融資方案范文（通用13篇）
公司會(huì )根據自己的實(shí)際情況進(jìn)行有關(guān)于符合自己實(shí)際條件的項目，在項目進(jìn)行之間會(huì )采取不同的方式進(jìn)行各種融資。那么，公司融資方案范本是什么呢?接下來(lái)由小編為大家整理一些有關(guān)融資方案范文，僅供參考。
融資方案 1
一、融資項目名稱(chēng)
“xx”建設項目
二、項目融資主體
xx有限公司
三、融資規模、期限及還款進(jìn)度
項目總投資72，035.00萬(wàn)元，資金來(lái)源為業(yè)主自籌32，035.00萬(wàn)元，擬從銀行貸款40，000.00萬(wàn)元。貸款類(lèi)型為項目貸款，貸款期限為3年，自2013年1月至2016年1月。年利率暫按7.00%確定。
貸款抵押物為項目土地使用權證，面積14511平米，評估價(jià)值xxx萬(wàn)元。另外由xx有限公司提供連帶責任擔保，擔保范圍為主債權及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現債權的費用。
預計貸款資金一次性到賬，本金按3年分期償還，利息按季度支付。2014年1月償還本金20，000.00萬(wàn)元，2015年1月償還本金10，000.00萬(wàn)元，2016年1月償還本金10，000.00萬(wàn)元。
四、擔保公司情況
xx。
五、項目基本情況
xxx項目位于xxx，項目規劃用地14511平米，建筑面積150700平米。項目包括地下二層，地上裙樓四層和塔樓三棟，總高99.8米，裙樓幾何尺寸為95mx90m。1號樓為辦公式公寓，2號樓為住宅(含部分拆遷戶(hù)還建房)，3號樓為四星級賓館。項目規劃用地性質(zhì)為商業(yè)金融及居住用地，容積率≤8.29，建筑密度≤52.95%，綠地率≥15.8%。
目前項目已完成施工設計并已獲得規劃批準(已取得土地證，建設用地規劃許可證，拆遷許可證，即將取得建設項目規劃許可證及開(kāi)工證)，已進(jìn)入地上物拆遷階段。共有160余戶(hù)住戶(hù)需要拆遷，其中約90%的拆遷戶(hù)已與我公司訂立拆遷合同并已遷出，其余十余戶(hù)如資金到位亦可立即遷出。
項目建設期為3年，自2012年1月至2015年1月。
項目公司成立于2001年8月，位于xx，注冊(實(shí)收)資本xxxx萬(wàn)元，各股東均以貨幣出資�，F股東為xxx51%，x持股47%，xx持股2%。法定代表人xxxx。
截至20xx年9月，公司資產(chǎn)7000萬(wàn)元，全部為開(kāi)發(fā)成本，負債4400萬(wàn)元，所有者權益2600萬(wàn)元。
轉發(fā)是美德，但請標明出處：房地產(chǎn)投資融資俱樂(lè )部。
六、項目投資估算
項目總投資72，035.00萬(wàn)元，其中土地征用及拆遷補償費12，000.00萬(wàn)元，前期工程費2，736.00萬(wàn)元，建筑安裝工程費45，600.00萬(wàn)元，基礎設施費1，368.00萬(wàn)元，公共設施配套費1，507.00萬(wàn)元，開(kāi)發(fā)間接費8，824.00萬(wàn)元。
項目建設期預計3年，自2012年1月至2015年1月。預計2012年完成總投資的30.3%，即完成投資21，849.60萬(wàn)元；2013年完成總投資的51.6%，即完成投資37，196.80萬(wàn)元；2014年完成總投資的16.6%，即完成投資11，988.60萬(wàn)元；2015年完成總投資的1.4%，即完成投資1，000.00萬(wàn)元。
土地征用及拆遷補償費12，000.00萬(wàn)元。項目共占用規劃面積土地使用權14511平米，其中項目公司名下土地11283平米，其余部分待拆遷完成后由省供銷(xiāo)社轉入項目本公司名下。地上建筑物大部分歸本公司所有，仍有160余戶(hù)需要拆遷補償安置，其中約90%的拆遷戶(hù)已與我公司訂立拆遷合同并已遷出，其余十余戶(hù)如資金到位亦可立即遷出。土地征用及拆遷補償費包括支付拆遷戶(hù)的補償過(guò)渡款、xxxxxxxx和基于容積率調整需補繳的土地出讓金以及相關(guān)的稅費，公司前期已投入7000萬(wàn)元用于支付上述部分款項。
前期工程款2，736.00萬(wàn)元，主要包括項目建設涉及的行政事業(yè)性收費、規劃設計費、勘測丈量費、臨時(shí)設施費、預算編審費等，按建筑安裝工程費投資規模的6%估算。
建筑安裝工程費45，600.00萬(wàn)元，主要包括土建工程費、安裝工程費和裝修工程費，按每平方3000元的單位造價(jià)、建筑面積150700平米相乘確定。
基礎設施費1，368.00萬(wàn)元，主要包括道路工程費、供電工程費、給排水工程費、煤氣工程費、供暖工程費、通訊工程費、電視工程費、照明工程費、景觀(guān)綠化工程費、環(huán)衛工程費、安防職能工程費等，按建筑安裝工程費投資規模的3%確定。
公共設施配套費1，507.00萬(wàn)元，為根據有關(guān)法規、產(chǎn)權及其收益期不屬于項目公司，開(kāi)發(fā)商不能有償轉讓也不能轉作自留固定資產(chǎn)的公共配套設施支出，如鍋爐房、變電所、游泳池等，按建筑面積150700，每平米100元計算確定。
開(kāi)發(fā)間接費8，824.00萬(wàn)元，為直接組織和管理開(kāi)發(fā)項目所發(fā)生的，如管理人員工資、職工福利費、折舊費、修理費、辦公費、以及項目融資財務(wù)費用、擔保費。其中預計貸款利息4，900.00萬(wàn)元，擔保費2，100.00萬(wàn)元。
七、項目銷(xiāo)售收入及稅費
項目建成后，項目公司擬持有的自有物業(yè)包括商鋪1層和4層、3號樓賓館�？鄢�2號樓拆遷戶(hù)還建房部分的面積，預計項目可售面積為75，000.00平米，包括裙樓的商鋪2-3層15，000.00平米和住宅公寓60，000.00平米。
根據對xxx、xxxxx以及項目所在地附近房產(chǎn)項目市場(chǎng)的調查，商鋪的價(jià)格預計平均售價(jià)為35，000.00元/平米，住宅和公寓的平均售價(jià)為11，000.00元/平米。預計項目可售部分可實(shí)現收入118，500.00萬(wàn)元。項目銷(xiāo)售期3.5年，自2013年8月至2016年1月。預計2013年完成銷(xiāo)售25%，實(shí)現收入29，625.00萬(wàn)元；預計2014年完成銷(xiāo)售40%，實(shí)現收入47，400.00萬(wàn)元；預計2015年完成銷(xiāo)售20%，實(shí)現收入23，700.00萬(wàn)元；2016年完成銷(xiāo)售15%，實(shí)現收入17，775.00萬(wàn)元。
與銷(xiāo)售收入直接相關(guān)的稅費包括營(yíng)業(yè)稅金及附加、土地增值稅、所得稅、印花稅、銷(xiāo)售費用等，預計發(fā)生各項稅費24，829.00萬(wàn)元。各項稅費情況見(jiàn)下表：
八、項目財務(wù)分析
項目預計現金流量表如下：
預計項目實(shí)現凈收益24，144.85萬(wàn)元，預計利稅總額36，985.00萬(wàn)元，項目?jì)炔渴找媛?3.87%，靜態(tài)投資回收期2.96年，動(dòng)態(tài)投資回收期3.24年，項目投資收益率30.83%。
經(jīng)盈虧平衡測算，當項目單位平均售價(jià)為8，701.18元/平米時(shí)，項目達到盈虧平衡。
經(jīng)敏感性分析，銷(xiāo)售單價(jià)每上升5%，對項目?jì)羰找娴挠绊憺?8.21%，敏感系數為3.64；投資規模每上升5%，對項目?jì)羰找娴挠绊憺?5.88%，敏感系數為5.18。銷(xiāo)售單價(jià)和投資規模的敏感性分析圖見(jiàn)右。
融資的分類(lèi)
(一)公司融資和項目融資
了解現代融資方式，首先必須明白融資的分類(lèi)。要投資建設一個(gè)項目，就項目的組織方式、債務(wù)資金的安排方式及風(fēng)險結構的設計而言，國際上通常將融資方式分為兩類(lèi)，即公司融資和項目融資。這兩類(lèi)融資方式所形成的項目，在投資者與項目的關(guān)系、投資決策占信貸決策的關(guān)系、風(fēng)險約束機制、各種財務(wù)比率約束等方面都有顯著(zhù)區別。
1、公司融資
公司融資，又稱(chēng)企業(yè)融資，是指以現有企業(yè)為基礎進(jìn)行融資并完成項目的投資建設；無(wú)論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。對于現有企業(yè)的設備更新、技術(shù)改造、改建、擴建，均屬于公司融資類(lèi)的項目。
公司融資的基本特點(diǎn)是：以現有公司為基礎開(kāi)展融資活動(dòng)，進(jìn)行投資決策，承擔投資風(fēng)險和決策責任。以這種融資方式籌集的債務(wù)資金雖然實(shí)際上是用于項目投資，但債務(wù)人是公司而不是項目，即以企業(yè)自身的信用條件為基礎，通過(guò)銀行貸款、發(fā)行債券等方式，籌集資金用于企業(yè)的項目投資。債權人不僅對項目的資產(chǎn)進(jìn)行債務(wù)追索，而且還可以對公司的全部資金進(jìn)行追索，因而對于債權人而言，債務(wù)的風(fēng)險程度相對較低。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，依靠企業(yè)自身的信用進(jìn)行融資，是為建設項目籌集資金的主要形式。在這種融資方式下，不論企業(yè)籌集的資金如何使用，不論項目未來(lái)的盈利能力如何，只要企業(yè)能夠保證按期還本付息就行。
因此，采用這種融資方式，必須充分考慮企業(yè)整體的盈利能力和信用狀況，并且整個(gè)公司的現金流量和資產(chǎn)都可用于將來(lái)償還債務(wù)。
2、項目融資
"項目融資"是一個(gè)專(zhuān)用的金融術(shù)語(yǔ)，和通常所說(shuō)的"為項目融資"是兩個(gè)不同的概念，不可混淆。項目融資是指為建設和經(jīng)營(yíng)項目而成立新的獨立法人項目公司，由項目公司完成項目的投資建設和經(jīng)營(yíng)還貸。項目融資又叫無(wú)追索權融資方式。其含義是：項目負債的償還，只依靠項目本身的資產(chǎn)和未來(lái)現金流量來(lái)保證，即使項目實(shí)際運作失敗，債權人也只能要求以項目本身的資產(chǎn)或盈余還債，而對項目以外的其產(chǎn)資產(chǎn)無(wú)追索權。因此，利用項目融資方式，項目本身必須具有比較穩定的現金流量，必須具有較強的盈利能力。
