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企業(yè)融資結構要如何優(yōu)化
該文通過(guò)對中小企業(yè)融資現狀的簡(jiǎn)單分析，指出中小企業(yè)間接融資方式單一、直接融資渠道缺乏、信用體系不健全，缺乏相應的法律、法規保障體系和缺少為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構是我國當前中小企業(yè)融資的主要問(wèn)題，分析原因并從政策體制、直接融資、間接融資等幾個(gè)角度出發(fā)，企業(yè)融資的渠道有哪些?下面小編帶來(lái)的企業(yè)融資結構要如何優(yōu)化。
企業(yè)融資結構要如何優(yōu)化 篇1
1、企業(yè)融資的渠道有哪些?
(1)貸款。貸款是企業(yè)最主要的融資渠道，也是最傳統的融資渠道，這種融資方式在稅前可以和企業(yè)利潤相抵，也就可以減少企業(yè)所得稅。當然企業(yè)需要承擔利息成本，可能還涉及抵押等，企業(yè)需考慮還款風(fēng)險。廣義上的貸款還包括信用貸款，企業(yè)可利用銀行授信獲得貸款且無(wú)需提供抵押物。此外，向非銀行金融機構貸款也屬于貸款的范疇。
(2)借款。企業(yè)可以向其他資金充裕的市場(chǎng)主體借得資金，再利用這些資金進(jìn)行發(fā)展。這些社會(huì )主體是企業(yè)甚至個(gè)人，但是需注意財務(wù)會(huì )計準則的要求等。向其他企業(yè)大額借款可以通過(guò)委托借款的方式進(jìn)行，安全且正規、可靠。
(3)上市。上市是大型企業(yè)常見(jiàn)的融資方式之一，可以通過(guò)股市籌得大量資金。目前除了主板、創(chuàng )業(yè)板等，在深市和滬市之外，國家大力發(fā)展新三板，這為中小企業(yè)的融資提供了極大的便利，并且企業(yè)在新三板掛牌相對于主板而言成本低，時(shí)間快，是非常好的選擇。
(4)股權。對于無(wú)法上市的企業(yè)，可以通過(guò)爭取風(fēng)險投資的方法，將股權折抵，獲取資金。也可以通過(guò)產(chǎn)權交易的方式獲得融資。
企業(yè)的融資渠道并不限于上述，關(guān)聯(lián)企業(yè)融資、內部融資等都是可行的融資渠道，企業(yè)可結合實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
2、企業(yè)融資技巧有哪些?
首先，企業(yè)在融資的時(shí)候要充分考慮融資可能帶來(lái)的風(fēng)險，企業(yè)所質(zhì)押的財產(chǎn)是否對企業(yè)的運營(yíng)產(chǎn)生影響，是否存在不必要的法律風(fēng)險。
其次，企業(yè)還要綜合評估各項融資渠道在財務(wù)做賬時(shí)的影響，是否可以沖抵稅基，是否可以?xún)?yōu)化年度的財務(wù)計劃。
最后，企業(yè)融資的規模要適度。一是融資規模和企業(yè)的資金需求相適應，過(guò)多的資金帶來(lái)的`是過(guò)多的融資成本;二是超過(guò)企業(yè)本身的融資規模，還可能影響企業(yè)的還貸和運營(yíng)戰略。
3、如何優(yōu)化企業(yè)融資結構?
