保險經(jīng)紀機構的股東資質(zhì)審批要求

　　保險經(jīng)紀機構、保險代理機構、保險公估機構屬于保險中介機構的三大類(lèi)型。由于各方面因素的影響，近幾年保險經(jīng)紀機構成為我國資本市場(chǎng)重點(diǎn)關(guān)注的被收購目標。

　　自1999年中國保監會(huì )批準籌建北京江泰保險經(jīng)紀股份有限公司、上海東大保險經(jīng)紀有限責任公司、廣州長(cháng)城保險經(jīng)紀有限公司等三家全國性的保險經(jīng)紀機構以來(lái)，我國保險中介機構經(jīng)過(guò)了多次鼓勵發(fā)展和清理整頓的過(guò)程。中國保監會(huì )最近一次對保險中介市場(chǎng)的清理整頓是2014年;目前保監會(huì )對保險中介機構的審批仍然非常嚴格，并未完全放開(kāi)。

　　不管是收購已獲得經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“許可證”)的保險經(jīng)紀機構，還是工商登記設立保險經(jīng)紀機構后申請保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，均涉及到對保險經(jīng)紀機構股東資質(zhì)的判斷。有鑒于實(shí)務(wù)中許多投資者和社會(huì )有關(guān)方面對此不甚了解或了解不夠完整，我們結合近幾年中倫文德律師事務(wù)所保險律師團隊承辦類(lèi)似項目的經(jīng)驗體會(huì )，將相關(guān)監管要求和關(guān)注重點(diǎn)予以歸納整理，希望對有志于投資保險經(jīng)紀機構的投資人和社會(huì )有關(guān)方面有所裨益和參考。

　　關(guān)于保險經(jīng)紀機構股東資質(zhì)的相關(guān)監管規定

　　關(guān)于保險經(jīng)紀機構股東資質(zhì)的監管要求，主要包括如下六份文件：

　　1、《保險經(jīng)紀機構監管規定》(2015年修訂)

　　2、《中國保監會(huì )關(guān)于做好保險專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監發(fā)〔2016〕82號)

　　3、《關(guān)于印發(fā)我國加入WTO法律文件有關(guān)保險業(yè)內容的通知》(保監辦發(fā)〔2002〕14號)

　　4、《中國保監會(huì )行政許可事項實(shí)施規程》(2007年修訂所涉行政許可事項)

　　5、《保險經(jīng)紀機構設立審批事項服務(wù)指南》(中國保監會(huì )在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2016年10月28日)

　　6、《外資保險經(jīng)紀公司及其分支機構的設立審批》(中國保監會(huì )在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2013年7月4日)等。

　　我們逐一介紹如下：

　　(一)《保險經(jīng)紀機構監管規定》(2015年修訂)

　　第七條

　　設立保險經(jīng)紀公司，應當具備下列條件：

　　(一)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄;

　　(二)注冊資本達到《中華人民共和國公司法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》)和本規定的最低限額;

　　(三)公司章程符合有關(guān)規定;

　　(四)董事長(cháng)、執行董事和高級管理人員符合本規定的任職資格條件;

　　(五)具備健全的組織機構和管理制度;

　　(六)有與業(yè)務(wù)規模相適應的固定住所;

　　(七)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設施;

　　(八)法律、行政法規和中國保監會(huì )規定的其他條件。

　　第九條

　　依據法律、行政法規規定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險經(jīng)紀公司的發(fā)起人或者股東。

　　保險公司員工投資保險經(jīng)紀公司的，應當書(shū)面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的，應當根據《公司法》有關(guān)規定取得股東會(huì )或者股東大會(huì )的同意。

　　(二)《中國保監會(huì )關(guān)于做好保險專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監發(fā)〔2016〕82號)

　　股東投資保險專(zhuān)業(yè)中介機構，出資資金應自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。法人股東投資的，其上一年末(設立時(shí)間不滿(mǎn)一年的，出資日上一月末)凈資產(chǎn)應不為負數。

　　1、法人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應向保險監管部門(mén)提交下列材料：

　　(一)出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)證明材料;

