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2015年未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)銀行的9大預測
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，就是將移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)二者結合起來(lái)，成為一體。是指互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、平臺、商業(yè)模式和應用與移動(dòng)通信技術(shù)結合并實(shí)踐的活動(dòng)的總稱(chēng)。4G時(shí)代的開(kāi)啟以及移動(dòng)終端設備的凸顯必將為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展注入巨大的能量，2014年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)必將帶來(lái)前所未有的飛躍。
2015年6月，MEF發(fā)布了他們第三份全球移動(dòng)金融報告，這份報告對來(lái)自15個(gè)國家的1.5萬(wàn)個(gè)移動(dòng)設備用戶(hù)進(jìn)行了調查和研究。果然不出意料，移動(dòng)銀行和移動(dòng)商務(wù)的數字繼續增長(cháng)。69%的移動(dòng)用戶(hù)都在手機上進(jìn)行過(guò)銀行方面的操作，66%的用戶(hù)在手機上進(jìn)行過(guò)銀行轉賬。
但是在世界上不同的地區，移動(dòng)金融的含義卻略有不同。廣義上，移動(dòng)資金的范圍包括了店內支付、在線(xiàn)支付、點(diǎn)對點(diǎn)支付、運營(yíng)商代收費、移動(dòng)POS支付和電子錢(qián)包支付。
從整體來(lái)看，發(fā)達國際市場(chǎng)上的移動(dòng)設備較為普及，基礎設施也更為完善，使得這些市場(chǎng)上能夠讓消費者之間以及消費者與商戶(hù)之間進(jìn)行更加復雜的移動(dòng)轉賬操作。例如NFC支付，這種支付方式在發(fā)達國家市場(chǎng)上打開(kāi)了一個(gè)全新的窗口，讓店內支付操作變得更加快捷。
在這些國家的市場(chǎng)上，移動(dòng)金融發(fā)展的主要推動(dòng)力，就是這種支付方式的便捷性和即時(shí)性。然而，雖然新的支付方式越來(lái)越多，傳統的運營(yíng)商代收費模式仍然沒(méi)有從發(fā)達國家市場(chǎng)上消失，因為這種消費方式為那些沒(méi)有信用卡的消費者提供了方便。
NFC支付的另一個(gè)值得關(guān)注的地方，越來(lái)越多的零售商開(kāi)始使用這種支付方式來(lái)進(jìn)行其他的工作，例如提升消費者忠實(shí)度，為消費者提供獎勵，從而提升實(shí)體店的人流量。其中最具代表性的，就是星巴克的支付應用，這個(gè)應用每周都有超過(guò)1600萬(wàn)用戶(hù)在使用，為星巴克帶來(lái)了800萬(wàn)美元的銷(xiāo)售額。值得一提的是，在每次完成支付之后，這個(gè)應用會(huì )自動(dòng)累計用戶(hù)所獲得的會(huì )員積分。這個(gè)功能也給用戶(hù)和星巴克自己帶來(lái)了極大的便利。
而在發(fā)展中國家市場(chǎng)上，移動(dòng)金融則非常不同。Mpesa和Fundamo在非洲和亞洲移動(dòng)金融市場(chǎng)上獲得了巨大的成功。在非洲和亞洲地區，很大一部分人口不但沒(méi)有信用卡，甚至沒(méi)有開(kāi)通銀行賬戶(hù)，這些人甚至還沒(méi)有開(kāi)始使用智能手機。但是上述兩家企業(yè)可以幫助消費者在老實(shí)功能手機上實(shí)現移動(dòng)金融服務(wù)，例如購買(mǎi)實(shí)體商品、繳費、P2P轉賬或是購買(mǎi)數字商品等。這種服務(wù)在亞洲和非洲非常受歡迎。
另外，雖然亞洲和非洲部分地區比較落后，但是智能手機已經(jīng)開(kāi)始滲透到了這些市場(chǎng)上，智能手機的普及速度正在加快，這對于這些地區的移動(dòng)金融發(fā)展來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)利好消息。例如在印度尼西亞，80%的受訪(fǎng)者都表示自己曾經(jīng)使用過(guò)移動(dòng)銀行服務(wù);在尼日利亞和肯尼亞，這個(gè)數字分別為85%和93%。
這份報告還顯示，店內移動(dòng)支付當前的發(fā)展還比較落后，在所有移動(dòng)金融服務(wù)中占比較少。但是隨著(zhù)Samsung Pay、Android Pay和Apple Pay等服務(wù)的不斷推出，毫無(wú)以為這一現象將會(huì )馬上改變。
在對移動(dòng)金融和消費者進(jìn)行了研究之后，MEF指出了未來(lái)移動(dòng)金融發(fā)展的9大趨勢：