在實(shí)際操作中，純粹無(wú)追索權項目融資是無(wú)法做到的。由于項目自身的盈利狀況受到多種不確定性因素的影響，僅僅依靠項目自身的資產(chǎn)和未來(lái)現金流量為基礎進(jìn)行負債融資，債權人的利益往往難以保障。因此往往采用有限追索權融資方式。即要求由項目以外的與項目有利害關(guān)系的第三者提供各種形式的擔保。
項目融資的基本特點(diǎn)是：投資決策由項目發(fā)起人(企業(yè)或政府)作出，項目法人(項目公司)并非一體，而項目的債務(wù)融資風(fēng)險由新成立的項目公司承擔。
項目能否還貸，僅僅取決于項目是否有財務(wù)效益及其所依托的項目資產(chǎn)，因此又稱(chēng)"現金流量融資。項目只能以自身的盈利能力來(lái)償還債務(wù)，并以自身的資產(chǎn)作為債務(wù)追索的對象。對于此類(lèi)項目的融資，必須認真設計債務(wù)和股本的結構，以使項目的現金流量足以還本付息，又稱(chēng)"結構式融資"。
無(wú)論是公司融資還是項目融資，在債務(wù)資金的籌措中，都可能涉及到"主權信用融資這一范疇，即以國家主權的信用為基礎進(jìn)行的債務(wù)融資。信用評級理論認為，國家是最高的信用主體，以國家主權的信用為基礎進(jìn)行的負債融資，融資風(fēng)險也最低。改革開(kāi)放以來(lái)引進(jìn)了大量外資，如世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等國際金融機構、外國政府、商業(yè)銀行貸款中絕大多數都是國家財政、金融部門(mén)擔保的。通過(guò)這種融資方式，我國為許多重點(diǎn)重點(diǎn)建設項目籌集了大量外資。在公司融資結構安排下，我國的國有企業(yè)對利用主權信用融資得天獨厚的優(yōu)勢；在項目融資的結構安排下，有主權信用融資的參與，是吸引其他融資機的有力保證，由此必須善于利用主權信用融資的技巧。
(二)權益融資和負債融資
權益融資和負債融資是現代融資的另一重要分類(lèi)，是設計融資方案，分析融務(wù)杠桿的重要基礎。
1、權益融資。
權益融資是指以所有者的身份投人的非負債性資金的方式所進(jìn)行的融資。權益融資形成企業(yè)的'"所有者權益"和項目的"資本金"。我國的項目資本金制度規定國內投資項目必須按照國務(wù)院規定籌集必要的資本金，杜絕"無(wú)本項目"的存在。因此，權益融資項目資金籌措中具有強制性。權益融資具有以下特點(diǎn)：
(1)權益融資籌措的資金具有永久性特點(diǎn)，無(wú)到期日，不需歸還。項目資本金是投資對資金的最低需求，是維持項目長(cháng)期穩定運營(yíng)的基本前提。
(2)沒(méi)有固定的按期還本付息的壓力。股利的支付與否和支付多少，視項目投的實(shí)際經(jīng)營(yíng)效果而定，因此項目企業(yè)法人的財務(wù)負擔相對較小，融資風(fēng)險較低。
(3)是負債融資的基礎。權益融資是項目投資最基本的資金來(lái)源，它體現著(zhù)的企業(yè)法人的實(shí)力，是其他融資方式的基礎。尤其可為債權人提供保障，增強公司的舉債能力。
根據國家有關(guān)項目資本金制度，項目資本金來(lái)源可以是貨幣資金，也可以用實(shí)物產(chǎn)權、非專(zhuān)利技術(shù)、土地使用權作價(jià)出資。作為資本金來(lái)源的實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權、非專(zhuān)利技術(shù)、土地使用權，必須經(jīng)過(guò)有資格的資產(chǎn)評估機構依照法律、法規進(jìn)行評估作價(jià)，并不得高貸或低估。以工業(yè)產(chǎn)權、非專(zhuān)利技術(shù)作價(jià)出資的比例不得超過(guò)投資項目資本金總額的20%，國家對采用高新技術(shù)成果有特別規定的項目除外。投資者以貨幣方式認繳的資本金，其資金來(lái)源有各級政府的財政預算內資金、國家批準的各種專(zhuān)項建設基金、"撥改貸"和經(jīng)營(yíng)性基本建設。
基金回收的本息、土地批租收入、國有企業(yè)產(chǎn)權轉讓收人、地方人民政府按國家有關(guān)規定收取的各種稅費及其他預算外資金；國家授權投資的機構及企業(yè)法人的所有者權益(包括資本金、資本公積金、盈余公積金、未分配利潤及股票上市收益資金等)、企業(yè)折舊資金以及投資者按照國家規定從資金市場(chǎng)上籌措的資金；社會(huì )個(gè)人合法所有的資金；國家規定的其他可以用作投資項目資本金的資金。
2、負債融資。
負債融資是指通過(guò)銀行貸款、發(fā)行債券等負債融資方式所籌集的資金。負債融資是建設項目資金籌措的重要形式。根據國家計委《關(guān)于實(shí)行建設項目法人責任制的暫行規定》(計建設[1996]673號文)的要求，項目投資所依托的企業(yè)法人必須承擔為建設項目籌集資金并為負債融資按時(shí)還本付息的責任。負債融資的特點(diǎn)主要體現在：
(1)籌集的資金在使用上具有時(shí)間性限制，必須按期償還。
(2)無(wú)論項目企業(yè)法人今后經(jīng)營(yíng)效果好壞，均需要固定支付債務(wù)利息，從而形成項目企業(yè)法人今后的財務(wù)負擔。
(3)資金成本一般比權益融資低，且不會(huì )分散對項目末來(lái)權益的控制權。
債務(wù)資金主要是通過(guò)金融機構在金融市場(chǎng)進(jìn)行各類(lèi)負債性融資活動(dòng)來(lái)解決的。金融市場(chǎng)是各種信用工具買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，其職能是把某些組織或個(gè)人的剩余資金轉移到需要資金的組織或個(gè)人并通過(guò)利率杠桿在借款者和貸款者之間分配資金。在負債融資方案的設計和分析中，必須根據金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、國際金融環(huán)境和我國金融體制改革的趨勢結合項目自身的實(shí)際情況進(jìn)行審慎分析。
在現代融資方案的設計申，還經(jīng)常使用一些介于權益融資和負債融資之間的融資方式，如股東附屬貸款、可轉股債券、認股證等；它們具有"權益"和"負債"的雙重特征，在現代融資方案的策劃申往往發(fā)揮重要作用。
在現代市場(chǎng)經(jīng)濟體系申，尤其是在現代金融體系比較健全的融資環(huán)境下，無(wú)論是權益融資還是負債融資，均可以采用多種方式�，F代企業(yè)理財必須熟悉各種權益融資莉負債融資的方式和技巧，以?xún)?yōu)化融資方案。
(三)長(cháng)期融資和短期融資
企業(yè)和項目的資金籌措，必須分清是需要長(cháng)期資金還是短期資金，二者的融資方式不同，融資成本不同，面臨的融資風(fēng)險也不同。
長(cháng)期融資，是指企業(yè)因購建固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)或進(jìn)行長(cháng)期投資等資金需求，而籌集的使用期限在一年以上的融資。長(cháng)期融資通常通過(guò)吸收直接股權投資、發(fā)行股票，發(fā)行長(cháng)期債券或進(jìn)行長(cháng)期借款等融資方式進(jìn)行融資。短期融資，是指企業(yè)因季節性或臨時(shí)性資金需求而籌集的使用期限在一年以?xún)鹊娜谫Y。短期融資一般通過(guò)應用商業(yè)信用、短期借款和商業(yè)票據等融資方式進(jìn)行融資。
在現代財務(wù)會(huì )計制度申，會(huì )計核算的基本等式為資產(chǎn)=負債十所有者權益。其申：負債=長(cháng)期負債十短期負債。項目投資活動(dòng)所形成的資產(chǎn)，由負債和所有者權益兩部分來(lái)源構成。所有者權益長(cháng)期負債一般由長(cháng)期融資來(lái)解決，短期負債只能通過(guò)短期融資的方式解決。
項目的投資主要由固定資產(chǎn)投資和周轉資金兩部分構成。固定資產(chǎn)投資因其性質(zhì)決定，一般應由長(cháng)期融資來(lái)解決。周轉資金為流動(dòng)資產(chǎn)減流動(dòng)負債之差。其申，流動(dòng)資產(chǎn)可類(lèi)：一是永久性流動(dòng)資產(chǎn)，即企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所必須的，無(wú)論是處于高漲時(shí)期還是經(jīng)企業(yè)都必須保持的流動(dòng)資產(chǎn)；二是波動(dòng)性或臨時(shí)性流動(dòng)資產(chǎn)，即隨企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，臨時(shí)需要的流動(dòng)資產(chǎn)，相應地周轉資金也由永久性周轉資金和波動(dòng)性周轉資金兩部形成流動(dòng)資產(chǎn)的資金來(lái)源，一部分通過(guò)流動(dòng)負債來(lái)籌集，一部分需要周轉資金來(lái)解決。在項目的融資方案分析申所涉及的周轉資金，一般是指永久性周轉資金，并需要長(cháng)期融資解決。
另外，融資根據其資金是否來(lái)源于海外，可分為境內融資和利用外資。境內融資包括國內商業(yè)銀行貸款、政策性銀行貸款、發(fā)行公司(企業(yè))債券、可轉換債券、股票及其他產(chǎn)方式。利用外資包括舉辦申外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、申外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外商獨資企業(yè)、國際直接投資融資方式、海外發(fā)行股票、債券、基金及ABS債券等證券融資方式、外國政府貸款、國際金融組織貸款、國際商業(yè)銀行貸款、國際出口信貸、國際融資租賃等信貸融資以及補償貿易、對外加工裝配等方式等。根據資金來(lái)源于企業(yè)內部還是外部，又可分內部融資和外部融資。內部融資主要是通過(guò)企業(yè)稅后利潤、留存收益、折舊資金、企業(yè)現有資產(chǎn)變現等方式為建設項目籌集的資金，外部融資則是通過(guò)企業(yè)外部的各種渠道籌集的資金。所有這些融資來(lái)源的劃分方法，都是現代融資方案的策劃過(guò)程中必須考慮的因素。
融資方案 2
一、實(shí)施背景