要大力發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，提供更多成本低廉、便捷、還款期限長(cháng)的直接融資，為小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。
(1)積極利用資本市場(chǎng)融資。支持地方政府規范發(fā)展區域性股權交易市場(chǎng)，完善多層次資本市場(chǎng)體系。要大力鼓勵企業(yè)在“新三板”、區域性股權交易市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)掛牌融資，推動(dòng)符合條件的掛牌企業(yè)向更高層次的交易市場(chǎng)轉板。加大政府對在不同交易市場(chǎng)掛牌企業(yè)的獎勵力度，調動(dòng)企業(yè)直接融資的積極性。 2014年底，武漢股權托管交易中心掛牌企業(yè)356家，登記托管企業(yè)556家，展示各類(lèi)企業(yè)1835家，實(shí)現融資總金額111.97億元，有效地改進(jìn)了中小微企業(yè)的融資結構。
(2)推動(dòng)風(fēng)險投資發(fā)展。大力發(fā)展天使投資、創(chuàng )業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)投資及各類(lèi)私募股權投資和公募基金，為不同成長(cháng)階段的小微企業(yè)提供全生命周期的股權融資服務(wù)。支持符合條件的創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)、股權投資企業(yè)、產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)行企業(yè)債券，增強服務(wù)小微企業(yè)能力。為推動(dòng)各類(lèi)基金的發(fā)展，建議在國家層面和省級層面，建立政府出資或參股的創(chuàng )業(yè)投資引導母基金，母基金通過(guò)吸引社會(huì )資本，設立若干只產(chǎn)業(yè)基金，政府確定投資方向。
(3)擴大債券融資規模。加強對小微企業(yè)債務(wù)融資輔導，鼓勵符合條件的小微企業(yè)通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)融資。大力推廣區域集優(yōu)債、中小企業(yè)集合債等滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求的債務(wù)融資工具。建立健全小微企業(yè)債務(wù)融資增信機制，降低小微企業(yè)債務(wù)成本和債務(wù)融資風(fēng)險，穩步擴大小微企業(yè)債務(wù)融資規模。
企業(yè)融資結構要如何優(yōu)化 篇2
在中小企業(yè)迅速發(fā)展的過(guò)程當中，面臨著(zhù)很多困難，其中融資困難，是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)普遍性的問(wèn)題。各級政府部門(mén)以及金融系統為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題已經(jīng)做了不少努力，但困難依然存在。目前中小企業(yè)融資的基本特征是融資渠道狹窄，主要表現在：銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主渠道。去年8月份中國人民銀行的一份調查顯示，中國中小企業(yè)融資共有98.7%來(lái)自銀行貸款;中小企業(yè)信貸活動(dòng)“兩極分化”越來(lái)越明顯，效益好的中
小企業(yè)，越來(lái)越成為金融機構爭奪的客戶(hù)，狀況并不十分好的中小企業(yè)或者受到冷落，或者因擔�；虻盅簵l件被拒之門(mén)外，民營(yíng)企業(yè)相對國有企業(yè)更難獲得貸款;直接融資渠道缺乏，由于創(chuàng )業(yè)投資體制不健全，缺乏完備的法律保護體系和政府扶持體系，影響創(chuàng )業(yè)投資的退出，中小企業(yè)難以通過(guò)股權融資;其它融資渠道也很狹窄，我國雖然設立了科技型中小企業(yè)創(chuàng )新基金和國際市場(chǎng)開(kāi)拓基金，但由于數量少、服務(wù)范圍有限，難以滿(mǎn)足需求。融資困難不僅抑制中小企業(yè)的發(fā)展，也不利于引發(fā)全社會(huì )的創(chuàng )業(yè)熱情，延緩了我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的進(jìn)程。
