最新縣融資工作情況的調查報告
縣融資工作情況調查報告如何推動(dòng)我縣經(jīng)濟社會(huì )又好又快發(fā)展，對我們融資工作提出了新的要求。面對當前形勢，我們要樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，緊緊圍繞縣委、縣政府提出的奮斗目標，結合我縣實(shí)際，統籌經(jīng)濟與金融的協(xié)調互動(dòng)，不斷提高融資運作水平，認真化解當前融資的難題，實(shí)現經(jīng)濟的文秘雜燴網(wǎng)平穩較快發(fā)展�，F就該方面的調查報告如下：
一、融資現狀隨著(zhù)我縣經(jīng)濟的快速發(fā)展，資金的需求日益增長(cháng)。
目前，我縣融資方面有兩個(gè)顯著(zhù)特點(diǎn)：
一是資金需求量大。據縣政府辦在XX年2月的初步統計，我縣工業(yè)和服務(wù)業(yè)對資金的需求量達20.36億元，城市基礎設施對資金的需求量達12.6億元。
二是融資總量有增長(cháng)。金融資本投放方面：至XX年3月底，全縣文秘雜燴網(wǎng)本外幣各項存款余額為85.3184億元,比年初增加11.7038億元，增長(cháng)15.89%，同比多增5.1023億元；各項貸款余額為30.8513億元，較年初增加3.0324億元，增幅為10.90%，同比多增1.8981億元。這些，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
二、存在的問(wèn)題
盡管我縣金融支持地方發(fā)展的力度不斷得到加大，但與我縣經(jīng)濟發(fā)展對資金的要求仍不相適應，存在一些突出問(wèn)題。
1、金融機構方面。一是金融機構流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題。至三月末，全縣本外幣各項存款余額為85.3184億元,各項貸款余額為30.8513億元，全縣存貸差54.4671億元，存貸比為36.16%，按剔除7.5%的繳存款準備金和預留5%的備付金計算，尚有43.80億元資金富余因多方對接不好而存放上級行。二是基層行熱情高，上級行求大求嚴的問(wèn)題。主要表現在雖然對縣支行下放了一定的貸款權限，但對大額貸款仍然審批嚴格。三是基層行信貸考核壓力大，影響基層積極性問(wèn)題。如農行對惠農卡發(fā)放的要求是三保一掛鉤（即：保發(fā)放、保管理、保收回、和薪酬掛鉤）。四是基層行信貸人員普遍偏少，如農行13個(gè)基層辦事處的信貸人員要面對轄內21個(gè)鄉鎮成千上萬(wàn)的農戶(hù)，缺乏時(shí)間和精力。
2、民間融資方面。據人行對3戶(hù)中小企業(yè)、3戶(hù)城鎮居民、3戶(hù)農戶(hù)在XX年至XX年的民間借貸進(jìn)行問(wèn)卷調查統計分析，估算上述企業(yè)XX年有民間借貸90萬(wàn)元左右，累計發(fā)生額120萬(wàn)元左右，全縣中小企業(yè)510戶(hù)，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸15000萬(wàn)元左右，累計發(fā)生額XX0萬(wàn)元左右；XX年有民間借貸150萬(wàn)元左右，累計發(fā)生額300萬(wàn)元左右，全縣中小企業(yè)550戶(hù)，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸27000萬(wàn)元左右，累計發(fā)生額50000萬(wàn)元左右。從民間借貸情況來(lái)看，我縣企業(yè)和農戶(hù)對貸款需求是非常旺盛的。
3、擔保公司方面。由于中小企業(yè)實(shí)力較弱，抗風(fēng)險能力較差，有擔保能力的企業(yè)一般不愿意替其出具擔保，而擔保公司擔保品種單一，即使承諾擔保，中小企業(yè)也必須提供抵押物給擔保機構，或者需要提供反擔保，致使中小企業(yè)尋找擔保困難，影響了中小企業(yè)在銀行正常的信貸業(yè)務(wù)。
4、土地抵押方面。據了解，我縣部分企業(yè)所購土地未及時(shí)辦理土地轉讓手續問(wèn)題，一些企業(yè)主返鄉興辦企業(yè)，投入了大量的積累資金，在發(fā)展上遇到了資金困難，但卻因為未辦理土地轉讓手續缺少銀行融資必備的土地抵押條件。
