信貸調查報告模板
在當期社會(huì )中通常會(huì )在進(jìn)行貸款時(shí)進(jìn)行信貸調查，那么相關(guān)的調查報告應該怎么寫(xiě)更好呢?下面就和YJBYS小編一起來(lái)看看吧。
信貸調查報告模板【一】
**信用社：
***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬(wàn)元，我們對申請人提供資料的真實(shí)性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進(jìn)行了現場(chǎng)調查�，F就調查的有關(guān)情況報告如下：
一、貸款主體調查
***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛(ài)人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書(shū)。***20XX年以來(lái)在****開(kāi)辦幼園，中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學(xué)層次：學(xué)前教育;辦學(xué)形式：全日制;辦學(xué)范圍：***及周邊鄉鎮;招生對象：學(xué)齡前兒童;批準文號：****號;有效期：四年;主管機關(guān)：****教育局。
***夫婦同信用社保持著(zhù)良好的合作關(guān)系，在**信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號為：*************號。
調查意見(jiàn)：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，有穩定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。
二、財產(chǎn)及負債真實(shí)性調查
申請人***向我社提供了資產(chǎn)負債情況說(shuō)明，我們對該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現場(chǎng)調查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值****萬(wàn)元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費***萬(wàn)元，按照****鄉的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè )設備**萬(wàn)元;經(jīng)現場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項資產(chǎn)合計*****萬(wàn)元。***的家庭財產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
***提供的資產(chǎn)負債情況說(shuō)明表述對外無(wú)負債，經(jīng)外圍調查，***婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔保，對外無(wú)負債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調查
***自***年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)**年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長(cháng)，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。
****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。
***本次申請抵押貸款***萬(wàn)元，主要用于幼兒擴班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資***萬(wàn)元，幼兒生活費及教材***萬(wàn)元。其貸款申請用途真實(shí)合法，不會(huì )危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險補償性調查
***開(kāi)辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學(xué)費收入約****萬(wàn)元，**位幼師工資支出***萬(wàn)元，**位司機工資支出***萬(wàn)元，**位廚師工資支出***萬(wàn)元，教材支出***萬(wàn)元，水電支出****萬(wàn)元，生活費支出****萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計****萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現利潤約****萬(wàn)元，年利潤****萬(wàn)元，借款期限兩年內第一還款來(lái)源充足。
***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號**國用(****)第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類(lèi)(用途)為住宅，使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：******號，房屋所有權人****，產(chǎn)別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶(hù)屋總層數**層，所在層數**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學(xué)校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現。
按**城區房地產(chǎn)該路段現行市價(jià)，*****元/㎡估算，初步評估價(jià)****萬(wàn)元。
根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規定，“個(gè)人住房(含占用范圍內的建設用地使用權)的抵押率不得超過(guò)**%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)**%”，可抵押貸款****萬(wàn)元(***萬(wàn)元***%)，抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
****已向***信用社遞交了購買(mǎi)財產(chǎn)保險申請書(shū)，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實(shí)風(fēng)險補償來(lái)源。
五、信用可靠性調查及風(fēng)險分析與應對策略
經(jīng)信用社信貸管理系統查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
(一)主要風(fēng)險因素：
1、政策性風(fēng)險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：***街如再新開(kāi)辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險。
3、土地使用出讓年限已到期。
(二)主要風(fēng)險對策：
1、加強各項監控。指定專(zhuān)人負責對該戶(hù)資金回籠、運用等方面進(jìn)行監控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。
3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規的房地產(chǎn)抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的'準入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬(wàn)元，本次貸款期限***個(gè)月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬(wàn)元，***年***月貸款到期前還***萬(wàn)元。
特此報告
XX
XXXX年XX月XX日
信貸調查報告模板【二】
一、借款人基本情況