雖然中小型企業(yè)融資問(wèn)題主要是融資渠道狹窄，但在解決中小企業(yè)融資困難的時(shí)候，不能只盯著(zhù)銀行，應該著(zhù)眼于構建有效的、多層次的融資系統，從間接融資和直接融資兩方面同時(shí)著(zhù)手。貸款難背后的深層次原因是信息不對稱(chēng)。我國眾多的中小企業(yè)屬于非國有企業(yè)，并且很多中小企業(yè)存在管理不規范、賬物混亂等現象，致使貸款的管理成本高、風(fēng)險大，從而使中小企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)信用相對低下，這些都導致了所謂的所有制歧視現象。因此從自身來(lái)講，中小型企業(yè)要加強自身的管理，特別是財務(wù)管理和長(cháng)遠規劃，爭取盡可能的融資機會(huì )。從企業(yè)外部來(lái)講，應該大力發(fā)展民營(yíng)的、地方性中小金融機構，解決中小企業(yè)的`融資困境。加快中小企業(yè)服務(wù)體系建設，在全國范圍內建立完善的中小企業(yè)服務(wù)組織體系，積極推動(dòng)中小型企業(yè)信用體系建設，充分發(fā)揮中小型企業(yè)擔保機構的作用，也有助于克服信息不對稱(chēng)因素，為中小企業(yè)融資提供信息支持。
同時(shí)，在拓展間接融資渠道的同時(shí)，要充分重視直接融資渠道的拓展，這是當前解決中小型企業(yè)融資瓶頸的根本出路。企業(yè)在生命周期的不同階段，需要不同的融資方式，比如，權益性融資比較適合企業(yè)初創(chuàng )和成長(cháng)時(shí)期，對進(jìn)入穩定期的企業(yè)更適合債務(wù)型的融資。目前，發(fā)展直接融資已經(jīng)得到重視，黨的十六屆三中全會(huì )把大力發(fā)展資本市場(chǎng)放到前所未有的高度，全會(huì )通過(guò)的《決定》明確提出“建立多層次資本市場(chǎng)體系，完善資本市場(chǎng)結構，豐富資本市場(chǎng)產(chǎn)品”，是推動(dòng)我國資本市場(chǎng)改革開(kāi)放和穩定發(fā)展的一項重大舉措。建立多層次資本市場(chǎng)可以有效、更大程度地滿(mǎn)足多元化市場(chǎng)主體特別是廣大中小企業(yè)對資本的需求，有利于推動(dòng)各類(lèi)資本流動(dòng)和重組，為建立歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、流轉順暢的現代產(chǎn)權制度創(chuàng )造條件，有利于通過(guò)多元化的渠道促進(jìn)儲蓄向投資轉化，降低金融系統性風(fēng)險，減少投資波動(dòng)引發(fā)的宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng)。
國人應當清醒地認識到，由于目前我國的許多中小企業(yè)是通過(guò)所謂的”國退民進(jìn)”轉改制，即通過(guò)“官造民營(yíng)企業(yè)家”運動(dòng)演變而來(lái)的，這幫“官造的民營(yíng)企業(yè)家”既無(wú)真本事又無(wú)信譽(yù)，所以，造成社會(huì )大眾對這類(lèi)企業(yè)不信任是十分正常的現象。
因此，解決中小企業(yè)融資困難的根本途徑是中小企業(yè)必須提高自己的經(jīng)營(yíng)素質(zhì)和信譽(yù)，靠自己的努力和誠信在市場(chǎng)經(jīng)濟浪潮中公平競爭。
這里，我們必須向政府發(fā)出呼吁，希望政府能夠遵循憲法的有關(guān)規定，大力加強和支持國有經(jīng)濟，切莫無(wú)視憲法的有關(guān)規定，繼續推行容許外企、私企、“民企”享有超國民待遇而國企卻在事實(shí)上受到不公平待遇的政策。
企業(yè)融資論文
摘要：
