融資擔保公司的發(fā)展粗況

　　融資擔保公司如今發(fā)展成了什么樣呢?

　　一，融資擔保及融資擔保公司定義

　　融資擔保是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價(jià)證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。

　　融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。 融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

　　二、設立條件

　　設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

　　(a)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程;

　　(b)有具備持續出資能力的股東;

　　(c)有符合本辦法規定的注冊資本;

　　融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門(mén)根據當地實(shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。就是說(shuō)，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經(jīng)濟、社會(huì )發(fā)展情況和發(fā)展融資性 擔保業(yè)的實(shí)際需要，由當地監管部門(mén)來(lái)決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬(wàn)元。

　　(d)有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員;

　　(e)有健全的組織機構、內部控制和風(fēng)險管理制度;

　　(f)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

　　(g)監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。

　　三、經(jīng)營(yíng)范圍

　　經(jīng)監管部門(mén)批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：(a)貸款擔保;(b)票據承兌擔保;(c)貿易融資擔保;(d)項目融資擔保;(e)信用證擔保;(f)其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，經(jīng)監管部門(mén)批準，融資性擔保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)： (a)訴訟保全擔保;(b)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù);(c)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中 介服務(wù);(d)以自有資金進(jìn)行投資;(e)監管部門(mén)規定的其他業(yè)務(wù)。

　　此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應當同時(shí)符合下列條件：(a)近兩年無(wú)違法、違規不良記錄;(b)監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿(mǎn)足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營(yíng)業(yè)兩年以上

　　四、監管體制

　　依據《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令2010年第3號)及各地域融資性擔保公司管理暫行辦法進(jìn)行監管。

　　部分監管指標：

　　1.融資性擔保公司對單個(gè)被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對單個(gè)被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對單個(gè)被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

　　2.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

　　3. 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實(shí)行差額提取。

　　五、融資擔保公司業(yè)務(wù)來(lái)源之銀行擔保

　　擔保是金融業(yè)常見(jiàn)的業(yè)務(wù)，也是我們第三方金融界不可不提的重要內容。下面來(lái)給大家扒一扒擔保業(yè)務(wù)中和銀行有關(guān)的銀行融資擔保。

　　(a)銀行流動(dòng)資金貸款擔保

　　是為企業(yè)申請銀行流動(dòng)資金貸款以滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)性、季節性資金需要而提供的擔保。根據企業(yè)的實(shí)際需要，流動(dòng)資金貸款擔�？煞譃椋�

　　臨時(shí)性流動(dòng)資金貸款擔保：期限一般不超過(guò)三個(gè)月，主要是為企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)資金需要或彌補其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔保支持。

　　短期流動(dòng)資金貸款擔保：期限一般在三個(gè)月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉資金貸款提供擔保。

　　中期流動(dòng)資金貸款擔保：期限一般在一年以上、三年以?xún)�，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金貸款提供擔保。

　　最高綜合授信項下流動(dòng)資金貸款擔保：企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規定的有效期內，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金。

　　(b)銀行固定資產(chǎn)投資貸款擔保

　　為企業(yè)申請銀行固定資產(chǎn)投資貸款以用于新建、擴建、改造、開(kāi)發(fā)與購置設備等目的擔保。貸款擔保期限可根據企業(yè)實(shí)際情況一般為三年以上。

　　(c)銀行票據擔保

　　為流動(dòng)資金項下的銀行票據(銀行承兌匯票和信用證)貼現業(yè)務(wù)提供的保證。票據貼現業(yè)務(wù)是指持票人在票據到期前為獲得資金而將票據權轉讓給銀行的行為。提供保證的期限一般為三個(gè)月至半年。

　　(d)銀行保函擔保

　　為企業(yè)在銀行開(kāi)具得保函(包括履約保函、預付款保函、付款保函、投標保函等)業(yè)務(wù)提供的保證。

　　個(gè)人類(lèi)客戶(hù)銀行融資擔保

　　個(gè)人類(lèi)客戶(hù)銀行融資擔保業(yè)務(wù)包括：汽車(chē)貸款擔保業(yè)務(wù)、房貸擔保業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款擔保業(yè)務(wù)、個(gè)人消費信貸擔保業(yè)務(wù)等。

　　六、發(fā)展動(dòng)態(tài)

　　國務(wù)院辦公廳轉發(fā)銀監會(huì )發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展意見(jiàn)的通知

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