金融市場(chǎng)調查報告模板
隨著(zhù)金融改革深入和發(fā)展，人們與金融行業(yè)的接觸日趨頻繁，那么在當前我國的金融市場(chǎng)是怎樣的呢?下面是YJBYS小編分享給大家的金融市場(chǎng)調查報告模板，希望對大家有幫助。
金融市場(chǎng)調查報告模板【一】
一、調查背景
金融學(xué)，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟活動(dòng)為查究對象，具體查究個(gè)人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科，是從經(jīng)濟學(xué)中分化出來(lái)的學(xué)科。人類(lèi)已經(jīng)進(jìn)入金融時(shí)代、金融社會(huì )，因此，金融無(wú)處不在并已形成一個(gè)龐大體系，金融學(xué)涉及的范疇、分支和內容非常廣，如貨幣、證券、銀行、保險、資本市場(chǎng)、衍生證券、投資理財、各種基金(私募、公募)、國際收支、財政管理、貿易金融、地產(chǎn)金融、外匯管理、風(fēng)險管理等。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)培養的是具備金融學(xué)方面的理論知識和業(yè)務(wù)技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經(jīng)濟管理部門(mén)和企業(yè)從事相關(guān)工作的專(zhuān)門(mén)人才。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)近年來(lái)一直是考生報考的熱門(mén)專(zhuān)業(yè)，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，是吸引眾多考生報考的重要原因。該專(zhuān)業(yè)也被人們戲稱(chēng)為最有“錢(qián)”途的專(zhuān)業(yè)。
二、調查目的
為了廣泛了解金融業(yè)人才的就業(yè)前景和市場(chǎng)的需求情況以及學(xué)校開(kāi)設的金融課程對從業(yè)的影響。還有了解金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生對所學(xué)的專(zhuān)業(yè)基礎課的看法及意見(jiàn)并可以起到對開(kāi)設該課程的學(xué)習提供一些導向的作用。
三、調查范圍
本次問(wèn)卷調查范圍是寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院，是由本院的學(xué)生完成的，最后共有100人回答了問(wèn)卷。
四、調查對象
本次接受問(wèn)卷調查的大學(xué)生中有31名男生，69名女生(共100名)，都是金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，年齡主要處于18-24歲之間。
五、調查方法
實(shí)例一：
問(wèn)卷訪(fǎng)談?wù){查、觀(guān)察法的綜合運用。(以問(wèn)卷調查為主)
實(shí)例二：
(1)、初級資料搜集(上述實(shí)地調查)
(2)、二手資料搜集(網(wǎng)上搜索)
六、調查問(wèn)卷的設計
寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)基礎課程調查問(wèn)卷
同學(xué)您好!為了了解金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生對所學(xué)的專(zhuān)業(yè)基礎課的看法及意見(jiàn)，我們設計了此份調查問(wèn)卷，希望您能根據自己的真實(shí)情況填寫(xiě)，謝謝!(因為專(zhuān)業(yè)基礎課建議大二以后開(kāi)始學(xué)習，所以此次問(wèn)卷調查主要針對大二、大三年級的同學(xué)。)
1.您的性別是:
A. 帥哥 B.美女
2.您是大幾的學(xué)生?
A.大一 B.大二 C.大三 D.大四
3.您對個(gè)人職業(yè)有無(wú)規劃?
A.有明確規劃 B.有大致從業(yè)方向 C.沒(méi)想過(guò)
4.畢業(yè)后是否打算繼續從事金融類(lèi)的工作?
A.學(xué)就是為了用，就是為了這個(gè)來(lái)的
B.隨便吧，看哪要我了
C.再也不想和金融打交道了
5.如果您將從事金融類(lèi)的工作，在您選擇工作時(shí)，最希望進(jìn)入的行業(yè)是:
A.銀行 B.證券 C.保險
6.您認為大學(xué)期間所學(xué)金融專(zhuān)業(yè)課程對自己以后找工作有幫助嗎?
