2016年保險公估人考試輔導：比例再保險

　　按照責任限額計算基礎劃分，再保險可以分為以保險金額為責任限額計算基礎的比例再保險(比例分保)和以賠款金額為責任限額計算基礎的非比例再保險(非比例分保)兩大類(lèi)。比例再保險是指以保險金額的一定比例來(lái)確定分出公司自留額與接受公司分保額的一種再保險。比例分保又可分為成數分保和溢額分保。

　　(一)成數分保

　　成數分保是一種最簡(jiǎn)單的分保方式，分保分出人以保險金額為基礎，對每一危險單位按固定比例即一定成數作為自留額，將其余的一定成數轉讓給分保接受人，保險費和保險賠款按同一比例分攤。

　　成數分保是最典型的比例再保險方式，因此，具有一些明顯的特點(diǎn)：保險合同雙方利益一致;手續簡(jiǎn)便，節省費用;起不到均衡風(fēng)險責任的作用;缺乏靈活性。

　　成數分保的特點(diǎn)，決定了成數分保的適用范圍有限。一般來(lái)看，成數分保比較適用新創(chuàng )辦的保險公司、新開(kāi)辦的保險險種、互惠交換業(yè)務(wù)、各類(lèi)轉分保業(yè)務(wù)、集團分保業(yè)務(wù)和特殊性質(zhì)的業(yè)務(wù)等。

　　(二)溢額分保

　　在溢額分保中，分出公司以保險金額為基礎，規定每一危險單位的一定額度作為自留額，并將超過(guò)自留額的部分即溢額，分給分人公司。分人公司按承擔的溢額責任占保險金額的比例收取分保費、分攤分保賠款和分保費用等。

　　自留額是分出公司按業(yè)務(wù)質(zhì)量的好壞和自己承擔責任的能力，在訂立溢額再保險合同時(shí)確定的，通常以固定數額表示。

　　溢額再保險的分入公司不是無(wú)限度地接受分出公司的溢額責任，通常以自留額的一定倍數，即若干“線(xiàn)”數為限。

　　溢額再保險與成數再保險都是比例再保險，兩者的區別在于：溢額再保險的比例不是固定的，成數再保險的比例是固定的。溢額再保險便于分出公司根據危險程度的不同確定自留額，適合于各種保險業(yè)務(wù)的再保險，特別是火險和船舶險。溢額再保險對分出公司更為有利。

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