什么是融資擔保

　　融資擔保是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價(jià)證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。

　　內涵特征

　　內涵：金融性與中介性的雙重屬性

　　特征：金融性、多樣性、履約責任剛性、責任比例分擔

　　融資擔保是擔保業(yè)務(wù)中最主要的品種之一，是隨著(zhù)商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔保對象的融資需求而產(chǎn)生的的一種信用中介行為。信用擔保機構通過(guò)介入包括銀行在內的金融機構、企業(yè)或個(gè)人這些資金出借方與主要為企業(yè)和個(gè)人的資金需求方之間，作為第三方保證人為債務(wù)方向債權方提供信用擔保——擔保債務(wù)方履行合同或其他類(lèi)資金約定的責任和義務(wù)。

　　在其業(yè)務(wù)性質(zhì)上，融資擔保具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。

　　它通過(guò)利用自身的第三方信用為資金供給和資金需求方雙方提供融資擔保服務(wù)，以此促進(jìn)雙方交易的完成。在開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)過(guò)程中，信用擔保機構要完成兩方面的工作：一方面，是對資金需求方的信用評估;另一方面是向資金供給方提供自身資信證明，取得其對自身信用保證資格和履約能力的認可。

　　物權擔保

　　主要表現為對項目資產(chǎn)的抵押和控制上，包括對項目的不動(dòng)產(chǎn)(如土地、建筑物等)和有形動(dòng)產(chǎn)(如機器設備、成品、半成品、原材料等)的抵押，對無(wú)形動(dòng)產(chǎn)(如合約權利、公司銀行賬戶(hù)、專(zhuān)利權等)設置擔保物權等幾個(gè)方面，如債務(wù)人不履行其義務(wù)，債權人可以行使其對擔保物的權力來(lái)滿(mǎn)足自己的債權。物的擔保有以下兩種形式：

　　抵押(Mortgage)。為提供擔保而把資產(chǎn)的所有權移轉于債權人(抵押權人)，但是附有一項明示或默示的條件，即該項資產(chǎn)的所有權應在債務(wù)人履行其義務(wù)后重新移轉于債務(wù)人。

　　擔保。這種形式不需要資產(chǎn)和權益占有的移轉或者所有權的移轉，而是債權人或債務(wù)人之間的一項協(xié)議。

　　擔保人擔保

　　是以法律協(xié)議形式做出承諾，擔保人向債權人承擔了一定的義務(wù)。義務(wù)可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔保人(主債務(wù)人)不履行其對債權人(擔保受益人)所承擔義務(wù)的情況下(違約時(shí))，必須承擔起被擔保人的合約義務(wù)。

　　項目投資者作為擔保人。項目投資者通過(guò)建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的項目公司來(lái)經(jīng)營(yíng)項目和安排融資。

　　利用與項目有利益關(guān)系的第三方作為擔保人。

　　商業(yè)擔保人。以提供擔保作為一種贏(yíng)利的手段，承擔項目的風(fēng)險并收取擔保服務(wù)費用。商業(yè)擔保人通過(guò)分散化經(jīng)營(yíng)降低自己的風(fēng)險。商業(yè)擔保人提供的擔保服務(wù)是擔保項目投資者在項目中或者項目融資中所必須承擔的義務(wù)。這類(lèi)擔保人一般為商業(yè)銀行、投資公司和一些專(zhuān)業(yè)化的金融機構，所提供的擔保一般為銀行信用證或銀行擔保。

　　2貸款擔保

　　貸款擔保是擔保機構為放款人(金融機構)和借款人(主要是工商企業(yè)和自然人)提供的第三方保證。擔保機構保證在借款人沒(méi)有按借款合同約定的期限還本付息時(shí)，負責支付借款人應付而未付的本金和利息。貸款擔保合同在借款人收到所借款項時(shí)生效，借款人或擔保人償還本息后失效。貸款擔保是信用擔保機構的主要業(yè)務(wù)，其目的主要是為了緩解企業(yè)融資難問(wèn)題，分散銀行放貸、企業(yè)融資可能產(chǎn)生的風(fēng)險，起到保證信用貸款安全、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的作用。

　　3中小企業(yè)

　　第一，中小企業(yè)應盡量選擇社會(huì )信譽(yù)度高、資信好、實(shí)力強、手續齊全、風(fēng)險控制制度優(yōu)良、操作規劃的擔保公司。最好首先查看擔保公司的相關(guān)證照，看其注冊資本多少、經(jīng)營(yíng)規模大小，以此判斷其經(jīng)營(yíng)實(shí)力;其次可查看其以往擔保案例，看其是否合法操作，在這方面具有國資背景的擔保公司做得較為不錯。

　　第二，中小企業(yè)不可輕信聲稱(chēng)無(wú)須抵押貸款的擔保公司。“天下沒(méi)有免費的午餐”，沒(méi)有人無(wú)憑無(wú)據就愿意借錢(qián)給你。中小企業(yè)也不可受各種高額回報的誘惑，要知道高回報必然伴隨著(zhù)高風(fēng)險。

　　第三，中小企業(yè)不要覺(jué)得能夠獲得越多貸款就越好。企業(yè)要想獲得穩步發(fā)展，自身規劃要做好，融資也須把握一個(gè)度、量力而行。 [1]

　　4業(yè)務(wù)分類(lèi)

　　1、間接融資擔保

　　(1)借貸擔保：銀行貸款擔保、民間借貸擔保

　　(2)貿易融資擔保：信用證擔保、商業(yè)票據承兌、與貼現擔保、應收賬款保理、融資租賃擔保

　　2、直接融資擔保

　　債券擔保、基金擔保(保本基金)、信托計劃擔保、資產(chǎn)證券化擔保

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