推進(jìn)完善農村征信體系調研報告
誠實(shí)守信是一個(gè)社會(huì )最為寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，也是現代市場(chǎng)經(jīng)濟繁榮發(fā)展的基石。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜集整理出來(lái)的有關(guān)于推進(jìn)完善農村征信體系調研報告，歡迎閱讀!
誠信是一切經(jīng)濟交往和國際交往中最基本的行為準則,也是現代精神文明的重要標志。誠實(shí)守信是一個(gè)社會(huì )最為寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，也是現代市場(chǎng)經(jīng)濟繁榮發(fā)展的基石。加快完善農村征信體系，推進(jìn)農村誠信建設，對于創(chuàng )建文明守信的和諧農村，擴大農村信貸投入，實(shí)現“海西”整體經(jīng)濟金融良性互動(dòng)和可持續發(fā)展具有重要的現實(shí)意義。但當前農民信用意識比較低，農村
的信用環(huán)境比較差，征信體系不健全，不利于金融機構對農村的信貸投入。
一、當前農村征信體系狀況
當前農村征信體系狀況是：以**縣為例， 轄區內真正開(kāi)展個(gè)人信用評級的機構沒(méi)有一家。農村征信業(yè)務(wù)主要分為二類(lèi)，一是人民銀行建立的個(gè)人征信系統;二是農村信用社建立的信用農戶(hù)評審機制。
(一)人民銀行的個(gè)人征信系統。由人民銀行總行組建的個(gè)人征信系統主要收集有貸款的**縣農戶(hù)個(gè)人基本信息、貸款信息和信用卡信息1.2萬(wàn)個(gè)。個(gè)人基本信息包括個(gè)人的姓名、證件類(lèi)型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。貸款信息包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔保信息等。信用卡信息包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。信貸領(lǐng)域以外的信用信息。
(二)農村信用社建立的農戶(hù)信用評審機制。一是信用農戶(hù)的核定。**縣農村信用社在鄉鎮、村干部的協(xié)助下，對轄區的農戶(hù)開(kāi)展資信狀況調查，根據資信評定標準進(jìn)行評估，核定“信用戶(hù)”，確定授信額度，發(fā)放信用證。全縣共核定“信用戶(hù)”2800戶(hù)，發(fā)放貸款4100萬(wàn)元。二是農戶(hù)信用等級評定。在農戶(hù)填好《農戶(hù)信用等級評定表》后，由**縣農信社逐戶(hù)建立農戶(hù)基本經(jīng)濟檔案，然后根據資信評定標準進(jìn)行信用等級評定，核定授信額度。信用等級共分為“優(yōu)秀”、“較好”和“一般”三個(gè)等級，“優(yōu)秀”等級的每三年評審一次，“較好” 等級的每二年評審一次。評為“一般”等級的農戶(hù)不給予貸款或收回已發(fā)放的貸款。
二、存在的主要問(wèn)題
(一)農村信用缺失。當前，通過(guò)開(kāi)展“信用村”活動(dòng)，農村的信用環(huán)境雖有了一定的改善。但農村、農民對征信體系知之甚少，農民信用意識比較低，農村的信用環(huán)境比較差，仍存在一些問(wèn)題，視金融部門(mén)貸款為“唐僧肉”，抱著(zhù)能借則借，能逃則逃，能廢則廢的態(tài)度，制約了金融機構對農村的信貸投入，阻礙了農村經(jīng)濟發(fā)展。
(二)農戶(hù)可用的信用檔案資料匱乏。一是只有少部分的農民建立了信用檔案。多數農民因未與金融機構發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，而沒(méi)有在人民銀行個(gè)人征信系統中建立信用檔案。全縣農村勞動(dòng)力約8.6萬(wàn)人，在人民銀行個(gè)人征信系統中建立信用檔案約1.2萬(wàn)人，占比為13.95%。二是個(gè)人征信系統中的農民信用信息不全面。目前，個(gè)人征信系統中，能查詢(xún)到的個(gè)人信用信息只有基本信息和銀行信息，缺乏非銀行信息。三是人行的農戶(hù)信用信息檔案未完全建立。由于人行的農戶(hù)信用信息檔案建設尚處于初級階段，建立的農戶(hù)信用信息檔案較少。到目前為止，人行**縣支行所建立的農戶(hù)信用信息檔案223戶(hù)，已建立農戶(hù)信用電子化檔案只有45戶(hù)，且尚不能對外提供農戶(hù)信息。四是農信社只建立部分農戶(hù)經(jīng)濟檔案。當前，在**縣農信社建立的農戶(hù)經(jīng)濟檔案約1.1萬(wàn)戶(hù)，只占全縣3.5萬(wàn)戶(hù)的31.43%。且這部分農戶(hù)經(jīng)濟檔案只用于農信社內部，不對外共享。
