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《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金管理辦法》全文
經(jīng)河源市人民政府同意，現將《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金管理辦法》已經(jīng)實(shí)施。
河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金管理辦法
第一章 總 則
第一條為規范河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險準備金”)的管理，進(jìn)一步發(fā)揮財政科技資金的引導和杠桿效益，加強科技要素和金融創(chuàng )新結合，促進(jìn)科技成果的轉化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結構轉型升級，根據省政府辦公廳《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結合的實(shí)施意見(jiàn)》(粵府〔2013〕33號)和《中共河源市委河源市人民政府關(guān)于全面深化科技體制改革加快創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)》(河委辦〔2015〕4號)等文件精神，結合我市實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金是指由河源市人民政府設立，用于推動(dòng)河源市科技金融信貸風(fēng)險準備的專(zhuān)項資金。風(fēng)險準備金用于補償增信貸款所發(fā)生的損失，合作金融機構為我市科技型中小微企業(yè)(含孵化器在孵企業(yè))提供風(fēng)險準備金增信貸款。
第三條風(fēng)險準備金的使用應符合國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策，堅持“政府引導、增信服務(wù)、風(fēng)險共擔”的原則，引導金融機構共同支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展。
第二章 管理機構及職責
第四條成立風(fēng)險準備金管理委員會(huì )(簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì ))，其成員由市科技局、市財政局、市金融局、高新區管委會(huì )、江東新區管委會(huì )等單位共同組成，市科技局領(lǐng)導任管委會(huì )主任，分管科技金融工作領(lǐng)導任管委會(huì )常務(wù)副主任，成員單位分管領(lǐng)導分別任副主任。管委會(huì )下設辦公室，辦公室設在市科技局科技發(fā)展規劃與產(chǎn)學(xué)研結合科。市科技局直屬科級事業(yè)單位市生產(chǎn)力促進(jìn)中心(同時(shí)加掛廣東省科技金融服務(wù)中心河源分中心牌子)作為風(fēng)險準備金的受托管理機構，具體負責日常管理。
第五條管委會(huì )的主要職責
(一)審核風(fēng)險準備金補充資金方案和變更風(fēng)險準備金規模;
(二)確定和變更風(fēng)險準備金的合作金融機構;
(三)制定和修改風(fēng)險準備金管理辦法及日常工作規范;
(四)核準入選“河源市科技信貸風(fēng)險準備金科技型中小微企業(yè)庫”;
(五)審議合作金融機構開(kāi)展增信貸款年度計劃和工作報告;
(六)貸款的風(fēng)險準備金補償損失確定、償付和核銷(xiāo)壞賬;
(七)監督風(fēng)險準備金增信貸款的使用效益情況。
管委會(huì )各成員單位主要職責：
市科技局負責協(xié)調各成員單位開(kāi)展工作，協(xié)調解決風(fēng)險準備金的設立、運作過(guò)程中遇到的有關(guān)問(wèn)題，與合作金融機構簽訂合作協(xié)議等工作;
市財政局負責對風(fēng)險準備金使用情況進(jìn)行監督、檢查，實(shí)施財政資金績(jì)效評價(jià)管理工作;
(三)市金融局負責協(xié)調與金融機構的合作，督促合作 金融機構創(chuàng )新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
第六條 市生產(chǎn)力促進(jìn)中心承擔的主要職責
