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小本創(chuàng )業(yè)要有防詐騙意識
一、要有防業(yè)務(wù)詐騙意識
中國是一個(gè)信用體系缺失的社會(huì )，社會(huì )上大騙子小騙子形形色色，騙術(shù)手段也是日新月異。對于新創(chuàng )立的小公司來(lái)講，業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)一向是艱難的，所以很容易在一些訂單詐騙前喪失警惕，導致?lián)p失。這里提醒大家的主要有四點(diǎn)：一、新客戶(hù)盡量現金交易（注意防止偽鈔），一手交錢(qián)一手交貨。
二、對于期票或現金支票交易方式，一定要經(jīng)過(guò)銀行核實(shí)，自己也要掌握一定的鑒別技巧，比如印章清晰、公司全稱(chēng)符合等�，F金支票都需要注意到賬后發(fā)貨，因為目前開(kāi)立支票賬戶(hù)太容易，一些騙子會(huì )在你向銀行查詢(xún)時(shí)資金打入賬戶(hù)，然后在你入賬前迅速轉走（現在可以網(wǎng)上轉賬，銀行下班也可操作）。
對于期票（一般是匯票），銀行匯票信用要高于商業(yè)匯票，但背書(shū)一定要清楚。三、對于忽然出現的大額訂單或業(yè)務(wù)機會(huì )，一定要高度警惕，往往可能就是詐騙陷阱。而且這類(lèi)訂單通常伴隨臨時(shí)賒欠或預付一半貨款的條件。對于此類(lèi)詐騙，一定要現款現貨，并且特別注意在貨款沒(méi)回收時(shí)時(shí)刻注意貨物的動(dòng)向，千萬(wàn)不要沒(méi)確認全額收到貨款時(shí)隨意將貨物送給客戶(hù)指定倉庫。我工作的企業(yè)，曾經(jīng)有業(yè)務(wù)員發(fā)生過(guò)這種事情，業(yè)務(wù)員接到訂單，現款現貨交易，業(yè)務(wù)員親自押車(chē)送貨，到了客戶(hù)指定地點(diǎn)卸貨，然后跟客戶(hù)（騙子）到銀行取錢(qián)，結果騙子趁業(yè)務(wù)員不注意溜了，而業(yè)務(wù)員趕回卸貨點(diǎn)發(fā)覺(jué)貨物早已轉運，并且倉庫也是臨時(shí)租的。
合同詐騙
這種類(lèi)型的詐騙我今年就經(jīng)歷過(guò)，對方與你簽訂賒銷(xiāo)合同，提供的營(yíng)業(yè)執照副本（工商部門(mén)是不核實(shí)身份的，甚至連注冊地址都不核實(shí)）、銀行賬號、法人身份證復印件一應俱全，并且一開(kāi)始還與你現金交易，等到你認為他信用很好一時(shí)放松賒欠給他一批價(jià)值不菲的貨物時(shí)，轉眼就人間蒸發(fā)。在這里，對于經(jīng)濟合同證明文件的核實(shí)，稅務(wù)（國地）登記證可信度大于營(yíng)業(yè)執照可信度，一般納稅人資格證可信度大于稅務(wù)（國地）登記證。對于我所說(shuō)的防詐騙這一方面，做業(yè)務(wù)的千萬(wàn)不要認為交易手續繁瑣影響業(yè)務(wù)，“小心駛得萬(wàn)年船”，對正規客戶(hù)來(lái)說(shuō)這些都是可以理解和接受的。
二、資金安全防范
俗話(huà)說(shuō)：“用人不疑、疑人不用”。但現實(shí)就是這樣殘酷，往往你信任的人卻會(huì )背叛你。這里要強調的主要有二點(diǎn)，一是防止員工自盜營(yíng)業(yè)款，二是防止業(yè)務(wù)人員挪用貨款。對企業(yè)管理來(lái)講，要盡量減少崗位或人員直接接觸現金的機會(huì )，在金錢(qián)面前，很多人是無(wú)法抵擋誘惑的，對你的員工，你給他過(guò)多的接觸錢(qián)財和機會(huì )，實(shí)際上就是在引誘他犯罪。我以前跟公司的財務(wù)人員聊，覺(jué)得5萬(wàn)塊是一個(gè)犯罪的臨界點(diǎn)，現在應該10萬(wàn)塊還有效吧。對于防范員工出現財務(wù)問(wèn)題，首先應該從源頭上做些工作，即是對員工道德品質(zhì)的審查及以往工作背景的了解，然后對于經(jīng)手錢(qián)財的人員，最好做個(gè)經(jīng)濟擔保，從《勞動(dòng)法》上講經(jīng)濟擔保是無(wú)效的（《合同法》角度有效，目前這一點(diǎn)是個(gè)法律爭議），但這樣做的目的一是讓你了解到他的家人或朋友，再就是給員工增加一點(diǎn)自律的枷鎖。接下來(lái)就是談如何防止員工自盜營(yíng)業(yè)款，這一點(diǎn)可以學(xué)習大家經(jīng)常乘坐的公交車(chē)投幣箱，將錢(qián)箱（改裝的保險柜）固定在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，收款人員只能投進(jìn)現金，取出現金由專(zhuān)人定時(shí)負責。
另外一個(gè)就是防止業(yè)務(wù)人員挪用貨款，許多公司業(yè)務(wù)員是集業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與收款于一身的，這就給了業(yè)務(wù)人員可趁之機。我們企業(yè)就發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)員收到客戶(hù)貨款不上交而公司以為客戶(hù)仍沒(méi)付款的事情。對于這類(lèi)事情，是需要財務(wù)監管制度來(lái)控制的，一個(gè)好的辦法就是定期對賬，由企業(yè)財務(wù)跟客戶(hù)財務(wù)直接對賬。最后還要談一點(diǎn)對于大額現金（營(yíng)業(yè)款或貨款）存取銀行的在途安全（銀行以前有現場(chǎng)到企業(yè)出納室辦理收款的業(yè)務(wù)，后來(lái)銀行牛大了就取消了），這一點(diǎn)如果被熟知規律的不良分子知道也是風(fēng)險很大的。
關(guān)于防范，我的經(jīng)驗就是車(chē)接車(chē)送，最低也要打出租車(chē)，并且要形成制度和習慣，千萬(wàn)不要膀子掛個(gè)包就出去了。
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