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供應鏈風(fēng)險預防措施
供應鏈的管理本質(zhì)上是基于價(jià)值鏈的業(yè)務(wù)流程重構，它圍繞業(yè)務(wù)流程組織節點(diǎn)企業(yè)，通過(guò)對流程的整體控制與協(xié)調獲得流程的綜合經(jīng)濟效應。下面小編為大家整理的供應鏈風(fēng)險預防措施，歡迎大家閱讀瀏覽。
供應鏈風(fēng)險預防措施 篇1
1 供應鏈風(fēng)險的分類(lèi)
1.1 自然環(huán)境風(fēng)險
主要有水災、火災、地震、雷擊、風(fēng)暴、海嘯、冰雪損害、火山爆發(fā)、山體滑坡、外界物體倒塌及其他各種不可抗拒的原因所造成的損失等，這些風(fēng)險一般都是難以控制和預測的。
1.2 社會(huì )環(huán)境風(fēng)險
主要有經(jīng)濟政策變化、地區文化沖突、政治事變、恐怖事件、危機事件、戰爭、公共緊急事件等，這些不可預料的突發(fā)事件會(huì )帶來(lái)供應鏈系統難以防范的風(fēng)險。
1.3 經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險
(1)供應鏈企業(yè)之間的信任風(fēng)險。供應鏈是個(gè)動(dòng)態(tài)戰略聯(lián)盟，企業(yè)之間是合作伙伴也是競爭對手，彼此之間既存在信息的公開(kāi)共享，也存在著(zhù)企業(yè)本身機密的安全問(wèn)題，供應鏈伙伴企業(yè)間容易出現相互不信任、不規范行為，因此帶來(lái)企業(yè)之間的信任風(fēng)險。
(2)單一上游或下游企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險。由于供應鏈核心企業(yè)的上游或下游企業(yè)僅采用獨家供應商或獨家渠道商的方式或策略，這種供應鏈模式存在巨大風(fēng)險，一個(gè)環(huán)節出現問(wèn)題，整個(gè)鏈條就會(huì )崩潰。
(3)供應鏈企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。由于企業(yè)本身的行業(yè)或特點(diǎn)決定了某些企業(yè)在生產(chǎn)運營(yíng)中可能會(huì )占用上游或者下游企業(yè)大量的資金，如果該企業(yè)的財務(wù)狀況不夠穩健，就會(huì )造成資金的斷流，將隨時(shí)導致對整條供應鏈的致命打擊。
(4)市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險。影響銷(xiāo)售的市場(chǎng)因素是多方面的，由于市場(chǎng)機會(huì )的不確定性而導致的風(fēng)險非常高，一旦出現不可預料的不利因素就可能導致銷(xiāo)售下滑，市場(chǎng)出現逆轉,風(fēng)險有可能波及供應鏈各個(gè)伙伴企業(yè)，并在供應鏈企業(yè)中重新分配，整個(gè)供應鏈可能受到影響甚至崩潰。
(5)供應鏈上下游合作企業(yè)的鏈接風(fēng)險。供應鏈中各企業(yè)之間在經(jīng)營(yíng)管理水平、員工素質(zhì)、企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)思路等方面都存在著(zhù)差異，這些差異都影響著(zhù)供應鏈的整體競爭能力和獲利能力，因此帶來(lái)了供應鏈企業(yè)之間的不穩定性與不確定性，導致供應鏈管理的風(fēng)險增強。
(6)利潤分配的風(fēng)險。供應鏈中所有企業(yè)是一個(gè)利益共同體，在供應鏈整體利潤保持一定水平的條件下，某些企業(yè)利潤的提高會(huì )導致供應鏈中其他企業(yè)利潤的降低，某些企業(yè)獲利水平過(guò)低，將導致消極合作甚至退出供應鏈，這將極大的影響供應鏈的正常運營(yíng)甚至造成供應鏈斷裂。
(7)信息系統的可靠性風(fēng)險。在供應鏈當中的信息系統對企業(yè)的信息傳遞起著(zhù)關(guān)鍵作用，因此在供應鏈中存在著(zhù)信息系統的適用性及信息傳遞的風(fēng)險。當供應鏈規模日益擴大，結構日趨繁雜時(shí)，信息系統與供應鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)不匹配，信息傳遞延遲及信息傳遞不準確都會(huì )增加，并使整個(gè)供應鏈陷入困境。
2 供應鏈風(fēng)險的特點(diǎn)
2.1 供應鏈風(fēng)險的相關(guān)性
