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企業(yè)轉型升級供應鏈融資模式
供應鏈融資是現代工業(yè)日益精益化、分工化的產(chǎn)物。以前，國企及大型單位集采購、制造、銷(xiāo)售融一身，幾乎所有的供應鏈條都在一家公司里完成。那么，下面是小編為大家整理的企業(yè)轉型升級供應鏈融資模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、應運而生的供應鏈融資
供應鏈融資是現代工業(yè)日益精益化、分工化的產(chǎn)物。以前，國企及大型單位集采購、制造、銷(xiāo)售融一身，幾乎所有的供應鏈條都在一家公司里完成。但是，隨著(zhù)社會(huì )分工的細化和時(shí)代需求的發(fā)展，消費者對產(chǎn)品質(zhì)量提出了更高的要求，許多生產(chǎn)環(huán)節已經(jīng)難以再由一家公司“大包大攬”，而是需要轉移外包，與很多其他企業(yè)分工合作，共同形成完整的供應鏈條。
極致源于專(zhuān)注。如果一家公司將人、財、物集中投注于某一供應鏈條，那么，將非常有可能將其做到高端、極致。以手機屏幕為例，安卓和蘋(píng)果的屏幕都不是自己制造的，而是由外包公司集中研發(fā)、生產(chǎn)和供應。其中，只做屏幕玻璃的大猩猩，把手機屏幕做到了極致。這就是供應鏈。
發(fā)展總會(huì )帶來(lái)問(wèn)題與挑戰，但相應的解決之道也相應而生�，F代供應鏈的出現，不可避免地導致了一個(gè)問(wèn)題：以前是一家公司在特定領(lǐng)域中獨占鰲頭，該公司對所有事情幾乎都有決定權，但現在是供應鏈時(shí)代，從上游到下游，每家公司都有自己的利益訴求，那么到底誰(shuí)說(shuō)了算呢?毋庸置疑，這就是其中對供應鏈融資具有決定性作用的龍頭企業(yè)或核心企業(yè)。
二、供應鏈融資的三大方式
由于核心企業(yè)占有很多資源、有話(huà)語(yǔ)權，它們在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中會(huì )如魚(yú)得水、強者愈強。比較而言，其上游下游企業(yè)，則大部分是中小企業(yè)，實(shí)力較弱。這些中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中往往會(huì )遇到融資困境。以中小型企業(yè)申請銀行貸款為例。中小企業(yè)的固定資產(chǎn)、信用等級、財務(wù)水平、資產(chǎn)規模、管理能力相對不足，很難通過(guò)銀行審核。
想要在短期內解決這些問(wèn)題非常難，那只有換個(gè)思路——對于一家企業(yè)而言，除了固定資產(chǎn)還有流動(dòng)資產(chǎn)。如果固定資產(chǎn)不行，但有足夠的流動(dòng)資產(chǎn)(如現金、應收賬款、存貨等)抵押給銀行融資，那么問(wèn)題便迎刃而解了。簡(jiǎn)單而言，供應鏈融資的主要方式有三：
1、 應收賬款融資
上游企業(yè)的付款方是核心企業(yè)，上游企業(yè)可以把這部分信譽(yù)非常好的應收賬款抵押給銀行或者第三方金融機構(保理公司之類(lèi))以融資。在應收賬款融資中，由銀行或第三方金融機構買(mǎi)斷應收賬款，然后將所融資金提前打到上游企業(yè)賬戶(hù)內。通過(guò)這種方式，上游企業(yè)就能融資，而信用的承擔方是核心企業(yè)。實(shí)際上，銀行是相信核心企業(yè)付款能力，才把錢(qián)貸給中小企業(yè)。
2、 存貨融資
為了融資，中小企業(yè)可以把一部分存貨抵押給銀行。但如果中小型企業(yè)無(wú)力償還，或者跑路，銀行的風(fēng)險就會(huì )非常大。因為中小企業(yè)抵押的貨物雖然有實(shí)物，但幾乎都是半成品，難以直接在市場(chǎng)上銷(xiāo)售。在此情況下，銀行會(huì )讓核心企業(yè)做反向擔保，也就是核心企業(yè)承諾：在中小型企業(yè)無(wú)力償還時(shí)，核心企業(yè)須購買(mǎi)存貨。所以，存貨融資的信用承擔方還是核心企業(yè)。
3、 現金融資
現金融資的對象是下游企業(yè)。核心企業(yè)給下游企業(yè)發(fā)貨，后者須向核心企業(yè)支付貨款�？紤]到核心企業(yè)的優(yōu)勢地位，一般都是下游企業(yè)先付貨款，核心企業(yè)再發(fā)貨。在此過(guò)程中，預付貨款出現了。如果下游企業(yè)現金充足，是沒(méi)有問(wèn)題的;如果下游企業(yè)現金不充足，比如5千萬(wàn)的貨，只有3千萬(wàn)現金，一下子買(mǎi)不下這么多貨，怎么辦呢?
下游企業(yè)同樣可以找銀行貸款。銀行審核核心企業(yè)的資質(zhì)后，會(huì )先收中小企業(yè)3千萬(wàn)，再加上貸款的2千萬(wàn)一起支付給核心企業(yè)，然后核心企業(yè)把貨物賣(mài)給銀行。銀行一般會(huì )找第三方物流公司管理貨物，但是無(wú)論如何，貨物物權是銀行的。銀行拿到貨以后，按照下游企業(yè)已經(jīng)支付給銀行的款項(比如剛才的3千萬(wàn))比例給下游企業(yè)一部分貨物先做銷(xiāo)售，銷(xiāo)售后的回款，再支付給銀行以贖出剩下一部分貨物進(jìn)行繼續銷(xiāo)售，如此循環(huán)，達到融資的目的。
這是一個(gè)很成熟的供應鏈融資模式，但也存在一定風(fēng)險，即，中小企業(yè)在賣(mài)這些貨物時(shí)，如果市場(chǎng)反應不好而難以銷(xiāo)售出去，勁兒影響回款。那么，銀行手中的這批存貨也無(wú)法拍賣(mài)。為免于此，銀行會(huì )要求核心企業(yè)提供擔保，承諾未來(lái)會(huì )回購�？梢�(jiàn)，現金融資的信用承擔方仍然核心企業(yè)。
三、核心企業(yè)讓渡信用的好處
以上是供應鏈金融常見(jiàn)的三種模式�？梢钥闯�，無(wú)論哪一種供應鏈融資方式，核心企業(yè)都在其中積極作為，發(fā)揮出重大作用，仍然處于名副其實(shí)的“核心”地位。從核心企業(yè)來(lái)看，它不惜讓渡自身信用，為上下游企業(yè)提供信用擔保。那么，供應鏈融資對核心企業(yè)來(lái)說(shuō)又意味著(zhù)什么呢?
1、 許多大的核心企業(yè)或平臺(比如京東、蘇寧等)，自己設立物流、供應鏈、金融板塊，以代替銀行，讓金融利潤肥水不流外人田。
2、 供應鏈中，任何一個(gè)上下游企業(yè)出問(wèn)題，都可能導致核心企業(yè)發(fā)展受限。所以對核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，保護供應鏈生態(tài)圈里的其他企業(yè)，同樣至關(guān)重要。
3、 核心企業(yè)在中小型企業(yè)的融資中起到很大的作用，增加了中小企業(yè)的依附性和粘性。在交易方式和議價(jià)上，核心企業(yè)占了絕對優(yōu)勢，這也有利于其產(chǎn)業(yè)布局和供應鏈管理。
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