眾籌項目融資及風(fēng)控流程

　　眾籌項目，從之前的單個(gè)商品到現在的消費眾籌和股權眾籌，投哪兒眾籌，也有了專(zhuān)門(mén)的眾籌平臺。那么它的風(fēng)控流程有幾步呢?

　　準入證明

　　保證信息完整、資料真實(shí)，保障融資項目?jì)?yōu)質(zhì)性

　　項目平臺注冊 → 錄入資料 → 個(gè)人基本信息登記 →個(gè)人背景資料認證 → 借款人提交申請

　　項目交接

　　項目經(jīng)理實(shí)地考察，嚴格標準，評估客戶(hù)，多方實(shí)力，內部立項評審

　　項目經(jīng)理聯(lián)系融資方 → 確認融資意愿 → 初步了解項目基本情況 → 收集所有必須的材料 → 接入中國人民銀行征信系統篩查 → 項目的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行評估 →項目部可行性分析 → 項目部下戶(hù) → 資料與風(fēng)控部門(mén)交接 → 報備評審委員會(huì )

　　風(fēng)控初審

　　兩重征信，兩重核查，資質(zhì)全面分析，挑選可靠?jì)?yōu)質(zhì)項目

　　資料審查 → 接入中國人民銀行網(wǎng)絡(luò )金融征信系統(NFCS)→ 接入征信系統→ 網(wǎng)絡(luò )核查 →電話(huà)核查 → 確定申請人資產(chǎn)負債情況、資金流情況 →分析申請人的經(jīng)營(yíng)能力 →多方面、多源頭核驗、信息進(jìn)行比對校驗，確保信息準確性和真實(shí)性→初審出具初步審批結論

　　實(shí)地盡調

　　二次實(shí)地考察，信息100%真實(shí)無(wú)遺漏，

　　重新評估 、初審復核 → 初審意見(jiàn)交由風(fēng)控部重點(diǎn)核查 → 側重核實(shí)項目的數據真實(shí)性 → 上門(mén)實(shí)地考核調查 → 評估項目經(jīng)營(yíng)團隊素質(zhì)、管理情況 → 提供完整的調查報告

　　風(fēng)控復審

　　再次復核，重估申請，提升融資門(mén)檻，

　　風(fēng)控復核團隊獨立復核 → 結合實(shí)地調查報告等資料復核 → 根據復核結果對初審進(jìn)行核查 → 認真評估項目可行性 → 根據公司風(fēng)控制度撰寫(xiě)審批意見(jiàn) → 風(fēng)控部出具終審結論

　　評審委員會(huì )評審

　　財務(wù)、法務(wù)、風(fēng)控部、項目部、第三方獨立評估機構綜合分析評估項目風(fēng)險、評審項目可操作性

　　落實(shí)擔保措施

　　資產(chǎn)抵押或質(zhì)押、或提供認可的第三方信用擔保作擔保，落實(shí)法律手續

　　放款審批

　　第三方支付公司托管資金，項目方提交劃款申請書(shū)，第三方支付公司根據項目部、財務(wù)部審批后的支付指令書(shū)進(jìn)行劃款

　　項目跟進(jìn)

　　安裝收銀軟件、財務(wù)監控。

　　項目經(jīng)理按月度和季度編寫(xiě)項目月度報告和項目季度報告，風(fēng)控部對報告進(jìn)行審核

　　經(jīng)營(yíng)監控

　　精英IT團隊全程監控經(jīng)營(yíng)狀況、保障經(jīng)營(yíng)數據信息真實(shí)、安全

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