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我國保險公估業(yè)存在的問(wèn)題
導語(yǔ)：下面是小編為大家整理的有關(guān)我國保險公估業(yè)存在的問(wèn)題的相關(guān)信息，希望對大家有所幫助！
一、保險公估機構實(shí)力不強。
一方面，目前我國保險公估從業(yè)人員的素質(zhì)不高，專(zhuān)業(yè)人才僵乏。從目前我國保險公估從業(yè)人員的構成來(lái)看，無(wú)證人員從事保險公估業(yè)的現象還較普遍。另一方面，我國的公估機構規模小、資金少、實(shí)力弱、地域分布失衡。目前我國的保險公估人數據、信息、資料缺乏，管理薄弱，公估業(yè)務(wù)主要集中在技術(shù)含量較低、險種較為傳統的如企業(yè)財產(chǎn)險和機動(dòng)車(chē)輛險的理賠業(yè)務(wù)上。而國外保險公估人已經(jīng)涉及的其他業(yè)務(wù)如風(fēng)險評估、價(jià)值鑒定、貨物監裝監卸、保險標的損失的檢驗、查勘、理算、受損標的物殘值的處理或拍賣(mài)、索賠代理、理賠代理、保險理賠咨詢(xún)服務(wù)等還未能充分開(kāi)展。
二、法規建設滯后，約束機制乏力。
我國的保險公估市場(chǎng)還存在監督結構單一、方式粗放、公估機構的自我約束機制沒(méi)有建立的問(wèn)題。首先，政府監管效力不高。我國對保險公估機構實(shí)施監督管理主要是依據《保險公估機構管理規定》的要求實(shí)施管理。公估機構在市場(chǎng)中共同遵循的“游戲規則”還不夠具體和細化，導致其只能在摸索狀態(tài)中開(kāi)展各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其次，加上公估機構的行業(yè)自律組織尚未建立。目前，我國保險公估人還未有一個(gè)全國性的行業(yè)協(xié)會(huì )，行業(yè)自律規范處于缺位狀態(tài)，這將嚴重影響我國保險公估制度功能的發(fā)揮。再次，社會(huì )監督機制有待完善。發(fā)達的國家和地區都有專(zhuān)門(mén)的社會(huì )投訴部門(mén)專(zhuān)門(mén)接受客戶(hù)投訴，并由該部門(mén)進(jìn)行調查，且根據調查情況一記錄在案、酌情處理。而在中國，尚未有專(zhuān)門(mén)針對保險公估違規行為的投訴部門(mén)。此外我國還未有相關(guān)的信用等級評定機制對保險公估機構進(jìn)行信用評級。
三、保險公估的社會(huì )需求不足，限制了保險公估業(yè)的發(fā)展。
當前，我國保險公估機構面臨的一個(gè)很?chē)乐氐膯?wèn)題是業(yè)務(wù)量嚴重不足。主要因為在于，保險公司傳統的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念制約了保險公估業(yè)的發(fā)展。我國的保險公司大都沿襲了“大而全、小而全”的經(jīng)營(yíng)模式，自身承攬了保險經(jīng)營(yíng)的所有環(huán)節，即從展業(yè)、承保到防災、定損、理賠、追償等都由保險公司經(jīng)營(yíng)。中國保險市場(chǎng)中的大部分潛在的公估業(yè)務(wù)實(shí)際上是由保險公司的理賠部門(mén)自我“消化”掉了。另外，在外延式粗放經(jīng)營(yíng)理念的指導下，保險公司“惜賠”和“以賠促保”的現象層出不窮，理賠成為保險公司降低成本和拓展業(yè)務(wù)的手段，因而在主觀(guān)上不愿意讓作為第三方的保險公估機構介入到理賠工作中。
四、保險公估機構認知度不足，保險消費者的權益得不到應有保護。
保險公估宣傳不夠，社會(huì )不了解保險公估，對保險公估的認同度低。保險公司參股保險公估機構，部分保險公估人員來(lái)自保險公司，使被保險人誤認為保險公估行是保險公司的附屬機構，在理賠過(guò)程中難免會(huì )偏袒保險公司。另外，保險公估行的公共理賠金額往往低于被保險人的索賠金額，加深了被保險人的誤會(huì )。此外，社會(huì )公眾維權意識淡薄，即使有客戶(hù)了解公估公司的作用，但因多年受保險市場(chǎng)保險公司單方面壟斷的影響，在理賠方面已處于弱勢地位，為自己爭取權益的意識不強。
五、保險公估主體供給混亂。
我國的保險公估機構數量在整個(gè)保險中介市場(chǎng)所占的比重仍然較低，同時(shí)供給主體較為混亂。目前，我國保險公估市場(chǎng)存在著(zhù)專(zhuān)業(yè)公估人和兼業(yè)公估人兩種。專(zhuān)業(yè)公估人是指正式得到中國保監會(huì )批準的公估公司。兼業(yè)公估人的來(lái)源十分復雜，包括財政部門(mén)的資產(chǎn)評估公司、司法部門(mén)的公證處、某些系統成立的事故鑒定處理中心、物價(jià)部門(mén)、技術(shù)監督局、各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)協(xié)會(huì )和科研機構、大型企業(yè)的技術(shù)部門(mén)等。由于社會(huì )公眾對保險公估本來(lái)就不了解，因而沒(méi)有將專(zhuān)業(yè)保險公估機構和兼業(yè)保險公估機構區別開(kāi)來(lái)，認為它們可以互相替代。由于這些兼業(yè)公估機構參與保險公估，擠占了專(zhuān)業(yè)保險公估機構的一部分業(yè)務(wù)來(lái)源，使得本來(lái)就生存艱難的保險公估機構更是雪上加霜。
六、保險公估機構的獨立性不夠。
在國際上，公估人可以分為代表被保險人的公共公估人和代表保險公司的獨立公估人。在我國，沒(méi)有這種明確的分類(lèi)。從我國《保險法》中的“接受委托對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機構或者具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的人員，應當依法、獨立、客觀(guān)、公正地進(jìn)行評估和鑒定，任何單位和個(gè)人不得干涉”可以看出，立法者的初衷是讓我國的保險公估成為獨立公估人，作為獨立第三方。根據目前的《保險公估機構監管規定》，保險公司、保險公司的員工，以及經(jīng)紀公司都可以出資設立公估公司。這種格局的直接結果，就是保險公估的獨立性受到挑戰。假如保險公司投資設立一家公估公司，如果其目的是處理自身的理賠案件，通常該公估公司在作業(yè)時(shí)不太愿意主動(dòng)告知被保險人其存在利害沖突。
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