20xx年以來(lái)，隨著(zhù)國際金融危機的蔓延，我市社會(huì )經(jīng)濟雖然保持了增長(cháng)勢頭，但企業(yè)面臨的生存壓力越來(lái)越大。處于相對弱勢地位的中小企業(yè)，由于缺乏規模優(yōu)勢和資本實(shí)力，在“低谷期”和“調整期”相迭加時(shí)，遭遇了前所未有的困難。國際市場(chǎng)需求萎縮、勞動(dòng)力成本攀升、企業(yè)利潤滑坡，一道道難題擺在中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的面前，其中融資難問(wèn)題在現階段顯得尤為緊迫和突出。為解決中小企業(yè)的實(shí)際困難，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，市經(jīng)委在繼續做好中小企業(yè)信用擔保體系建設、組織好銀企項目對接的基礎上，積極創(chuàng )新服務(wù)理念，與浙商銀行杭州城西支行合作，開(kāi)展小企業(yè)集合融資項目。
二、服務(wù)對象
注冊地為杭州市上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區及杭州經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區范圍內，列入杭州市重點(diǎn)培育成長(cháng)型中小工業(yè)企業(yè)名單的企業(yè)或上年度企業(yè)銷(xiāo)售收入在3000萬(wàn)元以?xún)�，且融資額度原則在1000萬(wàn)元以?xún)�、最高不超過(guò)1500萬(wàn)元的符合政府產(chǎn)業(yè)導向的小企業(yè)。
三、資金來(lái)源
市政府從20xx年全市工業(yè)扶持資金中將劃撥5000萬(wàn)元，作為專(zhuān)門(mén)引導資金存入浙商銀行杭州城西支行。浙商銀行杭州城西支行以存款形式保證政府資金安全，存款不計息作為對浙商銀行小企業(yè)集合融資項目的支持。浙商銀行以1：5比例放大政府引導資金，提供2.5億元專(zhuān)項貸款給經(jīng)政府推薦的小企業(yè)。
四、實(shí)施步驟
1. 上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區經(jīng)發(fā)局根據對此次融資項目服務(wù)對象的`要求，從有融資需求但難以從其他銀行獲得貸款的優(yōu)質(zhì)企業(yè)中，推薦一批企業(yè)名單，并附上企業(yè)經(jīng)營(yíng)及融資情況材料，一并報市經(jīng)委。
2.市經(jīng)委按照要求，對各有關(guān)區發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區經(jīng)發(fā)局推薦的企業(yè)進(jìn)行初審，并推薦給浙商銀行杭州城西支行，確保專(zhuān)項融資的針對性和有效性。
3. 浙商銀行杭州城西支行根據市經(jīng)委提供的推薦企業(yè)名單，制訂詳細的時(shí)間表，逐個(gè)客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調查，并適當降低貸款門(mén)檻，解決企業(yè)實(shí)際困難。
4. 浙商銀行杭州城西支行為合作范圍內的企業(yè)貸款開(kāi)辟綠色通道，提高貸款審批效率，對由市經(jīng)委推薦的重點(diǎn)項目，在三個(gè)工作日內形成初步的決策意見(jiàn)，并在貸款利率上予以?xún)?yōu)惠，降低企業(yè)貸款成本。
5.作為擁有中國銀監會(huì )授予的全國第一家小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)資格的浙商銀行，適時(shí)從這批小企業(yè)融資項目中擇優(yōu)進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，提高資金使用效率。
五、保障措施
1.利用相關(guān)公共媒體平臺和“386”電子商務(wù)進(jìn)企業(yè)上網(wǎng)工程培訓等政策宣傳途徑，廣泛宣傳小企業(yè)集合融資項目。促使更多的中小企業(yè)獲得融資項目支持。
2.在上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區范圍內的重點(diǎn)鄉鎮（街道）和工業(yè)園區（特色城鎮工業(yè)功能區），開(kāi)展專(zhuān)項推介活動(dòng)，扶持重點(diǎn)鄉鎮（街道）和塊狀經(jīng)濟發(fā)展。
3.項目實(shí)施過(guò)程中，市經(jīng)委對集合融資情況進(jìn)行全面監督，保障項目的實(shí)施效果。
六、實(shí)施時(shí)間
浙商銀行小企業(yè)集合融資項目從20xx年1月起實(shí)施，項目初定實(shí)施期限為2年。
七、其它事項
其它未盡事宜，由杭州市經(jīng)濟委員會(huì )與浙商銀行杭州城西支行本著(zhù)互利合作的原則，協(xié)商解決。
融資方案 3
�。ㄒ唬┤谫Y組織形式選擇
研究融資方案，首先應該明確融資主體，由融資主體進(jìn)行融資活動(dòng)，并承擔融資責任和風(fēng)險。項目融資主體的組織形式主要有：既有項目法人融資和新設項目法人融資。
�。ǘ┵Y金來(lái)源選擇
在估算出房地產(chǎn)投資項目所需要的資金數量后，根據資金的可行性、供應的充足性、融資成本的高低，在上述房地產(chǎn)項目融資的可能資金來(lái)源中，選定項目融資的資金來(lái)源。
�。ㄈ┵Y本金籌措
資本金作為項目投資中由投資者提供的資金，是獲得債務(wù)資金的基礎。國家對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目資本金比例的要求是35%.對房地產(chǎn)置業(yè)投資，資本金比例通常為購置物業(yè)時(shí)所須支付的首付款比例。
�。ㄋ模﹤鶆�(wù)資金籌措
債務(wù)資金是項目投資中除資本金外，需要從金融市場(chǎng)中借入的資金。債務(wù)資金籌措的'主要渠道有信貸融資和債券融資。
1.信貸融資
任何房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商要想求得發(fā)展，就離不開(kāi)銀行及其他金融機構的支持。
2.債券融資
企業(yè)債券泛指各種所有制形式企業(yè)，為了特定的目的所發(fā)行的債務(wù)憑證。
�。ㄎ澹╊A售或預租
由于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目可以通過(guò)預售和預租在開(kāi)發(fā)過(guò)程中獲得收入，而這部分收入又可以用作后續開(kāi)發(fā)過(guò)程所需要的投資，所以大大減輕了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為開(kāi)發(fā)項目進(jìn)行權益融資和債務(wù)融資的壓力。
�。┤谫Y方案分析
在初步確定項目的資金籌措方式和資金來(lái)源后，接下來(lái)的工作就是進(jìn)行融資方案分析，比較并挑選資金來(lái)源可靠、資金結構合理、融資成本低、融資風(fēng)險小的方案。
1.資金來(lái)源可靠性分析
主要是分析項目所需總投資和分年所需投資能否得到足夠的、持續的資金供應，即資本金和債務(wù)資金供應是否落實(shí)可靠。
2.融資結構分析
主要分析項目融資方案中的資本金與債務(wù)資金比例、股本結構比例和債務(wù)結構比例，并分析其實(shí)現條件。
3.融資成本分析
融資成本是指項目為籌集和使用資金而支付的費用。融資成本高低是判斷項目融資方案是否合理的重要因素之一。
4.融資風(fēng)險分析
融資方案的實(shí)施經(jīng)常受到各種風(fēng)險的影響。
融資方案 4
�。ㄒ唬┵Y金籌措計劃方案
項目融資研究的成果最終歸結為編制一套完整的資金籌措方案，這一方案以分年投資計劃為基礎。
實(shí)踐中常有項目的資本金與負債融資同比例到位的安排，或者先投入一部分資本金，剩余的資本金與債務(wù)融資同比例到位。
中機院提供的項目資金籌措方案，主要由兩部分內容構成：
1、項目資本金及債務(wù)融資資金來(lái)源的構成；每一項資金來(lái)源條件詳盡描述。
2、與分年投資計劃表相結合，編制分年投資計劃與資金籌措表。使資金的需求與籌措在時(shí)序、數量?jì)煞矫嫫胶狻?/p>
�。ǘ┵Y金結構分析
項目融資方案的設計及優(yōu)化中，資金結構的分析是一項重要內容。資金結構的合理性和優(yōu)化由公平性、風(fēng)險性、資金成本等多方因素決定。
項目的資金結構指項目籌集資金中股本資金、債務(wù)資金的形式、各種資金的占比、資金的來(lái)源。包括：項目資本金與負債融資比例、資本金結構、債務(wù)資金結構。
融資方案的資金分析包括：總資金結構（無(wú)償資金、有償股本、準股本、負債融資分別占總資金需求的比例）
資本金結構（政府股本、商業(yè)投資股本占比；國內股本、國外股本占比）
負債結構（短期信用、中期借貸、長(cháng)期借貸占比、內外資借貸占比）
�。ㄈ�、融資風(fēng)險分析
1、出資能力風(fēng)險及出資吸引力
2、項目的再融資能力項目實(shí)施過(guò)程種出現許多風(fēng)險，將導致項目的融資方案變更，項目需要具備足夠的再融資能力。方案設計中中機院將考慮備用融資方案，主要包括：項目公司股東的追加投資承諾，貸款銀團的`追加貸款承諾，銀行貸款承諾高于項目計劃使用資金數額，以取得備用的貸款承諾。
3、項目融資預算的松緊程度中機院認為項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應當匹配，必要時(shí)應當留有一定富余量。
4、利率及匯率風(fēng)險利率是不斷變動(dòng)的，資金成本的不確定性，無(wú)論采取浮動(dòng)利率貸款或固定利率貸款都會(huì )存在利率風(fēng)險。國際金融市場(chǎng)上，各國貨幣的比價(jià)在時(shí)刻變動(dòng)，這種變動(dòng)稱(chēng)為匯率變動(dòng)。軟貨幣的匯率風(fēng)險低，但有較高利率。
�。ㄋ模┤谫Y成本分析
1、資金占用成本（借款利息、債券利息、股息、紅利等）
2、籌資費用（律師費、資信評估費、公證費、證券印刷費、發(fā)行手續費、擔保費、承諾費、銀團貸款管理費等）。
融資方案 5
1、同行融資
同行融資指的是在同一行業(yè)中尋找商業(yè)伙伴或競爭對手來(lái)進(jìn)行融資。如果你在某一行業(yè)內經(jīng)營(yíng)已經(jīng)有了一些規模，但又需要一定的資金來(lái)進(jìn)一步擴大業(yè)務(wù)，那么通過(guò)向同行公司尋求投資是一種不錯的方式。