A.有，幫助非常大 B.有，幫助很大
C.有，幫助不大 D.沒(méi)有幫助
7.你對所學(xué)專(zhuān)業(yè)的就業(yè)前景是否滿(mǎn)意?
A.不滿(mǎn)意 B.不太滿(mǎn)意 C.一般
D.比較滿(mǎn)意 E.很滿(mǎn)意 F.不清楚
8.您認為目前的專(zhuān)業(yè)基礎課里有哪些課程是沒(méi)有必要的?(可多選)
A.貨幣銀行學(xué) B.國際金融 C.管理信息系統
D.保險學(xué) E.金融法 F.計量經(jīng)濟學(xué)
G.金融市場(chǎng)學(xué) H.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 I.國際結算
J.證券投資學(xué)
9.您最有興趣的專(zhuān)業(yè)基礎課是__________，原因是：
A.內容吸引您 B.老師風(fēng)趣 C.上課形式多樣 D.難度適合您
10.有無(wú)自己想學(xué)的并符合實(shí)際的課程想加入專(zhuān)業(yè)基礎課：__________，
為什么_____________
此次問(wèn)卷調查到此結束，再次感謝同學(xué)們的支持，謝謝!
七、調查結果及分析
本次問(wèn)卷調查采用的是抽樣調查的方式，共發(fā)放問(wèn)卷100份，回收100份，其中有效問(wèn)卷100份。
1.請問(wèn)你的性別的是?
A. 帥哥 B.美女
其中A選項31人，B選項69人，可以看出在金融專(zhuān)業(yè)，女生比例明顯大于男生的比例。
2.你是大幾的學(xué)生?
B. 大一 B.大二 C.大三 D.大四
其中有99人選擇了B選項，僅有一人選擇了D選項，由此可見(jiàn)，本次調查雖然是抽樣調查，但是調查范圍不夠廣泛，具有局限性。
3.恁對個(gè)人 職業(yè)有無(wú)規劃?
A.有明確規劃 B.有大致從業(yè)方向 C.沒(méi)想過(guò)
其中有8個(gè)人選擇了A選項，77人選擇了B選項，15人選擇了C選項，可以看出，大部分人對自己將來(lái)的就業(yè)只有一個(gè)大致的從業(yè)方向，并不明確，這需要學(xué)校對此進(jìn)行關(guān)注，對學(xué)生了進(jìn)行更好的就業(yè)指導。
4.畢業(yè)后是否打算繼續從事金融類(lèi)的 工作?
A.學(xué)就是為了用，就是為了這個(gè)來(lái)的 B.隨便吧，看哪要我了
C.再也不想和金融打交道了
其中有59個(gè)人選擇了A選項，39人選擇了B選項，2人選擇了C選項
針對畢業(yè)后是否繼續從事金融類(lèi)的工作，59%的人選擇會(huì )從事這個(gè)工作，一方面畢竟學(xué)的就是這個(gè)專(zhuān)業(yè)，學(xué)以致用是非常重要的，不然是對資源的一種浪費。另一方面現在金融業(yè)的前景是非常廣闊的。金融業(yè)除了銀行以外，其實(shí)還包括了證券商、票券商、期貨等行業(yè)。政府里頭靠著(zhù)監督、 管理、稽核金融業(yè)的公職人員就更多啦。所以大多數人認為金融是個(gè)非常好的工作去向。其中39%的人是抱著(zhù)隨便的心態(tài)，他們認為不一定要從事自己所學(xué)的專(zhuān)業(yè)，將來(lái)看情況而定。2%選擇了不會(huì )從事金融專(zhuān)業(yè)，這也可以理解，即使你現在學(xué)了，但沒(méi)興趣，動(dòng)力不大也是沒(méi)有用的。
5.如果您將從事金融類(lèi)的工作，在您選擇工作時(shí)，最希望進(jìn)入的行業(yè)是:
A.銀行 B.證券 C. 保險
其中有75個(gè)人選擇了A選項，20人選擇了B選項，5人選擇了C選項
針對選擇從事的金融類(lèi)的類(lèi)型上，75%的人選擇了銀行業(yè)，20%的人選擇證劵業(yè)，5%的人選擇了保險業(yè)，相對于證券和保險業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)是比較穩定，收入較高且福利比較好的一個(gè)工作，而我國銀行業(yè)也是處于金融業(yè)的主體地位。證券業(yè)需要更多的操作技巧，在金融業(yè)也是很有前景的，保險業(yè)較于前兩者還是比較不穩定的，現在的 發(fā)展事態(tài)也不是太好，且具有一定的風(fēng)險。
6.您認為大學(xué)期間所學(xué)金融專(zhuān)業(yè)課程對自己以后找工作有幫助嗎?