供應鏈風(fēng)險主要來(lái)自組成供應鏈系統各環(huán)節之間的關(guān)系，它由各環(huán)節之間潛在的'互動(dòng)關(guān)系與協(xié)作配合造成。供應鏈中各成員企業(yè)作為獨立的市場(chǎng)主體有著(zhù)各自不同的利益取向，相互之間因為信息不完全、不對稱(chēng)，同時(shí)又缺乏有效監督機制，因此企業(yè)往往為了為其本身爭奪更多的系統資源或更好的經(jīng)濟條件，追求自身利益最大化而展開(kāi)激烈的談判。在爭取個(gè)體利益的同時(shí)，供應鏈中企業(yè)也在部分信息公開(kāi)，資源共享基礎上，展開(kāi)一定程度的合作，以謀求單一企業(yè)所不能實(shí)現的經(jīng)濟利益。
2.2 供應鏈風(fēng)險具有“牛鞭效應”
由于在供應鏈中各節點(diǎn)企業(yè)之間需求信息相對保守，造成鏈上企業(yè)對需求信息的曲解，使信息會(huì )沿著(zhù)下游向上游逐級放大的現象出現，即出現所謂“牛鞭效應”。在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，供應鏈制造源頭和終端需求之間總會(huì )存在時(shí)間上的延遲，這種延遲導致反饋誤解。由于供應鏈上的企業(yè)多依據相鄰企業(yè)的需求信息進(jìn)行決策，而并不能夠充分把握其他成員的需求信息，造成這種曲解從一點(diǎn)微小差異最終傳遞到源頭時(shí)出現不可思議的放大。供應鏈越長(cháng)，供應鏈中間的流程越多，“牛鞭效應”越嚴重，供應鏈效率就越低下。
2.3 供應鏈風(fēng)險具有傳遞性
由于供應鏈從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)到流通過(guò)程是由多個(gè)節點(diǎn)企業(yè)共同參與，因此供應鏈風(fēng)險因素可以通過(guò)供應鏈流程在各個(gè)企業(yè)間傳遞和累積，并顯著(zhù)影響整個(gè)供應鏈的風(fēng)險水平。根據供應鏈的時(shí)間順序和運作流程，各節點(diǎn)的工作形成了串行或并行的混合網(wǎng)絡(luò )結構。其中某一項工作既可能由一個(gè)企業(yè)完成，也可能由多個(gè)企業(yè)共同完成。供應鏈整體的效率、成本、質(zhì)量指標取決于節點(diǎn)指標。由于各節點(diǎn)均存在風(fēng)險，則供應鏈整體風(fēng)險由各節點(diǎn)風(fēng)險傳遞而成。
2.4 供應鏈風(fēng)險管理的復雜性
由于供應鏈是由鏈上多個(gè)伙伴企業(yè)組成，供應鏈風(fēng)險管理核心在于對供應鏈伙伴關(guān)系、合作關(guān)系的管理、監督與控制，供應鏈越長(cháng)，供應鏈流程越多，供應鏈涉及的合作企業(yè)越多，供應鏈風(fēng)險管理就越復雜。
3 供應鏈風(fēng)險的預防措施
3.1 供應鏈設計時(shí)應充分考慮到風(fēng)險問(wèn)題
在最初設計和構建供應鏈時(shí)就應認識到供應鏈存在風(fēng)險性，根據供應鏈的結構、企業(yè)環(huán)境等特點(diǎn)分析風(fēng)險因素，區分風(fēng)險類(lèi)別，在設計及構建供應鏈的初期就盡早識別風(fēng)險，有利于制定風(fēng)險管理目標，合理選擇風(fēng)險預防措施及工具。
3.2 加大供應鏈信息共享程度
建立多種信息傳遞渠道，加快信息流通速度，預防信息風(fēng)險，通過(guò)有效的信息共享與傳遞，供應鏈上所有成員從供應鏈一端能夠直達另一端。如果不能得到快速有效的信息，就會(huì )造成成員企業(yè)在信息不完全情況下做出錯誤的判斷或決策。通過(guò)與供應商和客戶(hù)的信息共享，實(shí)現供應鏈的透明化，運用準時(shí)生產(chǎn)方式(JIT )、供應商管理庫存(VMI )、供貨方管理庫存(SMI)等供應鏈管理技術(shù)，實(shí)現供應鏈伙伴之間的協(xié)同商務(wù)，以便用信息替代庫存，降低供應鏈的總成本，提高供應鏈的競爭力。如某企業(yè)通過(guò)網(wǎng)站向供應商提供實(shí)時(shí)數據，使供應商了解零部件庫存、需求預測及其他客戶(hù)信息，更好地根據該企業(yè)的需求組織生產(chǎn)并按JIT 配送，大多數零部件只在該企業(yè)倉庫存放15分鐘以?xún)?同時(shí)，該企業(yè)的客戶(hù)在網(wǎng)上按指令配置PC，下訂單5分鐘后就可以得到確認，36小時(shí)以?xún)瓤蛻?hù)訂購的PC就會(huì )下生產(chǎn)線(xiàn)裝上配送車(chē)。增加供應鏈信息的透明度，加快信息流通速度有利于提高供應鏈反映速度。