同行融資的優(yōu)點(diǎn)是資金量可以較大，投資人對行業(yè)有熟悉的背景，更容易理解和接受你的商業(yè)理念。此外還可以借此機會(huì )學(xué)習和了解這些同行公司在其他方面的經(jīng)營(yíng)方式，共同促進(jìn)行業(yè)的進(jìn)步。
2、天使投資
天使投資是指投資人將大量資金投入到早期的創(chuàng )業(yè)項目當中來(lái)支持創(chuàng )業(yè)者。天使投資的金額比較小，但是對于創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，卻是相當關(guān)鍵的一部分資金。而且通常，天使投資人會(huì )具有更多業(yè)務(wù)經(jīng)驗和成功案例，可以為創(chuàng )業(yè)者提供有益的'指導和支持。
天使投資的好處是投資人通常不急于回收資金，對創(chuàng )業(yè)者有一定的包容和理解，不限制創(chuàng )業(yè)方向和思路。與此同時(shí)，還有可能由天使投資人推薦其他投資人進(jìn)入該項目。
3、眾籌
眾籌是一種利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資的方式，即在互聯(lián)網(wǎng)上公開(kāi)展示創(chuàng )業(yè)項目，并吸引所有感興趣的人來(lái)投資。眾籌的優(yōu)點(diǎn)在于它可以使投資人廣泛涉足，收集到大量人的投資，也讓眾籌者收獲了一定的關(guān)注度。
眾籌的風(fēng)險在于，對于投資人未必能獲得什么收益。此外，項目在發(fā)布之前需要花費不少時(shí)間，考慮到大量人所監督的資本，可能限制了創(chuàng )業(yè)者的創(chuàng )意。
4、小額貸款
對于一些初期的創(chuàng )業(yè)公司，如果對投資人提交的文件和文件中提供的資料不能提供信用背景或提供信用背景不能證明可行性，會(huì )被投資人否決。因此，小額貸款可以作為一種選擇，利用現有的資產(chǎn)做保障，來(lái)獲得一定的貸款。當前有不少在線(xiàn)貸款平臺可以選擇，如螞蟻貸款、36氪等。
補充建議：
綜合考慮多種融資方式，不一定要把所有的蛋放在同一個(gè)籃子里。在融資的過(guò)程中，要有一個(gè)明確的經(jīng)營(yíng)方向和實(shí)戰計劃，以便讓投資人確信投資將會(huì )有回報。同時(shí)，謹慎測算資金數額和期限，以及一些常見(jiàn)的條款，如紅利方式、權益、回報機制等。
融資方案 6
一、銀行貸款
銀行貸款是最常見(jiàn)的融資方式之一。通過(guò)向銀行申請貸款，初創(chuàng )企業(yè)可以在必要時(shí)獲得資金。銀行通常會(huì )要求貸款人提供擔保，如抵押物或擔保人。此外，貸款人需要滿(mǎn)足銀行的信用評估要求。
二、股權融資
在股權融資中，企業(yè)通過(guò)出售股份來(lái)獲得融資。這種方法適合于有發(fā)展潛力的企業(yè)，因為股權投資者通常會(huì )幫助企業(yè)發(fā)展，同時(shí)他們也會(huì )分享企業(yè)的風(fēng)險與收益。對于初創(chuàng )企業(yè)，通過(guò)股權融資來(lái)獲得資金可以避免高額的借貸成本，同時(shí)還可以獲得更多的支持和資源。
三、眾籌
眾籌是近年來(lái)非常流行的融資方式之一。通過(guò)在眾籌平臺上發(fā)布項目，企業(yè)可以吸引大量投資者，每個(gè)投資者只需要提供少量的資金。通過(guò)這種方式，資金的分散性有助于降低風(fēng)險。此外，對于新興行業(yè)和產(chǎn)品，眾籌還可以幫助企業(yè)驗證市場(chǎng)需求和產(chǎn)品受歡迎程度。
四、天使投資人
天使投資人是一些具有資金和經(jīng)驗的個(gè)人投資者，他們通常會(huì )在初創(chuàng )企業(yè)開(kāi)始運作時(shí)提供資金和指導。天使投資人通常會(huì )對創(chuàng )業(yè)者的`想法和能力進(jìn)行評估，并在企業(yè)發(fā)展初期就提供資金支持。天使投資人通常只要求較低的業(yè)務(wù)股權，以回報他們的投資。
五、企業(yè)孵化器
企業(yè)孵化器是一些提供資源、場(chǎng)地和管理支持的組織，他們幫助初創(chuàng )企業(yè)發(fā)展。企業(yè)孵化器通常會(huì )與初創(chuàng )企業(yè)簽訂合同，并為企業(yè)提供培訓和人才招聘支持。此外，企業(yè)孵化器還能夠與企業(yè)合作開(kāi)發(fā)項目，獲得更多的逐利機會(huì )。
六、債券融資
債券融資是另一種常見(jiàn)的融資方式。通過(guò)發(fā)行債券，企業(yè)可以從投資者那里獲得資金。這種方式通常比股權融資更加成本高，但它也有助于降低風(fēng)險并提高企業(yè)的信譽(yù)度。在債券融資中，企業(yè)還可以以較低的利率借款，從而降低成本并提高收益。
總而言之，初創(chuàng )企業(yè)獲得融資的方法有很多種，如上述幾種，但這些選擇都需要創(chuàng )業(yè)者根據自身情況和需求來(lái)選擇最適合自己的模式。融資并不是一件容易的事情，它需要耐心、努力、主動(dòng)和有恰當的足夠的市場(chǎng)情報，如果你將正確的戰略應用到該領(lǐng)域，將有助于獲取所需的資金，實(shí)現企業(yè)的夢(mèng)想。
融資方案 7
一、實(shí)施背景
20xx年以來(lái)，隨著(zhù)國際金融危機的蔓延，我市社會(huì )經(jīng)濟雖然保持了增長(cháng)勢頭，但企業(yè)面臨的生存壓力越來(lái)越大。處于相對弱勢地位的中小企業(yè)，由于缺乏規模優(yōu)勢和資本實(shí)力，在“低谷期”和“調整期”相迭加時(shí)，遭遇了前所未有的困難。國際市場(chǎng)需求萎縮、勞動(dòng)力成本攀升、企業(yè)利潤滑坡，一道道難題擺在中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的面前，其中融資難問(wèn)題在現階段顯得尤為緊迫和突出。為解決中小企業(yè)的實(shí)際困難，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，市經(jīng)委在繼續做好中小企業(yè)信用擔保體系建設、組織好銀企項目對接的基礎上，積極創(chuàng )新服務(wù)理念，與浙商銀行杭州城西支行合作，開(kāi)展小企業(yè)集合融資項目。
二、服務(wù)對象
注冊地為杭州市上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區及杭州經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區范圍內，列入杭州市重點(diǎn)培育成長(cháng)型中小工業(yè)企業(yè)名單的企業(yè)或上年度企業(yè)銷(xiāo)售收入在3000萬(wàn)元以?xún)�，且融資額度原則在1000萬(wàn)元以?xún)�、最高不超過(guò)1500萬(wàn)元的符合政府產(chǎn)業(yè)導向的小企業(yè)。
三、資金來(lái)源
市政府從20xx年全市工業(yè)扶持資金中將劃撥5000萬(wàn)元，作為專(zhuān)門(mén)引導資金存入浙商銀行杭州城西支行。浙商銀行杭州城西支行以存款形式保證政府資金安全，存款不計息作為對浙商銀行小企業(yè)集合融資項目的支持。浙商銀行以1：5比例放大政府引導資金，提供2.5億元專(zhuān)項貸款給經(jīng)政府推薦的小企業(yè)。
四、實(shí)施步驟
1. 上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區經(jīng)發(fā)局根據對此次融資項目服務(wù)對象的要求，從有融資需求但難以從其他銀行獲得貸款的優(yōu)質(zhì)企業(yè)中，推薦一批企業(yè)名單，并附上企業(yè)經(jīng)營(yíng)及融資情況材料，一并報市經(jīng)委。
2.市經(jīng)委按照要求，對各有關(guān)區發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區經(jīng)發(fā)局推薦的企業(yè)進(jìn)行初審，并推薦給浙商銀行杭州城西支行，確保專(zhuān)項融資的針對性和有效性。
3. 浙商銀行杭州城西支行根據市經(jīng)委提供的推薦企業(yè)名單，制訂詳細的時(shí)間表，逐個(gè)客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調查，并適當降低貸款門(mén)檻，解決企業(yè)實(shí)際困難。
4. 浙商銀行杭州城西支行為合作范圍內的企業(yè)貸款開(kāi)辟綠色通道，提高貸款審批效率，對由市經(jīng)委推薦的重點(diǎn)項目，在三個(gè)工作日內形成初步的決策意見(jiàn)，并在貸款利率上予以?xún)?yōu)惠，降低企業(yè)貸款成本。
5.作為擁有中國銀監會(huì )授予的.全國第一家小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)資格的浙商銀行，適時(shí)從這批小企業(yè)融資項目中擇優(yōu)進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，提高資金使用效率。
五、保障措施
1.利用相關(guān)公共媒體平臺和“386”電子商務(wù)進(jìn)企業(yè)上網(wǎng)工程培訓等政策宣傳途徑，廣泛宣傳小企業(yè)集合融資項目。促使更多的中小企業(yè)獲得融資項目支持。
2.在上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區范圍內的重點(diǎn)鄉鎮（街道）和工業(yè)園區（特色城鎮工業(yè)功能區），開(kāi)展專(zhuān)項推介活動(dòng)，扶持重點(diǎn)鄉鎮（街道）和塊狀經(jīng)濟發(fā)展。
3.項目實(shí)施過(guò)程中，市經(jīng)委對集合融資情況進(jìn)行全面監督，保障項目的實(shí)施效果。
六、實(shí)施時(shí)間
浙商銀行小企業(yè)集合融資項目從20xx年1月起實(shí)施，項目初定實(shí)施期限為2年。
七、其它事項
其它未盡事宜，由杭州市經(jīng)濟委員會(huì )與浙商銀行杭州城西支行本著(zhù)互利合作的原則，協(xié)商解決。
融資方案 8
一、子公司自身融資能力提高
�。ㄒ唬┨岣咦庸咀陨砣谫Y能力
1、建立現代企業(yè)制度。