A.有，幫助非常大 B.有，幫助很大
C.有，幫助不大 D.沒(méi)有幫助
其中有7個(gè)人選擇了A選項，32人選擇了B選項，52人選擇了C選項,9人選擇了D選項。
根據問(wèn)卷調查的結果，我們發(fā)現61%的學(xué)生認為金融專(zhuān)業(yè)的課程對以后找工作的幫助不大或幾乎沒(méi)有幫助，說(shuō)明大多數學(xué)生認為這些金融課程在工作中的實(shí)用性并不很高。但也有40%的學(xué)生認為有較大幫助，說(shuō)明他們對與金融相關(guān)的專(zhuān)業(yè)課程還是十分看好的。
7.你對所學(xué)專(zhuān)業(yè)的就業(yè)前景是否滿(mǎn)意?
A.不滿(mǎn)意 B.不太滿(mǎn)意 C.一般
D.比較滿(mǎn)意 E.很滿(mǎn)意 F.不清楚
A.2人 B.19人 C.50人 D.24人 E.5人 F.0人
如調查結果所示71%的學(xué)生選擇了對就業(yè)前景的期望是一般或者是不太滿(mǎn)意的甚至是不滿(mǎn)意的，說(shuō)明金融行業(yè)的就業(yè)前景在所調查學(xué)生中是比較嚴峻的，金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生們有危機意識，擔心以后找不到工作。有29%的學(xué)生認為就業(yè)前景是令人滿(mǎn)意的或者很滿(mǎn)意，這些同學(xué)對就業(yè)前景很樂(lè )觀(guān)。
8.您認為目前的專(zhuān)業(yè)基礎課里有哪些課程是沒(méi)有必要的?(可多選)
A.貨幣銀行學(xué) B.國際金融 C.管理信息系統
D.保險學(xué) E.金融法 F.計量 經(jīng)濟學(xué)
G.金融市場(chǎng)學(xué) H.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 I.國際結算
J.證券投資學(xué)
人數 統計：貨幣銀行學(xué)7人 國際金融8人 管理信息系統59人 保險學(xué)24人 金融法27人 計量統計學(xué)12 人 金融市場(chǎng)學(xué)5人 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng) 管理7人 國際結算9人 證券投資學(xué)12人 無(wú) 7人
可以看出，大部分同學(xué)認為管理信息系統是沒(méi)有必要學(xué)習的科目，而金融法因為與學(xué)習過(guò)的經(jīng)濟法以及國際金融重復，所以認為可以刪除此科目的同學(xué)也比較多。只有少部分的同學(xué)選擇了“無(wú)”，由此可見(jiàn)，學(xué)校在開(kāi)設科目的同時(shí)應該注意下是否有內容重疊較大的科目，可以選擇不開(kāi)設此類(lèi)科目，以減輕同學(xué)的學(xué)習負擔以及教師們的教學(xué)負擔，提高教學(xué)效率。
9.您最有興趣的專(zhuān)業(yè)基礎課是__________，原因是：
A.內容吸引您 B.老師風(fēng)趣 C.上課形式多樣 D.難度適合您
內容吸引人31人 老師風(fēng)趣50人 上課形式多樣7人 難度合適5人
同學(xué)對金融法、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟法、國際金融、保險學(xué)比較感興趣，其中貨幣銀行學(xué)和國際金融得到的支持更多，而引起興趣的原因也都紛紛選擇了B選項老師風(fēng)趣
問(wèn)卷情況：大學(xué)生們對金融法、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟法、國際金融、保險學(xué)等專(zhuān)業(yè)基礎課比較感興趣，其中貨幣銀行學(xué)和國際金融得到的支持更多。51%的大學(xué)生對專(zhuān)業(yè)基礎課感興趣的原因是老師風(fēng)趣，34%的大學(xué)生喜歡這門(mén)課是因為專(zhuān)業(yè)課的內容吸引人，8%的大學(xué)生因上課形式多樣所以對這門(mén)專(zhuān)業(yè)課特別感興趣，7%的大學(xué)生感興趣的原因是難度適合。
10. 有無(wú)自己想學(xué)的并符合實(shí)際的課程想加入專(zhuān)業(yè)基礎課：__________，
為什么_____________
大部分同學(xué)想學(xué)一些有關(guān)財務(wù)管理、 會(huì )計、以及學(xué)習禮儀社交的課程加到學(xué)習的課程中。社交禮儀的功課，能讓自己全面發(fā)展，提升各種社交能力。會(huì )計有關(guān)的課程，很多學(xué)生對該課程感興趣，并且對以后的就業(yè)有幫助。財務(wù)管理，有利于學(xué)生從事相關(guān)經(jīng)濟類(lèi)工作。
八、調查結果及建議