3.3 加強供應商及客戶(hù)關(guān)系管理
培育與發(fā)展多種供應渠道，多地域的供應渠道，制定出對供應商的情況進(jìn)行跟蹤評估與優(yōu)勝劣汰的選擇機制。
為確保產(chǎn)品供應穩定，供應鏈上應發(fā)展多個(gè)供應渠道，不能僅依靠某一個(gè)供應商，否則一旦該廠(chǎng)商出現問(wèn)題，勢必影響整個(gè)供應鏈的正常運行。同時(shí)，在對某些供應材料或產(chǎn)品有依賴(lài)性時(shí)，還要考慮地域風(fēng)險。如戰爭會(huì )使某些地區原材料供應中斷，如果沒(méi)有其他地區的供應，勢必造成危機。
除建立多地域、多個(gè)供應商外，還須對每個(gè)供應商情況進(jìn)行跟蹤，如果欲與供應商建立信任、合作、緊密的長(cháng)期合作關(guān)系，必須首先分析市場(chǎng)競爭環(huán)境。目的在于找到針對哪些產(chǎn)品市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，供應鏈合作關(guān)系才有效，必須知道產(chǎn)品的需求、類(lèi)型和特征，以確認用戶(hù)的需求，確認是否有建立供應鏈合作關(guān)系的必要。如果已建立供應鏈合作關(guān)系，則根據需求的變化確認供應鏈合作關(guān)系變化的必要性。同時(shí)分析現有供應商的現狀、存在的問(wèn)題，對供應商的業(yè)績(jì)、設備管理、人力資源開(kāi)發(fā)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開(kāi)發(fā)、用戶(hù)滿(mǎn)意度、交貨協(xié)議、服務(wù)水平等方面也要作充分的調查，它很可能成為影響供應鏈安全的一個(gè)因素。一旦發(fā)現某個(gè)供應商出現問(wèn)題，應及時(shí)調整供應鏈戰略。
另外在客戶(hù)關(guān)系管理中，也需要加強下游企業(yè)的甄選與識別，選擇對企業(yè)最具價(jià)值的合作伙伴，使供應鏈中的上下游企業(yè)保持連貫與一致。優(yōu)化合作伙伴選擇是供應鏈風(fēng)險管理的重要一環(huán)。一方面要充分利用各自的互補性以發(fā)揮合作競爭優(yōu)勢，一方面也要考量伙伴的合作成本與敏捷性。
3.4 構建供應鏈的誠信合作關(guān)系
誠信合作可以降低供應鏈結構成本，減少內部交易成本。加強契約規定等規范建設，促使伙伴成員以誠實(shí)、靈活的方式相互協(xié)調彼此的合作態(tài)度和行為。供應鏈企業(yè)之間應加強伙伴間的溝通和協(xié)調，合作伙伴應將供應鏈看成一個(gè)整體，而不是由采購、生產(chǎn)、分銷(xiāo)、銷(xiāo)售構成的分離的塊功能，只有供應鏈中的所有企業(yè)堅持并最終執行對整條供應鏈的戰略決策，供應鏈才能真正發(fā)揮成本優(yōu)勢，起到占領(lǐng)市場(chǎng)份額，擴大整體利益的作用。
3.5 制定處理突發(fā)事件的應急措施
供應鏈是一種多環(huán)節，多通道的復雜系統，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。供應鏈管理中，對突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準備。對于一些偶發(fā)但破壞性大的事件，可預先制訂應變措施，制定應對突發(fā)事件的工作流程，建立應變事件的小組。通過(guò)整合供應鏈流程，提高供應鏈效率的同時(shí)保持供應鏈的彈性。如今供應鏈管理中實(shí)施的部分管理手段與方法，一旦遇到突發(fā)事件或需求有較大波動(dòng)時(shí)，就會(huì )顯得缺乏彈性。因此，在注重效率的同時(shí)應保持供應鏈適度彈性。
3.6 充分利用高新技術(shù)，建立穩定可靠的信息系統
供應鏈企業(yè)之間的互動(dòng)日益加快，關(guān)系也變得越來(lái)越復雜，因此，這就要求給予支持的網(wǎng)絡(luò )基礎設施必須確保供應鏈的通道暢通、數據完整、可靠和安全�，F代科學(xué)技術(shù)的應用可以有效地降低信息傳輸錯誤，并能夠及時(shí)對風(fēng)險進(jìn)行控制。充分利用互聯(lián)網(wǎng)、GPS、EDI等技術(shù)可以降低供應鏈的風(fēng)險。通過(guò)網(wǎng)上采購輔助材料、網(wǎng)上銷(xiāo)售多余庫存以及通過(guò)電子手段進(jìn)行倉儲與運輸交易，借助電子商務(wù)來(lái)降低供應鏈的管理風(fēng)險。