子公司必須根據現代企業(yè)制度來(lái)進(jìn)行自主改造，建立健全財務(wù)管理制度，加強執行力度；推進(jìn)預算管理，充分發(fā)揮預算管理和績(jì)效管理的對經(jīng)營(yíng)目標的支撐作用，確保費用支出符合管理制度并能在預算范圍內有效開(kāi)展；加強預算信息化建設，提高財務(wù)管理質(zhì)量。只有優(yōu)良的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和發(fā)展趨勢被中小企業(yè)所擁有，才可借助完善的金融體系及有利的政策環(huán)境來(lái)實(shí)現順利融資，進(jìn)而推動(dòng)可持續發(fā)展的態(tài)勢。
2、規范和完善企業(yè)內部控制體系。
企業(yè)的融資中，相關(guān)的財務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息需先被整理并提供出的，較部分子公司而言，因財務(wù)管理體系的不健全，財務(wù)人員素質(zhì)不高等因素，相應信息的提供存在一定的難度。因此公司內部有關(guān)的資金管理流程、制度，企業(yè)更應該要積極完善，落實(shí)好嚴格控制、規范管理，最大程度的確保真實(shí)和完整相關(guān)財務(wù)數據。
�。ǘ┙⒆庸井a(chǎn)業(yè)聯(lián)盟
建立和發(fā)展子公司產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，借助集團的優(yōu)勢對個(gè)體的弱勢地位加以彌補。這種聯(lián)盟的組成既為生產(chǎn)的聯(lián)盟也可為銷(xiāo)售的聯(lián)盟，亦或是信息和資源的共享。在集團當下的子公司環(huán)境中，比較可行的方式為業(yè)務(wù)板塊聯(lián)盟，如診療板塊依托醫投體系的聯(lián)盟，物流、大藥房依托商業(yè)板塊的聯(lián)盟，母嬰和化妝品板塊依托大健康體系的聯(lián)盟。
�。ㄈ┳庸惊毩①J款方式
1、本公司固定資產(chǎn)抵押貸款
法律規定和監管部門(mén)制度規定固定資產(chǎn)最高抵押率70%；各家銀行抵押率有些區別，有的最高抵押率70%，有的最高抵押率60%；不同企業(yè)規模抵押率有些區別，大中型企業(yè)最高抵押率60—70%，中小型企業(yè)最高抵押率50—70%；不同類(lèi)型固定資產(chǎn)抵押率有些區別，房屋所有權最高抵押率50—70%，通用設備最高抵押率30—50%，專(zhuān)用設備最高抵押率0—50%，電力設備最高抵押率40—50%，等等。
2、誠信納稅貸款
誠信納稅貸款業(yè)務(wù)是某些銀行對于在稅務(wù)系統納稅信用等級較高，信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，給與一定額度的信用方式綜合授信業(yè)務(wù)，授信品種涵蓋流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證等短期業(yè)務(wù)�；诳蛻�(hù)納稅情況，信用授信，無(wú)需抵質(zhì)押。
適用對象：主要適用于在我國境內注冊，持有有效年檢的工商營(yíng)業(yè)執照的企業(yè)法人，原則上經(jīng)營(yíng)不低于三年，納稅信用等級至少B級以上，無(wú)不良信用記錄。
額度：?jiǎn)我豢蛻?hù)純信用方式授信額度上限為800萬(wàn)元，或者上年度實(shí)繳企業(yè)所得稅的6倍。
期限：客戶(hù)授信期限最長(cháng)不可超過(guò)1年。
用途：可用于企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等階段的流動(dòng)資金需要，嚴禁信貸資金進(jìn)入股市、期市或者房地產(chǎn)領(lǐng)域。
二、以多層次資本市場(chǎng)為中心的直接融資體系
�。ㄒ唬┰鲑Y擴股
1、概述和意義
增資擴股是指企業(yè)向社會(huì )募集股份、發(fā)行股票、新股東投資入股或原股東增加投資擴大股權，從而增加企業(yè)的資本金。增資擴股的意義在于籌集經(jīng)營(yíng)資金，保持現有運營(yíng)資金，減少股東收益分配，調整股東結構和持股比例，提高公司信用，獲得法定資質(zhì)。
2、增資方法。
�。�1）原有股東按照之前的股權比例增資。這種增資方式僅可適用于股東內部增資。
�。�2）邀請出資，優(yōu)化股權結構，改變原有出資比例。這種增資方式可適用于股東內部，也可用于股東之外的優(yōu)質(zhì)第三方出資增資的情形。
�。�3）公司操作。對于存在資金缺口的子公司，增資是當下的首選方案。以診療板塊為例，計劃2018年增資1億元，實(shí)際增資到實(shí)體醫院。
�。ǘ┕善笔袌�(chǎng)
概述。目前股票市場(chǎng)融資有四個(gè)層次，集團母公司于20xx年在上交所上市，旗下子公司可以選擇在主板上市，也可以選擇在創(chuàng )業(yè)板或者新三板上市，還可以選擇到其他中小企業(yè)板上市。
操作計劃。近年來(lái)，公司旗下批零及診療板塊企業(yè)積極響應國家和地方政策開(kāi)展了新三板申報相關(guān)工作，但受制于盈利能力等相關(guān)指標，目前仍需從強化內部管理水平入手，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之質(zhì)量。2018年，集團持續跟蹤子公司新三板上市相關(guān)工作，開(kāi)展了各個(gè)業(yè)務(wù)板塊新三板對標工作，有望持續推進(jìn)。
三、以集團統籌關(guān)系為中心的間接融資體系
集團母公司作為上市公司，與多家金融機構合作密切，擁有良好的信譽(yù)和高額的授信額度，借助集團良好的平臺為下屬子公司融資難提供一攬子解決方案。通過(guò)集團公司與關(guān)系型銀行的長(cháng)期合作關(guān)系，使合作銀行對集團本部及子公司的經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況逐漸了解和熟悉，可以擁有其他金融機構所不具有或只能通過(guò)高成本才擁有的信息。大大降低了子公司的信息披露成本，并減少因抵押或擔保能力不足，造成融資失敗的風(fēng)險。
企業(yè)集團實(shí)現有效運轉的關(guān)鍵在于集團母公司對子公司的管理與控制。在集團以產(chǎn)權為核心的“三維管控”模式下，集團通過(guò)派駐產(chǎn)權代表的方式，實(shí)現控制與管理子公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，子公司將作為法律實(shí)體，自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧的。在籌資活動(dòng)中，子公司需要向銀行等債權人籌集資金，以滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。隨著(zhù)貸款政策的縮緊，銀行通常要求申請貸款的子公司提供抵押或者擔保。在實(shí)際操作中，評估企業(yè)的抵押能力和集團的擔保能力后，集團擔保的方式，能幫助子公司快速獲得低于平均市場(chǎng)利率水平的貸款。
但集團作為保證人，連帶付款的責任是肯需要承擔的'，一旦不能按期還本付息義務(wù)的狀況在子公司出現，為了規避銀行的貸款風(fēng)險，銀行有權不管子公司是否具有實(shí)際履行或賠償損失的能力，在借款人和擔保人之間選擇容易執行的一方，擔保對集團造成擔保風(fēng)險和或有負債的負擔。
為了規范集團公司與所屬企業(yè)間的擔保及借款行為，跟蹤了解借款企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)采取應對措施對代償風(fēng)險較高的擔保事項進(jìn)行規避，進(jìn)而使擔保及借款風(fēng)險得到降低，因此，對子公司擔保及借款行為，集團應采取以下管控措施：
�。ㄒ唬┙y籌搭建完善的授信渠道
根據集團的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)資金狀況，以及未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求，通過(guò)科學(xué)的測算和決策，從一定的渠道籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及投資活動(dòng)需要。集團跟招商銀行、華夏銀行等10余家銀行建立了穩固的授信關(guān)系，歷年授信額度均在16億元以上。
�。ǘ﹪栏窠缍ㄌ峁⿹Ｅc借款企業(yè)的范圍
集團通過(guò)控制、共同控制或施加重大影響實(shí)現對子公司的管控權，實(shí)際操作中，集團不應對不具備控制權的企業(yè)提供擔�；蛘呓杩�。
目前，集團納入合并報表范圍的企業(yè)有30余家，建議僅對納入合并報表范圍的企業(yè)提供擔�；蚪杩�。
�。ㄈ┎捎脫７旨壒芾�
部分擁有較好經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的企業(yè)如藥房借款應當爭取免擔�；蛞宰陨砉潭ㄙY產(chǎn)抵押擔保�？缮暾堄缮弦患夅t投管理公司其他企業(yè)來(lái)實(shí)現對醫院板塊的擔保提供。對滿(mǎn)足擔保條件的二級企業(yè)提供擔保，是集團公司歷來(lái)的原則。
分級擔保的方式可實(shí)現集團企業(yè)集中擔保壓力的降低，分散了集團的擔保風(fēng)險，鼓勵企業(yè)強化自身融資能力或者利用產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的優(yōu)勢。
�。ㄋ模┙痤~控制標準及反擔保
對于集團旗下的有限責任公司，集團作為投資主體，應該以出資額為限來(lái)承擔有限責任，但是為子公司提供借款或擔保履行還款責任時(shí)，集團往往承擔了超出出資額的責任。因此，集團需要明確為子公司提供擔�；蚪杩罱痤~的控制標準。
不超過(guò)最近一個(gè)會(huì )計年度經(jīng)審計財報凈資產(chǎn)的50%，將作為企業(yè)對外提供擔�；蚪杩羁傤~的上限，針對對單一企業(yè)的擔�；蚪杩羁傤~來(lái)說(shuō)，原則不得超過(guò)該企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。
大小股東共同擔保。各個(gè)股東按照出資比例，對借款企業(yè)進(jìn)行共同擔保，如提供全額擔保則要求其他股東按持股比例提供反擔保。
借款企業(yè)反擔保。借款企業(yè)應當為集團或其他擔保企業(yè)提供有效反擔�；虻阮~的互相擔保。
