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項目融資固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款
在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，難免會(huì )遇到資金周轉不過(guò)來(lái)的情況，這時(shí)候就需要申請貸款來(lái)解決資金缺口的問(wèn)題。以下是小編為大家整理的項目融資固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款相關(guān)內容，僅供參考，希望能夠幫助大家。
【項目融資】固定資產(chǎn)貸款：
綜述：
固定資產(chǎn)貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開(kāi)發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款。
貸款條件：
經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記，實(shí)行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，均可以作為借款人向銀行申請固定資產(chǎn)項目貸款。但首先應具備以下條件：
1.在銀行考慮基本帳戶(hù)或一般存款帳戶(hù)。實(shí)行貸款證管理的地區，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。
2.信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關(guān)規定。
3.能夠提供合法有效的擔保。
同時(shí)，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項目必須具備以下條件：
1.符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。
2.具有國家規定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運輸、煤炭項目 35%以上 ，鋼鐵、郵電、化肥項目 25%以上， 其他項目 20%以上 。
3.需要政府有關(guān)部門(mén)審批的項目，須持有批準文件
應具備的條件:符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項目審批程序，可行性研究經(jīng)權威部門(mén)論證；符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設計標準和參數；符合人民銀行和銀行信貸管理規定、銀行評估參數；借款人的主要財務(wù)指標、項目資本金來(lái)源及比例符合國家和銀行規定。
【項目融資】流動(dòng)資金貸款：
綜述：
流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。
按貸款期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款：
1.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以?xún)?主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至一年(不含三個(gè)月，含一年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉資金。
3.中期流動(dòng)資金貸款：期限一年至三年(不含一年，含三年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金。
貸款條件：
1.借款人應是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記注冊、具有獨立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟組織和個(gè)體工商戶(hù)。
2.遵守國家的政策法規和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)。
3.經(jīng)營(yíng)管理制度健全，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。
4.具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。
5.在銀行或銀行的代理機構開(kāi)立了基本帳戶(hù)或一般存款帳戶(hù)，并領(lǐng)有當地人民銀行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營(yíng)情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力。
6.應經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續。
7.除國務(wù)院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%。
申請中期流動(dòng)資金貸款的企業(yè)還須同時(shí)具備以下條件：
1.按銀行信用等級標準評定為A級以上的企業(yè)；
2.規模較大，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，資產(chǎn)負債率低于70%；
3.產(chǎn)品有市場(chǎng)，近三年產(chǎn)銷(xiāo)率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，近三年不虧損；信譽(yù)好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；
4.不擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資。
首先借款人提出貸款申請，填寫(xiě)《借款申請書(shū)》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。(若為新開(kāi)戶(hù)企業(yè)，應按有關(guān)規定，先與銀行建立信貸關(guān)系。)一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：
1.借款人及保證人的基本情況。
2.經(jīng)會(huì )計(審計)部門(mén)核準的上年度財務(wù)報告及申請借款前一期的財務(wù)報告。
3.企業(yè)資金運用情況。
4.抵押、質(zhì)押物清單，有處分權人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。
5.擬同意保證的有關(guān)證明文件。
6.項目建議書(shū)和可行性報告。
7.銀行認為需要提供的其他資料。
兩者的區別：
資產(chǎn)定義：固定資產(chǎn)一般是指企業(yè)的房屋、建筑、機械、運輸工具等等；流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)在目前可以變現或者運用的資金。
用途不同：固定資產(chǎn)貸款是通過(guò)購買(mǎi)固定資產(chǎn)來(lái)幫助生產(chǎn)運營(yíng)。而流動(dòng)資金貸款是直接作用于企業(yè)的日常生產(chǎn)運營(yíng)，二者的用途有所區別。
期限不同：固定資產(chǎn)貸款期限：1-5年中期貸款或5年以上的長(cháng)期貸款；流程資產(chǎn)貸款期限：一年以?xún)鹊亩唐谫J款和一至三年的中期貸款。
審核方式：固定資產(chǎn)貸款審核方式：逐筆申請逐筆審核。流動(dòng)資金貸款審核方式：逐筆申請逐筆審核或在銀行規定時(shí)間及限額內隨借、隨用、隨還的流動(dòng)資金貸款額度。
還款來(lái)源：固定資產(chǎn)貸款還款來(lái)源：項目竣工驗收投產(chǎn)后的營(yíng)收的現金或者企業(yè)自有資金。流動(dòng)資金貸款還款來(lái)源：主要是企業(yè)自身的營(yíng)業(yè)收入。
風(fēng)險大�。汗潭ㄙY產(chǎn)貸款風(fēng)險：外部影響因素多，不確定性和不穩定性因素多，風(fēng)險較大。流動(dòng)資金貸款風(fēng)險：主要集中在借款人、擔保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險。
收益區別：固定資產(chǎn)貸款收益：長(cháng)期、穩定收益。流動(dòng)資金貸款收益：短期和中期收益。
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