供應鏈風(fēng)險預防措施 篇2
1、供應鏈金融的含義
供應鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個(gè)角度來(lái)分析，廣義的供應鏈金融是供應鏈金融資源的整合，由供應鏈中特定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應鏈金融是金融機構為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機構的角度來(lái)說(shuō)，供應鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機構以供應鏈上的真實(shí)貿易為背景，以企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貿易行為產(chǎn)生的確定的未來(lái)現金流為直接還款來(lái)源，并根據核心企業(yè)與相關(guān)貿對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節過(guò)程中有針對性的信用增級、擔保、融資、風(fēng)險規避、結算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。
2、商業(yè)銀行供應鏈金融的風(fēng)險因素分析
2.1政策風(fēng)險
一方面，供應鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著(zhù)供應鏈金融的不斷充實(shí)與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場(chǎng)與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規往往存在空白，甚至有些地方存在著(zhù)一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過(guò)相關(guān)的司法程序維護自己權益就會(huì )面臨一定的困難，尤其是我國動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押面臨主要抵押財產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔保物債權的不穩定。另一方面，供應鏈金融中應收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機構對應收賬款質(zhì)押登記的內容撰寫(xiě)缺乏規范性的要求，而這些將導致商業(yè)銀行在相應債權到期后無(wú)法順利實(shí)現自身權利。
2.2信用風(fēng)險
信用風(fēng)險也被稱(chēng)作違約風(fēng)險，它是指交易對手在合同到期時(shí)未能履行其義務(wù)而導致?lián)p失的`風(fēng)險。信用風(fēng)險是整個(gè)供應鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統信貸業(yè)務(wù)是對單個(gè)企業(yè)作為主要考察對象，而供應鏈金融是通過(guò)核心企業(yè)作為傳導，實(shí)現供應鏈中上下游企業(yè)、倉儲物流公司、第三方監管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運營(yíng)模式。因此，供應鏈金融主體的多元化也勢必造成風(fēng)險源的多元化、復雜化，而這些風(fēng)險突出的表現為資金引發(fā)的風(fēng)險與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險。在資金引發(fā)的風(fēng)險方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無(wú)法正常運轉，這樣風(fēng)險會(huì )迅速波及當前供應鏈條上的各個(gè)主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財務(wù)等問(wèn)題，無(wú)法歸還信貸資金與利息都會(huì )使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險的方面，由于在供應鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對質(zhì)押物的管理較傳統信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng )新，在整個(gè)監管過(guò)程中，商業(yè)銀行只過(guò)于依賴(lài)第三方監管公司，如果監管公司對質(zhì)押物處置不當就會(huì )導致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險甚至重大損失。
