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典當：創(chuàng )業(yè)者融資的拐杖
當前，融資問(wèn)題直接影響上海中小型企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展水平。上海中小型企業(yè)數約占全市企業(yè)總數的95％，盡管政府和銀行機構都為幫助中小型企業(yè)融資做了多方面的努力，但中小型企業(yè)依然普遍面臨融資難的問(wèn)題。商業(yè)銀行貸款通常比較青睞擁有一定規模和資信、且申貸期限較長(cháng)的企業(yè)，而大多數中小型企業(yè)的信用及財務(wù)狀況，往往是貸款需求數額較小、周期較短、迅速取得資金的“救急”性貸款，不符合商業(yè)銀行的標準。商業(yè)銀行的貸款標準和中小型企業(yè)的實(shí)際貸款需求出現了矛盾，造成一邊是銀行的惜貸行為，另一邊企業(yè)紛紛喊著(zhù)“貸款難”的尷尬現象。
這樣的融資矛盾一定程度上可以依靠典當行來(lái)化解。過(guò)去，人們總有“窮人才去典當”的想法，但在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，典當行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和功能已經(jīng)發(fā)生了較大的改變，無(wú)論是從功能上還是服務(wù)上，都和傳統意義上的典當行有了明顯的區別。典當行業(yè)已成為中小企業(yè)融資和個(gè)人創(chuàng )業(yè)者融資的輔助手段，就像人們困難時(shí)可以扶持的“拐杖”，典當行業(yè)正發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越明顯的經(jīng)濟作用和社會(huì )作用。
典當融資借貸靈活
在個(gè)人創(chuàng )業(yè)者和中小型企業(yè)普遍需求的短期小額貸款方面，典當融資確實(shí)有著(zhù)借貸靈活獨特的優(yōu)勢。典當期限短則5天，長(cháng)則半年，到期還可以延期；典當金額少則幾百元，多則上百萬(wàn)、上千萬(wàn)元，這些都可以雙方協(xié)商約定。小企業(yè)的擴張發(fā)展選擇典當貸款，不失為一種有效的融資方式。
2007年，林先生自日本留學(xué)歸來(lái)，在某地開(kāi)了一家大型的日本料理店。然而，由于店面規模過(guò)大，經(jīng)營(yíng)成本過(guò)高，盈利狀況不甚理想。林先生了解到西郊百聯(lián)商場(chǎng)顧客流量很大，判斷在那里開(kāi)一家日本料理分店，應當會(huì )有不錯的收益。林先生準備用擴張經(jīng)營(yíng)的辦法改善目前單一店面的經(jīng)營(yíng)困境，然而由于現有的料理店沉淀了太多的可周轉資金，林先生手上的自有資金不足以再開(kāi)新店。
于是他聯(lián)系到一家典當行，希望以自己的房子質(zhì)押，換取資金，以在西郊百聯(lián)買(mǎi)下一個(gè)商位，開(kāi)出自己的第二家日本料理店。經(jīng)過(guò)對林先生的房子鑒定評估，典當行認為符合貸款條件，便貸款給林先生20余萬(wàn)元。今年，林先生在西郊百聯(lián)商場(chǎng)租下了一間70平方米的鋪位，料理店紅紅火火地運作起來(lái)。短短的幾個(gè)月，這間小小的料理店便迅速盈利，林先生慶幸自己當初選擇典當融資的明智決定。
典當融資簡(jiǎn)便快捷
簡(jiǎn)便、快捷是典當行融資的又一特點(diǎn)。在被確定符合典當條件后，資金可迅速入手。金銀首飾抵押等一般可以做到立等可取，車(chē)輛在一個(gè)小時(shí)內、房產(chǎn)抵押在一天內、土地質(zhì)押在72小時(shí)內，一般也可取得當金。不少中小型高科技企業(yè)的迅猛發(fā)展，也離不開(kāi)典當行在融資方面發(fā)揮的獨特作用。
金師傅是一位退休的水利工程師，他憑著(zhù)水處理新技術(shù)和豐富工作經(jīng)驗，開(kāi)了一家水處理公司，在環(huán)保領(lǐng)域有所建樹(shù)，運營(yíng)狀況良好。隨著(zhù)生產(chǎn)規模的不斷擴大，金師傅漸漸遭遇了流動(dòng)資金不足和資金周轉不靈的難題，常常不能按期購買(mǎi)原材料和支付工人工資。2007年，金師傅遇到了一次較嚴重的資金周轉不靈的緊急狀況，而銀行貸款又“遠水難解近渴”。金師傅聽(tīng)說(shuō)典當行有通過(guò)抵押提供短期小額貸款的業(yè)務(wù)，就聯(lián)系了一家典當行，希望能得到貸款。經(jīng)雙方商議，這家典當行貸給金師傅50余萬(wàn)元，幫助金師傅解了燃眉之急，他的水處理公司挺過(guò)了難關(guān)并得以繼續發(fā)展壯大。
典當融資“認物不認人”
到典當行貸款，當戶(hù)不需要提供財務(wù)報表和貸款用途等說(shuō)明，只要提供符合規定的抵押物品即可。高女士是一家大型國有企業(yè)的退休職工，她退休后并不想整日清閑在家，有了開(kāi)一家養老院的想法。高女士帶著(zhù)這樣的想法走遍各大銀行，希望申請得到貸款，均遭到了拒絕。銀行給出的理由是：高女士不符合貸款要求，不具備足夠的償還能力。經(jīng)人介紹，高女士聯(lián)系到了恒通典當行，恒通典當行同意分兩期貸款給高女士10萬(wàn)元。不久高女士的養老院就建立并開(kāi)張了。
據上海恒通典當行總經(jīng)理馬丁介紹，高女士是以房產(chǎn)作為抵押物來(lái)貸款的。原則上，以房產(chǎn)為抵押進(jìn)行典當貸款，至少需要兩套房，抵押一套，自留一套，并且最長(cháng)貸款期限不能超過(guò)半年。但經(jīng)考察，恒通典當行相信高女士具有一定的還款能力，同時(shí)考慮到高女士借錢(qián)開(kāi)辦養老院有很高的社會(huì )價(jià)值，就同意她以唯一的房產(chǎn)作抵押，并延長(cháng)了原定的貸款期限�，F在這家養老院已安置了不少困難老人，收到了良好的社會(huì )效果。
據統計，截至目前，全市已有105家典當行，去年實(shí)現典當規模130.02億元，半數以上的業(yè)務(wù)來(lái)自中小企業(yè)客戶(hù)。目前，上海典當行業(yè)的規模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)以及專(zhuān)業(yè)人員等方面在全國都名列前茅。而隨著(zhù)中小企業(yè)隊伍的進(jìn)一步擴大，資金需求、特別是短期小額資金借貸需求也將進(jìn)一步增長(cháng)，典當融資將扮演更為重要的角色。
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