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國內貿易融資產(chǎn)品
在國內的貿易融資，大家了解哪些產(chǎn)品?相關(guān)的知識大家知道多少呢?
一、開(kāi)立國內信用證
產(chǎn)品描述
在國內貿易結算中，長(cháng)沙銀行依照申請人開(kāi)出的，符合信用證條款的單據支付的付款承諾。
產(chǎn)品特征
信用支持：銀行憑信用證項下單據相符的單據付款，為買(mǎi)賣(mài)雙方提供銀行信用支持，確保賣(mài)方按時(shí)發(fā)貨，買(mǎi)方按時(shí)付款，促成交易達成，降低交易風(fēng)險。
結算靈活：國內信用證支持分批發(fā)貨，分批付款，允許發(fā)貨數量在規定幅度內增減。開(kāi)證后也可對信用證內容進(jìn)行修改。
融資便利：可配套多種融資服務(wù)，滿(mǎn)足買(mǎi)賣(mài)雙方全程融資需求，減少資金占用，加速資金周轉。
適用客戶(hù)特征
1.適合國內貿易當中買(mǎi)賣(mài)雙方互不熟悉，希望借助銀行信用證提升貿易的可信度。
2.買(mǎi)賣(mài)雙方流動(dòng)資金不充裕，有貿易融資需求。
二、國內信用證項下打包貸款
產(chǎn)品描述
打包貸款指長(cháng)沙銀行為支持客戶(hù)，按期履行國內信用證項下業(yè)務(wù)，向符合條件的客戶(hù)發(fā)放短期融資，用于滿(mǎn)足其國內信用證項下貨物采購，生產(chǎn)和裝運的資金需求。
產(chǎn)品特征
1.搶占市場(chǎng)先機，減少資金占用，客戶(hù)收到信用證后即可向銀行申請融資，解決其在履約備貨過(guò)程中的資金需求，能夠以較少的自有資金實(shí)現商品的生產(chǎn)銷(xiāo)售。從而把握市場(chǎng)機遇，擴大銷(xiāo)售規模。
2.屬專(zhuān)項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。
適用客戶(hù)特征
1.適用于解決客戶(hù)在國內信用證項下備貨、生產(chǎn)和運輸的短期資金需求。
2.長(cháng)沙銀行可為客戶(hù)提供最高為信用證金額80%的打包貸款。
3.客戶(hù)交單后，可在長(cháng)沙銀行辦理賣(mài)方融資用于歸還打包貸款。
三、國內信用證項下賣(mài)方融資
產(chǎn)品描述
國內信用證項下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)，是指以借款人(國內信用證受益人)收到的延期付款國內信用證項下的應收賬款作為主要還款來(lái)源，由長(cháng)沙銀行為其提供的短期融資。
產(chǎn)品特征
1.賣(mài)方可以提前回籠資金，加快資金周轉，優(yōu)化財務(wù)報表，提升競爭力。
2.融資手續簡(jiǎn)便，相對于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。
3.異地客戶(hù)也可辦理，不受地域限制。
4.適用于解決賣(mài)方在以信用證結算方式下因賒銷(xiāo)造成臨時(shí)資金短缺困難。
適用客戶(hù)特征
1.賣(mài)方流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉開(kāi)展業(yè)務(wù)。
2.賣(mài)方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉困難。
四、國內信用證項下買(mǎi)方融資
產(chǎn)品描述
國內信用證項下買(mǎi)方融資指長(cháng)沙銀行應開(kāi)證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據及貨物所有權歸我行所有的協(xié)議后，長(cháng)沙銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的資金融通，待銷(xiāo)售貨物回籠資金后償還貸款。
產(chǎn)品特征
國內商品交易買(mǎi)方收到信用證項下單據但暫時(shí)無(wú)力付款贖單時(shí)，可借助長(cháng)沙銀行融資解決臨時(shí)性資金短缺。
適用客戶(hù)特征
1.買(mǎi)方遇到資金周轉困難，無(wú)法按時(shí)付款贖單。
2.提高議價(jià)能力。通過(guò)將付款期限有延期付款改為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買(mǎi)方提高議價(jià)能力。
五、國內保理融資
產(chǎn)品描述
國內保理業(yè)務(wù)是指我行與賣(mài)方簽署保理合同，賣(mài)方將其在國內采用賒銷(xiāo)方式完成商品銷(xiāo)售或提供服務(wù)所形成或即將形成的應收賬款轉讓給我行，并由我行為其提供貿易融資、應收賬款管理、賬款催收和壞賬擔保等綜合性金融服務(wù)。
產(chǎn)品特征
1、賣(mài)方可以提前回籠資金，加快資金周轉，優(yōu)化財務(wù)報表，提升競爭力。
2、適用于解決賣(mài)方因賒銷(xiāo)造成臨時(shí)資金短缺困難。
適用客戶(hù)特征
1、賣(mài)方流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉開(kāi)展業(yè)務(wù)。
2、賣(mài)方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉困難。
六、訂單融資
產(chǎn)品描述
訂單融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)在持有長(cháng)沙銀行認可的購銷(xiāo)合同和買(mǎi)方發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單的前提下，以訂單項下的未來(lái)收款作為還款擔保，由長(cháng)沙銀行發(fā)放的資金融通業(yè)務(wù)。
產(chǎn)品特征
1，為客戶(hù)和市場(chǎng)開(kāi)辟了新的貿易融資渠道，減少了對客戶(hù)除貨物以外的抵質(zhì)押擔保品的占用，有效解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題;
2，有助于維護客戶(hù)和提高供應鏈體系的整體競爭力，幫助企業(yè)盤(pán)活貨物，提高資金周轉速度。
適用客戶(hù)特征
在非國內信用證結算方式下，企業(yè)在貨物采購、生產(chǎn)及裝運等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中有短期資金融通需求。