反擔保的提供方應當具有實(shí)際承擔能力，提供的反擔保有效可操作，可以彌補擔保方承擔代還借款的60%以上的損失。
子公司可采用相關(guān)的質(zhì)押或者抵押等充當反擔保形式，比如持有的其他公司股權質(zhì)押、房產(chǎn)設備抵押、土地使用權抵押、存貨質(zhì)押等。
�。ㄎ澹┟鞔_提供擔�；蚪杩畹膶徍藰藴�
擔�；蚪杩畹膶徍藰藴�，集團首先應當明確提供出，在提供擔�；蚪杩钋皯攲ψ庸矩攧�(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、資金預算和還款計劃等進(jìn)行評估分析。
在審查借款企業(yè)的財務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力等情況時(shí)，對有下列情形之一的可以不為其提供借款或擔保。
存在債務(wù)違約或延期支付利息的事實(shí)，且仍處于繼續狀態(tài)。
借款企業(yè)的資產(chǎn)負債率高于70%，或財務(wù)指標顯示償債存在較大風(fēng)險。
借款或擔保項目盈利能力不足，可能形成重大損失的借款企業(yè)。
上年度審計報告或者內控報告被會(huì )計師事務(wù)所出具了保留意見(jiàn)、否定意見(jiàn)或無(wú)法表示意見(jiàn)。
在近兩年內有違反法律法規、違反集團管理制度或損害集團利益的行為。
上年度集團財務(wù)會(huì )計部或審計部，評定企業(yè)在擔保及借款內部控制制度或經(jīng)營(yíng)管理方面存在重大缺陷。
存在影響持續經(jīng)營(yíng)的擔保訴訟以及仲裁等重大或有事項。
未按要求辦理有效反擔�；蚍磽Ｄ芰Σ蛔�。
�。┮幏稉＜敖杩畹膶徟绦�
嚴格按照集團《關(guān)于構建以產(chǎn)權管理為基礎的“財務(wù)、質(zhì)量、人事”三維管理模式的實(shí)施辦法》及子公司財務(wù)管控方案，依程序辦理子公司擔保和授信。
�。ㄆ撸┙杩钇髽I(yè)應編制借款可行性分析
報告借款企業(yè)應編制借款可行性分析報告，包括下列內容。
基本情況，主要分析企業(yè)近三年資產(chǎn)負債情況，收入和利潤情況，經(jīng)營(yíng)模式及人員情況。
申請借款或擔保的額度、還款期限及反擔保標的物或共同擔保的說(shuō)明。
申請借款的原因和用途，包括行業(yè)背景、市場(chǎng)情景分析、項目效益分析。需提供擬運行項目的收支預測并明確盈利模式的構建。
新增借款的資金計劃，需編制詳細的資金流入和資金流出情況報告，并說(shuō)明還款資金的來(lái)源。對于資本運作項目的長(cháng)期借款或擔保還應提供相關(guān)部門(mén)批準文件、項目專(zhuān)項分析報告或可研報告。
融資方案 9
一、房地產(chǎn)項目融資操作流程如下：
準備融資資料、融資計劃書(shū)——根據情況尋找相應的資金渠道——遞交資料申請——機構受理調查——項目評估——雙方面談核實(shí)、協(xié)商方案——補充資料——核查審批——辦理手續（簽署合同、辦理抵押）——資金接收——按時(shí)歸還本息——還清解押
二、房地產(chǎn)項目融資方式及所需資料清單，方式多種，大致有：
1、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款——
是指對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于房屋建造、土地開(kāi)發(fā)過(guò)程中所需的貸款。
借款主體是經(jīng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)主管部門(mén)批準設立，在工商行政管理部門(mén)登記注冊并已取得《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照》的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)。
2、在建工程融資
在建工程融資，是指抵押人為取得工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉移占有的方式抵押給資金方作為償還貸款履行擔保的行為。
在建工程抵押作為抵押的一種特殊形式，因具有良好的`加速資金流動(dòng)和促進(jìn)資金融通等優(yōu)點(diǎn)，在滿(mǎn)足銀行拓展客戶(hù)的同時(shí)，又可解決企業(yè)的融資需求，現廣泛地被銀行所采用。但是，在建工程抵押畢竟不同于已取得紅本房產(chǎn)證的房地產(chǎn)抵押，在建工程抵押的法律關(guān)系較為復雜，不確定因素較多，隱含較多的風(fēng)險，將來(lái)甚至出現重復抵押，如操作不當，很可能出現法律風(fēng)險，造成信貸資產(chǎn)損失。所以操作在建工程的調查、審核比較嚴謹，愿意操作的資金方也比較少。
3、網(wǎng)簽
這種方式適合已經(jīng)有預售證的房地產(chǎn)項目，很多房地產(chǎn)商在獲得預售證后，銷(xiāo)售情況因各種因素影響而不理想，但又急需資金周轉而想到的辦法。由于網(wǎng)簽受到國家政策規定僅45天，所以只能適用于短期周轉。風(fēng)險大，資金方會(huì )詳細調查房地產(chǎn)項目方的情況；同時(shí)較少資金方愿意冒險。
網(wǎng)簽的程序為：交易雙方當事人根據網(wǎng)上公示的商品房定金協(xié)議或買(mǎi)賣(mài)合同文本協(xié)商擬定相關(guān)條款———由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上簽約系統，打印經(jīng)雙方確認的協(xié)議或合同———雙方當事人簽字（蓋章）———在電子樓盤(pán)表上注明該商品房已被預訂或簽約。每一宗交易的網(wǎng)上操作程序應在24小時(shí)內完成。
網(wǎng)簽所需資料與在建工程差不多，要提供預售證資料。
4、房地產(chǎn)紅本抵押
房產(chǎn)紅本抵押較穩妥，土地抵押風(fēng)險大，所以資金方一般接受房產(chǎn)的紅本抵押。
5、二次抵押
資料同房產(chǎn)證紅本抵押，二次抵押涉及物業(yè)余額價(jià)值，較適用于小額的融資。
融資方案 10
一、引言
員工股權激勵是一種通過(guò)授予員工公司股份的方式來(lái)激勵員工積極工作并與企業(yè)利益共享的制度。在現代企業(yè)管理中，員工股權激勵已經(jīng)成為吸引和留住優(yōu)秀人才的重要手段之一。
二、員工股權激勵方案的設計要點(diǎn)
1、股權比例
員工股權激勵方案的設計首先需要確定員工所持股權的比例。一般來(lái)說(shuō)，股權比例的確定應考慮員工的職位和貢獻程度。高層管理人員通常持有較高比例的股權，而一般員工擁有較低比例的股權。此外，還需考慮公司的實(shí)際情況和發(fā)展需要，確保股權比例的合理性和穩定性。
2、授予條件
員工股權激勵方案的設計還需要明確員工獲得股權的條件。一般來(lái)說(shuō)，員工需要滿(mǎn)足一定的工作年限和考核標準才能獲得股權。這樣可以確保股權激勵的目的能夠真正達到，即激勵員工積極工作并為企業(yè)創(chuàng )造價(jià)值。
3、行權方式
員工股權激勵方案的設計還需要確定股權的行權方式。一般來(lái)說(shuō)，股權的`行權方式可以分為現金結算和股票轉讓兩種形式�，F金結算方式適用于員工不希望持有公司股份或公司無(wú)法提供股票的情況；股票轉讓方式適用于員工希望持有公司股份并參與公司治理的情況。
三、員工股權激勵融資方案的實(shí)施步驟和注意事項
1、制定計劃
企業(yè)在實(shí)施員工股權激勵融資方案前，需要制定詳細的計劃，包括股權比例、授予條件、行權方式等。同時(shí)，還需要考慮到員工的意愿和公司的實(shí)際情況，確保方案的可行性和有效性。
2、融資準備
企業(yè)在實(shí)施員工股權激勵融資方案時(shí)，需要進(jìn)行相應的融資準備工作。包括與投資機構洽談融資事宜、確定融資金額和股權比例等。同時(shí)，還需要制定詳細的融資計劃和融資方案，確保融資的順利進(jìn)行。
3、實(shí)施方案
企業(yè)在實(shí)施員工股權激勵融資方案時(shí)，需要與員工進(jìn)行溝通，解釋方案的內容和意義，并征求員工的意見(jiàn)和建議。同時(shí)，還需要按照方案的要求，對員工進(jìn)行股權授予，并確保員工的權益得到保障。
4、監督管理
企業(yè)在實(shí)施員工股權激勵融資方案后，需要進(jìn)行相應的監督管理工作，確保方案的有效實(shí)施。包括制定相應的管理制度和流程，及時(shí)解決員工的問(wèn)題和困擾，以保證方案的順利運行和員工的積極參與。
四、員工股權激勵融資方案的重要性
員工股權激勵融資方案對企業(yè)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。首先，員工股權激勵可以激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng )造力，提高企業(yè)的競爭力和盈利能力。其次，員工股權激勵可以幫助企業(yè)吸引和留住優(yōu)秀人才，構建穩定的團隊和人才梯隊。此外，員工股權激勵還可以增強員工的歸屬感和責任感，促進(jìn)企業(yè)的可持續發(fā)展。
員工股權激勵融資方案是一種有效的和企業(yè)發(fā)展手段。通過(guò)員工股權激勵，企業(yè)可以吸引和留住優(yōu)秀人才，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng )造力，提高企業(yè)的競爭力和盈利能力。因此，在現代企業(yè)管理中，制定和實(shí)施員工股權激勵融資方案具有重要的意義和價(jià)值。企業(yè)應根據自身情況和發(fā)展需要，設計和實(shí)施適合的員工股權激勵融資方案，以促進(jìn)企業(yè)的可持續發(fā)展。
融資方案 11
根據市領(lǐng)導指示精神，為幫助中小企業(yè)“過(guò)好冬天”，積極推進(jìn)中小企業(yè)融資工作，提高浙商銀行小企業(yè)集合融資項目效率，特制定本實(shí)施方案。
一、實(shí)施背景
20xx年以來(lái)，隨著(zhù)國際金融危機的蔓延，我市社會(huì )經(jīng)濟雖然保持了增長(cháng)勢頭，但企業(yè)面臨的生存壓力越來(lái)越大。處于相對弱勢地位的中小企業(yè)，由于缺乏規模優(yōu)勢和資本實(shí)力，在“低谷期”和“調整期”相迭加時(shí)，遭遇了前所未有的困難。國際市場(chǎng)需求萎縮、勞動(dòng)力成本攀升、企業(yè)利潤滑坡，一道道難題擺在中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的面前，其中融資難問(wèn)題在現階段顯得尤為緊迫和突出。為解決中小企業(yè)的實(shí)際困難，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，市經(jīng)委在繼續做好中小企業(yè)信用擔保體系建設、組織好銀企項目對接的基礎上，積極創(chuàng )新服務(wù)理念，與浙商銀行杭州城西支行合作，開(kāi)展小企業(yè)集合融資項目。
