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供應鏈融資風(fēng)險的管理
供應鏈融資作為全新的融資模式，實(shí)現了銀行、物流與供應鏈成員多方共贏(yíng)的局面，在發(fā)展供應鏈融資的同時(shí)，更應對供應鏈融資的風(fēng)險進(jìn)行有效控制，確保供應鏈融資的有效實(shí)施。下面yjbys小編為大家準備了關(guān)于供應鏈融資風(fēng)險管理的文章，歡迎閱讀。
1.基于供應鏈的整體風(fēng)險管理
由于供應鏈融資的信用基礎是供應鏈的整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，隨著(zhù)融資工具向上下游延伸，風(fēng)險也會(huì )相應擴散。若供應鏈中某一成員出現問(wèn)題，整個(gè)供應鏈融資將面臨破裂的風(fēng)險。因此，對于供應鏈融資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險應首先立足于對供應鏈總體信用風(fēng)險的考察，確保供應鏈的可持續性。
(1)掌握供應鏈整體交易背景
銀行要首先充分掌握供應鏈融資的上下游企業(yè)間的整體運作模式，關(guān)注供應鏈的整體信用，針對核心企業(yè)的上游企業(yè)應重點(diǎn)開(kāi)拓應收賬款質(zhì)押融資、保理等產(chǎn)品，針對核心企業(yè)的下游企業(yè)應重點(diǎn)開(kāi)拓動(dòng)產(chǎn)和倉單質(zhì)押等產(chǎn)品。在發(fā)放融資前，注重審查交易背景，強調貿易背景的真實(shí)性、連續性，考察供應鏈的整體運營(yíng)風(fēng)險、交易雙方的交易記錄和商品的市場(chǎng)競爭力等。
(2)嚴控供應鏈融資中的物流與資金流
由于供應鏈融資的期限短，業(yè)務(wù)發(fā)生頻率更加頻繁，除傳統的借款人的財務(wù)狀況、償債能力以及擔保情況的審查外，銀行的風(fēng)險控制側重點(diǎn)主要在物權與資金流的監控，要將貨物流與資金流有效的匹配起來(lái)，全面控制供應鏈的資金與貨物，尤其當庫存水平接近設定的臨界值時(shí)，應及時(shí)要求企業(yè)補足貨物或追加保證金。
(3)建立針對供應鏈融資的風(fēng)險預警機制
由于中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩定性差，銀行對授信業(yè)務(wù)應建立相應的風(fēng)險預警系統，當一項以上的指標偏離正常水平時(shí)，預警系統必須發(fā)出預警信號。對于供應鏈融資，除財務(wù)報表異常的預警信號外，更應該關(guān)注整體供應鏈異常的突發(fā)事件。以貨押業(yè)務(wù)為例，由于抵質(zhì)押物的多樣性和價(jià)值的多邊性，貨物的品質(zhì)、價(jià)格以及容易變現等特性將直接影響整個(gè)供應鏈的正常運行，因此，銀行應對貨物市場(chǎng)的價(jià)格進(jìn)行盯市，及時(shí)了解貨物的價(jià)格及變現風(fēng)險，有效防范供應鏈的潛在風(fēng)險。
2.基于核心企業(yè)的風(fēng)險管理
供應鏈還款主要來(lái)源于與核心企業(yè)之間的交易產(chǎn)生的現金流，供應鏈中的核心企業(yè)的信用等級直接影響整個(gè)供應鏈融資業(yè)務(wù)的運作，核心企業(yè)的風(fēng)險往往是供應鏈融資風(fēng)險的震源。
從宏觀(guān)層面來(lái)看，銀行必須深入了解核心企業(yè)所處的行業(yè)特征以及行業(yè)所面臨的整體風(fēng)險，并準確掌握行業(yè)受政策變化的影響。從微觀(guān)層面來(lái)看，要綜合考察核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力以及信用實(shí)力，參考企業(yè)素質(zhì)、企業(yè)規模、盈利能力、償債能力及發(fā)展前景的多項指標，全面評定核心企業(yè)的信用水平，尤其是核心企業(yè)多處供應鏈的整體運營(yíng)績(jì)效。
基于中小企業(yè)的風(fēng)險管理
對于上下游中小企業(yè)，要綜合考慮其經(jīng)營(yíng)情況、資金信用、與核心企業(yè)的合作關(guān)系程度、項目管理情況以及企業(yè)的效益狀況和前景。介于中小企業(yè)資金實(shí)力較弱，償債風(fēng)險較大，在加強對企業(yè)現金流作為第一還款來(lái)源的基礎上，也需要注重質(zhì)押擔保等第二還款來(lái)源。
銀行要慎重選擇動(dòng)產(chǎn)擔保物權。第一是應收賬款的選擇，應注重應收賬款的可轉讓性與時(shí)效性;第二是存貨的選擇，應充分考察存貨的可變現性，需確保存貨價(jià)格穩定、流動(dòng)性強，易于保存，從而減少意外的損失風(fēng)險;第三是預付款的選擇，應確保業(yè)務(wù)的可行性，可加強與上游企業(yè)的責任捆綁，從而降低風(fēng)險。
3.基于引入第三方的風(fēng)險管理
(1)加強與物流企業(yè)的合作
物流企業(yè)作為第三方監管人充分掌握庫存商品信息，除提供產(chǎn)品倉儲、運輸等基礎性物流服務(wù)外，更可為銀行和中小融資企業(yè)提供質(zhì)物評估、監管、處置以及信用擔保等服務(wù)，幫助銀行有效監控物流，掌握整個(gè)供應鏈企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，減少企業(yè)和銀行間的信息不對稱(chēng)，提高銀行防范風(fēng)險的能力，切實(shí)達到控制貨權的目的
(2)建立第三方電子商務(wù)平臺
供應鏈融資需要專(zhuān)業(yè)化的管理支持平臺，可由第三方建立電子商務(wù)平臺，核心企業(yè)及中小企業(yè)采取入股方式。電子商務(wù)平臺可匯總和傳遞中小企業(yè)的融資需求給銀行，并匯集供應鏈貿易的各項信息。登陸電子商務(wù)平臺，各方可及時(shí)看到應收、應付款的收款、付款日期，以及物流的運行情況，使得核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行及物流企業(yè)四方信息共享，有效解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題。
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