中小企業(yè)融資的困境
中小企業(yè)是指注冊資金500萬(wàn)元以?xún)�，總資產(chǎn)2000萬(wàn)元以下、年銷(xiāo)售收入4000萬(wàn)元以下的企業(yè)。隨著(zhù)我國經(jīng)濟體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。自國家取消對非公有制經(jīng)濟從事外貿經(jīng)營(yíng)的限制以來(lái)，越來(lái)越多的中小企業(yè)獲得外貿經(jīng)營(yíng)權。據海關(guān)統計，2005年我國中小企業(yè)進(jìn)出口總額達到2243.7億美元，比上年增長(cháng)57%，占當年進(jìn)出口總額的15.78%，中小企業(yè)已成為我國外貿領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經(jīng)營(yíng)方式和市場(chǎng)開(kāi)拓方面比大企業(yè)靈活主動(dòng)，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。而造成這一現狀的主要原因是：
1.銀行與中小企業(yè)之間存在著(zhù)嚴重的信息不對稱(chēng)現象，二者關(guān)系不和諧。我國中小企業(yè)數量多、質(zhì)量良莠不齊，銀行在無(wú)法充分了解貸款企業(yè)真實(shí)情況的條件下，為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險的發(fā)生，對中小企業(yè)實(shí)行“信貸配給”，即要求比大企業(yè)更高的利率或其他較苛刻的條件，甚至拒絕提供貸款。
2.目前，我國大多中小企業(yè)對信貸需求量小、次數多，相對大企業(yè)而言，貸款的機會(huì )成本較高。據統計，對中小企業(yè)貸款的管理成本平均為大型企業(yè)的5倍左右。在商業(yè)銀行追求利潤最大化與風(fēng)險最小化的前提下，對中小企業(yè)貸款的積極性不高。
3.國內銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價(jià)體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設計實(shí)施的，銀行的信貸評價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標準，過(guò)多地考慮企業(yè)的財務(wù)指標，導致眾多有融資需求的企業(yè)無(wú)法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，必須針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。下文將分析貿易融資模式對于中小企業(yè)融資的適用性及我國中小企業(yè)貿易融資模式的應用現狀。
融資途徑
1、銀行
需要融資的時(shí)候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng )業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎”。
2、融資平臺
由于從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平臺是融資者的不錯選擇，比如國內最大的第三方融資平臺 投融界 提供了比較專(zhuān)業(yè)的投融資信息服務(wù)。
3、信用卡
信用卡隨著(zhù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚，而且對于從事經(jīng)營(yíng)的人來(lái)講，在急需周轉的時(shí)候，通過(guò)信用卡取得一定的資金也是可行的。
4、保單質(zhì)押
保單質(zhì)押保險公司“貸”錢(qián)給保險人嗎?很多人可能會(huì )表示驚奇，然而，這項業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現了。投保人如因經(jīng)濟困難或急需資金周轉時(shí)，可以把自己的保單質(zhì)押給保險公司，并按相關(guān)規定和比例從保險公司領(lǐng)取貸款。
5、典當行
典當可能是從古至今最具生命力的行業(yè)。通過(guò)典當行取得資金，也逐漸開(kāi)始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機動(dòng)車(chē)等都可以典當，有價(jià)證券可以用來(lái)質(zhì)押。
6、委托貸款
委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡(jiǎn)單地講，就是資金的提供者通過(guò)商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時(shí)將本息歸還給對方在銀行所開(kāi)立的賬戶(hù)，利率在人民銀行同期貸款利率基礎上上浮3成，具體由雙方商定。
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