貿易融資
貿易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(cháng)信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無(wú)追索權的貿易融資，手續方便、簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。
貿易融資是商業(yè)銀行提供的一類(lèi)服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿易盈余。
表現方式
�。ㄒ唬┻M(jìn)口押匯。是指開(kāi)證行在收到信用證項下單據，審單無(wú)誤后，根據其與開(kāi)證申請人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開(kāi)證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開(kāi)證申請人憑單提貨并在市場(chǎng)銷(xiāo)售后，將押匯本息歸還給開(kāi)證行。
�。ǘ┫揞~內透支。是指銀行根據客戶(hù)的資信情況和抵（質(zhì)）押、擔保情況，為客戶(hù)在其銀行往來(lái)帳戶(hù)上核定一個(gè)透支額度，允許客戶(hù)根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經(jīng)營(yíng)中的銷(xiāo)售收入自動(dòng)沖減透支余額。
�。ㄈ┻M(jìn)口代付。是指開(kāi)證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協(xié)議，在開(kāi)立信用證前與開(kāi)證申請人簽訂《進(jìn)口信用證項下代付協(xié)議》，到單位憑開(kāi)證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開(kāi)證申請人在代付到期日支付代付的本息。
�。ㄋ模┘龠h期信用證。是指開(kāi)證行開(kāi)立的規定匯票為遠期，開(kāi)證/付款行即期付款，且貼現費用由開(kāi)證申請人負擔的融資方式。
�。ㄎ澹┏隹谕惺昭簠R。是指采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項的同時(shí)，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
�。┏隹诒＠硌簠R。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據提交出口保理商（銀行）代其收款時(shí)，銀行以預付款方式為其提供不超過(guò)80%發(fā)票金額的融資方式。
�。ㄆ撸┻M(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過(guò)托收行寄來(lái)的全套托收單據后，根據進(jìn)口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷(xiāo)售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
服務(wù)方式
授信開(kāi)證
是指銀行為客戶(hù)在授信額度內減免保證金對外開(kāi)立信用證。
進(jìn)口押匯
是指開(kāi)證行在收到信用證項下全套相符單據時(shí)，向開(kāi)證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。
進(jìn)口押匯通常與信托收據配套使用。開(kāi)證行憑開(kāi)證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關(guān)﹑存倉﹑保險和銷(xiāo)售，并以貨物銷(xiāo)售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。
提貨擔保
是指在信用證結算的進(jìn)口貿易中，貨物先于貨運單據到達目的地，開(kāi)證行應進(jìn)口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。
押匯業(yè)務(wù)
是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開(kāi)證行索償以收回貨款的一種貿易融資業(yè)務(wù)。
打包放款
是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
外匯貼現
是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。
國際保理
是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷(xiāo)方式下，銀行或出口保理商通過(guò)代理行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進(jìn)行核準和購買(mǎi)，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
福費廷
也稱(chēng)票據包買(mǎi)或票據買(mǎi)斷，是指銀行或包買(mǎi)人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權的貼現（即買(mǎi)斷）。
買(mǎi)方信貸
是指向國外借款人發(fā)放中長(cháng)期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。
出口買(mǎi)方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商。商貸款支持的出口設備應該以我國制造的設備為主。
各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時(shí)，應該詳細操作操作方法。
優(yōu)勢
1.貿易融資準入門(mén)檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財務(wù)指標達不到銀行標準而無(wú)法融資的問(wèn)題。
2.貿易融資審批流程相對簡(jiǎn)單，企業(yè)可以較為快速地獲取所需資金。
3.貿易融資比一般貸款風(fēng)險低，能有效降低銀行風(fēng)險。
4.貿易融資業(yè)務(wù)可以擴大銀行收入來(lái)源，調整收入結構。
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