本文基于我國中小企業(yè)融資困難與當下融資擔保的政策導向背景，結合江西省中小企業(yè)融資擔保發(fā)展狀況，以南昌市信用擔保機構作為主要研究對象，從政府機關(guān)、政策性擔保公司、商業(yè)性擔保公司、銀行等角度展開(kāi)分析，通過(guò)分析擔保機構的功能性作用、風(fēng)險控制、運作機制類(lèi)型等，探討江西省中小企業(yè)融資擔保問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：
融資擔保；中小企業(yè)；信用擔保機構
一、江西省中小企業(yè)融資擔保發(fā)展狀況
中小企業(yè)作為經(jīng)濟持續發(fā)展的重要組成，針對其融資難問(wèn)題應運而生的中小企業(yè)融資擔保體系已然成為社會(huì )重要關(guān)注點(diǎn)。江西省中小企業(yè)融資擔保機構經(jīng)過(guò)數年探索和實(shí)踐，逐步形成了以政策性擔保機構為主導、商業(yè)性擔保機構日漸發(fā)展的融資擔保體系，尤其以南昌市為代表。但南昌市的融資擔保體系尚處于建設發(fā)展階段，在市場(chǎng)運行中存在諸多困難，暴露出很多不足。江西省中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展勢頭強勁，但近幾年受經(jīng)濟下行因素影響，截至2015年6月，擔保機構數量從2011年的253家減少到153家。一些注冊資本金不實(shí)、不以融資性擔保業(yè)務(wù)為主業(yè)、或是受到自身實(shí)力影響而無(wú)法正常開(kāi)展融資性擔保業(yè)務(wù)的機構悄然退出融資性擔保行業(yè)。機構數量銳減的同時(shí)業(yè)務(wù)收緊，2015年融資擔保機構在保責任余額為342.2億元，在保責任企業(yè)為9337戶(hù)，分別較年初減少10.1億元和1925戶(hù)，業(yè)務(wù)收縮明顯。2015年擔保機構代償情況也較往年增長(cháng)明顯，包括江西省華章漢辰擔保集團有限公司等在業(yè)界較為知名的擔保機構均出現了擔保代償情況，據江西省統計局數據顯示，2015年上半年全省新增擔保代償3.1億元，比上年同期增加1.5億元，增長(cháng)近1倍；發(fā)生代償擔保機構35家，擔保代償率2.3%，比上年同期增加1個(gè)百分點(diǎn)。
二、南昌市中小企業(yè)融資擔保中存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬⿹C構自有資金不足，規模偏小，運作模式單一南昌市擔保機構準入門(mén)檻不高，注冊資本大部分集中在1億元以下，規模普遍偏小，沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)的規模效應。而擔保機構一旦遭遇經(jīng)營(yíng)不善或市場(chǎng)黯淡導致資金鏈斷裂，就容易出現擔保機構破產(chǎn)，負責人不知所終的現象。這不僅嚴重損害中小企業(yè)的利益，使其因資金融通中斷而影響其長(cháng)期發(fā)展；同時(shí)一些銀行可能因此抬高融資擔保的門(mén)檻，減少與擔保公司的合作，使擔保公司的生存更加艱難。另一方面，由于融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險大、盈利困難，商業(yè)性擔保機構未形成足夠規模，民營(yíng)性擔保機構因為規范化問(wèn)題數量極少，南昌市現有融資擔保體系仍以政策性擔保機構為主，很難形成市場(chǎng)活力。
�。ǘ⿹C構內部控制不足，專(zhuān)業(yè)人才缺乏現有擔保機構大都未能建立有效的風(fēng)險控制和債務(wù)追償等制度，很多擔保機構將全部精力放在融資審批前了解與評估，對審批后資金用途是否符合申請初衷，資金供給是否幫助申請公司提高經(jīng)營(yíng)能力以支持其償還擔�？铐椀葲](méi)有做到足夠的盡職調查，出現很多將擔�？铐椨糜跈嘁嫱顿Y等不符合融資擔保條件的現象，加大了擔�？铐椨捎谏暾埞窘�(jīng)營(yíng)不善而需要代償的風(fēng)險。此外，融資擔保行業(yè)需要經(jīng)濟、金融、法律等多方面的知識支撐，然而目前江西省中小企業(yè)信用擔保公司的中層管理人員大多仍是本科學(xué)歷。能勝任風(fēng)險識別與分析評估的專(zhuān)業(yè)人才稀缺，導致?lián)C構識別和控制風(fēng)險能力得不到有效提高，增大了擔保機構自身經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險。