(三)非銀行信息采集難。當前，與人行**縣支行建立信用信息共享機制的非銀行機構只有法院、技監局、環(huán)保局三家，也只有三家機構為人行征信部門(mén)提供信用信息，但信息量很小，采集的信用信息不全面。其他多數的權力機構由于尚未與人行**縣支行建立信息共享機制，且這些權力機構所掌握的大量信用信息有的對外封閉，有的對外共享時(shí)機尚未成熟，難以成為人行的征信信息�？傮w上，人行征信部門(mén)所能采集的非銀行信息量很少且有限，難度很大。
(四)個(gè)人征信系統的失信約束功能發(fā)揮受到制約。人行建立了個(gè)人征信系統以后，雖收集了大量的個(gè)人信用信息，為銀行業(yè)金融機構的信貸活動(dòng)提供了方便，起到了約束信貸失信行為。但其約束功能的發(fā)揮卻受到以下方面的制約：一是受制于銀行業(yè)金融機構所提供的基本信息、銀行信息的及時(shí)性和準確性;二是受制于人民銀行非銀行信息的采集量低;三是受制于信用產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與運用范圍單一。個(gè)人征信系統失信約束功能的發(fā)揮受到制約，不利于農村的誠信建設。
三、推進(jìn)農村征信體系建設的建議
(一)為農村征信體系建設而加快立法。信用體系建設需要相應法律的保駕護航，如信用信息的征集、信息共享、信用信息的查詢(xún)和使用。制訂與建設征信體系相關(guān)法律法規是建立健全社會(huì )信用體系的緊迫任務(wù)，也是農村信用體系建設的緊迫任務(wù)。只有通過(guò)立法，才能為征信系統建設提供法律保障，為金融機構和個(gè)人提供伸張正義、懲罰失信者的法律保障;才能達到充分體現保護債權人利益的原則，提高失信成本，保護債權人、守信者;才能打擊失信方的.信用規則，保護經(jīng)濟行為主體的正當權益。
(二)深入農村開(kāi)展征信宣傳。政府應開(kāi)展形式多樣的征信宣傳活動(dòng)，提高廣大農民的信用意識。一是組織多種形式宣傳活動(dòng)，如散發(fā)宣傳資料、懸掛宣傳條幅、征信燈迷競猜、開(kāi)展巡回演出、辦宣傳欄、開(kāi)座談會(huì )等;二是建立村級征信宣傳站，開(kāi)展經(jīng)常性宣傳，讓征信知識在農村持久地、廣泛地傳播。通過(guò)宣傳，讓農村經(jīng)濟實(shí)體、農民了解更多的征信知識，提高信用意識，明白信用記錄對其事業(yè)、融資的影響,珍惜信用記錄，懂得信用財富積累。
(三)完善農民信用信息檔案。目前，個(gè)人征信系統中農民信用檔案信息不夠全面，農戶(hù)信用檔案建設滯后，農戶(hù)信用信息比較匱乏，影響農村征信體系建設，最終阻礙了農民的信貸投入。所以，為推進(jìn)農村誠信建設，加快農村經(jīng)濟的發(fā)展，建議如下：一是加強與當地政府及其部門(mén)的溝通、協(xié)調，爭取當地政府及其部門(mén)的支持，加快非銀行信息采集，盡快完善農民個(gè)人的信用信息;二是農聯(lián)社應積極配合人行開(kāi)展的農村信用體系建設工作，加快農戶(hù)信用檔案電子化建立;三是人行應加強向個(gè)人征信系統提供基本信息和銀行信息的金融機構的監管，確保相關(guān)信息的及時(shí)性、準確性。
(四)建立信用守信失信獎懲機制。不少農民個(gè)人的信用意識較差，還貸意愿低下，視金融部門(mén)貸款為“唐僧肉”，抱著(zhù)能借則借，能逃則逃，能廢則廢的態(tài)度。所以有必要實(shí)施獎懲機制，如對信用守信者給予相應的優(yōu)惠政策等獎勵，對失信者給予相應的打擊甚至法律制裁等處罰。
(五)完善農村信用評價(jià)體系。目前，農村信用評價(jià)多為農信社的“信用戶(hù)”評選活動(dòng)、“優(yōu)秀”等三個(gè)信用等級的評定，其他的信用評價(jià)沒(méi)有涉足農村。建議各級各有關(guān)部門(mén)要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導，市場(chǎng)化運作，社會(huì )化服務(wù)的農村信用評價(jià)機構，完善農村信用評價(jià)機制、體系和方法，為金融機構業(yè)務(wù)加大農民信貸投入提供重要的依據
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