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大學(xué)生創(chuàng )業(yè)免息貸款條件及辦理流程
創(chuàng )業(yè)是創(chuàng )業(yè)者及創(chuàng )業(yè)搭檔對他們擁有的資源或通過(guò)努力對能夠擁有的資源進(jìn)行優(yōu)化整合，從而創(chuàng )造出更大經(jīng)濟或社會(huì )價(jià)值的過(guò)程。下面是小編精心整理的大學(xué)生創(chuàng )業(yè)免息貸款條件及辦理流程，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)免息小額借款條件：
(1)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)借款請求者年滿(mǎn)十八周歲，具有合法有用身份證實(shí)和借款行所在地合法寓居證實(shí)，有固定的居處或運營(yíng)場(chǎng)所;
(2)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)借款請求者持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的運營(yíng)執照及有關(guān)行業(yè)的運營(yíng)許可證，從事合理的生產(chǎn)運營(yíng)活動(dòng)，有安穩的收入和還本付息的才能;
(3)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)借款請求者出資項目已有必定的自有資金;
(4)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)借款用處契合國家有關(guān)法律和銀行信貸方針規則，不允許用于股本權益性出資;
(5)在銀行開(kāi)立結算帳戶(hù)，運營(yíng)收入通過(guò)銀行結算。
請求流程：
1、高校結業(yè)生請求個(gè)體工商戶(hù)建立掛號時(shí)，應當向掛號機關(guān)出具通常高等學(xué)校公布的《結業(yè)證書(shū)》、自己身份證，以及省級高校結業(yè)生作業(yè)作業(yè)主管部門(mén)簽發(fā)的《全國通常高等學(xué)校本專(zhuān)科結業(yè)生作業(yè)報到證》或許《全國結業(yè)研究生作業(yè)報到證》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報到證》);
2、掛號機關(guān)核實(shí)無(wú)誤后，依法辦理掛號注冊手續，并在《報到證》上注明掛號注冊時(shí)刻、加蓋掛號機關(guān)印章撤退回本人，在《個(gè)體工商戶(hù)運營(yíng)執照》運營(yíng)者名字后注明“高校結業(yè)生”;
3、高校結業(yè)生憑《個(gè)體工商戶(hù)運營(yíng)執照》免繳上述有關(guān)收費。
貸額需求：
國家為大學(xué)結業(yè)生供給的小額創(chuàng )業(yè)借款是政府貼息借款，其期限為1～2 年，2年以后不再享用財務(wù)貼息。創(chuàng )業(yè)借款金額需求通常：最高不超越借款人正常生產(chǎn)運營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng)資金、置辦(安裝或修補)小型設備(機具)以及特許連鎖運營(yíng)所需資金總額的70%;期限通常為2年，最長(cháng)不超越3年，其間生產(chǎn)運營(yíng)性流動(dòng)資金借款期限最長(cháng)為1年;自己創(chuàng )業(yè)借款執行中國人民銀行公布的期限借款利率，可在規則的起伏范圍內上下起浮。
大學(xué)生無(wú)息借款條件就為我們介紹到這兒了，有意向的朋友能夠向有關(guān)部門(mén)提出請求。最后祝我們都能工作順暢，愿望成真。
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)資金來(lái)源 家人自籌資金
資金短缺是大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的攔路虎，部分大學(xué)生創(chuàng )業(yè)者，選擇自籌資金。國內某權威大學(xué)生就業(yè)調查機構發(fā)布的調查報告顯示：去年的本科大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng )業(yè)資金82%來(lái)自于個(gè)人和家庭的資金。
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)資金來(lái)源 YBC創(chuàng )業(yè)貸款
劉新明介紹，YBC是由共青團中央、中華青年聯(lián)合會(huì )、中華全國工商聯(lián)合會(huì )共同倡導發(fā)起的一個(gè)旨在幫助青年創(chuàng )業(yè)教育項目，該項目可為18歲至35歲的青年提供無(wú)息無(wú)抵押貸款，貸款總額在3萬(wàn)元至5萬(wàn)元左右。
