民間借貸融資

　　民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的的價(jià)值轉移及本息支付。民間融資是游離于國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動(dòng)。據此定義，正常的企業(yè)間商業(yè)信用不在民間融資范疇之內。但如果商業(yè)信用時(shí)間超出合同約定時(shí)間并收取利息或其他報酬，同樣會(huì )被納入民間融資范疇。

　　民間金融包括所有未經(jīng)注冊、在央行控制之外的各種金融形式�！懊耖g金融”的內涵一般包含在“非正式金融”中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產(chǎn)品和形式。在中國由于民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱(chēng)之為非正式金融。

　　特點(diǎn)

　　靈活簡(jiǎn)便

　　1.借貸手續靈活、簡(jiǎn)便，備受急需資金者青睞 據調查，民間借貸雙方一般為本鄉本土或親朋好友，當借方需要資金時(shí)，或通過(guò)中介人或按自己意向說(shuō)明資金用途、借款金額、還款能力及日期、利息，以口頭或協(xié)議形式取得資金。因此，一般不需要手續，有手續的也是簡(jiǎn)單載明借貸雙方、日期、還款金額或利息的簡(jiǎn)要憑據。民間借貸中一半以上是私下達成的交易，對借方來(lái)說(shuō)，手續簡(jiǎn)便，在急需資金時(shí)辦理非常方便，備受急需資金者青睞。

　　利率彈性大

　　2.利率高、彈性大，城鎮鄉村有差別

　　一般而言，民間融資城鎮利率高，鄉村利率低。城鎮借出利率年息一般在15-30%之間，鄉村借貸利率年息一般在10-20%之間，年利率相差5%-10%;城鎮民間融資金額大，鄉村民間融資金額小。據朔州市調查，城鎮單筆借貸金額最高為70萬(wàn)元，鄉村民間借貸金額最高11萬(wàn)元，最低的才300元;城鎮借貸以印子錢(qián)為主，鄉村借貸互助性質(zhì)居多。調查反映，朔州市城鎮借貸80%以印子錢(qián)為主，鄉村民間借貸只有18%需支付利息;城鎮借貸較為規范化，鄉村借貸一般口頭化。城鎮借貸趨向書(shū)面化，大多數需簽訂書(shū)面協(xié)議，協(xié)議條款包括擔保人(中介人)、借款額、利率、歸還期、違約金，數額較大的還需要以房屋等實(shí)物作抵押等，而鄉村因借貸互助性質(zhì)居多，且多為親戚、熟人朋友之間發(fā)生的借貸行為，一般以口頭約定為主。

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