事情，需要經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)間的觀(guān)察與研究，規避風(fēng)險最簡(jiǎn)單的四招：1.嚴防信息造假2：警惕自融平臺以及資金池平臺3：防止假標、遠離秒標4：切莫追求高收益
8、p2p投資中都有哪些收費?
1、賬戶(hù)充值手續費2、提現手續費3、體現贖回手續費4、債權轉讓手續費。每個(gè)平臺的收費標準也不同，這些最好在投資前都問(wèn)清了在投資。
9、p2p理財流動(dòng)性好嗎?
P2p理財投資，一旦投資成功，資金便不肯拿回，但是有很多平臺都可以轉讓?zhuān)泻芏喽唐诶碡數漠a(chǎn)品其實(shí)也是流動(dòng)性好，投資最好不要把自己大部分的資金投進(jìn)來(lái)，以便造成急用錢(qián)沒(méi)法拿的現象。
10、如何對平臺進(jìn)行現場(chǎng)觀(guān)察?
投資者在投資之前最好去平臺公司現場(chǎng)走一圈，“眼見(jiàn)為實(shí)”起碼可以看看這個(gè)公司是否真實(shí)的存在，其次，可以看看公司的規模，員工素質(zhì)，團隊管理，精神面貌等�？梢愿又庇^(guān)的看到，好的公司是會(huì )整體表現出來(lái)的。
最后需要警惕的一句話(huà)就是，投資者要理性理財，理財資金以家庭收入的三分之一為宜，也切莫一味的追求高收益而不顧風(fēng)險的發(fā)生。
投標前需要注意哪些事項?
(1)投標前認真閱讀該筆借款的詳細信息，以確定您所要投的標符合您的風(fēng)險承受能力和所要求的投資回報率。
(2)投標前請核實(shí)自己將要理財的金額，確認無(wú)誤后再進(jìn)行操作。
如何分散投標?
(1)盡量進(jìn)行分散投資，按雞蛋不放在一個(gè)籃子里的原理。例如您可以把1萬(wàn)借給20個(gè)借款人。
(2)在投標時(shí)注意了解對應標的保障范圍及債權轉讓規則。
投標后是否可以取消?
您在投標后不允許取消，但可以轉讓。若此標滿(mǎn)標后，您的資金將轉入該標借款人賬戶(hù)。若此標流標，則您賬戶(hù)上的凍結金額自動(dòng)轉為用戶(hù)可用金額。
個(gè)人理財要注意什么
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。所以個(gè)人在投資理財時(shí)要明白收益率的類(lèi)型后再決定投資。
2、投資方向：募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實(shí)現。不同的投資方向風(fēng)險不同，要明白自己的'風(fēng)險承受能力才能確定你的投資方向。
3、流動(dòng)性：在理財產(chǎn)品存續期間，購買(mǎi)者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續費和抵押貸款利息。所以個(gè)人理財時(shí)如果你的資產(chǎn)較為豐厚且不急需可以投資流動(dòng)性較長(cháng)的理財產(chǎn)品，反之便是流動(dòng)性較弱的理財產(chǎn)品。
4、風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。風(fēng)險承受能力因人而異，不同風(fēng)險的收益率也不同，所以要綜合考慮多方因素才進(jìn)行投資理財。
5、信息披露：在購買(mǎi)理財產(chǎn)品后，投資者應及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。以便及時(shí)調整投資策略，保證收益的最大化。
金融知識普及
一、個(gè)人征信與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系
個(gè)人征信報告中所記錄的信息就是判斷借款人是否具有按時(shí)還款的能力，是否會(huì )誠信的按時(shí)還款的一個(gè)重要考證。因此良好的個(gè)人征信報告是順利申請個(gè)人貸款的基礎，是非常重要的資料，里面的信息決定著(zhù)申請人的'貸款是否會(huì )被審批通過(guò)、利率是否會(huì )上調，隨著(zhù)我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的公民選擇通過(guò)個(gè)人貸款的方式來(lái)辦理出國留學(xué)、旅游、購置動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)，而且隨著(zhù)大眾創(chuàng )業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng )新的草根創(chuàng )業(yè)潮的興起，也必將使更多的普羅大眾個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。因此未來(lái)個(gè)人征信必將切實(shí)影響到每個(gè)公民的工作、生活的方方面面!
二、什么是個(gè)人征信報告
個(gè)人信用報告是征信機構出具的記錄您過(guò)去信用信息的`文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。
個(gè)人征信報告包括基本信息、信貸信息、非金融負債信息、公共信息和查詢(xún)信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和職業(yè)信息。公共信息包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息和行政執法信息等。查詢(xún)信息包含過(guò)去2年內，誰(shuí)、什么時(shí)間、因什么原因查詢(xún)過(guò)您的信用報告。
三、如何查詢(xún)個(gè)人征信報告?