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)資金來(lái)源 申請小額創(chuàng )業(yè)貸款
針對高校畢業(yè)生自主創(chuàng )業(yè)，沈陽(yáng)市有一些扶持優(yōu)惠政策，鼓勵高校畢業(yè)生自主創(chuàng )業(yè)。凡是個(gè)人創(chuàng )業(yè)申請小額擔保貸款的，每人可申請最高不超過(guò)5萬(wàn)元的小額擔保貸款。對大學(xué)生和科技人員在高新技術(shù)領(lǐng)域實(shí)現自主創(chuàng )業(yè)的，每人可申請最高不超過(guò)10萬(wàn)元的小額擔保貸款。原則上,凡是國家普通高校畢業(yè)生并將戶(hù)口落在沈陽(yáng)市的，身體健康，誠實(shí)守信，有創(chuàng )業(yè)能力并辦理《自主創(chuàng )業(yè)證》的，都屬于貸款對象。
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)資金來(lái)源 參加創(chuàng )業(yè)比賽
劉新明介紹，目前很多大學(xué)生將參加創(chuàng )業(yè)大賽當做挑戰自我的機會(huì )和創(chuàng )業(yè)實(shí)戰的平臺�！耙话銊�(chuàng )業(yè)大賽的創(chuàng )業(yè)培訓資金非常豐厚，通過(guò)決賽得到第一名的選手往往能得到10萬(wàn)元左右的創(chuàng )業(yè)培訓基金，因此這種創(chuàng )業(yè)大賽也吸引了很多大學(xué)生�！眲⑿旅髡f(shuō)。
無(wú)現金交易助力大學(xué)生貸款創(chuàng )業(yè)
雙創(chuàng )浪潮之下，創(chuàng )業(yè)正在成為青年學(xué)生樂(lè )于嘗試的選擇。根據麥可思研究院《2016年中國大學(xué)生就業(yè)報告》顯示，大學(xué)畢業(yè)生受雇工作比例下降，深造和創(chuàng )業(yè)比例持續上升。
而另一方面，如何獲取資金則是制約創(chuàng )業(yè)開(kāi)展的關(guān)鍵障礙。清華經(jīng)管學(xué)院中國創(chuàng )業(yè)研究中心日前發(fā)布的《全球創(chuàng )業(yè)觀(guān)察中國報告（2015/2016）》顯示：中國創(chuàng )業(yè)者資金超過(guò)90%來(lái)源于自有資金。雖然銀行貸款、風(fēng)險投資、政府項目和眾籌也是創(chuàng )業(yè)資金的來(lái)源，但比例仍然低于大多數創(chuàng )新驅動(dòng)型經(jīng)濟體。
原因在于，一方面，大學(xué)生創(chuàng )業(yè)很難有傳統抵押、擔保等增信途徑；第二，傳統的授信機構無(wú)法判斷學(xué)生創(chuàng )業(yè)者的信用情況。
但隨著(zhù)移動(dòng)支付等方式的普及，無(wú)現金交易已經(jīng)在越來(lái)越多場(chǎng)景落地，這也讓資金往來(lái)信息變得更為清晰可追溯。這些快速累積的數據資產(chǎn)，經(jīng)由技術(shù)分析后生成了千人千面的風(fēng)控手段，這一邏輯也讓破解大學(xué)生貸款難找到了新途徑。
資金難題成創(chuàng )業(yè)掣肘
河南大學(xué)生小胡在畢業(yè)前就開(kāi)始創(chuàng )業(yè)，靠銷(xiāo)售茶具和做茶藝培訓走出第一步。但再想進(jìn)一步擴大經(jīng)營(yíng)時(shí)，貸款渠道讓他非常猶豫。
“我知道大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款有一定的免息政策，就希望試一試�！卑凑樟鞒�，他首先要回老家辦理失業(yè)登記，因為是農業(yè)戶(hù)口，申請被拒絕。在通過(guò)幾個(gè)部門(mén)協(xié)調后，這個(gè)證明才被勉強開(kāi)出。而此后小胡發(fā)現，有了失業(yè)證明還需要提供暫住證等，這需要社區或街道來(lái)提供，也需要極繁瑣的手續。
“我最后放棄了，從開(kāi)始準備到最后環(huán)節已經(jīng)十幾天，經(jīng)營(yíng)運轉等不及。而且不知道能貸到多少，還不如選擇其他方式�！毙『硎�。
事實(shí)上，小胡遇到的問(wèn)題是當前國內大學(xué)生在創(chuàng )業(yè)過(guò)程中普遍遇到的問(wèn)題。在創(chuàng )業(yè)的萬(wàn)里長(cháng)征中，資金問(wèn)題是擺在路上的第一道坎。
由人力資源和社會(huì )保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所與相關(guān)機構合作發(fā)布的《中國青年創(chuàng )業(yè)現狀報告（2016）》顯示，資金問(wèn)題在青年創(chuàng )業(yè)過(guò)程中仍比較突出，主要是創(chuàng )業(yè)成本高、融資比較困難以及政府的優(yōu)惠政策和資金支持有限�！皬膭�(chuàng )業(yè)者后續資金來(lái)源看，雖然經(jīng)營(yíng)性收入占據一定比重，但仍難以充分滿(mǎn)足大部分企業(yè)和項目的發(fā)展需求，還需要依靠自有資金，以及向他人或金融機構融資的方式來(lái)滿(mǎn)足�！�
