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供應鏈金融的基本模式
在供應鏈中，企業(yè)往往以應收賬款、預付賬款和存貨等形式占用著(zhù)大量的資金，不僅影響資金的正常流動(dòng)，而且很有可能殃及整條供應鏈的順暢運行。小編下面為大家整理關(guān)于供應鏈金融模式的文章，歡迎閱讀參考：
一、應收賬款融資模式
應收賬款模式是指賣(mài)方(供應商)將賒銷(xiāo)貿易項下的未到期的應收賬款質(zhì)押或轉讓給銀行，由銀行向賣(mài)方(供應商)提供融資的業(yè)務(wù)模式。在基于供應鏈的應收賬款融資模式中，供應商、核心企業(yè)和銀行都參與到融資過(guò)程中，核心企業(yè)在整個(gè)業(yè)務(wù)運作中承擔反擔保的角色，一旦融資企業(yè)出現違約情況，核心企業(yè)有義務(wù)對銀行的損失進(jìn)行補償。
應收賬款融資根據應收賬款質(zhì)押與轉讓方式的不同又分為應收賬款質(zhì)押融資和保理融資。應收賬款質(zhì)押與保理的區別在于，應收質(zhì)押融資的第一還款來(lái)源是處于供應鏈上游供應商的銷(xiāo)售收入，第二還款來(lái)源是供應鏈核心企業(yè)給付的應收賬款;而保理融資的第一還款來(lái)源是供應鏈核心企業(yè)直接給付給銀行的應收賬款，第二還款來(lái)源是供應鏈上游供應商的銷(xiāo)售收入。目前，保理業(yè)務(wù)在國內的應用最為廣泛，因此本文將重點(diǎn)介紹保理業(yè)務(wù)的運作模式。
保理又稱(chēng)保付代理，指賣(mài)方將賒銷(xiāo)項下產(chǎn)生的應收賬款轉讓給銀行(保理商)而提前回籠資金，銀行受讓?xiě)召~款向賣(mài)方同時(shí)提供融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應收賬款催收以及壞賬擔保等綜合性服務(wù)。在保理業(yè)務(wù)中，銀行重點(diǎn)關(guān)注核心企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險及整個(gè)供應鏈的運作狀況，避免了僅僅針對自身實(shí)力有限的上游供應商的信用評估和擔保條件，借助核心企業(yè)較強的實(shí)力和良好的信用，有效降低銀行的信貸風(fēng)險。
二、保兌倉融資模式
保兌倉業(yè)務(wù)是基于供應鏈上下游和商品提貨權而發(fā)放融資的一種業(yè)務(wù)模式，主要用于滿(mǎn)足供應鏈下游經(jīng)銷(xiāo)商在預付賬款方面的融資需求。保兌倉業(yè)務(wù)以銀行承兌匯票作為產(chǎn)品媒介和融資工具，通過(guò)供應商、供應鏈經(jīng)銷(xiāo)商、第三方物流公司和銀行簽訂的四方合作協(xié)議，解決經(jīng)銷(xiāo)商的資金短缺，同時(shí)促成核心企業(yè)的批量銷(xiāo)售，銀行和倉庫也因此獲得了收益，最終實(shí)現多方共贏(yíng)的局面。
保兌倉業(yè)務(wù)在供應商承諾回購的前提下，銀行以控制經(jīng)銷(xiāo)商向供應商購買(mǎi)的商品提貨權為條件，向經(jīng)銷(xiāo)商提供融資;經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)現銷(xiāo)售以后，以銷(xiāo)售回款償還融資，同時(shí)銀行依據相應金額逐筆向經(jīng)銷(xiāo)商釋放貨權。在此過(guò)程中，銀行還會(huì )引入第三方物流公司對貨物進(jìn)行全程監管，以規避信貸風(fēng)險。
保兌倉業(yè)務(wù)通過(guò)定向融資保證了供應商和下游經(jīng)銷(xiāo)商物流和資金流的穩定。物流方面，供應商收到銀行的資金，根據銀行的指令將物流轉移至指定倉庫由第三方物流公司進(jìn)行倉儲監管;銀行收到銷(xiāo)售回款，第三方物流公司根據銀行的指令分批向經(jīng)銷(xiāo)商放貨，直至合同項下貨物全部歸經(jīng)銷(xiāo)商占有，物流流轉結束。資金流方面，銀行根據經(jīng)銷(xiāo)商的融資需求放款至核心企業(yè)賬戶(hù)，供應商放貨，銀行委托第三方物流公司進(jìn)行監管;隨著(zhù)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售進(jìn)度的不斷推進(jìn)，銀行根據經(jīng)銷(xiāo)商的資金回籠情況，向第三方物流公司發(fā)出分批放貨指令，直至經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款全部覆蓋銀行的信貸敞口，經(jīng)銷(xiāo)商取得剩余的全部貨權，資金流流轉同步完成。
三、融通倉融資模式
在供應鏈融資中，針對供貨商的應收賬款占資可以選擇應收賬款融資模式，針對經(jīng)銷(xiāo)商的預付賬款占資可以選擇保兌倉融資模式，而對于在存貨上占用了大量資金的核心企業(yè)上下游供應鏈企業(yè)則可以選擇融通倉融資模式。應收賬款融資模式和保兌倉融資模式都引入了核心企業(yè)作為風(fēng)險變量，屬于標準的供應鏈融資模式，而融通倉可以獨立于核心企業(yè)進(jìn)行操作，固融通倉還可被用作保兌倉的接駁性產(chǎn)品。