1.消費者可以向征信中心、征信分中心以及當地的`人民銀行分支行征信管理部門(mén)等查詢(xún)機構提出查詢(xún)本人信用報告的書(shū)面申請。只需填寫(xiě)《個(gè)人信用報告本人查詢(xún)申請表》，同時(shí)提供有效身份證件供查驗，并留身份證件復印件備查。
2.銀行查詢(xún)。凡持有試點(diǎn)省(市、自治區)身份證的個(gè)人，均可登陸人民銀行或銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀行APP查詢(xún)本人信用報告。
四、不良征信的種類(lèi)
1.惡意逾期。
造成逾期的行為有很多，比如個(gè)人不了解銀行還款日的規定或銀行工作人員沒(méi)有明確告知還款日，或者貸款利率調整、還款日變更時(shí)銀行沒(méi)有告知個(gè)人等原?因造成個(gè)人沒(méi)有按合同約定及時(shí)還款。又或者是大學(xué)期間申請助學(xué)貸款，畢業(yè)后沒(méi)有按時(shí)還貸�；蛘呤窃谑褂眯庞每ㄟ^(guò)程中，沒(méi)有及時(shí)還款等等。
2.為他人擔保巨額債務(wù)。
在替他人擔保時(shí)一定要謹慎，要根據自己的能力而定，千萬(wàn)不能超過(guò)自己的.能力，更不能以自己的房產(chǎn)等生活必備品作抵押，且最好在合同中寫(xiě)明為“一般保證擔�！�。否則，可能會(huì )為自己帶來(lái)巨額債務(wù)。
3.個(gè)人已有負債(負債占收入的比例達70%)。
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭的總收入至少達到還款額的兩倍，銀行才能同意放款。由此可見(jiàn)，借款人在貸款前一定要根據銀行規定的收入負債比率，合理評估自己能獲批的大概額度。不過(guò)，需要特別說(shuō)明的是，各家銀行對收入負債比率的規定有所不同，借款人還需進(jìn)行詳細咨詢(xún)才行。
4.征信多次被查詢(xún)記錄(近期信用報告因申請貸款被查詢(xún)3、4次及以上)。
如果在一段時(shí)間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢(xún)，(還是機構類(lèi)查詢(xún))但您的信用報告中的記錄又表明這段時(shí)間內您沒(méi)有得到新貸款或申請過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請過(guò)貸款或申請過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會(huì )產(chǎn)生不利影響。
5.配偶的信用糟糕。
個(gè)人申請購房貸款時(shí)，銀行除了對貸款申請者的資料以及信用進(jìn)行審核外，其配偶的信用也被銀行作為一項重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能導致另一方申請個(gè)人房貸失敗。
五、對信用報告有異議，如何處理?
個(gè)人可通過(guò)所在地人民銀行征信管理部門(mén)或直接向征信服務(wù)中心、異議信息相關(guān)的金融機構提出書(shū)面異議申請。征信服務(wù)中心或金融機構在接到異議之日起20日內進(jìn)行核查和處理并將結果書(shū)面答復異議人。
六、對異議處理結果不滿(mǎn)意怎么辦?
對異議處理結果不滿(mǎn)意，可以采取以下措施。第一、本人聲明：向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”(詳詢(xún)400-810-8866);第二、行政投訴：向當地人民銀行征信管理部門(mén)或金融消費者權益保護部門(mén)投訴;第三、司法訴訟：向有管轄權的法院起訴，通過(guò)司法程序解決訴求。
七、如何保持良好的征信記錄?
1.申請信用卡時(shí)需謹慎保護個(gè)人信息;
2.持卡人信息變更及時(shí)通知發(fā)卡機構;
3.刷卡消費需選擇可信賴(lài)的商戶(hù)或網(wǎng)站;
4.不參與違法行為和欺詐交易;
5.經(jīng)常核對信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜用;
6.量入為出，避免因無(wú)力償還欠款;
7.長(cháng)期不使用的卡片要及時(shí)銷(xiāo)戶(hù);
8.保持卡片長(cháng)期良性使用。
八、如使用信用卡出現不良，如何正確應對?
1.首先把已逾期的款項盡快還上。
2.避免出現新的`逾期，產(chǎn)生新的負面記錄。
3.盡快重新建立個(gè)人信用記錄，在兩年之內，一直正常使用該卡，連續兩年按期全額還款，便會(huì )被新的信用記錄更替。
九、如何保護個(gè)人信息安全?
1.盡可能隱藏自己的真實(shí)信息。例如所用用戶(hù)名、密碼等盡可能跟自己個(gè)人沒(méi)有關(guān)系，讓他人不易猜到。
2.各處密碼盡可能各不相同，防止受撞庫所害。要做到這點(diǎn)有難度，專(zhuān)家建議的做法是設定一套統一規則，然后在各網(wǎng)站稍加區分。
3.永遠不要點(diǎn)擊不可信的網(wǎng)址鏈接。很多短信詐騙都是因為機主點(diǎn)擊網(wǎng)址后手機中毒所致。
4.不要掃描無(wú)法確認安全性的.二維碼。
5.公共場(chǎng)所，不可信的免費Wi-Fi千萬(wàn)別聯(lián)。
6.不要通過(guò)不可信的渠道下載手機應用。
7.關(guān)注網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)新聞，看到有網(wǎng)站發(fā)生信息泄露，及時(shí)修改自己的密碼;
8.把自己的經(jīng)驗和知識告訴家里的老人和孩子。
牢記“四要”，“四不要”
“四要”包括：
1.保管好身份證件、復印件注明用途;
2.保管好信用報告;
3.記住查詢(xún)網(wǎng)址防假冒
4.牢記您網(wǎng)上查信用報告的登錄名、密碼。
“四不要”包括：
1.把身份證借給別人;
2.亂扔信用報告;
3.把信用報告提供給其他機構;
4.在公共網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)、保存信用報告。
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