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)這幾年從整體上看，在報考方面比較熱門(mén)，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)職業(yè)前景普遍被看好，但根據實(shí)際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴重，據某 教育經(jīng)濟學(xué) 考試中心的觀(guān)察統計發(fā)現，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導師影響力較大，在校期間注重 實(shí)踐，同時(shí)查究功底比較深厚，剛出校門(mén)拿到10萬(wàn)以上年薪者，不在少數。金融業(yè)正處一個(gè)重要轉折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬(wàn)人，指占到上�？側丝诒戎氐�1%以下，而倫敦、香港等國際金融中心城市，這個(gè)數字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對高級管理人才、技術(shù)人才、復合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著(zhù)巨大的就業(yè)壓力，沒(méi)有優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習能力很難找到稱(chēng)心如意的工作。
同時(shí)，從此次調查中可以發(fā)現，學(xué)校在開(kāi)設科目的同時(shí)應該注意是否有內容重疊較大的科目，可以選擇不開(kāi)設此類(lèi)科目，以減輕同學(xué)的學(xué)習負擔以及教師們的教學(xué)負擔，提高教學(xué)效率。
建議：
金融業(yè)正處一個(gè)重要轉折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬(wàn)人，指占到上�？側丝诒戎氐�1%以下，而倫敦、香港等國際金融中心城市，這個(gè)數字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對高級管理人才、技術(shù)人才、復合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著(zhù)巨大的就業(yè)壓力，沒(méi)有優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習能力很難找到稱(chēng)心如意的工作。
因此對于金融畢業(yè)生就業(yè)而言，通過(guò)以上的調查，我們可以歸納出幾點(diǎn)建議：
1、夯實(shí)自己的專(zhuān)業(yè)能力，并且努力提升自己的查究水平，在平時(shí)學(xué)習中，多多注意查究能力的培養，是不二法門(mén)。
2、在夯實(shí)專(zhuān)業(yè)能力的同時(shí)，參加一些 實(shí)習工作，具有一定的工作 經(jīng)驗有很大幫助，在工作時(shí)也能夠快速上手。
3、在注重實(shí)踐的同時(shí)，盡量選修、輔修法律、財會(huì )、 計算機中的一門(mén)或者多門(mén)功課，成為一個(gè)復合型的人才正順應了金融行業(yè)的大趨勢。
4、關(guān)于是否考查，注重把握機遇，如果能通過(guò)考查等方式拓寬自己的就業(yè)前景就一點(diǎn)不要放棄。有一點(diǎn)是絕對確定的：你要想往更高處走，本科肯定是高處不勝寒的;但如果注意了以上三點(diǎn)，本科生的工作待遇也一樣會(huì )很好的。
金融市場(chǎng)調查報告模板【二】
隨著(zhù)金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競爭日趨激烈。在激烈的市場(chǎng)競爭中，而我行如何克服自身所面臨的各項困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國加入WTO的過(guò)渡期已結束，金融業(yè)面臨全面開(kāi)放的客觀(guān)現實(shí)，外資銀行入主我國金融市場(chǎng)，面對這種形勢，找出農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內容。本次調查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，并針對該問(wèn)題提出相應的改革措施，以達到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標。
一、我行客戶(hù)現狀
(一)高端客戶(hù)數量占比低。高端客戶(hù)具有較高的關(guān)系價(jià)值，能夠給銀行帶來(lái)較高的利潤貢獻。麥肯錫公司的調查報告指出，目前大約有3000萬(wàn)戶(hù)中國城市家庭可以被稱(chēng)作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬(wàn)戶(hù)家庭擁有10萬(wàn)美元以上的存款，這一富�？蛻�(hù)群實(shí)際上占中國商業(yè)銀行個(gè)人存款總額50%以上，且貢獻了整個(gè)中國銀行業(yè)贏(yíng)利的一半以上。但是，我行貢獻度高和富有發(fā)展潛力的客戶(hù)數量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