5、中小企業(yè)管理方面。一是不少企業(yè)將銀行資金作為自有資金使用，短貸長(cháng)用較為普遍。許多銀行反映，一旦給這些中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款本金就很難如約償還，必須不斷續貸。二是相當一部分企業(yè)財務(wù)制度不規范，經(jīng)營(yíng)信息不透明，數據可靠性差，影響了商業(yè)銀行對其貸款的正確判斷。信息的不對稱(chēng)加大了商業(yè)銀行貸款審查工作的難度，造成了成本與收益的不對稱(chēng)，反過(guò)來(lái)又制約了商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸支持的積極性。三是在中小企業(yè)群體中，也同樣存在著(zhù)一些優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，他們在經(jīng)營(yíng)規模、創(chuàng )新意識、觀(guān)念水平、盈利能力上也比較強，可以承受較高的利率，能夠使商業(yè)銀行通過(guò)提高理念的方式獲得相應的風(fēng)險和成本補償。實(shí)際上，商業(yè)銀行也并沒(méi)有忽視這批客戶(hù)。如建設銀行××縣支行目前就擁有一批經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強、信譽(yù)良好的.優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體。
6、房地產(chǎn)評估方面。銀行房地產(chǎn)抵押貸款手續繁、費率高、效率低，中小企業(yè)能作為抵押物的主要是房地產(chǎn)，辦理抵押登記手續卻包括抵押登記、評估及抵押合同公證等，涉及工商、房產(chǎn)、財險、法律公證處多個(gè)管理部門(mén)，辦理手續短則10天，長(cháng)則30天。需要交納的費用主要有兩部分：房產(chǎn)部門(mén)主要有：貸款額0.3％評估費，0.2％抵押物所有權確認和登記費。土地管理部門(mén)主要有：貸款額0.1％—0.22％的評估費，0.1％—0.3％的公證費，綜合收費率最低的也高達0.7％，目前收費價(jià)格還在上升。由于評估登記的有效期經(jīng)常與貸款期限不匹配，需要重新評估，加重了企業(yè)負擔。
7、政銀企民之間溝通方面。政銀企民之間溝通渠道狹窄，主要表現在政府和銀行接觸少，銀行向政府匯報工作少，銀行和企業(yè)、農戶(hù)接觸少，企業(yè)、農戶(hù)對銀行政策知道的少。
8、維護金融債權方面。主要表現在：一是企業(yè)逃廢債現象仍存在；二是金融機構勝訴案件執行率低；三是黨政干部擔保欠貸現象較多；四是企業(yè)和個(gè)人對銀行信貸咨詢(xún)登記系統參與率不高，誠信觀(guān)念和法制意識不強等等。
三、對策及建議
�。ㄒ唬┨嵘\作水平，不斷增加融資總量
資金是現代經(jīng)濟發(fā)展的“血液”，資本運作是有效籌措建設資金的重要途徑�！痢量h作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區，必須搶抓國家實(shí)施積極的財政政策的適度寬松的貨幣政策的大好機遇，強化運作，多方籌措資金，增強造血功能，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的資金保障。
1、夯實(shí)融資平臺。一是完善擔保體系。目前,省信用擔�！痢练止倦m已建立，××銀昌擔保公司也已運作，對中小企業(yè)的融資達3000萬(wàn)元以上，但與我縣經(jīng)濟發(fā)展對擔保公司的要求還是有差距，下一步考慮將部分存量土地，打包納入擔保公司,增大其資金量,擴充其擔保能力，完善擔保功能，充分發(fā)揮積極作用。擔保公司不僅要為國有企業(yè)擔保融資,也要為發(fā)展前景好的私營(yíng)企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的培育擔保融資。著(zhù)力研究出臺一套為私營(yíng)企業(yè)擔保融資的政策措施,加大對私營(yíng)企業(yè)的扶持力度。二是充分發(fā)揮縣城投公司的作用�？h城投公司是我縣融資的一個(gè)非常重要的平臺。必須繼續增強其融資能力，可考慮以我縣部分商住用地為其質(zhì)押物，政府出具有關(guān)承諾，將城市和工業(yè)基地重大基礎設施項目、部分民生工程納入經(jīng)營(yíng)范圍，實(shí)現良性循環(huán)、滾動(dòng)發(fā)展，不斷增加城投公司的資本，提高融資能力。
2、組建優(yōu)良的項目庫。根據××的資源和產(chǎn)業(yè)實(shí)際,儲備一批項目。在項目進(jìn)入項目庫前,必須通過(guò)充分的調查,多方論證,杜絕項目的盲目性和不可操作性，提高金融企業(yè)對項目的支持率。