2.3市場(chǎng)風(fēng)險
所謂金融市場(chǎng)風(fēng)險是指由于金融市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)及不確定性造成市場(chǎng)商品價(jià)格大幅變動(dòng)而給銀行帶來(lái)的風(fēng)險，主要分為價(jià)格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險。首先，價(jià)格風(fēng)險是市場(chǎng)上商品價(jià)格變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險。在供應鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來(lái)源，所以平穩的市場(chǎng)價(jià)格是融資企業(yè)可持續發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因為市場(chǎng)價(jià)格下跌則會(huì )導致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險。其次，匯率風(fēng)險是由于匯率波動(dòng)繼而導致商業(yè)銀行的長(cháng)期市值和凈收益下降的風(fēng)險，供應鏈中，如果相關(guān)的供應鏈主體涉及國際結算，匯率則會(huì )對融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險。最后，利率風(fēng)險是指金融市場(chǎng)利率發(fā)生變化對商業(yè)銀行造成的損失。當前商業(yè)銀行供應鏈金融融資產(chǎn)品在定價(jià)方式上仍然采取傳統的信貸模式下的固定利率定價(jià)方式，如果國家對當前利率進(jìn)行調整，而商業(yè)銀行不能根據當前市場(chǎng)利率及時(shí)調整其戰略計劃，那么銀行只能承擔此期間因利率調整而帶來(lái)的風(fēng)險。
2.4操作風(fēng)險
根據供應鏈金融的特點(diǎn)來(lái)看，其面臨的操作風(fēng)險主要因素有信貸流程不完善、內部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導致的風(fēng)險，由于供應鏈融資過(guò)程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復雜，且由于供應鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規范、流程制度不完善，因此在操作過(guò)程中，信貸經(jīng)辦人員無(wú)據可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險;其次，內部因素導致的風(fēng)險。內部因素主要是指供應鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調查、授信審批以及貸后監管過(guò)程中，由于其經(jīng)驗、技能不足或者人為主觀(guān)原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導致的風(fēng)險;第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險。外部因素主要是自然災害、戰爭等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險一旦涉及供應鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會(huì )引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來(lái)風(fēng)險。
3、商業(yè)銀行供應鏈金融風(fēng)險防控措施
3.1建立嚴格的準入條件