二、服務(wù)對象
注冊地為杭州市上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區及杭州經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區范圍內，列入杭州市重點(diǎn)培育成長(cháng)型中小工業(yè)企業(yè)名單的.企業(yè)或上年度企業(yè)銷(xiāo)售收入在3000萬(wàn)元以?xún)�，且融資額度原則在1000萬(wàn)元以?xún)�、最高不超過(guò)1500萬(wàn)元的符合政府產(chǎn)業(yè)導向的小企業(yè)。
三、資金來(lái)源四、實(shí)施步驟
1. 上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區經(jīng)發(fā)局根據對此次融資項目服務(wù)對象的要求，從有融資需求但難以從其他銀行獲得貸款的優(yōu)質(zhì)企業(yè)中，推薦一批企業(yè)名單，并附上企業(yè)經(jīng)營(yíng)及融資情況材料，一并報市經(jīng)委。
2.市經(jīng)委按照要求，對各有關(guān)區發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區經(jīng)發(fā)局推薦的企業(yè)進(jìn)行初審，并推薦給浙商銀行杭州城西支行，確保專(zhuān)項融資的針對性和有效性。
3. 浙商銀行杭州城西支行根據市經(jīng)委提供的推薦企業(yè)名單，制訂詳細的時(shí)間表，逐個(gè)客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調查，并適當降低貸款門(mén)檻，解決企業(yè)實(shí)際困難。
4. 浙商銀行杭州城西支行為合作范圍內的企業(yè)貸款開(kāi)辟綠色通道，提高貸款審批效率，對由市經(jīng)委推薦的重點(diǎn)項目，在三個(gè)工作日內形成初步的決策意見(jiàn)，并在貸款利率上予以?xún)?yōu)惠，降低企業(yè)貸款成本。
5.作為擁有中國銀監會(huì )授予的全國第一家小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)資格的浙商銀行，適時(shí)從這批小企業(yè)融資項目中擇優(yōu)進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，提高資金使用效率。
四、保障措施
1.利用相關(guān)公共媒體平臺和“386”電子商務(wù)進(jìn)企業(yè)上網(wǎng)工程培訓等政策宣傳途徑，廣泛宣傳小企業(yè)集合融資項目。促使更多的中小企業(yè)獲得融資項目支持。
2.在上城區、下城區、西湖區、拱墅區、江干區、濱江區、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區范圍內的重點(diǎn)鄉鎮（街道）和工業(yè)園區（特色城鎮工業(yè)功能區），開(kāi)展專(zhuān)項推介活動(dòng)，扶持重點(diǎn)鄉鎮（街道）和塊狀經(jīng)濟發(fā)展。
3.項目實(shí)施過(guò)程中，市經(jīng)委對集合融資情況進(jìn)行全面監督，保障項目的實(shí)施效果。
五 、其它事項
其它未盡事宜，由杭州市經(jīng)濟委員會(huì )與浙商銀行杭州城西支行本著(zhù)互利合作的原則，協(xié)商解決。
融資方案 12
一、公司介紹
1、公司簡(jiǎn)介
主要內容包括公司成立的時(shí)間、注冊資本金、公司宗旨與戰略、主要產(chǎn)品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。
2、公司現狀
在此將您公司的資本結構、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)、年報或者其他有助于投資者認識你的公司的有關(guān)參考資料附上。如果是私營(yíng)公司還應將前幾年經(jīng)過(guò)審計的財務(wù)報告以附件形式提供。如果經(jīng)過(guò)審計請注明審計會(huì )計師事務(wù)所，如果未經(jīng)審計也請注明。
3、股東實(shí)力
股東的背景也會(huì )對投資者產(chǎn)生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè)，或者公司本身就屬于大型集團，那么對融資會(huì )產(chǎn)生很多好處。如果大股東能提供某種擔保則更好。
4、歷史業(yè)績(jì)
對于開(kāi)發(fā)企業(yè)而言，以前做過(guò)什么項目，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)如何，都是要特別說(shuō)明的地方，如果一個(gè)企業(yè)的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗豐富，那么對于其執行能力就會(huì )得到承認。
5、資信程度
把銀行提供的資信證明，工商、稅務(wù)等部門(mén)評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽(yù)，都可以寫(xiě)進(jìn)去，而且要把相關(guān)資料作為附件列入。最好有證明的人員。
6、董事會(huì )決議
對于需要融資的項目，必須經(jīng)過(guò)公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的'可信程度，而不是戲言。
二、項目分析
1、項目的基本情況
位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類(lèi)型、工程進(jìn)度等，都是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的基本情況，需要在報告中指出。
2、項目來(lái)歷
項目來(lái)歷是指項目的來(lái)龍去脈，項目的上家是誰(shuí)，怎么得到的項目，是否有遺留問(wèn)題，是如何解決的等情況。
3、證件狀況文件
項目是否有土地證、用地規劃許可證、項目規劃許可證、開(kāi)工證和銷(xiāo)售許可證等五證的情況。需要復印件。
4、資金投入
自有資金的數額、投入的比例、其他資金來(lái)源及所占比例、建筑商墊資情況、預計收到預售款等情況等，方便了解項目的資金狀況。
5、市場(chǎng)定位
指項目的市場(chǎng)定位，包括項目的物業(yè)類(lèi)型、檔次、項目的目標客戶(hù)群等
6、建造的過(guò)程和保證
項目的建筑安裝過(guò)程，如何得到保障可以如期完工。而不會(huì )耽誤工期，不會(huì )導致項目無(wú)法按期交付使用。
三、市場(chǎng)分析
1、地方宏觀(guān)經(jīng)濟分析
房地產(chǎn)是一個(gè)區域性的市場(chǎng)，受到地方經(jīng)濟的影響比較大。而表征一個(gè)地區的經(jīng)濟發(fā)展的指標等數據和經(jīng)濟發(fā)展的定性說(shuō)明等需在本部分體現。
2、房地產(chǎn)市場(chǎng)的分析
房地產(chǎn)市場(chǎng)的分析比較復雜，而且說(shuō)明起來(lái)可繁可簡(jiǎn)。簡(jiǎn)單說(shuō)需要定性分析本地區房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，平均價(jià)格，各種類(lèi)型房地產(chǎn)的目標客戶(hù)群等。復雜些說(shuō)明則需要在時(shí)間數軸上表征價(jià)格的走勢波動(dòng)，但是，因為很多地區沒(méi)有進(jìn)行常規的價(jià)格跟蹤，所以，嚴格數據的分析很難完成，但是可以通過(guò)典型項目的分析來(lái)代替。
3、競爭對手和可比較案例
分析現有的幾個(gè)類(lèi)似項目的規劃、價(jià)格、銷(xiāo)售進(jìn)度、目標客戶(hù)群等，同時(shí)，也需要羅列一些未來(lái)可能進(jìn)入市場(chǎng)競爭的對手項目情況，以及未來(lái)的市場(chǎng)供應量等情況。
4、未來(lái)市場(chǎng)預測及影響因素
未來(lái)的市場(chǎng)預測很難預料，但是可以通過(guò)市場(chǎng)的周期的方法和重點(diǎn)因素分析法等分析方法做出預測。
四、管理團隊
1、人員構成
公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經(jīng)歷和特點(diǎn)。如果一個(gè)團隊有足夠多經(jīng)驗豐富的人員，則會(huì )對投資的安全有很大的保障。
2、組織結構
企業(yè)內部的部門(mén)設置、內部的人員關(guān)系、公司文化等都可以進(jìn)行說(shuō)明。
3、管理規范性
管理制度，管理結構等的評價(jià)�？梢杂蓪�(zhuān)門(mén)的管理顧問(wèn)公司來(lái)評價(jià)和說(shuō)明。
4、重大事項
對于企業(yè)產(chǎn)生重要影響的需要說(shuō)明的事項。
五、 財務(wù)計劃
一個(gè)好的財務(wù)計劃，對于評估項目所需資金非常關(guān)鍵，如果財務(wù)計劃準備的不好，會(huì )給投資者以企業(yè)管理者缺乏經(jīng)驗的印象，降低對企業(yè)的評價(jià)。本部分一般包括對投資計劃的財務(wù)假設，以及對未來(lái)現金流量表、資產(chǎn)負債表、損益表的預測。資金的來(lái)源和運用等內容。
其中，對于企業(yè)自有資金比例和流動(dòng)性要求較高。
六、融資方案的設計
(1)股權融資方式(注：股權和債權方式是兩種最主要的方式，但是，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時(shí)間段的組合
這部分是解決問(wèn)題的關(guān)鍵，是否能夠取得資金，關(guān)鍵在于是否能夠通過(guò)融資方案解決各方的利益分配關(guān)系。)