(二)客戶(hù)滿(mǎn)意度低。銀行客戶(hù)對目前金融機構的滿(mǎn)意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪(fǎng)國家和地區中排在倒數第三位。這表明，客戶(hù)的滿(mǎn)意率大大低于總體滿(mǎn)意率，越是層次高的客戶(hù)對大型商業(yè)銀行的滿(mǎn)意度就越低。
(三)客戶(hù)忠誠度低�？蛻�(hù)忠誠度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的轉移或流失顯示了他們對銀行現有服務(wù)的不滿(mǎn)，許多富�？蛻�(hù)已經(jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶(hù)意識的競爭對手。特別是近年來(lái)，隨著(zhù)中國國內金融市場(chǎng)的逐漸發(fā)育，競爭主體不斷增多，日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境使客戶(hù)滿(mǎn)意度對忠誠度的影響力度不斷增強，不滿(mǎn)意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)在與其它商業(yè)銀行的激烈爭奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)忠誠度的急劇下降。
二、影響我行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的主要原因
一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額下滑，城區競爭力明顯不足，市場(chǎng)份額亟待提升。
二是業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)乏力，快速有效的市場(chǎng)反應機制尚未建立，營(yíng)銷(xiāo)層次、營(yíng)銷(xiāo)模式、營(yíng)銷(xiāo)效率、營(yíng)銷(xiāo)隊伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、綜合營(yíng)銷(xiāo)落實(shí)不到位，考核激勵落實(shí)不到位。主要問(wèn)題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無(wú)法“走出去”營(yíng)銷(xiāo)，激勵、收入不到位，導致影響營(yíng)銷(xiāo)積極性。
三、存款組織困難。各行注重時(shí)點(diǎn)余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個(gè)月存款嚴重下滑趨勢明顯。對公存款方面：系統性、財政類(lèi)、大客戶(hù)存款少，大多都是信貸客戶(hù)的存款做文章。個(gè)人存款也是在月末、季末中，對信貸客戶(hù)的存款進(jìn)行操作，例如信貸對公帳戶(hù)中的存款轉入個(gè)人存款戶(hù)中、另外這幾年來(lái)商業(yè)銀行的增多，個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)一定影響。
四、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位規定與人員配備是有嚴格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對比角度考慮，許多基層行行難達到這個(gè)要求，因此出現了“人手不足，一人多崗”，嚴重影響了工作質(zhì)量。
五、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶(hù)轉化為現實(shí)的客戶(hù)的同時(shí)，老客戶(hù)越來(lái)越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著(zhù)我國銀行業(yè)競爭的不斷加劇，面臨著(zhù)眾多銀行選擇，客戶(hù)的'忠誠度不斷下降，客戶(hù)忠于一家銀行的情況已不多見(jiàn)�？蛻�(hù)不斷在銀行之間進(jìn)行轉移，以獲取最大的銀行讓渡價(jià)值，這使得銀行開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的成本和難度不斷增加。
六、農行內部制度制約，流程復雜，影響工作效率，引起客戶(hù)不滿(mǎn)。
七、個(gè)人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。
三、整改措施
(一)主動(dòng)調整發(fā)展戰略，危中求機
