中小企業(yè)融資租賃
借道“融物”巧中小企業(yè)融資
中小企業(yè)融資租賃公司既能幫助設備供應商挖掘潛在客戶(hù)，擴大市場(chǎng)份額，又能提供中小企業(yè)融資方案，加快項目成交，還能使設備供應商快速收回賬款，轉移收款風(fēng)險，堪稱(chēng)“供貨人---出租人---承租人”多贏(yíng)的中小企業(yè)融資性租賃業(yè)務(wù)模式。
與銀行貸款、典當等中小企業(yè)融資方式相比，中小企業(yè)融資租賃通過(guò)"融物"達到"中小企業(yè)融資"的目的，對企業(yè)資信和擔保的要求相對不高，是中小企業(yè)可以利用的重要中小企業(yè)融資渠道。
流程簡(jiǎn)便中小企業(yè)融資租賃，即出租人根據承租人的要求，向承租人指定的供貨人購買(mǎi)指定設備，并將設備的占有、使用和收益權轉讓給承租人，承租人分期支付租金，租金償還后設備所有權轉移給承租人的一種以租代買(mǎi)的中小企業(yè)融資方式。
除了上述的直接租賃，中小企業(yè)融資租賃還有一種形式---售后回租賃。在這種模式中，承租人將自有設備的所有權轉讓給租賃公司以融入資金；同時(shí)通過(guò)與租賃公司簽訂回租合同，將設備租回使用，在租賃期內按期向租賃公司支付租金；最終租賃結束后重新獲得設備所有權。
租賃中小企業(yè)融資大致可分為以下幾個(gè)階段。首先，租賃公司項目經(jīng)理與承租人溝通，對承租人需求進(jìn)行調研；然后根據承租人需求設計中小企業(yè)融資方案及商務(wù)方案；再對承租人資信情況進(jìn)行現場(chǎng)評估；接著(zhù)，租賃公司對承租人資信進(jìn)行審核，確定授信結果；租賃公司與承租人簽訂相關(guān)合同及法律文件；最后，租賃公司按合同約定付款，承租人則按期支付租金。
方式靈活據了解，中小企業(yè)融資租賃與銀行貸款在中小企業(yè)融資額度、中小企業(yè)融資期限、還款方式和擔保方式等方面都有著(zhù)一定的差別，而中小企業(yè)融資租賃的最大優(yōu)勢可以說(shuō)是其靈活性。
在中小企業(yè)融資額度上，銀行貸款受央行信貸政策的限制，同時(shí)受?chē)液暧^(guān)調控的影響，而中小企業(yè)融資租賃依承租人資質(zhì)條件和設備價(jià)值決定。銀行貸款以一年期以下流動(dòng)資金為主，中小企業(yè)融資租賃的中小企業(yè)融資期限可以更長(cháng)如3年。銀行貸款的還款方式較為單一，一般還要求不動(dòng)產(chǎn)抵押或經(jīng)審核的第三方擔保，而中小企業(yè)融資租賃公司可以提供靈活的分期付款方案，并依承租人資質(zhì)條件靈活決定擔保方式。
中小企業(yè)融資租賃公司還能為承租人提供長(cháng)期發(fā)展所需的各類(lèi)培訓如企業(yè)管理培訓、人力資源培訓及咨詢(xún)如設備購買(mǎi)咨詢(xún)、財務(wù)管理咨詢(xún)、項目管理咨詢(xún)、工程投資咨詢(xún)等。
典型案例某大型工程公司2008年接的工程項目較多，需購置施工設備11臺套，涉及5個(gè)生產(chǎn)廠(chǎng)家代理商。由于采購金額較大，公司決定通過(guò)中小企業(yè)融資方式購買(mǎi)，但又遇到新問(wèn)題：除了與廠(chǎng)商洽談設備采購事宜外，還要面對不同廠(chǎng)商帶來(lái)的多個(gè)中小企業(yè)融資機構，商談不同的中小企業(yè)融資方式中小企業(yè)融資租賃、銀行按揭、分期付款，令公司和設備提供方都疲憊不堪。
中小企業(yè)融資租賃公司介入后，根據工程公司實(shí)際情況，為其設計整體中小企業(yè)融資解決方案，使之只需選定設備、確定價(jià)格，由中小企業(yè)融資租賃公司面對設備生產(chǎn)廠(chǎng)家設計相應商務(wù)操作流程，使整個(gè)采購環(huán)節清晰簡(jiǎn)單，促進(jìn)雙方合作順利推進(jìn)。
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