3、加大招商引資力度。我縣經(jīng)濟落后主要是缺乏產(chǎn)業(yè)支撐，銀行發(fā)展也就缺乏載體。要使經(jīng)濟快速發(fā)展就必須大力引進(jìn)縣外客商，能夠吸引外地客商就必須要有好的項目。一是要搞好產(chǎn)業(yè)項目的論證和多儲備項目，爭取把銀行列入項目審查成員單位，為項目業(yè)主實(shí)施項目融資奠定基礎；二是要營(yíng)造寬松的投融資環(huán)境，要通過(guò)解放思想大討論轉變思想觀(guān)念，轉變工作作風(fēng)，提高服務(wù)質(zhì)量，使每一個(gè)人都要為地方經(jīng)濟發(fā)展著(zhù)想。
4、盤(pán)活社會(huì )存量資本。一是加快房屋產(chǎn)權證的辦理速度�！痢脸鞘薪ㄔO已初具規模，大量樓盤(pán)已竣工，由于諸多方面的原因，許多產(chǎn)權證始終沒(méi)辦下來(lái)。要認真研究分析解決有關(guān)方面的問(wèn)題，各職能部門(mén)要積極配合適當放寬條件給予辦理產(chǎn)權證，以有效解決融資抵押物的問(wèn)題。二是變現無(wú)形資產(chǎn)，強化城市經(jīng)營(yíng)，通過(guò)招標、拍賣(mài)、出租等市場(chǎng)化運作模式，變現燈箱廣告、路橋廣告等城市無(wú)形資產(chǎn)，為城鄉建設募集資金。三是盤(pán)活國有資產(chǎn)，強化國資委的職能作用，在確保國有資產(chǎn)不流失的前提下，對未改制企業(yè)、土地等國有資產(chǎn)進(jìn)行適度經(jīng)營(yíng)，實(shí)現國有資產(chǎn)變現和增值保值，增強政府投融資實(shí)力。
�。ǘ﹦�(chuàng )新工作機制，破解農村小額信貸難
如何加快農業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農民增收，以拉動(dòng)農村的消費，金融機構有很大的運作空間，一定大有作為，必須不斷創(chuàng )新機制體制，提高服務(wù)“三農”的能力。
1、深入推進(jìn)農村金融體制改革和創(chuàng )新。農村金融體制改革是促進(jìn)農民增收，最終解決“三農”問(wèn)題的重要途徑，是科學(xué)發(fā)展觀(guān)在農村金融中的實(shí)現途徑。加強農村信貸政策服務(wù)引導和金融監管，規范發(fā)展適應我縣農村特點(diǎn)的金融組織，改善農村金融服務(wù)，強化農村政策性金融，引導商業(yè)性農村金融，規范農村小額信貸組織，農發(fā)行要整合政策性金融業(yè)務(wù)，創(chuàng )新信貸服務(wù)，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)方式，拓展新的業(yè)務(wù)，做好農村綜合開(kāi)發(fā)、農村基礎建設、扶貧貸款、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等項目的中長(cháng)期貸款。農業(yè)銀行是商業(yè)銀行在農村領(lǐng)域的主要力量，應當充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢，應定位于服務(wù)于農業(yè)的專(zhuān)業(yè)銀行。農村商業(yè)銀行要在改制的基礎上，切實(shí)轉換經(jīng)營(yíng)機制、強化內部管理和自我約束、加強農村信用環(huán)境建設。積極發(fā)展社會(huì )信用中介服務(wù)體系，完善中小企業(yè)和農戶(hù)信用評價(jià)體系，完善信用擔保體系，面向全縣農戶(hù)和中小企業(yè)設立農業(yè)擔保機構，發(fā)展農村互助擔保組織，建立擔�；�，積極拓展農村擔保業(yè)務(wù)。
2、穩步發(fā)展農村金融服務(wù)業(yè)。隨著(zhù)農村經(jīng)濟的快速發(fā)展和結構轉型，農村金融供給不足的矛盾日益突出，農民和縣域中小企業(yè)金融服務(wù)需求得不到滿(mǎn)足。主要不是資金問(wèn)題，而是體制與政策問(wèn)題，構建有效的農村金融服務(wù)體制需要健全農村金融服務(wù)體系，創(chuàng )新農村金融服務(wù)策略和治理農村信用環(huán)境，明確縣域各金融機構的農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的義務(wù)。要通過(guò)吸引社會(huì )資本和外資，建立為農村金融服務(wù)的多種所有制的金融組織。還要完善信用擔保服務(wù)體系，擴充以政府為主出資組建的擔保公司的資金來(lái)源，支持民間資本組建擔保公司，擴大貸款保證保險的范圍。