企業(yè)的發(fā)展戰略是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的總綱領(lǐng)。而對危機特來(lái)的影響，我行應當認真審視自身制定的展戰略，結合實(shí)際修訂不合時(shí)宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰略投資者、加強區域聯(lián)盟等戰略的實(shí)施。首先，對危機要堅持辯證的態(tài)度，危機是挑戰，更是機遇，從戰略上堅定發(fā)展的信心，樹(shù)立危中求機的思維。其次，深入解讀國家宏觀(guān)經(jīng)濟金融政策，根據自身條件，進(jìn)行合理的機構擴張，通過(guò)新機構的設置，一方面擴大經(jīng)營(yíng)規模，增強綜合實(shí)力;另一方面，發(fā)現和儲備新的市場(chǎng)，新的客戶(hù)資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應當抓住機遇，在符臺條件的基礎上，引進(jìn)戰略投貸者，在增強資金實(shí)力的同時(shí)，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺，在最大范圍內結成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強抵御系統風(fēng)險的能力。此外，在危機中，企業(yè)接受的考驗最直接，應強化客戶(hù)發(fā)展戰略，繼續加大對核心客戶(hù)的維護以及對重點(diǎn)客戶(hù)的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續的支撐。
(二)加強對新產(chǎn)品及衍生品運用的管理
1.加強并購貸款的管理。銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)辦并購貸款業(yè)務(wù)，這意味著(zhù)自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規定借款人不得用貸款從事股本權益性投資以來(lái)，銀行貸款首度被允許流入股權投資領(lǐng)域。并購貸款不僅是一筆貸款。同時(shí)它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉型。這種轉型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財務(wù)顧問(wèn)并最終向股東身份轉變。并購貸款業(yè)務(wù)放開(kāi)可使銀行參與股權投資，也將會(huì )給銀行帶來(lái)豐厚的利潤與想象空間。同時(shí)，并購貸款具有風(fēng)險大、技術(shù)含量高、復雜程度高、個(gè)性化強的特點(diǎn)。銀監會(huì )對開(kāi)展并購貸款的商業(yè)銀行設定了較高的門(mén)檻，商業(yè)銀行在并購貸款開(kāi)展初期應加強管理，穩健發(fā)展。
2.加強金融衍生品的管理。我國商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國家的做法。無(wú)節制地開(kāi)發(fā)金融衍生品，應該根據我國的實(shí)際情況建立金融風(fēng)險轉移機制。西方國家所開(kāi)發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險控制的范圍，成為少數金融冒險家轉嫁風(fēng)險、牟取暴刺的工具。我國金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟，金融機構必須加強對金融衍生品的管理。
(三)加快業(yè)務(wù)轉型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)
1.加快業(yè)務(wù)轉型。近年來(lái)，我國城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰略轉型。實(shí)施“零售銀行戰略”和“綜合經(jīng)營(yíng)戰略”。戰略轉型的主要內容包括收入結構、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)模式的轉型。收入結構逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費并重的模式轉變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場(chǎng)化影響較小的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)轉型，支持零售業(yè)務(wù)、擴大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營(yíng)管理模式由層級制向矩陣制和單元制過(guò)渡。戰略轉型是城市商業(yè)銀行適應利率市場(chǎng)化改革、適應金融脫媒、增加利潤來(lái)源、為客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)的需要。
2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國利率持續下調，貸款利率的調整幅度大于存款利率(存款降189個(gè)基點(diǎn)，貸款降216個(gè)基點(diǎn))，對城市商業(yè)銀行的利潤空間造成擠壓，客觀(guān)上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的增長(cháng)。將大大拓展城市銀行未來(lái)收入和盈利的增長(cháng)空間，對城市商業(yè)銀行抵御金融危機進(jìn)一步惡化帶來(lái)的風(fēng)險意義重大。