�。ㄈ┱深A過(guò)度，政策支持有待進(jìn)一步落實(shí)南昌市政策性擔保機構多由政府出資輔助成立，相關(guān)部門(mén)忽略了擔保機構業(yè)務(wù)運行的市場(chǎng)規律，在人事任用、日常工作等方面行政干預色彩嚴重。擔保機構若不能自負盈虧，就會(huì )出現“關(guān)系型人情擔�！�、“盲目擔�！钡葘ぷ鈫�(wèn)題，擾亂了經(jīng)濟市場(chǎng)正常秩序，給擔保機構和銀行帶來(lái)了額外的風(fēng)險，導致中小企業(yè)擔保體系不能有效發(fā)揮擔保市場(chǎng)機制作用。另一方面雖然政府每年會(huì )向政策性擔保機構下發(fā)風(fēng)險補償金，但扶持力度遠遠不夠。而對于商業(yè)性擔保機構，不存在政府風(fēng)險補償金，完全由自身承擔這些風(fēng)險，致使融資擔保公司無(wú)法具備充足資金擴寬業(yè)務(wù)渠道、創(chuàng )新?lián)ＤＪ�，不利于取得長(cháng)遠發(fā)展。
�。ㄋ模╋L(fēng)險分擔機制不健全，缺乏再擔保體系目前南昌市擔保機構與銀行合作過(guò)程中，幾乎都是由擔保機構承擔100%的責任。江西省中小企業(yè)信用擔保公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)發(fā)生了3次代償的案件，總額為2000多萬(wàn)，每次都是全額代償。缺乏風(fēng)險分擔機制導致?lián)ＹJ款一旦出現風(fēng)險，融資擔保機構需要代償全部本金和利息，擔保機構與銀行的權利和責任不對等，違背了公平原則，加重了擔保機構的負擔。同時(shí)再擔保機構的缺乏也使得融資擔保風(fēng)險得不到有效的分散，截至2015年5月，江西省再擔保機構的建立還尚在商討階段，相關(guān)政策尚在制訂中，這嚴重制約了江西省擔保行業(yè)的發(fā)展。
�。ㄎ澹┌l(fā)展環(huán)境落后，信用評級滯后，輔助程序繁雜在對企業(yè)的信用評級方面，銀行和擔保機構擁有各自的評級系統，擔保機構對中小企業(yè)信用評級多是內部進(jìn)行，缺乏與銀行的信息交流。信息在兩者之間得不到共享。而在對擔保機構的信用評級方面目前還缺乏權威機構和外部評級指標體系，在擔保機構信用情況不確定的情況下，銀行對擔保機構能否履行銀保合約存在懷疑，尤其是對中小企業(yè)逃債情況下?lián)C構能否依然履行代償責任存在很大顧慮，這些都嚴重影響銀行與擔保機構的合作效率。另一方面，由于相關(guān)運作環(huán)境不完善，融資擔保涉及的建筑物和其他土地附著(zhù)物、建設用地使用權等抵質(zhì)押登記程序存在手續麻煩、程序繁復、歷時(shí)過(guò)長(cháng)等問(wèn)題，降低了風(fēng)險規避的實(shí)際可操作性。
三、江西省中小企業(yè)融資擔保發(fā)展對策
�。ㄒ唬┘訌姄C構自身建設與內部管理，減量增質(zhì)擔保機構應基于自身暴露出來(lái)的問(wèn)題加強自身建設，完善擔保業(yè)務(wù)內控制度，強化擔保業(yè)務(wù)的評估機制，嚴格規范業(yè)務(wù)操作流程，制訂科學(xué)、嚴密的決策程序，建立事后追償處置制度、風(fēng)險預警機制和突發(fā)事件應急機制，強化對擔保項目的風(fēng)險評估和管理。爭取減量增質(zhì)，通過(guò)做精、做強一批有實(shí)力和影響力的融資擔保機構，建立數量適中、結構合理、有序競爭、良好運行的機構體系。
�。ǘ┕膭蠲耖g資本進(jìn)入，發(fā)展混合所有制擔保機構近幾年來(lái)，江西省民間融資和一些傳統銀行體系之外的信用中介機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)（影子銀行）日益活躍，整合資源構建混合所有制擔保機構有利于推動(dòng)民間融資陽(yáng)光化，彌補正規金融擔保發(fā)展的不足。支持民營(yíng)擔保機構通過(guò)增資、合并、重組等方式做大擔保資源、做強擔保實(shí)力，鼓勵農民出資自發(fā)成立貸款擔�；鹋c銀行業(yè)金融機構開(kāi)展合作，有利于豐富融資擔保運作模式，緩解融資需求，更好地為中小企業(yè)提供定向資金募集和管理、資金撮合、征信、咨詢(xún)等服務(wù)。