　　(二)法人股東上一年末(設立時(shí)間不滿(mǎn)一年的，出資日上一月末)的財務(wù)會(huì )計報告;

　　(三)法人股東出資前銀行賬戶(hù)對賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;

　　(四)保險監管部門(mén)要求的其他證明材料。

　　2、自然人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應向保險監管部門(mén)提交下列材料：

　　(一)出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)證明材料;

　　(二)自然人股東出資前銀行賬戶(hù)交易明細清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;

　　(三)個(gè)人信用報告;

　　(四)保險監管部門(mén)要求的其他證明材料。

　　保險專(zhuān)業(yè)中介機構變更注冊資本、股東等事項的，股東及出資應符合上述要求。

　　(三)《關(guān)于印發(fā)我國加入WTO法律文件有關(guān)保險業(yè)內容的通知》(保監辦發(fā)〔2002〕14號)

　　1、加入時(shí)

　　允許外國保險經(jīng)紀公司跨境從事大型商業(yè)險經(jīng)紀，國際海運、航空和運輸保險經(jīng)紀及再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。允許外國保險經(jīng)紀公司在上海、廣州、大連、深圳和佛山設立合資公司，外資比例可以達到50%。允許上述公司從事大型商業(yè)險經(jīng)紀，再保險經(jīng)紀，國際海運、航空和運輸險及其再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù);同時(shí)允許其在國民待遇的基礎上提供“統括保單”經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

　　營(yíng)業(yè)許可的發(fā)放不設經(jīng)濟需求測試或許可數量限制，申請設立公司的最底年末總資產(chǎn)要求為5億美元，其余條件與壽險公司相同。

　　2、加入后1年內

　　申請設立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為4億美元。

　　3、加入后2年內

　　申請設立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為3億美元。

　　4、加入后3年內

　　取消地域限制，外資比例不超過(guò)51%。

　　5、加入后4年內

　　申請設立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為2億美元。

　　6、加入后5年內

　　允許設立外商獨資子公司(除設立條件和業(yè)務(wù)范圍限制外，沒(méi)有其他限制)。

　　(四)《中國保監會(huì )行政許可事項實(shí)施規程》(2007年修訂所涉行政許可事項)

　　申請設立外資保險經(jīng)紀公司的外國保險經(jīng)紀公司，應當具備下列條件：

　　1、經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)30年以上;

　　2、在中國境內已經(jīng)設立代表機構2年以上;

　　3、加入時(shí)，其資產(chǎn)超過(guò)5億美元;加入后1年內，超過(guò)4億美元;加入后2年內，超過(guò)3億美元;加入后4年內，超過(guò)2億美元;

　　4、所在國家或者地區有完善的保險監管制度，并且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區有關(guān)主管當局的有效監管;

　　5、所在國家或者地區有關(guān)主管當局同意其申請;

　　6、中國保監會(huì )規定的其他審慎性條件。

　　(五)《保險經(jīng)紀機構設立審批事項服務(wù)指南》(中國保監會(huì )在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2016年10月28日)

　　第七條“辦事條件”之第一項

　　股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄，出資應自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。

　　第七條“辦事條件”之第三項

　　股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。境外股東應滿(mǎn)足以下條件：投資者應為在一WTO成員中有30年以上設立商業(yè)機構經(jīng)驗的外國保險公司;應連續2年在中國設有代表處;在提出申請前1年年末總資產(chǎn)應超過(guò)2億美元。

　　(六)《外資保險經(jīng)紀公司及其分支機構的設立審批》(中國保監會(huì )在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2013年7月4日)

　　1、申報材料：

　　(1)申請主體須證明自身符合我國加入WTO法律文件中規定的境外經(jīng)紀公司準入的相關(guān)資質(zhì);

　　(2)其他參照中資。

　　2、申請設立外資保險經(jīng)紀公司的，應當具備下列條件：

　　(1)申請人應為在世貿組織成員國有超過(guò)30年經(jīng)營(yíng)歷史的外國保險公司;

　　(2)申請人必須在中國設立代表處連續2年;

　　(3)申請人的資產(chǎn)規模須超過(guò)2億美元;

　　(4)其他參照中資。

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