一位基層人士向筆者承認，一些地區的貸款政策確實(shí)缺乏前瞻性�！皩W(xué)生在社會(huì )上尋求小額貸款手續繁瑣，確實(shí)很大程度上阻礙了在校大學(xué)生的創(chuàng )業(yè)�！睋嘎�，貸款政策要求貸款人及其家庭成員沒(méi)有除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套房貸款以外的商業(yè)銀行其他貸款記錄。此外，青年創(chuàng )業(yè)者難以找到符合條件且愿意提供幫助的反擔保人，房產(chǎn)擔保對很多人更是難上加難。
因此，向朋友、家人甚至其他機構貸款成為創(chuàng )業(yè)者最多選擇的途徑。
為什么會(huì )出現這種情況？
人力資源和社會(huì )保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所博士鮑春雷及其團隊去年對江蘇、福建、廣西、重慶、貴州、陜西等 6 �。ㄊ校┑�14個(gè)城市進(jìn)行了調查走訪(fǎng)。在他看來(lái)：首先是貸款渠道有限。76%以上的青年創(chuàng )業(yè)者優(yōu)先考慮向銀行或信用社貸款，還有很多新方式?jīng)]有被利用。這受到對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知和利率考慮。第二則是缺乏有效的增信方式，從傳統金融機構或相關(guān)單位貸款缺乏抵押品或擔保導致失敗。
在他遇到的案例中，一位從事婚慶用品的青年創(chuàng )業(yè)者非常典型。來(lái)自福建的張新（化名）在武漢開(kāi)了家婚慶禮品、活動(dòng)策劃公司。創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)的資金來(lái)自創(chuàng )業(yè)前工作賺的幾十萬(wàn)元，而在后續投入運營(yíng)和擴大經(jīng)營(yíng)的資金中，他部分靠盈利支持，部分靠信用卡�！拔乙采暾堖^(guò)貸款，但是沒(méi)有固定資產(chǎn)從銀行貸不到�！贝送�，互聯(lián)網(wǎng)途徑也給了張新不小幫助�！敖鑶h也用，我知道它一種是等額本息，另一種是先息后本。先息后本的利息高一點(diǎn)，我一般都選擇等額本息，因為是短期的資金周轉，三個(gè)月、半年這樣，所以利率還能接受。關(guān)鍵是方便，外面的貸款公司，利率更高而且程序繁瑣，我不想為了兩三萬(wàn)元要搞一大堆材料�！�
據張新透露，更多依靠互聯(lián)網(wǎng)管理工具也是降低成本的一種方法，“平時(shí)工作用阿里的釘釘，有的時(shí)候請假就通過(guò)釘釘發(fā)給我。庫存管理這方面的話(huà)沒(méi)有特別多需求，一般用EXCEL，因為工具太貴了�！�
數據“有價(jià)化”打破抵押崇拜
一邊是無(wú)抵押、無(wú)擔保的創(chuàng )業(yè)小白對資金的渴求，另一邊則是傳統機構對借款者還款能力的無(wú)從把握。
一位基層人力資源和社會(huì )保障部門(mén)人士就直言：我們經(jīng)常遇到一些學(xué)生過(guò)來(lái)說(shuō)要創(chuàng )業(yè)，但是沒(méi)有任何方式可以證明他創(chuàng )業(yè)，我們也不知道他能不能還款，他可能會(huì )把錢(qián)用在其他地方，我們監控不了�！�
怎么破？
事實(shí)上，無(wú)現金交易帶來(lái)的便捷正在改變這一困境。
在讓資金往來(lái)更便捷高效的同時(shí)，交易數據的沉淀累積也爆發(fā)出驚人價(jià)值。特別是在線(xiàn)上數據積累充分的一些領(lǐng)域，借由大模型與策略分析，已經(jīng)可以實(shí)現利用“數據”這一無(wú)形資產(chǎn)來(lái)完成信用評估，有效解決大學(xué)生創(chuàng )業(yè)者抵押物不足的困境。
與前文中提到的張新類(lèi)似，“青橙”是一位95后創(chuàng )業(yè)者，她做的則完全是線(xiàn)上的生意——開(kāi)網(wǎng)店，年交易額突破千萬(wàn)元。據她透露，但在剛開(kāi)始創(chuàng )業(yè)的前6個(gè)月，她每天的交易額只有200元，利潤只有十幾塊錢(qián)。
青橙發(fā)現自己每天積累下來(lái)的100多筆交易成為了寶貝，網(wǎng)商銀行的貸款條件仿佛為她量身定做——無(wú)需抵押也無(wú)需擔保，僅僅依靠淘寶上的交易流水數據，就可以評估信用，并為其提供7萬(wàn)元的額度，而由于其芝麻信用分較高，獲得的差異化利息也與信用卡差不多。