方式：融資方式將以融資方(包括項目在內)的股權進(jìn)行抵押借款
這種投資方式是指投資人將風(fēng)險資本投資于擁有能產(chǎn)生較高收益項目的公司，協(xié)助融資人快速成長(cháng)，在一定時(shí)間內通過(guò)管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。
操作步驟：簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書(shū)
A、對融資方的債務(wù)債權進(jìn)行核查確認
B、簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書(shū)：確定股權比例、確定退出時(shí)間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數量及時(shí)間、確定管理上的監控方式、確定協(xié)助義務(wù)。
C、在有關(guān)管理部門(mén)辦理登記手續
(2)債權融資方式
方式：投融資雙方簽定借貸合同進(jìn)行融資，確定相應固定利率和收回貸款的期限。
(3)債轉股的融資方式
投融資雙方開(kāi)始以借貸關(guān)系進(jìn)行融資，投資方在借貸期間內或借貸期結束時(shí)，按相應的比例折算成相應的股份。
(4)房地產(chǎn)信托融資
(5)多種融資方式的組合
融資方案 13
為進(jìn)一步落實(shí)總部、分公司融資融券相關(guān)文件精神，加大對融資融券開(kāi)戶(hù)客戶(hù)的后續服務(wù)力度，增強營(yíng)業(yè)部的客戶(hù)服務(wù)水平，加強與客戶(hù)的信息溝通與交流，及時(shí)了解客戶(hù)需求，依法合規服務(wù)客戶(hù)，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，特制訂本方案。
一、建立完善的客戶(hù)后續回訪(fǎng)體系
客戶(hù)后續回訪(fǎng)是公司根據客戶(hù)服務(wù)和監管部門(mén)要求，主動(dòng)與客戶(hù)進(jìn)行交流溝通獲得反饋信息的一種形式。營(yíng)業(yè)部利用統一的電話(huà)回訪(fǎng)管理系統，來(lái)完成客戶(hù)回訪(fǎng)語(yǔ)音和文字記錄、回訪(fǎng)過(guò)程管理、統計分析等。
1、回訪(fǎng)方式
客戶(hù)后續回訪(fǎng)采用電話(huà)、現場(chǎng)、走訪(fǎng)、信函、電子郵件等形式。采用電子郵件形式回訪(fǎng)的，在公司網(wǎng)站建立本營(yíng)業(yè)部專(zhuān)門(mén)回訪(fǎng)郵箱，并通過(guò)該郵箱進(jìn)行回訪(fǎng)。
�。�1）通過(guò)電話(huà)方式回訪(fǎng)的'，應通過(guò)客戶(hù)管理系統進(jìn)行，要認真填寫(xiě)回訪(fǎng)記錄表，同時(shí)做好電話(huà)錄音。
�。�2）通過(guò)現場(chǎng)、走訪(fǎng)方式回訪(fǎng)時(shí)，要認真填寫(xiě)回訪(fǎng)記錄表，并要求客戶(hù)在回訪(fǎng)記錄表上簽字，同時(shí)注明回訪(fǎng)地點(diǎn)。
�。�3）通過(guò)信函方式回訪(fǎng)時(shí)，要在給客戶(hù)發(fā)函時(shí)將回訪(fǎng)記錄表附于信函內，在客戶(hù)回函后將客戶(hù)填寫(xiě)的回訪(fǎng)記錄表整理歸檔，同時(shí)留存信函的收發(fā)記錄。
�。�4）通過(guò)網(wǎng)站上本營(yíng)業(yè)部專(zhuān)門(mén)回訪(fǎng)郵箱進(jìn)行電子郵件方式
回訪(fǎng)時(shí)，要在給客戶(hù)發(fā)送郵件時(shí)附回訪(fǎng)記錄表，在客戶(hù)回復后將客戶(hù)填寫(xiě)的回訪(fǎng)記錄表整理歸檔，同時(shí)留存電子郵件的收發(fā)記錄。
2、回訪(fǎng)內容：
�。�1）新開(kāi)戶(hù)回訪(fǎng)：客戶(hù)開(kāi)立融資融券信用賬戶(hù)之日起兩周內
進(jìn)行首次客戶(hù)回訪(fǎng)�；卦L(fǎng)內容包括：核對客戶(hù)基本情況、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力是否與申請材料一致。此項有融資融券崗專(zhuān)人負責。
�。�2）日�；卦L(fǎng)：每一個(gè)月至少進(jìn)行一次客戶(hù)回訪(fǎng)，根據客戶(hù)
賬戶(hù)情況了解客戶(hù)對業(yè)務(wù)規則和業(yè)務(wù)風(fēng)險的理解情況，征詢(xún)客戶(hù)意見(jiàn)和建議；就融資融券從業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)態(tài)度征求客戶(hù)意見(jiàn)。
�。�3）客戶(hù)后續回訪(fǎng)總結分析�；卦L(fǎng)人應做好客戶(hù)回訪(fǎng)分析，每月撰寫(xiě)回訪(fǎng)報告，針對客戶(hù)回訪(fǎng)中發(fā)現的問(wèn)題，提出切實(shí)可行的改進(jìn)措施，解決工作中存在的問(wèn)題。對客戶(hù)回訪(fǎng)中發(fā)現違法違規行為的，應及時(shí)書(shū)面上報經(jīng)紀業(yè)務(wù)總部或融資融券部，并通過(guò)合規管理平臺向合規管理總部報備。
二、后續教育工作
融資融券業(yè)務(wù)投資者后續教育工作以保護投資者為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)讓投資者知曉與衡量自身經(jīng)濟實(shí)力及風(fēng)險承受能力與融資融券業(yè)務(wù)的匹配程度，引導投資者樹(shù)立“知曉風(fēng)險、理性投資”的觀(guān)念。
包括有計劃地組織融資融券投資者教育報告會(huì )、股民學(xué)校、投資理財座談會(huì )等投資理財專(zhuān)業(yè)活動(dòng)，與客戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)互動(dòng)交流，向客戶(hù)宣傳業(yè)務(wù)知識，提示業(yè)務(wù)風(fēng)險。每月至少二期，講解融資融券業(yè)務(wù)最新變動(dòng)、政策變化等最新動(dòng)態(tài)。市場(chǎng)、熱點(diǎn)分析由李曉海、宋亮主講，交易軟件使用、融資融券業(yè)務(wù)規則及業(yè)務(wù)變動(dòng)由屈敬祖主講。在講座中發(fā)放由公司統一印制的宣傳折頁(yè)、投資者教育手冊、融資融券相關(guān)法律法規、常見(jiàn)問(wèn)題解答等相關(guān)宣傳資料，免費供客戶(hù)參考學(xué)習。
對于具備業(yè)務(wù)資格但尚未開(kāi)展業(yè)務(wù)的客戶(hù)，每月也舉辦以業(yè)務(wù)流程介紹和風(fēng)險解讀為重點(diǎn)的業(yè)務(wù)推廣講座，解答客戶(hù)涉及融資融券業(yè)務(wù)的各種疑問(wèn)，提高客戶(hù)融資融券業(yè)務(wù)的熟悉程度，增強客戶(hù)的風(fēng)險意識。
三、跟蹤負責制
客戶(hù)融資融券業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)行員工跟蹤負責制，基礎客戶(hù)服務(wù)由客服部、營(yíng)運部負責，后續業(yè)務(wù)開(kāi)展的親情化服務(wù)由拓展員工負責。
四、建立客戶(hù)信息管理體系
�。�1）QQ號：與員工個(gè)人QQ號建立好友關(guān)系，盤(pán)中與客戶(hù)進(jìn)行及時(shí)交流和溝通。
�。�2）投資屬性：根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好和收益預期，為客戶(hù)提供相應的服務(wù)，并對客戶(hù)的投資過(guò)程進(jìn)行全程跟蹤、反饋。來(lái)保證服務(wù)的質(zhì)量。
�。�3）郵箱：每天發(fā)送相關(guān)股票的研究報告、投資參考。
�。�4）手機號：?jiǎn)为毥⑽谋疚臋n，用于發(fā)送短信。以及在特殊情況下能夠第一時(shí)間聯(lián)系到客戶(hù)。
�。�5）為客戶(hù)定制自動(dòng)發(fā)送短信，包括個(gè)股最新動(dòng)向以及持倉公告等。
�。�6）完善CSM里融資融券客戶(hù)的資料，完善其特征屬性，盡量多的了解客戶(hù)的詳細資料、特性，并在特征屬性中做記錄。
�。�7）建立客戶(hù)持倉股票監控制度
定期跟蹤客戶(hù)重點(diǎn)持倉品種，了解持倉情況，避免因客戶(hù)不了解融資融券交易規則而出現問(wèn)題，同時(shí)搜集個(gè)股研究分析報告等相關(guān)資料，做充分研究了解后，與客戶(hù)進(jìn)行交流溝通。
�。�8）開(kāi)通融易匯
通過(guò)電話(huà)溝通方式，使客戶(hù)開(kāi)通融易匯，在充分享受融易匯所提供的支持和服務(wù)下，及時(shí)得到相關(guān)個(gè)股的資訊信息。
�。�9）網(wǎng)絡(luò )服務(wù)
通過(guò)營(yíng)業(yè)部子網(wǎng)站每日提供最新資訊信息，發(fā)布關(guān)于融資融券業(yè)務(wù)的最新動(dòng)態(tài)。
在后續服務(wù)過(guò)程中，除收集客戶(hù)意見(jiàn)建議、了解客戶(hù)情況外，應利用與客戶(hù)溝通的寶貴時(shí)機，對客戶(hù)講解融資融券業(yè)務(wù)知識，解答客戶(hù)疑問(wèn)，向客戶(hù)揭示融資融券業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險及防范方法，并詳細了解客戶(hù)承擔風(fēng)險的能力及意愿。通過(guò)以上方式，將融資融券客戶(hù)服務(wù)好，做到讓客戶(hù)滿(mǎn)意，為營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)順利開(kāi)展貢獻力量。
【融資方案】相關(guān)文章：
企業(yè)融資制定融資方案11-22
創(chuàng )業(yè)融資方案03-24
公司融資方案05-27
創(chuàng )業(yè)融資“亡羊補牢”方案03-09
如何進(jìn)行創(chuàng )業(yè)融資？創(chuàng )業(yè)融資六種方案05-20
股權融資、債權融資與夾層融資11-14