(一)承擔風(fēng)險準備金賬戶(hù)的開(kāi)立、管理、資金核算管理;
(二)負責管理風(fēng)險準備金的結算專(zhuān)戶(hù)和會(huì )計賬務(wù);
(三)負責科技型中小微企業(yè)貸款項目的初審及推薦;
(四)辦理具體貸款項目的風(fēng)險準備金手續;
(五)辦理風(fēng)險準備金代位清償，協(xié)助金融機構進(jìn)行債務(wù)追索以及核銷(xiāo)擔保損失的具體事項;
(六)按照科技型中小微企業(yè)入庫標準，建立科技型中小微企業(yè)數據庫。對核準進(jìn)入企業(yè)數據庫的企業(yè)向社會(huì )公布，并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年按準入條件進(jìn)行復核等工作。
第七條 合作金融機構的主要職責
(一)作為貸款風(fēng)險準備金的存放機構;執行經(jīng)管委會(huì )批準的增信貸款業(yè)務(wù)年度工作計劃，定期向管委會(huì )報告有關(guān)授貸企業(yè)貸款使用情況;
(二)提供不低于風(fēng)險準備金10倍數額的授信額度;
(三)貸款利率按照不高于人民銀行發(fā)布的同期同檔次基準利率的1.3倍系數執行，不得以其他方式變相增加企業(yè)貸款成本;
(四)對企業(yè)庫內申請貸款的企業(yè)按金融機構相關(guān)規定獨立審批，做好風(fēng)險防范，并將有關(guān)材料報管委會(huì )備案;
(五)負責風(fēng)險準備金準入企業(yè)貸款的審查、發(fā)放和管理;
(六)提請管委會(huì )審議風(fēng)險準備金的償付和核銷(xiāo)壞賬;負責風(fēng)險準備金入池企業(yè)不良貸款的追收，辦理風(fēng)險準備金代償手續;
(七)依法和本辦法承擔相應的風(fēng)險責任;
(八)根據本辦法，按相關(guān)規定比例、程序扣劃、分賬、審核、監督風(fēng)險準備金賬戶(hù)。
第三章 風(fēng)險準備金規模和期限
第八條 風(fēng)險準備金由市、縣(區)政府出資以及省級科技專(zhuān)項資金共同組成，資金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。
第九條風(fēng)險準備金設立期限暫定為5年。期滿(mǎn)后，管委會(huì )需于2年內按出資比例向省、市、縣(區)財政退還風(fēng)險準備金本金。如發(fā)生風(fēng)險補償，按追償實(shí)際結余退還省、市、縣(區)財政。
第十條鼓勵和支持本市有條件的商業(yè)銀行與市生產(chǎn)力促進(jìn)中心合作開(kāi)展增信貸款業(yè)務(wù)。風(fēng)險準備金運作初期擇優(yōu)選擇資金雄厚、財務(wù)制度健全、追償機制完善的金融機構作為合作試點(diǎn)機構，由市生產(chǎn)力促進(jìn)中心與合作金融機構通過(guò)簽訂書(shū)面協(xié)議，協(xié)議期限為3年。合作協(xié)議期滿(mǎn)后，若市生產(chǎn)力促進(jìn)中心與合作金融機構均無(wú)書(shū)面提出終止合作意向，經(jīng)協(xié)商一致可續簽協(xié)議。
第十一條風(fēng)險準備金使用情況實(shí)行報告制度，市生產(chǎn)力促進(jìn)中心每季度將風(fēng)險補償金的使用情況向管委會(huì )報告一次。
第四章 企業(yè)入庫條件和程序
第十二條風(fēng)險準備金科技型中小微企業(yè)入庫條件
風(fēng)險準備金適用范圍是科技型中小微企業(yè)(含孵化器在孵企業(yè))，同時(shí)，應滿(mǎn)足下列條件：
(一)注冊地為河源市的企業(yè)法人，依法辦理稅務(wù)登記和納稅;
(二)企業(yè)注冊時(shí)間2年以上或實(shí)際控制人從事相同行業(yè)2年以上(孵化器在孵企業(yè)可適當放寬);
(三)具有規范健全的財務(wù)管理制度;
(四)無(wú)違規違法經(jīng)營(yíng)記錄，信譽(yù)良好;
(五)科技主管部門(mén)規定的其他條件。
第十三條企業(yè)申請加入科技型企業(yè)庫的程序
(一) 符合本辦法第十二條的科技型中小微企業(yè)，可向轄區科技主管部門(mén)提出申請，并提供營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)證、法人代碼證、近兩年來(lái)經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表、納稅證明及人民銀行征信證明等材料。
