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供應鏈金融模式下小企業(yè)批量授信分析
隨著(zhù)大數據處理技術(shù)的不斷提高，數據將成為核心競爭力，將進(jìn)一步加快數據征信的速度，強化批量授信的模式，更加強數據信息收集—數據集中處理分析—授信業(yè)務(wù)辦理的流程。下面小編為大家分享供應鏈金融模式相關(guān)信息知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
核心企業(yè)的形式，批量的族群選擇
傳統思維的族群選擇是線(xiàn)下商圈、批發(fā)市場(chǎng)等，新的重點(diǎn)是虛擬商圈、鏈式族群。因為小微企業(yè)雖然數量眾多，大多圍繞各自供應鏈的核心企業(yè)集聚生存。核心企業(yè)的形式包括大型企業(yè)、供應鏈管理公司以及新興的B2B平臺類(lèi)企業(yè)。核心企業(yè)的選擇不是以往標準意義的簡(jiǎn)單買(mǎi)賣(mài)關(guān)系而是衡量核心企業(yè)對于供應鏈上下游企業(yè)的資金流、現金流、物流信息的掌握程度和質(zhì)量，對族群中企業(yè)的經(jīng)營(yíng)乃至業(yè)主的了解能力。在供應鏈金融模式下，金融機構應與核心企業(yè)及小微企業(yè)集群建立一種長(cháng)期的良性互動(dòng)的合作關(guān)系，使整個(gè)供應鏈的運作效率得到提高。
精細化批量授信代表了量和個(gè)性化針對的平衡
供應鏈金融產(chǎn)品體系應該覆蓋目標企業(yè)的主要類(lèi)型和特征。例如不同地域、不同行業(yè)、不同核心企業(yè)、上下游的位置、不同生命周期、特色資源及季節特性等。根據不同的企業(yè)特征選擇合適的授信期限，和授信對象的生產(chǎn)周期和現金流結構高度契合，因而這是一種精細化的批量授信。
精細化批量授信的方法
進(jìn)行精細化管理是需求分析、產(chǎn)品匹配、方案設計和風(fēng)控預警的起點(diǎn)。在識別控制風(fēng)險過(guò)程中，必須運用一些計量工具和管理工具，借助IT系統實(shí)現數據自動(dòng)獲取、流程標準化自動(dòng)化;廣泛收集和深度挖掘在供應鏈和核心第三方信息(包括核心企業(yè)數據報表、政府、工商、稅務(wù)等多方面信息);通過(guò)量化技術(shù)來(lái)實(shí)現快速篩選和流水線(xiàn)操作：
1) 通過(guò)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)數據的批量導入和分析系統，從企業(yè)的財務(wù)系統上獲取原始數據進(jìn)行導入和各類(lèi)統計分析;
2) 挖掘第三方信息和政府公開(kāi)數據;
3) 充分利用一些難以造假的指標進(jìn)行交叉驗證和信用評價(jià);
4) 定期對企業(yè)數據進(jìn)行動(dòng)態(tài)的跟蹤和預警，為尋找優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群所具有的內在特征提供定量化的信息支持，也可以持續監控小微企業(yè)的變動(dòng)情況。
以“1+N”的批量授信方案為例，對于上游供應商而言，核心企業(yè)的現金流是最主要的資金回籠渠道，對于下游經(jīng)銷(xiāo)商而言，核心企業(yè)了解經(jīng)銷(xiāo)商的管理現狀和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)：
1) 基礎數據：通過(guò)核心企業(yè)自身ERP或渠道管理系統，獲取經(jīng)銷(xiāo)商和分銷(xiāo)商的客戶(hù)資料和經(jīng)營(yíng)數據;
2) 分級管理：整合兩端的業(yè)務(wù)信息流、現金流和物流的信息，利用行業(yè)和地域的劃分，根據行業(yè)、上下游企業(yè)特性設定一些條件篩選合格的供應商和經(jīng)銷(xiāo)商，分為多個(gè)級別進(jìn)行分級管理。例如通過(guò)年銷(xiāo)量和合作年限、合作表現等量化或定性指標來(lái)分類(lèi)管理是比較常見(jiàn)的做法，也可以針對不同行業(yè)的特點(diǎn)設定不同的指標;
3) 持續監控：一般上下游小企業(yè)的資金周轉快，但抵押物不足，金融機構可為不同級別的供應商和經(jīng)銷(xiāo)商提供不同級別的應收賬款融資類(lèi)的解決方案，并且可以通過(guò)其自身ERP系統的數據進(jìn)行持續監控和還款跟蹤，靈活控制額度和賬期;
4) 表現分析：利用這些數據和企業(yè)歷史表現的積累形成一個(gè)小型企業(yè)數據庫，運用統計方法對定量和定性指標進(jìn)行回歸分析和模型設計，預測出相似類(lèi)型企業(yè)的違約概率(例如Logistic 模型)，并不斷進(jìn)行修正。
精細化批量授信的數據科技工具
在上述方法中業(yè)務(wù)系統數據扮演了重要的角色。企業(yè)內部業(yè)務(wù)系統是最直接可靠獲得經(jīng)營(yíng)原始數據的方法之一，但由于其結構較復雜，品種多樣，一般只有企業(yè)財務(wù)和專(zhuān)業(yè)人員才能熟練掌握，甚至每個(gè)操作員只掌握自己所負責的模塊。如何標準化地獲取和處理分析來(lái)自不同ERP、進(jìn)銷(xiāo)存等系統的數據是小微企業(yè)批量授信得以實(shí)現的重要突破口也是技術(shù)難點(diǎn)。
文瀝基于全球領(lǐng)先的B2B網(wǎng)關(guān)技術(shù)開(kāi)發(fā)的 “加速器”程序，可以智能自動(dòng)識別和抽取整理300種以上小微企業(yè)常用ERP進(jìn)銷(xiāo)存程序的數據，通過(guò)它將企業(yè)的業(yè)務(wù)和財務(wù)數據整理成一套企業(yè)數據征信報告，結合小微企業(yè)所在集群特征完成統計和可信度評分。同時(shí)，通過(guò)數據的持續獲取，金融機構可實(shí)現對小微企業(yè)數據的動(dòng)態(tài)定時(shí)獲取和自動(dòng)審批和風(fēng)險預警。
系統工具將多方有機整合創(chuàng )造協(xié)同效益
在供應鏈金融模式下，實(shí)現批量授信，不僅僅是金融機構的單方面努力。而是需要一個(gè)全面的核心企業(yè)端、授信主體端以及金融機構業(yè)務(wù)管理端整合的數據和流程解決方案。
對于經(jīng)營(yíng)規模不斷擴大的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，一個(gè)集成的供應鏈金融管理系統對于核心企業(yè)顯得尤為重要，利用數據平臺的優(yōu)點(diǎn)主要有：
1) 用更多的客戶(hù)自助操作和系統自動(dòng)結算來(lái)代替原先人工核對將大大降低應收賬款管理的成本;
2) 通過(guò)豐富的數據分析報告更有效地預測和規劃資金使用和資源的分配;
3) 通過(guò)整合的系統(對接銀行業(yè)務(wù)系統)更便捷地進(jìn)行線(xiàn)上操作和實(shí)時(shí)掌握每一筆交易和回款;
4) 通過(guò)各項量化指標分析更及時(shí)地優(yōu)化和拓展銷(xiāo)售渠道;
5) 利用平臺模式快速積累數據形成先發(fā)優(yōu)勢、持續增加應用場(chǎng)景有望成倍拓展成長(cháng)空間，更有機會(huì )在行業(yè)競爭中勝出。
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