1.雖然當前店內移動(dòng)支付發(fā)展緩慢，但是未來(lái)必將開(kāi)始大行其道。在過(guò)去6個(gè)月中，12%的受訪(fǎng)者曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)店內移動(dòng)支付。其中4%的受訪(fǎng)者使用過(guò)NFC支付，7%的受訪(fǎng)者是在店內的移動(dòng)POS系統上完成的支付。剩下的5%則是使用商家的移動(dòng)支付應用完成的支付，例如星巴克的支付應用。
2. 消費者當前扔不知道他們?yōu)楹涡枰苿?dòng)錢(qián)包。這份調查顯示，在某種程度上，大眾仍然不知道移動(dòng)錢(qián)包為何物，因此對這個(gè)服務(wù)依然比較冷淡。在所有受訪(fǎng)者中，18%的人對移動(dòng)錢(qián)包毫無(wú)概念，15%的人不知道移動(dòng)錢(qián)包究竟有什么意義，還有15的人表示自己身邊根本就沒(méi)有人使用移動(dòng)錢(qián)包。
3. 社交是移動(dòng)商務(wù)的未來(lái)。移動(dòng)對于社交媒體的影響是所有人有目共睹的，而社交媒體則正在開(kāi)始影響移動(dòng)商務(wù)。24%的功能手機用戶(hù)以及15%的智能手機用戶(hù)都表示，社交媒體如今已經(jīng)成為了他們在移動(dòng)端進(jìn)行購物時(shí)的首選平臺。
4. 缺乏消費者的信任將會(huì )威脅移動(dòng)金融的發(fā)展。34%的消費者表示，安全性是他們對于移動(dòng)金融的首要擔憂(yōu)。11%的受訪(fǎng)者表示他們完全不相信移動(dòng)金融的安全性，9%的受訪(fǎng)者認為在使用移動(dòng)金融服務(wù)的時(shí)候，他們需要透露自己過(guò)多的隱私信息，還有8%的受訪(fǎng)者認為支付系統不夠安全，6%的人則表示他們并不信任網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)。
5. 即時(shí)通信服務(wù)成為了新的購物窗口。56%的受訪(fǎng)者表示，相比于移動(dòng)網(wǎng)頁(yè)，他們更喜歡在應用內進(jìn)行購買(mǎi)和支付。隨著(zhù)消費者使用即時(shí)通信服務(wù)的增加，一些觀(guān)察者發(fā)現移動(dòng)即時(shí)通信服務(wù)將會(huì )成為下一個(gè)主要的電子商務(wù)陣地。一些即時(shí)通信服務(wù)已經(jīng)發(fā)布了自己的電商頻道。例如著(zhù)名亞洲消息應用Line，這個(gè)服務(wù)就允許用戶(hù)綁定自己的信用卡，之后用戶(hù)可以進(jìn)行轉賬和購物等操作。
6. 第二屏成為新的購物窗口。 94%的受訪(fǎng)者表示他們在使用手機的時(shí)候，還會(huì )使用其他的媒體，其中最受歡迎的第二屏設備，就是電視，42%的受訪(fǎng)者表示他們曾經(jīng)在使用手機的同時(shí)觀(guān)看電視。14%的人表示他們使用第二屏設備的目的是進(jìn)行購物，還有32%的人表示他們使用第二屏的目的是獲取信息。
7. 重新定義“商業(yè)街”。58%的受訪(fǎng)者表示，他們曾經(jīng)在移動(dòng)設備上發(fā)現了某個(gè)想要購買(mǎi)的商品，然后在實(shí)體店完成購買(mǎi)。有意思的是，依然是58%的受訪(fǎng)者表示，他們在實(shí)體店看上了某個(gè)商品，然后在網(wǎng)上完成了購買(mǎi)。還有28%的人表示，他曾經(jīng)在實(shí)體店內進(jìn)行過(guò)網(wǎng)購。
8.移動(dòng)銀行將會(huì )更加普及。69%的受訪(fǎng)者表示他們曾經(jīng)在手機上使用過(guò)移動(dòng)銀行。其中最普遍的活動(dòng)，就是移動(dòng)銀行的基本功能：查看余額。但是其他復雜操作的數字正在不斷上升，例如在不同賬戶(hù)內轉賬(18%)、給其他人匯款(16%)，以及申請貸款(9%)。
9. 移動(dòng)金融發(fā)展的關(guān)鍵是無(wú)縫支付驗證和方便性。32%的消費者表示，移動(dòng)金融最大的優(yōu)勢就是其便捷性，人們可以快速的完成購物和轉賬等操作。支付服務(wù)提供商早已經(jīng)認識到了這一點(diǎn)，他們正在不斷的努力，將這種方便性發(fā)揮到極致。目前為止，最好的解決方式，就是指紋識別支付。對于許多用戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們希望移動(dòng)購物體驗能夠在不犧牲安全性的同時(shí)盡可能的簡(jiǎn)化，最好一個(gè)動(dòng)作就可以完成安全支付。蘋(píng)果的iTunes目前已經(jīng)支持了這種支付方式。2014年夏天，他們還開(kāi)放了TouchID的API，這意味著(zhù)第三方iPhone應用開(kāi)放商也能夠使用iPhone的指紋識別器來(lái)讓用戶(hù)進(jìn)行支付授權。
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