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什么叫做貿易融資
貿易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(cháng)信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無(wú)追索權的貿易融資，手續方便，簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。
貿易融資是商業(yè)銀行提供的一類(lèi)服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿易盈余。
表現方式
(一)進(jìn)口押匯。是指開(kāi)證行在收到信用證項下單據，審單無(wú)誤后，根據民生推出貿易融資三大新品其與開(kāi)證申請人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開(kāi)證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開(kāi)證申請人憑單提貨并在市場(chǎng)銷(xiāo)售后，將押匯本息歸還給開(kāi)證行。
(二)限額內透支。是指銀行根據客戶(hù)的資信情況和抵(質(zhì))押、擔保情況，為客戶(hù)在其銀行往來(lái)帳戶(hù)上核定一個(gè)透支額度，允許客戶(hù)根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經(jīng)營(yíng)中的銷(xiāo)售收入自動(dòng)沖減透支余額。
(三)進(jìn)口代付。是指開(kāi)證行根據與國外銀行(多為其海外分支機構)簽訂的融資協(xié)議，在開(kāi)立信用證前與開(kāi)證申請人簽訂《進(jìn)口信用證項下代付協(xié)議》，到單位憑開(kāi)證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開(kāi)證申請人在代付到期日支付代付的本息。
(四)假遠期信用證。是指開(kāi)證行開(kāi)立的規定匯票為遠期，開(kāi)證/付款行即期付款，且貼現費用由開(kāi)證申請人負擔的融資方式。
(五)出口托收押匯。是指采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項的同時(shí)，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
(六)出口保理押匯。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據提交出口保理商(銀行)代其收款時(shí)，銀行以預付款方式為其提供不超過(guò)80%發(fā)票金額的融資方式。
(七)進(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過(guò)托收行寄來(lái)的全套托收單據后，根據進(jìn)口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷(xiāo)售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
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