(二)市生產(chǎn)力促進(jìn)中心匯總企業(yè)申請，按準入條件進(jìn)行初核，市科技局會(huì )同成員單位審查后報請管委會(huì )核準，將入庫的企業(yè)名單通過(guò)市科技局網(wǎng)站或河源陽(yáng)光科技微信平臺向社會(huì )公布。
第十四條每年7月30日前，入庫的`企業(yè)向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心報送企業(yè)上年度財務(wù)報表及經(jīng)營(yíng)情況等相關(guān)材料，作為誠信參考指標。
第十五條市生產(chǎn)力促進(jìn)中心對入庫企業(yè)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。每年對庫內企業(yè)復核一次，發(fā)現入庫企業(yè)有以下行為之一的，報市科技局批準后予以除名，并在3年內不得重新申請入庫。
(一)有重大違法、違規記錄的;
(二)獲得貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成風(fēng)險補償金損失的;
(三)有挪用或改變貸款用途的;
(四)提供虛假信息、騙取貸款行為的。
第五章 貸款程序及額度
第十六條風(fēng)險準備金貸款程序
(一)企業(yè)提出申請。企業(yè)填寫(xiě)《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金申請表》，連同基本資料一并報送市生產(chǎn)力促進(jìn)中心。
(二)項目初審。市生產(chǎn)力促進(jìn)中心對項目材料進(jìn)行初審，并將《河源市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準備金入池企業(yè)初審及推薦表》遞交金融機構。
(三)金融機構審批。金融機構在規定時(shí)間內對推薦的企業(yè)按相關(guān)貸款程序對貸款項目進(jìn)行調查和審批。
(四)管委會(huì )備案。金融機構將符合貸款條件并批準貸款的企業(yè)報管委會(huì )備案。同時(shí)，抄送市生產(chǎn)力促進(jìn)中心存檔。
(五)發(fā)放貸款。金融機構報管委會(huì )備案后，在規定的時(shí)間內完成簽訂貸款合同及落實(shí)相關(guān)手續，并按規定進(jìn)行放款。
第十七條貸款額度及期限
(一)風(fēng)險準備金對單個(gè)準入企業(yè)承擔的貸款風(fēng)險一般不超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元。
(二)對單個(gè)準入企業(yè)增信貸款每年只限一筆，貸款期限最長(cháng)為3年。上筆貸款未還清的以及出現第十五條情形的，不受理企業(yè)新貸款申請。
第六章 風(fēng)險控制及代償
第十八條企業(yè)獲得風(fēng)險準備金的貸款只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括采購原材料、自主創(chuàng )新、技術(shù)改造等開(kāi)支，嚴禁用于償還舊債、發(fā)放拖欠工資、轉借他人和資本市場(chǎng)上的投資等方面開(kāi)支。如發(fā)現企業(yè)挪用或改變貸款用途的情況，管委會(huì )有權要求合作銀行提前向企業(yè)收回貸款，并按有關(guān)法律、規定進(jìn)行處理。
第十九條合作金融機構應建立風(fēng)險預警信息互通機制，每季度應向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心報送信貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)等情況，并對貸款企業(yè)的以下預警信息進(jìn)行監控。
(一)資產(chǎn)負債率連續3個(gè)月上升，并較貸款初期上升10個(gè)百分點(diǎn)以上;
(二)流動(dòng)比率連續3個(gè)月下降，并較貸款初期下降10個(gè)百分點(diǎn)以上;
(三)企業(yè)主要股東或實(shí)際控股人發(fā)生變更;
(四)存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現象;
(五)存在違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)濟、法律糾紛;
(六)企業(yè)出現潛在風(fēng)險損失的現象。
