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2017保險公估人考試要點(diǎn)：機動(dòng)車(chē)保險的除外責任
(一)車(chē)輛損失險的除外責任
1.保險人不負責賠償的保險車(chē)輛損失。
(1)地震造成的損失。
(2)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞。
(3)人工直接供油、高溫烘烤造成的損失。
(4)受本車(chē)所載貨物撞擊的損失。
(5)遭受保險責任范圍內的損失后，未經(jīng)必要修理繼續使用，致使損失
擴大的部分。
(6)自燃以及不明原因產(chǎn)生火災造成的損失;自燃，即指保險車(chē)輛因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統、貨物自身等發(fā)生問(wèn)題造成火災。
(7)燈具、車(chē)鏡玻璃以及擋風(fēng)玻璃、車(chē)窗玻璃單獨破碎。
(8)保險車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當致使發(fā)動(dòng)機損壞。
2.保險人不負責賠償下列情況中的任何原因造成保險車(chē)輛的損失。
(1)戰爭、軍事沖突、動(dòng)亂、恐怖主義行為、扣押、罰沒(méi)、政府征用。
(2)非被保險人允許的駕駛員使用保險車(chē)輛。
(3)被保險人或其允許的駕駛員的故意行為。
(4)競賽、測試、在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所修理期間。
(5)車(chē)輛所載貨物掉落、泄漏。
(6)保險車(chē)輛拖帶其他未保險車(chē)輛(含掛車(chē))或被其他未保險車(chē)輛拖帶。
(7)駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉。
(8)保險人承保的機動(dòng)車(chē)輛必須是被保險人允許的合格駕駛員駕駛的車(chē)輛。所謂“允許”是指被保險人委派雇用，認可駕駛車(chē)輛的人員;所謂“合格”是指必須持有有效駕駛執照。凡駕駛員有下列情形之一者，屬于不合格駕駛員：①沒(méi)有駕駛證;②駕駛與駕駛證準駕車(chē)型不相符合的車(chē)輛;③持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車(chē)輛，持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車(chē)輛;④持學(xué)習駕駛證學(xué)習駕車(chē)時(shí)，無(wú)教練員隨車(chē)指導，或不按指定時(shí)間、路線(xiàn)學(xué)習駕車(chē);⑤實(shí)習期駕駛大型客車(chē)、電車(chē)、起重車(chē)和帶掛車(chē)的汽車(chē)時(shí)，無(wú)正式駕駛員并坐監督指導;⑥實(shí)習期駕駛執行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、工程救險車(chē)、救護車(chē)和載運危險晶的車(chē)輛;⑦持學(xué)習駕駛證及實(shí)習期在高速公路上駕車(chē);⑧駕駛員持審驗不合格的駕駛證，或未經(jīng)公安交通管理部門(mén)同意，持未審驗的駕駛證駕車(chē);⑨使用各種專(zhuān)用機械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證;⑩公安交通管理部門(mén)規定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況。
(9)保險車(chē)輛肇事逃逸。
(10)未按書(shū)面約定履行交納保險費義務(wù)。
(11)除本保險另有書(shū)面約定外，發(fā)生保險事故時(shí)保險車(chē)輛沒(méi)有公安交通管理部門(mén)核準的行駛證和號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格。
3.保險人不負責賠償的損失和費用。
(1)保險車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使被保險人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失。
(2)保險車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設備丟失。
4.其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。
(二)第三者責任險的除外責任
1.保險車(chē)輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，均不屬于本保險的責任范圍，保險人概不負責賠償。具體內容包括：
(1)被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)。
(2)私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。
(3)本車(chē)上的一切人員和財產(chǎn)。有關(guān)保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)以及私有、個(gè)人承包車(chē)輛等概念的含義包括：①被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)，是指被保險人或其允許的駕駛員自有的財產(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或替他人保管的財產(chǎn)。對于有些規模較大的投保單位，“自有的財產(chǎn)”可以掌握在其所屬各自獨立核算單位的財產(chǎn)范圍內。例如，某運輸公司下屬甲、乙兩個(gè)車(chē)隊各自獨立核算，由運輸公司統一投保第三者責任險后，甲隊車(chē)輛撞壞甲隊的財產(chǎn)，保險人不予負責;但甲隊車(chē)輛撞壞乙隊的財產(chǎn)，保險人予以賠償。②私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)是指：第一，私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險人家庭成員，可根據獨立的戶(hù)口劃分。例如，父母兄弟多人，各自另立戶(hù)口分居，家庭成員指每戶(hù)中的成員，而不能單純按是否直系親屬來(lái)劃分。夫妻分居兩地，雖有兩個(gè)“戶(hù)口”，因兩者經(jīng)濟上并不獨立，實(shí)際上是合一的，所以只能視為一個(gè)戶(hù)口。本項規定遵循的原則是肇事者本身不能獲得賠款，即保險人付給受害方的賠款，最終不能落到被保險人手中。第二，私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險人及其家庭成員所有或代管的財產(chǎn)是指私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員自有的財產(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或他們替他人保管的財產(chǎn)。第三，私有車(chē)輛是指車(chē)輛所有權屬于私人的車(chē)輛。例如個(gè)人、聯(lián)戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)等的車(chē)輛。第四，個(gè)人承包車(chē)輛是指以個(gè)人名義承包單位、他人的車(chē)輛。③本車(chē)上的一切人員和財產(chǎn)是指意外事故發(fā)生時(shí)，在本保險車(chē)輛上的一切人員和財產(chǎn)，包括此時(shí)在車(chē)下的駕駛員、車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩時(shí)非正常下車(chē)的人員以及吊車(chē)正在吊裝的財產(chǎn)。
2.與車(chē)輛損失險共同的除外責任。例如戰爭、軍事沖突、動(dòng)亂、恐怖主義行為、扣押、罰沒(méi)、政府征用
3.保險人不負責賠償的損失和費用，
(1)因污染引起的任何補償和賠償。
(2)保險車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪期間造成第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失。
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