1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng )建于1983年，2004年4月對原XX水泥廠(chǎng)進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱(chēng)為XX有限公司登記注冊的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照》號碼6103231002563，注冊資金7445.3萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)期限2004年4月7日至2014年4月6日，經(jīng)營(yíng)范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷(xiāo)售，復膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開(kāi)采及經(jīng)銷(xiāo)等;《組織機構代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《貸款卡》編號為610303000003368601;以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶(hù)具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格，公司貸款調查報告。
2、借款人基本情況：XX有限公司為XX縣XX企業(yè)集團總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于XX縣XX工業(yè)園區，主要產(chǎn)品為XX牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì )、監事會(huì )，內部設有辦公室、生產(chǎn)科、供應科、銷(xiāo)售科、財務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛科八個(gè)職能部門(mén)�，F擁有20萬(wàn)噸生產(chǎn)線(xiàn)一條、30萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線(xiàn)三條以及正在擴建的100萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線(xiàn)，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬(wàn)噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬(wàn)條的生產(chǎn)線(xiàn)1條，加工水泥配套設備的機械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達300萬(wàn)噸。設立了8個(gè)銷(xiāo)售辦事處，擁有160多人的銷(xiāo)售隊伍，形成了強大的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )�，F企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷(xiāo)售、水泥設備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過(guò)ISO9002質(zhì)量體系國際認證，其產(chǎn)品暢銷(xiāo)西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三強，2004年獲得全國免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱(chēng)號，同年被省國、地稅局評為A級納稅人。
4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現在我行XX車(chē)站分理處開(kāi)立基本結算賬戶(hù)，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續多年被農行評為AAA級信用企業(yè)，2006年信用等級評定為AA+級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2006年度核定授信總額5437萬(wàn)元，現有我行貸款總額5437萬(wàn)元，其中：短期貸款1567萬(wàn)元、中期貸款3870萬(wàn)元，貸款形態(tài)四級、五級分類(lèi)均為正常貸款。無(wú)不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財務(wù)狀況分析
企業(yè)創(chuàng )建 23年來(lái)，經(jīng)歷了八次大規模的技術(shù)改造，現已成為年產(chǎn)160萬(wàn)噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟實(shí)力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規范，培養造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理人員和產(chǎn)、供、銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)隊伍，經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶(hù)青睞。今年以來(lái)，水泥銷(xiāo)售價(jià)格調高后，企業(yè)呈現生產(chǎn)產(chǎn)銷(xiāo)兩旺，產(chǎn)品供不應求的良好發(fā)展勢頭。
1、經(jīng)營(yíng)情況分析
近三年經(jīng)營(yíng)指標狀況 單位：萬(wàn)元、%
年度 銷(xiāo)售收入 利潤總額 凈利潤
2003年 18269.5 1561.2 1045
2004年 29009.9 2164.0 2164
2005年 31432 3265 3265
2006年6月 15840 2508 2508
從以上數據分析，2003—2005年企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，銷(xiāo)售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著(zhù)生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強擴大，加之，嚴格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)2415萬(wàn)元、固定資產(chǎn)32058萬(wàn)元;負債總額15946萬(wàn)元，其中：流動(dòng)負債4590萬(wàn)元，長(cháng)期負債11356萬(wàn)元;所有者權益18528萬(wàn)元，其中：實(shí)收資本6847萬(wàn)元;資產(chǎn)負債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現銷(xiāo)售收入31432萬(wàn)元，利潤總額3265萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率為16%。
截止2006年6月底，資產(chǎn)總額40049萬(wàn)元，較年初增加5576萬(wàn)元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)7737萬(wàn)元，較年初增加2084萬(wàn)元;貨幣資金3689萬(wàn)元，較年初增加434萬(wàn)元;應收賬款2萬(wàn)元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點(diǎn)，對這么大的企業(yè)來(lái)說(shuō)是難能可貴的;預付賬款2520萬(wàn)元，較年初增加1150萬(wàn)元，主要是新上生產(chǎn)線(xiàn)的部分設備付款;存貨1315萬(wàn)元，較年初增加300萬(wàn)元，主要是產(chǎn)成品和儲備原材料的占用，占用結構較為合理;固定資產(chǎn)32313萬(wàn)元，較年初凈增3493萬(wàn)元，主要是設備和在建工程的增加，其中在建工程932萬(wàn)元;企業(yè)現有負債總額19013萬(wàn)元，其中，流動(dòng)負債6102萬(wàn)元，主要是短期借款2367萬(wàn)元，應付賬款299萬(wàn)元，較年初減少338萬(wàn)元;應付工資1382萬(wàn)元，較年初增加381萬(wàn)元;應付福利費704萬(wàn)元，較年初增加447萬(wàn)元;其他未交款和預提費用較年初增加942萬(wàn)元;長(cháng)期負債12911萬(wàn)元，較年初增加1555萬(wàn)元，主要是內部擴股和集資形成，長(cháng)期借款6070萬(wàn)元，較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬(wàn)元(現在我行借款總額5437萬(wàn)元，信用社貸款3000萬(wàn)元，內部集資5893萬(wàn)元)，其中金融機構短期借款2367萬(wàn)元，長(cháng)期借款6070萬(wàn)元;所有者權益21036萬(wàn)元，其中實(shí)收資本11594萬(wàn)元，盈余公積6934萬(wàn)元，未分配利潤2508萬(wàn)元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結構合理，積累充足，綜合實(shí)力雄厚，市場(chǎng)抗風(fēng)險能力較強。
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