當出現以上一種或多種情況的，合作金融機構應及時(shí)通報市生產(chǎn)力促進(jìn)中心，共同商討應對方案，控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。
第二十條當企業(yè)的貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過(guò)5%時(shí)，合作銀行應及時(shí)告知市生產(chǎn)力促進(jìn)中心，并暫停發(fā)放新的貸款業(yè)務(wù);逾期率下降后，視情況恢復貸款業(yè)務(wù)。
第二十一條 當發(fā)生貸款風(fēng)險補償賠付時(shí)，風(fēng)險準備金承擔部分先由使用企業(yè)所在轄區出資部分進(jìn)行補償，不足部分再由省市聯(lián)動(dòng)風(fēng)險準備金補充。風(fēng)險準備金追償到位后，按代償金額發(fā)生的比例歸還風(fēng)險準備金池。具體承擔比例見(jiàn)下表：
序號
押品價(jià)值對比授信金額
金融機構承擔比例
風(fēng)險準備金承擔比例
單筆授信最高額(萬(wàn)元)
備注
1
1：1(含)—1.2(不含)
70%
30%
1000
不同的金融機構按不高于此表風(fēng)險準備金承擔比例實(shí)施
2
專(zhuān)利權質(zhì)押(授權)
60%
40%
1000
3
1：1.2(含)—1.3(不含)
50%
50%
1000
4
1：1.3(含)—1.4(不含)
40%
60%
1000
5
1：1.4(含)—1.5(含)
30%
70%
1000
6
信用
20%
80%
200
第二十二條風(fēng)險準備金承擔最大貸款損失為風(fēng)險準備金的累計余額。當余額不足于承擔貸款損失補償時(shí)，不足部分將由合作金融機構承擔。
第二十三條貸款損失補償程序
(一)當貸款企業(yè)到期無(wú)法償還貸款本息，經(jīng)合作金融機構按照規定確認為不良貸款的，合作金融機構應啟動(dòng)法律追索程序，包括采取申請處置欠款企業(yè)的抵押物等法律追索手段，啟動(dòng)法律追索程序在規定期限內仍無(wú)法收回貸款時(shí)，金融機構再向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心書(shū)面報送相關(guān)情況并提出補償申請(無(wú)抵押信用貸款的則由金融機構向市生產(chǎn)力促進(jìn)中心書(shū)面報送相關(guān)情況并提出補償申請)。經(jīng)市生產(chǎn)力促進(jìn)中心核實(shí)后，報請管委會(huì )審核，并在15個(gè)工作日內按不良貸款本息(含復利和罰息)總額啟用風(fēng)險準備金進(jìn)行代償機制。
(二)當企業(yè)的貸款到期未償還銀行貸款本息時(shí)，合作金融機構應積極及時(shí)采取包括追討和清償等機制措施，并依法對貸款企業(yè)向法院提起訴訟。經(jīng)采取追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關(guān)法律手段后，如無(wú)發(fā)生實(shí)際損失，合作金融機構應將風(fēng)險準備金先行代償的金額退還到風(fēng)險準備金賬戶(hù);如發(fā)生實(shí)際損失，在抵扣追償費用后合作金融機構應將追償后全部所得，按照“協(xié)定的比例承擔損失的原則”進(jìn)行清算，先回補風(fēng)險準備金與合作金融機構損失，多余處置價(jià)款退還企業(yè)。
第二十四風(fēng)險準備金代償損失確認后，由合作金融機構提請管委會(huì )進(jìn)行壞賬核銷(xiāo)、審核等工作。
第七章 監督管理
第二十五條管委會(huì )負責風(fēng)險準備金使用的監督，建立績(jì)效評價(jià)制度，對使用情況進(jìn)行績(jì)效評價(jià)。
第二十六條貸款企業(yè)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、騙取風(fēng)險準備金的行為，管委會(huì )和合作金融機構根據實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單。
第二十七條對于惡意逃避債務(wù)導致風(fēng)險準備金和合作金融機構貸款損失的企業(yè)，按有關(guān)法律追究責任。
第八章 附則
第二十八條本辦法由市財政局、市科技局負責解釋。
第二十九條本辦法自2016年4月12日起實(shí)施，有效期限5年。
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