首先，商業(yè)銀行在開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規模大，具有較強影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時(shí)對供應鏈金融內的其他交易主體進(jìn)行嚴格篩選。其次，鼓勵核心企業(yè)對其上下游的交易企業(yè)設置獎罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性?xún)?yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實(shí)施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險。
3.2建立科學(xué)的供應鏈金融風(fēng)險預警機制
構建科學(xué)的供應鏈風(fēng)險預警機制可以有效對供應鏈內可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行預測與防范，發(fā)現風(fēng)險發(fā)生的源頭，提前對風(fēng)險源進(jìn)行處理，降低供應鏈金融風(fēng)險發(fā)生概率，具體可以從以下幾個(gè)方面實(shí)施供應鏈金融風(fēng)險預警機制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險分析機制�？茖W(xué)的風(fēng)險分析機制能夠發(fā)揮供應鏈金融風(fēng)險信號的檢測診斷功能，通過(guò)發(fā)現供應鏈金融中的異常信號，應用當代科學(xué)的風(fēng)險診斷技術(shù)對其進(jìn)行分析與判斷，對風(fēng)險的大小與可能帶來(lái)的不良后果進(jìn)行評估。風(fēng)險預警機制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應鏈金融預警分析系統，通過(guò)各項風(fēng)險指標與風(fēng)險預警的判斷模型對風(fēng)險的發(fā)展趨勢以及可能帶來(lái)的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險預警后相應措施。通過(guò)供應鏈金融預警信號進(jìn)行分析，根據不同的風(fēng)險類(lèi)別對風(fēng)險進(jìn)行有效處理，將可能出現的損失降到最小。
3.3加強供應鏈金融現金流風(fēng)險管理
供應鏈金融必須基于真實(shí)的貿易背景并以貿易項下利潤的實(shí)現與結算的控制去引導現金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來(lái)源。因此信貸資金的專(zhuān)款專(zhuān)用體現了現金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來(lái)源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對現金的流量管理具體地體現為授信額度與規模。因此，商業(yè)銀行要重點(diǎn)考察現金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應鏈網(wǎng)絡(luò )內各主體的經(jīng)營(yíng)能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應鏈金融的具體環(huán)節通過(guò)對回流資金的時(shí)間、額度與路徑的控制，實(shí)現對現金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結算方式、平均銷(xiāo)售周期的基礎上，計算出一個(gè)完成的資金循環(huán)時(shí)間，從而保證授信企業(yè)在供應鏈內完成資金流與物流的循環(huán)。
供應鏈風(fēng)險預防措施 篇3
在一條供應鏈中，通常有一個(gè)核心企業(yè)，生產(chǎn)產(chǎn)品的制造型企業(yè)和實(shí)現產(chǎn)品銷(xiāo)售的流通型企業(yè)都可以成為核心企業(yè)。在核心企業(yè)上游的，為其提供原材料、半成品、零部件或產(chǎn)成品的企業(yè)稱(chēng)之為供應商，處于核心企業(yè)下游，購買(mǎi)其產(chǎn)品的企業(yè)稱(chēng)為采購商或經(jīng)銷(xiāo)商。隨著(zhù)經(jīng)濟的國際化發(fā)展，資源在全球范圍內進(jìn)行配置，競爭越來(lái)越激烈，單個(gè)企業(yè)的競爭已經(jīng)逐步讓位于供應鏈競爭，相應地推動(dòng)了供應鏈協(xié)作，供應鏈金融是這種協(xié)作中的一種非常重要的方式。