(四)制定科學(xué)考評，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)觀(guān)念
作為商業(yè)銀行，追求利潤最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的，但追求利潤最大化要建立在一定的基礎之上，離開(kāi)經(jīng)營(yíng)基礎，脫離實(shí)際要求商業(yè)銀行在一定時(shí)期內實(shí)現超現實(shí)的利潤計劃，就會(huì )迫使基層單位搞短期行為，實(shí)現一時(shí)的利潤最大化，而為后期經(jīng)營(yíng)埋下隱蔽性風(fēng)險。特別是把盈利多少與各級行長(cháng)的政績(jì)掛鉤并作為行長(cháng)提拔重用的主要依據，就使得各種隱蔽性風(fēng)險不可避免的出現。因此，考核一個(gè)商業(yè)銀行分支機構經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)如何，除了考核賬面數據和指標外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險，制定相應的指標體系，對隱蔽性風(fēng)險進(jìn)行監控，納人賬面指標一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩健性。同時(shí)要變過(guò)去的硬性考核指標為指導性指標，特別是盈利計劃、存款增長(cháng)計劃的下達要切合實(shí)際，不能搞高指標，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險比例過(guò)高需要很長(cháng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)才能彌補因此商業(yè)銀行各分支機構都不得以隱蔽性風(fēng)險而換取眼前的利潤最大化，要正確處理好追求利潤最大化與穩健發(fā)展之間的關(guān)系，樹(shù)立穩健發(fā)展觀(guān)念，確保業(yè)務(wù)的正常運行。
(五)提高風(fēng)險識別率，完善風(fēng)險置配套措施
金融風(fēng)險發(fā)現得越早，處置得越時(shí)，金融機構遭受的損失越少，風(fēng)險理成本越低。對金融機構進(jìn)行信用級，并根據信用級別實(shí)行差別監管，立相應的風(fēng)險預測模型，加強現場(chǎng)和現場(chǎng)監管，從報表分析和現場(chǎng)檢查中現問(wèn)題，減少金融監管中的隨意性。我國的情況來(lái)看，提前發(fā)現并及時(shí)處金融風(fēng)險是我們監管工作中的薄弱節，尤其是在及時(shí)處置方面，很多時(shí)受資金、政策及其他方面的制約而無(wú)采取有效措施，使本已相當嚴重的問(wèn)久拖難決。對此，我國有必要盡快完與風(fēng)險處置相關(guān)的配套政策，如對并、重組關(guān)閉的金融機構制定減免法訴訟費、財產(chǎn)過(guò)戶(hù)費及稅收優(yōu)惠政策為及時(shí)處置風(fēng)險創(chuàng )造條件。
(六)強化企業(yè)理念，倡導合作共贏(yíng)，共度危機
面對危機，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因為接觸的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對各個(gè)行業(yè)的了解可能會(huì )比較深入與徹底。因此，我行應該注重強化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認識和應對危機。同時(shí)，還應強化經(jīng)營(yíng)管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實(shí)事，為企業(yè)解決實(shí)際困難，尤其是在危機中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機中，必須真正替企業(yè)這項，倡導合作共贏(yíng)的理念，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。畢竟，保住了客戶(hù)，才能保住市場(chǎng)，才能實(shí)現長(cháng)久發(fā)展。
面對國民經(jīng)濟結構調整和發(fā)展方式的轉型。我行一直沿襲的以規模擴張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來(lái)越不適應外部環(huán)境的變化，因此，調整客戶(hù)結構，促進(jìn)戰略轉型是建設銀行持續提升競爭能力，實(shí)現科學(xué)發(fā)展的必由之路。
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