靠著(zhù)這筆錢(qián)，青橙采購了冬季款并開(kāi)始嘗試直播的推廣形式，并借助“雙十一”促銷(xiāo)，在年底時(shí)終于資金周轉進(jìn)入良性循環(huán)。2年來(lái)，網(wǎng)商銀行總共為青橙提供了261筆貸款，她也沒(méi)有一筆逾期。
4月，螞蟻金服聯(lián)手聯(lián)合國環(huán)境總署推出無(wú)現金聯(lián)盟，青橙也成為第一批加入的成員。
這一聯(lián)盟倡導商家多使用無(wú)現金交易，讓每一筆交易都能轉化成數據，為原本沒(méi)有征信數據的小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng )業(yè)者建立起信用體系，未來(lái)還將推出“多用多貸”服務(wù)，大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款難的問(wèn)題將有望得到解決。
根據相關(guān)調查，大學(xué)生在選擇創(chuàng )業(yè)項目的時(shí)候第一關(guān)注的問(wèn)題是市場(chǎng)前景好，第二則是愿意選擇啟動(dòng)資金少的、創(chuàng )業(yè)風(fēng)險低的。而在大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的領(lǐng)域上，鮑春雷從走訪(fǎng)眾創(chuàng )空間的調研看，多是集中在電子商務(wù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域。
事實(shí)上，很多大學(xué)生電商創(chuàng )業(yè)者，芝麻信用高、借貸次數多，但還款及時(shí)。數據顯示，2016年大學(xué)生電商創(chuàng )業(yè)者使用貸款進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人數是2013年時(shí)的7.5倍。而據網(wǎng)商銀行的數據，大學(xué)生電商創(chuàng )業(yè)者的貸款不良率僅為0.2%，是信用卡平均不良率的1/9。
低不良率一方面是因為大學(xué)生創(chuàng )業(yè)者對信用的重視，同時(shí)也是網(wǎng)商銀行風(fēng)控策略的體現：將用戶(hù)支付、消費、交易等點(diǎn)滴行為轉化成數據，結合35億+的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò )數據，創(chuàng )建了100多項預測模型和3000多種風(fēng)控策略。這些技術(shù)，創(chuàng )業(yè)者一方面可以不用擔保和抵押，憑借信用就能貸款，另一方面，則可以有效將壞賬控制在極低水平。數據顯示，三四五線(xiàn)城市小微貸款占網(wǎng)商銀行58%，數據+技術(shù)正在讓金融服務(wù)的地區差異開(kāi)始縮小。網(wǎng)商銀行的數據顯示，超6成小微企業(yè)1年貸款超過(guò)50次，戶(hù)均貸款周期僅為7天。
而在信用建立、資金籌措兩個(gè)階段之后，技術(shù)輸出能力幫扶這些創(chuàng )業(yè)小微企業(yè)走得更遠。
據了解，目前網(wǎng)商銀行通過(guò)向其他電商平臺和金融機構進(jìn)行技術(shù)輸出，以平臺化方式扶持更多小微企業(yè)。已經(jīng)逐步為浙江省87個(gè)縣級行政區內的294家小額貸款公司提供信息系統服務(wù)的技術(shù)平臺公司。
前述風(fēng)投機構人士就直言：對于一些創(chuàng )業(yè)者而言，給資金只是第一步。給了資金你真的就是什么事都解決了嗎？錢(qián)給你以后，你能不能充分利用資金？你是不是能有效組織團隊？你的技術(shù)能力怎么突破？”
根據《全球創(chuàng )業(yè)觀(guān)察2015/2016中國報告》顯示，創(chuàng )新驅動(dòng)經(jīng)濟體的創(chuàng )業(yè)企業(yè)更容易成長(cháng)為成熟企業(yè)。中國早期創(chuàng )業(yè)（不超過(guò)42個(gè)月的企業(yè)）比率為12.84%，而已有企業(yè)（運營(yíng)超過(guò)42個(gè)月的企業(yè)）比率為3.12%。創(chuàng )新驅動(dòng)國家這兩個(gè)數值更為接近。顯示創(chuàng )業(yè)企業(yè)的持續發(fā)展能力亟待增強。
鮑春雷曾經(jīng)在調研中遇到一個(gè)小伙子在三四線(xiàn)城市做了一個(gè)O2O外賣(mài)平臺，但是他是以10萬(wàn)元就把自己49%的股份轉讓出去了�！扒嗄陝�(chuàng )業(yè)者很容易犯這樣的錯誤，但是回過(guò)頭來(lái)發(fā)現為了這幾萬(wàn)元虧了，未來(lái)可能就沒(méi)了�！痹谒磥�(lái)，圍繞青年創(chuàng )業(yè)者和小微企業(yè)，一些機構可以走向平臺化幫扶，包括資金、技術(shù)、財務(wù)管理等一攬子支持，扶持創(chuàng )業(yè)者從零到一，從無(wú)到有。
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