3、積極探索建立農村合作銀行。采取以“空間換時(shí)間”的方式，充分發(fā)揮縣農村信用聯(lián)社在農村的主力軍作用，幫助信用聯(lián)社化解不良貸款，降低不良貸款占比，爭取省信用聯(lián)社的政策，在我縣成立農村合作銀行，提高其支持縣域經(jīng)濟特別是“三農”的能力。
�。ㄈ┓e極應對，有效防范金融風(fēng)險
金融是現代經(jīng)濟的核心。沒(méi)有能夠有效防范風(fēng)險的金融體系是當前全球金融危機產(chǎn)生的根源，因此在放大金融對現代經(jīng)濟推動(dòng)作用的同時(shí)，必須有效防范金融風(fēng)險。
1、建立科學(xué)完善的內控制度。構成有效可行的自律防控體系，確立穩健的經(jīng)營(yíng)方針，摒棄重存款輕經(jīng)營(yíng)的觀(guān)念，把目標轉移到加強經(jīng)營(yíng)管理和提高經(jīng)濟效益上來(lái)。
2、全面提高信貸風(fēng)險管理。建立權威的企業(yè)信用評估組織，制定企業(yè)風(fēng)險等級標準，計算貸款的風(fēng)險量，形成以風(fēng)險度為核心分級管理和審、貸、責分離的科學(xué)規范的運作體系。金融機構應聯(lián)手評估企業(yè)經(jīng)營(yíng)和負債狀況，聯(lián)合實(shí)行貸款證制度，杜絕企業(yè)多行貸款。
3、切實(shí)做好貸款風(fēng)險轉化工作。對因經(jīng)營(yíng)管理不善造成虧損的企業(yè)，銀行部門(mén)應派駐有能力的信貸員參與企業(yè)管理，幫助扭虧、償還貸款本息；對產(chǎn)品缺乏后勁、甚至有被淘汰趨勢的企業(yè)，應促其調整產(chǎn)品結構，整合資金，收回貸款；對發(fā)展前景好的欠貸企業(yè)，應投入適當的貸款作為啟動(dòng)資金，促進(jìn)其資金良性循環(huán)，逐步收回貸款；對債務(wù)重、效益差，但有希望的企業(yè)可采取轉產(chǎn)、兼并、拍賣(mài)債權等多種途徑進(jìn)行債務(wù)重組；對長(cháng)期關(guān)停、倒閉的企業(yè)和一些“賴(lài)帳戶(hù)”、“釘子戶(hù)”要依法收貸，努力維護信貸資金安全。
�。ㄋ模⿵娀餍�，不斷優(yōu)化金融環(huán)境
優(yōu)良的金融環(huán)境必將提升金融機構支持地方經(jīng)濟發(fā)展的能力。加大誠信建設、信用環(huán)境整治、打擊逃廢債、協(xié)調政府與金融機構關(guān)系等的力度，是優(yōu)化金融環(huán)境的重要內容。
1、加大誠信建設力度。在企業(yè)方面，要向企業(yè)宣傳信譽(yù)興業(yè)的思想，企業(yè)管理者要把守信譽(yù)放在第一位。對銀行，再困難都要按期歸還銀行的貸款本金、按時(shí)支付貸款利息，有借有還、再借不難，做銀行信得過(guò)的企業(yè)。在農村方面，推廣信用戶(hù)、信用村、信用鄉（鎮）建設。
2、加大信用環(huán)境整治力度。整治社會(huì )信用環(huán)境必須各級政府領(lǐng)導帶頭守信用，帶頭維護金融債權，對不守信的企業(yè)取消一切優(yōu)惠政策，公開(kāi)曝光；加大對黨政機關(guān)公務(wù)人員拖欠貸款清收活動(dòng)力度；對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)管理者，應予重罰，沒(méi)收個(gè)人所得和企業(yè)的財產(chǎn)用來(lái)歸還銀行債務(wù)。要把逃廢銀行債務(wù)必須受到法律制裁列入地方有關(guān)法規。
3、加大勝訴案件執行力度。支持銀行依法拍賣(mài)抵貸資產(chǎn)，拍賣(mài)資產(chǎn)優(yōu)先歸還銀行貸款，最大限度維護金融機構合法權益。
4、加大政府和金融機構關(guān)系的協(xié)調力度。一要采取激勵措施，積極引導金融機構用足、用活、用好貨幣政策，切實(shí)增加信貸資金有效投入，對達到規定條件的金融機構于次年按信貸資金實(shí)現的金融機構地方稅收金額的相應比例獎勵；對超過(guò)上級計劃發(fā)放的信貸資金的給予相應比例獎勵。二要爭取更多的金融機構在××縣設行布點(diǎn)，既可以讓金融機構公平競爭，又可以讓企業(yè)和社會(huì )得到更多的服務(wù)。三要公平對待現有的金融機構，使金融機構在平等競爭環(huán)境下為××縣經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
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