同時(shí)，在為普通勞動(dòng)者提供就業(yè)機會(huì )和上繳稅款等方面，中小型企業(yè)為我國做出了較大的貢獻，但是由于規模小、綜合實(shí)力不強，通過(guò)常規途徑難以獲得銀行貸款。為了解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，國家明確要求金融機構創(chuàng )新金融產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足其融資需求�；谝陨媳尘�，各大商業(yè)銀行積極創(chuàng )新，大力開(kāi)發(fā)以核心企業(yè)為風(fēng)險控制基點(diǎn)的供應鏈金融產(chǎn)品，在滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需求的同時(shí)，拓展客戶(hù)資源，獲得了可觀(guān)的回報。
一、供應鏈金融及其基本形式
1. 供應鏈金融概述。本文中供應鏈金融是指以供應鏈中特大型核心企業(yè)客戶(hù)商務(wù)履約為風(fēng)險控制基點(diǎn)，銀行通過(guò)對特大型核心企業(yè)的責任捆綁，以供應鏈上下游企業(yè)與核心企業(yè)的交易背景產(chǎn)生的流動(dòng)資產(chǎn)作為融資授信支持資產(chǎn)來(lái)設計適當的金融產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，將銀行信用有效注入產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)以及上下游配套企業(yè)，為供應鏈上下游供應商、經(jīng)銷(xiāo)商等中小型企業(yè)提供融資服務(wù)的一種金融解決方案。
2. 供應鏈金融的基本形式。供應鏈金融可以歸類(lèi)為四種常見(jiàn)的基本形式。第一種是處于供應鏈上游的供應商以應收賬款質(zhì)押融資，是指中小企業(yè)作為供應商將符合銀行規定的應收賬款權利質(zhì)押給銀行并辦理登記，銀行為其提供資金融通的一種授信業(yè)務(wù)方式。第二種是處于供應鏈各個(gè)環(huán)節中的企業(yè)以存貨進(jìn)行的擔保融資，存貨可以是原材料、零件、半成品、成品和油料等。第三種是銷(xiāo)售環(huán)節的預付款融資，通常采用四方合作授信的模式，即銀行借助第三方物流監管公司的作用，實(shí)現物流、信息流與資金流在由生產(chǎn)廠(chǎng)家和銷(xiāo)售企業(yè)組成的供應鏈、銀行和物流監管公司的監控下封閉運作，從而實(shí)現參與的四方共同盈利，共同發(fā)展的目的。
二、逆選擇和道德風(fēng)險
供應鏈金融涉及核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行以及第三方物流企業(yè)等四個(gè)主體，由于存在自利思想，將導致各主體掌握的信息不對稱(chēng)，這種信息不對稱(chēng)的經(jīng)濟關(guān)系稱(chēng)為委托代理關(guān)系。通常將掌握私有信息的主體稱(chēng)為代理人，將自身信息公開(kāi)，但是沒(méi)有掌握或沒(méi)有全部掌握對方信息，處于信息劣勢的主體稱(chēng)為委托人。四種供應鏈金融基本方式，往往會(huì )出現三種委托代理關(guān)系：第一種是核心企業(yè)不能完全掌握中小企業(yè)的私有信息，成為委托人;而中小企業(yè)掌握其自身私有信息，在委托代理關(guān)系中處于主動(dòng)地位，因此是代理人。第二種是銀行很難獲得中小企業(yè)的財務(wù)信息，成為委托人;小企業(yè)往往通過(guò)公開(kāi)途徑就能獲得銀行存貸款利率等相關(guān)信息，可以當作代理人。第三種是銀行難以獲得作為物流監管方的'第三方物流企業(yè)的全部信息，成為委托人;而第三方物流企業(yè)可以獲得銀行的完整信息而成為代理人。根據供應鏈金融交易合同簽訂前后，代理人和委托人的信息掌握情況，可以將供應鏈金融委托代理問(wèn)題分為逆選擇和道德風(fēng)險。
1. 逆選擇。
逆選擇是指簽訂合同前，代理人處于信息優(yōu)勢，掌握了某些對委托人不利的信息，并且利用這些不利于委托人的信息與委托人簽訂有利于自己的合同，相反委托人因為無(wú)法判斷代理人信息的真實(shí)性，很可能會(huì )做出對自己不利的選擇。例如：作為貸款企業(yè)的中小企業(yè)，在進(jìn)行供應鏈融資時(shí)，故意向銀行和核心企業(yè)隱瞞對其不利的財務(wù)消息、產(chǎn)品質(zhì)量信息等，獲得核心企業(yè)的擔保，得到銀行的貸款，這種行為是與核心企業(yè)和銀行的需求相悖的。
