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供應鏈金融存在的風(fēng)險和管理
供應鏈金融的發(fā)展不僅解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且促進(jìn)了核心企業(yè)以及銀行自身業(yè)務(wù)的擴展以及穩定性。但是其風(fēng)險還是有的，下面小編為大家整理了關(guān)于供應鏈金融風(fēng)險管理的文章，一起來(lái)看看吧：
供應鏈金融運作存在的風(fēng)險
(一)核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險
核心企業(yè)作為整個(gè)供應鏈金融的關(guān)鍵所在，其經(jīng)營(yíng)狀況是否穩定、資金鏈是否連貫直接影響著(zhù)中小企業(yè)的運營(yíng)壓力以及銀行的業(yè)務(wù)成果，因此，如果核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況出現問(wèn)題將使得整個(gè)具體的供應鏈金融業(yè)務(wù)處于癱瘓狀態(tài)。但是，實(shí)務(wù)中由于市場(chǎng)競爭的激烈以及核心企業(yè)對外披露財務(wù)信息的可信度等原因，核心企業(yè)往往存在著(zhù)一些潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，進(jìn)而對供應鏈金融中上下游的中小企業(yè)帶來(lái)連鎖性的惡性反映。此外，由于供應鏈上的中小企業(yè)是一些發(fā)展不太穩定、負債率很高、運作存在多方面問(wèn)題的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險往往更大。一旦其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險爆發(fā)，將會(huì )給銀行以及第三方物流企業(yè)帶來(lái)一定的威脅，破壞供應鏈金融的穩定性。
(二)質(zhì)押物與抵押物存在的風(fēng)險
供應鏈金融系統不僅僅關(guān)系到資金的運作，還與實(shí)務(wù)市場(chǎng)有著(zhù)緊密的結合，系統中相關(guān)的抵押物與質(zhì)押物也是風(fēng)險存在之處。首先，在有第三方物流企業(yè)進(jìn)行運輸的過(guò)程中，或者相關(guān)企業(yè)進(jìn)行倉儲的過(guò)程中，物品會(huì )由于自然原因或者人為原因而產(chǎn)生不合理的`損耗，尤其是對于保兌倉的模式。其次，在實(shí)務(wù)當中，由于第三方物流企業(yè)往往也是中小型企業(yè)，其監管力度并不是太到位，因此會(huì )產(chǎn)生與供應鏈上下游的企業(yè)相互串通，對抵押物和質(zhì)押物進(jìn)行相應的處理，給核心企業(yè)和銀行帶來(lái)風(fēng)險。再者，由于市場(chǎng)環(huán)境是多變的，質(zhì)押物或者抵押物的市場(chǎng)價(jià)值往往會(huì )隨著(zhù)環(huán)境的變化而變化，產(chǎn)生相應的市場(chǎng)風(fēng)險。最后，整個(gè)供應鏈系統中存在著(zhù)很多法律問(wèn)題，對于質(zhì)押物或者抵押物的所有權以及相關(guān)合同的履行也存在著(zhù)相應的風(fēng)險。
(三)核心企業(yè)與中小型企業(yè)的合作風(fēng)險
雖然整個(gè)供應鏈金融的運作是以銀行為主導，但是關(guān)鍵部分還是在核心企業(yè)與中小型企業(yè)的運營(yíng)以及兩者之間的合作穩定性。如果核心企業(yè)與上下游之間的中小型企業(yè)之間的合作相對穩定，那么供應鏈金融操作的風(fēng)險就會(huì )相應降低。實(shí)務(wù)中，往往由于核心企業(yè)在資源方面處于強勢地位，中小型企業(yè)處于相對弱勢地位，給中小企業(yè)的供貨與銷(xiāo)貨都帶來(lái)很大的壓力，造成信息嚴重不對稱(chēng)，使得中小型企業(yè)與銀行處于被動(dòng)的地位，帶來(lái)較大的信貸風(fēng)險。
針對供應鏈金融風(fēng)險所建立的風(fēng)險控制
(一)建立完善的企業(yè)授信控制制度
針對核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，銀行應當從源頭控制，建立準入供應鏈金融系統的授信制度，即不僅評價(jià)準入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規模和財務(wù)狀況，還要從整體發(fā)展戰略看企業(yè)的金融信用如何。中信銀行自2009年正式推出“中心供應鏈金融”以后，對準入的企業(yè)進(jìn)行了分等級的評價(jià)。對于核心企業(yè)采取嚴格考核的標準，分別從其人、財、物進(jìn)行全面考核;對于中小型企業(yè)則采用審慎準入的考核標準，因為系統中中小型企業(yè)本來(lái)就是貸款存在一定問(wèn)題的企業(yè)，所以對其準入要求相對核心企業(yè)來(lái)說(shuō)較低;對于信用度較低、經(jīng)營(yíng)能力較差、管理不完善的第三方物流企業(yè)，銀行則采用禁止準入的原則來(lái)對待。通過(guò)這種分等級、分對象的授信制度，中信銀行建立了相對穩定的供應鏈金融模式。
(二)建立完善的質(zhì)押物或擔保物管理制度
質(zhì)押物或抵押物作為整個(gè)供應鏈金融的實(shí)物部分，需要供應鏈中的每一環(huán)節對其價(jià)值降低的風(fēng)險進(jìn)行防范。首先，第三方物流企業(yè)需要完善運輸設施，對質(zhì)押物或者擔保物進(jìn)行良好的保管，采取措施避免不合理的物品損耗。其次，加強供應鏈金融系統的道德建設。供應鏈系統中存在著(zhù)核心企業(yè)與銀行之間的道德風(fēng)險以及核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)之間的道德風(fēng)險，最終都是有損銀行的利益的。銀行作為整個(gè)系統中掌控大局的關(guān)鍵環(huán)節，應當嚴格監督各個(gè)實(shí)物環(huán)節的運作，避免發(fā)生管理層與管理層之間的舞弊行為。再者，建立質(zhì)押物或者擔保物價(jià)值評估，對于有減值跡象的'物品進(jìn)行及時(shí)的處理。最后，要明確質(zhì)押物或者擔保物的所有權，對合同規定事項要進(jìn)行詳細了解與分析，避免物品上存在的法律風(fēng)險。
(三)建立完善的電子化信息平臺
對于合作風(fēng)險，信息不對稱(chēng)是其風(fēng)險加劇的主要原因之一。浦發(fā)銀行通過(guò)建立完善的電子化信息平臺來(lái)規避這類(lèi)風(fēng)險，以使供應鏈金融達到穩定運作狀態(tài)。浦發(fā)銀行通過(guò)專(zhuān)業(yè)的電子化信息系統，對行業(yè)管理、客戶(hù)管理、商品管理、產(chǎn)品實(shí)現全面覆蓋，同時(shí)將流程、業(yè)務(wù)模式以及渠道縱向的貫穿于整個(gè)信息系統，實(shí)現信息系統的自動(dòng)風(fēng)險預警機制。通過(guò)建立這樣一個(gè)全方位的信息系統，解決了信息時(shí)效性以及準確性帶來(lái)的問(wèn)題，并且能夠有效的降低供應鏈金融運作的成本。
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