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不要被美麗謊言蒙蔽雙眼
"北京一貿易公司要融資3000萬(wàn)元，被投資商以合作信譽(yù)金的名義收取35萬(wàn)元，并答應15個(gè)工作日投資到位，可是兩個(gè)月過(guò)去了，資金還沒(méi)蹤影……”
據國家發(fā)展改革委的統計，截止到2006年年底，我國中小企業(yè)數量已經(jīng)達到4200多萬(wàn)戶(hù)。但是，中小企業(yè)在創(chuàng )業(yè)發(fā)展過(guò)程中無(wú)一不遭遇缺少資金之痛，很多企業(yè)因為資金鏈的斷裂而不幸夭折，更多的企業(yè)則因為缺少繼續發(fā)展的資金而舉步維艱。中小企業(yè)缺少資金的主要原因是缺乏直接的市場(chǎng)融資渠道。
據相關(guān)人士介紹，目前中小企業(yè)融資渠道主要有幾種方式：信貸支持、證券市場(chǎng)、融資租賃、基金資助、民間資本、國際市場(chǎng)開(kāi)拓資金。不可否認，通過(guò)這些融資渠道很多中小企業(yè)發(fā)展壯大，但也有很多急需通過(guò)融資擴大發(fā)展的中小企業(yè)遭遇了融資騙局。那么中小企業(yè)如何規避融資風(fēng)險呢？日前，有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士分析了其中存在的一些問(wèn)題，為企業(yè)融資規避風(fēng)險提供一些借鑒。
項目融資中撰寫(xiě)商業(yè)計劃書(shū)也有“套”
“不規范是最大的問(wèn)題。很多項目方?jīng)]有按照正常的游戲規則來(lái)操作，讓很多非常有潛力的好項目與望眼欲穿的投資者們擦肩而過(guò)。”上海埂莎投資管理有限公司總裁吳田平向筆者分析了融資過(guò)程中存在的不規范操作所帶來(lái)的問(wèn)題。
據吳田平介紹，在他的工作實(shí)踐中，好項目因為商業(yè)計劃書(shū)不合格而錯過(guò)融資良機的案例比比皆是，主要就是因為企業(yè)負責人對融資和風(fēng)險投資的認識有誤區，沒(méi)有按照正常的游戲規則來(lái)運作，商業(yè)計劃書(shū)的針對性不強，使得項目的吸引力大打折扣。而編寫(xiě)商業(yè)計劃書(shū)的直接目的是為了尋找戰略合作伙伴或者風(fēng)險投資資金，融資也確實(shí)需要向有意向的投資者提供商業(yè)計劃書(shū)供論證。然而，現實(shí)中出現許多以所謂的投資公司、投資財團名義利用商業(yè)計劃書(shū)詐騙的現象。
那么如何在項目融資中防范商業(yè)計劃書(shū)詐騙呢？
吳田平結合其公司幾年來(lái)為中小企業(yè)融資方面的經(jīng)驗分析了兩種常見(jiàn)的商業(yè)計劃書(shū)詐騙現象，希望引起中小企業(yè)重視。
1、打著(zhù)投資者的名義要求需要融資的單位出數萬(wàn)元直至數十萬(wàn)元，由其指定機構編寫(xiě)商業(yè)計劃書(shū)，然后找借口否定投資而賺商業(yè)計劃書(shū)的編撰費。如深圳一公司打著(zhù)國際知名企業(yè)的名義向130余家企業(yè)騙取700多萬(wàn)元商業(yè)計劃書(shū)編撰費。