2. 道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是指簽訂合同后，代理人利用自身的信息優(yōu)勢，向委托人隱藏其私有信息和努力水平，為使自身效用最大化，而以損害委托人或其他代理人效用為代價(jià)的行動(dòng)。例如：醫生在給患者的診療過(guò)程中故意開(kāi)出高價(jià)處方以獲得更多的藥費提成，或者投保了房屋火災險的房主故意將房子燒掉以騙取保費，或者是中小企業(yè)作為經(jīng)銷(xiāo)商故意隱瞞銷(xiāo)售行為，采取現金作為銷(xiāo)售回款方式，逃避銀行的監管，導致銀行收貸的困難等。
三、逆選擇和道德風(fēng)險的簡(jiǎn)易數學(xué)模型
1. 逆選擇和道德風(fēng)險的生成機理。
逆選擇和道德風(fēng)險的產(chǎn)生，通常認為是經(jīng)濟生活中存在大量的不對稱(chēng)信息現象和由此產(chǎn)生的代理人;投機傾向產(chǎn)生的。供應鏈金融需要供應鏈中的各成員企業(yè)、銀行和第三方物流企業(yè)等主體以實(shí)現整體效益最大化為目標來(lái)規范自身的行為，與其他成員開(kāi)展良好的合作，來(lái)滿(mǎn)足各自發(fā)展的需求。但是作為一個(gè)獨立的經(jīng)濟體參與主體，往往又以追求自身利潤最大化為目標，在自身目標與整體目標出現矛盾時(shí)，難免會(huì )出現只顧自身目標、損害整體目標的想法或行為。開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)運作，建立交易關(guān)系或簽訂合同前后，為了獲得利益的最大化，有些成員企業(yè)往往不會(huì )樂(lè )意將所有信息公開(kāi)，會(huì )隱藏一部分他們認為非常重要的信息，使各成員掌握的信息不對稱(chēng)，從而產(chǎn)生所謂的非對稱(chēng)信息。非對稱(chēng)信息指的是某些參與人(代理人)擁有另一些參與人(委托人)不擁有的信息，信息的非對稱(chēng)性表現為發(fā)生時(shí)間的不對稱(chēng)性和信息內容的不對稱(chēng)性。
2. 逆選擇和道德風(fēng)險的簡(jiǎn)易數學(xué)模型。
把供應鏈金融交易中處于信息優(yōu)勢的代理人所具備暗中行動(dòng)的可能性稱(chēng)為投機傾向，用字母P表示。P是一個(gè)值域為[0，1]的概率值，P=0為不會(huì )進(jìn)行暗中行動(dòng)，P=1為一定會(huì )進(jìn)行暗中行動(dòng)。影響P的因素主要是兩個(gè)：一個(gè)是信息的對稱(chēng)度，又稱(chēng)信息的共享度或平衡度，用值域為[0，1]的I表示，I=0為信息完全不對稱(chēng)，I=1為信息完全對稱(chēng)(即信息完全共享);另一個(gè)是代理人選擇暗中行動(dòng)(投機行為)所可能得到的風(fēng)險收益，用字母L表示。通常委托人與代理人的信息對稱(chēng)度越高，代理人選擇暗中行動(dòng)的可能性越低;信息對稱(chēng)度越低，代理人選擇暗中行動(dòng)的可能性越高;也就是說(shuō)P與I成反向變動(dòng)關(guān)系。
四、結論與展望
本文分析了供應鏈金融中逆選擇和道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理，展示了其簡(jiǎn)易數學(xué)模型，通過(guò)對模型的整合和分析，探討了降低逆選擇和道德風(fēng)險的投機傾向，提出了實(shí)踐中可以采用的一些措施。解決逆選擇和道德風(fēng)險問(wèn)題，需要作為委托人的銀行或者核心企業(yè)，設計一種有效的激勵機制和信任機制，使作為代理人的核心企業(yè)、中小企業(yè)或物流監管公司采取委托人期望的行動(dòng)。在實(shí)踐中，設計供應鏈成員間的利益捆綁和風(fēng)險分擔方案，政府強制規定建立企業(yè)和個(gè)人信用檔案制度，加大失信懲罰，采用物流網(wǎng)加大實(shí)時(shí)監控等手段可以有效解決一部分逆選擇和道德風(fēng)險問(wèn)題。而逆選擇和道德風(fēng)險問(wèn)題的徹底解決還需要我國誠信文化的建設和推廣，使參與供應鏈金融業(yè)務(wù)的成員能夠提升誠信意識，自覺(jué)選擇誠信行為，最終消除逆選擇和道德風(fēng)險。
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