融通倉融資是企業(yè)以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押向銀行申請融資的行為，主要用于滿(mǎn)足企業(yè)從“付出現金”到“收回現金”期間的資金需求。融通倉是一種新型的金融服務(wù)。該業(yè)務(wù)模式與傳統信貸業(yè)務(wù)相比較，關(guān)鍵的區別在于融資的擔保方式。融通倉業(yè)務(wù)適用于那些由融資需求又不具備足夠的不動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券或保證人等擔保條件，但能夠以自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的原材料、半成品、存貨等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押擔保的企業(yè)。融通倉業(yè)務(wù)又分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和倉單質(zhì)押兩種模式。
第一，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有存貨等動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，向借款人提供融資的業(yè)務(wù)。在辦理融資時(shí)，借款人需將合法擁有的動(dòng)產(chǎn)交付銀行指定的第三方物流倉儲公司進(jìn)行監管，但動(dòng)產(chǎn)的所有權不發(fā)生轉移。
借款人通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)既可以獲得融資，又不影響動(dòng)產(chǎn)的正常周轉。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)支持流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、進(jìn)口信用證、國內信用證和保函等多種融資方式。對銀行而言，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有利于培育潛在客戶(hù)，銀行作為供應鏈各節點(diǎn)上資金的提供者，通過(guò)與第三方物流公司進(jìn)行合作，不僅可以規避信貸風(fēng)險，而且可以進(jìn)行延伸服務(wù)，以物流公司的客戶(hù)為核心，拓展其上下游客戶(hù)，使得核心企業(yè)、一系列的上下游企業(yè)和物流公司的資金流在銀行體系內實(shí)現封閉循環(huán)，不斷擴充銀行的客戶(hù)規模。在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，隨著(zhù)客戶(hù)需求的逐步升級，形成了兩種主要的運作方式。
其一，動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，即核定庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)。在動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式下，銀行給予借款人一定的授信額度，并根據動(dòng)產(chǎn)的品種和借款人的資質(zhì)設定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率。在動(dòng)產(chǎn)價(jià)格上漲或不斷有新的動(dòng)產(chǎn)驗收入庫的情況下，質(zhì)押率將低于設定值，借款人可自行向物流公司提出提貨或換貨的申請;反之，在動(dòng)產(chǎn)價(jià)格下跌又沒(méi)有新的動(dòng)產(chǎn)入庫的情形下，質(zhì)押率將超出設定值，銀行將通知借款人必須于合理時(shí)間內存入足額保證金或增加質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，保持質(zhì)押率不高于最初核定的質(zhì)押率。
其二，靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，即非核定看庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)。在靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式下，銀行也予借款人一定的授信額度，并核定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率。但是借款人不得隨意提取或更換已設定質(zhì)押擔保的動(dòng)產(chǎn)，借款人追加保證金、歸還銀行貸款或增加其他擔保的情形除外。
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