2、對已經(jīng)具有商業(yè)計劃書(shū)的融資單位要求重新出高額費用編撰商業(yè)計劃書(shū)，然后也是找借口否定投資而賺商業(yè)計劃書(shū)的編撰費。如昆明嘉豐公司多年從事桉樹(shù)栽培與種植研究，已取得政府的科技進(jìn)步獎，為了產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)需要融資8000萬(wàn)元，已經(jīng)組織專(zhuān)家撰寫(xiě)了商業(yè)計劃書(shū)�？墒�，一家“美國投資公司”北京代表處以確定投資的名義要求該企業(yè)出20萬(wàn)元由其指定機構編寫(xiě)商業(yè)計劃書(shū)，誰(shuí)知該“美國公司”在騙了好幾家融資單位的商業(yè)計劃書(shū)編撰費用后消失了。后來(lái)，昆明嘉豐公司負責人找到埂莎，經(jīng)過(guò)專(zhuān)家詳細分析，昆明嘉豐公司負責人真正了解了投資商要看的是規范完善的商業(yè)計劃書(shū)，而不要求商業(yè)計劃書(shū)是哪個(gè)機構編撰的。實(shí)際上嘉豐公司原來(lái)編寫(xiě)的商業(yè)計劃書(shū)已經(jīng)很有基礎，埂莎公司將其稍作修改就得到正規投資方的認可。
有關(guān)專(zhuān)家還指出，防范投融資風(fēng)險企業(yè)要有相應的應急預案，更要關(guān)注啟動(dòng)的程序，把握好訴訟的策略或者非訴訟的策略，以主動(dòng)地姿態(tài)去解決在投資過(guò)程當中所面臨的風(fēng)險，這樣企業(yè)就能夠很好地應對相關(guān)的法律風(fēng)險，有效解決其所面臨的危機，以促進(jìn)企業(yè)可持續地、健康穩定地發(fā)展。
相關(guān)案例 及時(shí)專(zhuān)業(yè)分析避免了一場(chǎng)融資騙局
一家以經(jīng)營(yíng)煉鋼生鐵、鐵精粉的貿易公司，因資金短缺決定融資。自去年6月至今，該公司不但沒(méi)有融資成功，還花去了20多萬(wàn)元，碰到的融資公司幾乎都是騙子公司。今年3月，該公司與中國JR股份有限公司洽談后簽訂了一份融資服務(wù)合同，對方讓該公司交三十五萬(wàn)元的合同履約金。合同約定自交合同履約金之日起15個(gè)工作日資金到位，可是已過(guò)去3個(gè)月，還沒(méi)到位，該公司在5月14日找JR公司要求退回履約金，可JR公司堅持說(shuō)資金沒(méi)問(wèn)題肯定成功讓再等幾天，該公司讓JR公司退款，JR公司開(kāi)了一張退款支票日期寫(xiě)的是5月26日，他們說(shuō)“如5月26日之前款不到位就去存支票”。后來(lái)，該公司找到了上海埂莎投資管理有限公司進(jìn)行相關(guān)咨詢(xún)。
上海埂莎投資管理有限公司總裁吳田平分析認為，根據國際融資慣例，資金方不應該向項目方收取任何費用，只要向項目方提出收取任何費用的資金方都是不規范的，事實(shí)證明最后都是騙局；中國JR股份有限公司的說(shuō)法不可信，雖然從JR公司的名稱(chēng)上看是中國公司。而從它的網(wǎng)站看，它是在香港注冊的，在海外注冊這樣的公司很簡(jiǎn)單，但沒(méi)有查到他們投資成功的案例。從該公司收費且不按約定時(shí)間投資的情況看，存在很大的風(fēng)險（因沒(méi)看到具體合同，只能是下一個(gè)簡(jiǎn)單的結論）；“退款支票日期寫(xiě)的5月26日，款不到位就去存支票”，這做法不符合銀行的管理規定；在北京、深圳類(lèi)似的融資機構很多，他們通常騙一段時(shí)間就會(huì )消失，拿了騙款就走了。最后埂莎公司給出的建議是：在還能找到對方公司前趕緊向警方報案，拿回35萬(wàn)元，減少損失；可以與具有投資實(shí)力，并在中國已經(jīng)投資的資金方合作。
最后，該公司根據上海埂莎投資管理有限公司的咨詢(xún)建議，拿回了30萬(wàn)元。
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