�。ㄈ﹦�(chuàng )新融資擔保模式，提高風(fēng)險容忍度南昌市擔保機構的利潤很大部分依賴(lài)保費收入、委托貸款收入以及部分對國債、企業(yè)債的投資，收入渠道不多。對此江西省中小企業(yè)信用擔保公司在奉新縣試點(diǎn)的中小企業(yè)信用互助融資項目值得借鑒�！捌髽I(yè)信用+互助式風(fēng)險補償金+政策性擔�！钡臒o(wú)抵押純信用抱團融資模式使得一些信用良好的企業(yè)能夠進(jìn)入信用互助融資體，享受信用貸款風(fēng)險補償金與銀行等金融機構優(yōu)惠政策，南昌市其他擔保機構也應當嘗試創(chuàng )新融資擔保模式以求自身更好更快發(fā)展。同時(shí)擔保機構在完善對擔保業(yè)務(wù)評估機制的基礎上可以適當提高風(fēng)險容忍度，更加充分地發(fā)揮擔保資金的杠桿效用，使擔保機構在中小企業(yè)融資問(wèn)題上能發(fā)揮出最大效力，從而更好地促進(jìn)江西省中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決。
�。ㄋ模┘涌旖ㄔO多層次擔保體系，合力促進(jìn)融資擔保發(fā)展目前江西省雖然已經(jīng)有“聯(lián)合擔保方式”的再擔保試點(diǎn)，但是再擔保機構仍然在討論建設中，還沒(méi)有正式建立起再擔保體系。相關(guān)部門(mén)應加強組織領(lǐng)導推進(jìn)多層次擔保體系建設，爭取省級再擔保機構盡快落成，并著(zhù)手研究省級融資擔�；鸬慕ㄔO。有效利用省政府金融工作辦公室、省中小企業(yè)局、江西省中小企業(yè)信用擔保行業(yè)協(xié)會(huì )等單位，形成合力完善擔保代償補償制度，協(xié)調促進(jìn)各方共同致力于融資性擔保業(yè)務(wù)監管和信息交流，促進(jìn)融資擔保發(fā)展。
�。ㄎ澹┩晟沏y企擔保合作方式，合理確定風(fēng)險分擔機制目前南昌市大多數擔保機構都是全額代償，相對較低的擔保費無(wú)法完全覆蓋擔保機構經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，這種不公平的風(fēng)險分擔模式嚴重挫傷擔保機構積極性。因此政府部門(mén)一方面應協(xié)調或立法促進(jìn)銀行與擔保機構之間建立相對合理的風(fēng)險分擔機制，引導銀行提高授信額度，推動(dòng)銀行降低擔保機構保證金費用，將擔保貸款利率控制在合理范圍以促進(jìn)擔保行業(yè)的發(fā)展。另一方面，研究籌劃設立政府性擔�；�，使融資擔保風(fēng)險能夠在政府、銀行業(yè)金融機構和融資擔保機構之間合理分攤；以省級再擔保機構對銀行業(yè)等金融機構擔保貸款發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行合理補償，推動(dòng)落實(shí)合理且操作性強的銀擔商業(yè)合作模式，擴大深化銀擔合作。
�。﹥�(yōu)化發(fā)展環(huán)境，加快征信建設，注重專(zhuān)業(yè)人才培養一是繼續落實(shí)好現有擔保機構業(yè)務(wù)補助、擔保費補貼等扶持政策，完善擔保機構注冊資本金補充和擔保風(fēng)險補償機制，推動(dòng)融資擔保監管法規體系建設。二是加快征信建設以便銀行業(yè)和再擔保機構對合作的融資擔保機構給予差異化管理以提高風(fēng)險控制水平。三是簡(jiǎn)化擔保機構辦理反擔保物抵質(zhì)押登記相關(guān)程序審批手續，提高登記效率、減免手續費用，并為其債權保護和追償提供必要協(xié)助。四是加強專(zhuān)業(yè)人才建設，引進(jìn)高層次擔保專(zhuān)業(yè)人才，建立高校培養基地，常態(tài)化融資擔保從業(yè)人員培訓，組織擔保機構外出學(xué)習、交流經(jīng)驗等，為江西省融資擔保行業(yè)輸入新鮮的血液和力量。
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