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目前最好的理財方式2017
在我們的的閑錢(qián)漸漸多起來(lái)的時(shí)候，很多人就想著(zhù)要理財，下面小編準備了關(guān)于目前最好的理財方式，僅供參考!
一、什么是個(gè)人理財?銀行能為個(gè)人及家庭提供哪些金融理財服務(wù)?
| 人生階段 | 理財需求 | 銀行能提供的理財服務(wù) |
| 單身男女 | 該階段人士剛踏入社會(huì )，經(jīng)濟收入較低，個(gè)人支出較大，理財觀(guān)念較淡薄，有個(gè)人消費貸款的需求。 | 信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個(gè)人消費貸款等業(yè)務(wù)及個(gè)人理財規劃等。 |
| 二人世界 | 該階段人士收入增加，家庭支出增加，有一定風(fēng)險承受能力，資產(chǎn)增值意愿強烈，開(kāi)始形成理財觀(guān)念，購房、購車(chē)需求上升。 | 代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車(chē)貸等業(yè)務(wù)及家庭理財規劃等。 |
| 三口之家 | 該階段人士已逐步成為社會(huì )中堅力量，經(jīng)濟收入和日常消費趨于穩定，風(fēng)險承受能力較強，孩子成為家庭的中心，理財意識強，理財需求迫切。 | 教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買(mǎi)賣(mài)、代理保險、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財規劃等。 |
| 事業(yè)有成 | 該階段人士事業(yè)達到巔峰階段，生活壓力減輕，開(kāi)始為退休生活做準備，更注重投資的穩健性，二次置業(yè)需求出現。 | 受托理財、信托集合理財、代理黃金買(mǎi)賣(mài)、代理保險、經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財規劃等。 |
| 頤享天年 | 該階段人士處于退休階段，收入下降，醫療支出增加，投資風(fēng)格趨于保守，開(kāi)始關(guān)注家庭財產(chǎn)的傳承。 | 國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業(yè)務(wù)及家庭理財規劃等。 |
二、理財產(chǎn)品與儲蓄存款有何不同?
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業(yè)務(wù)有著(zhù)較大的區別，收益具有不確定性，需謹慎購買(mǎi)。
三、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的各項金融產(chǎn)品有何不同?
銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔產(chǎn)品設計、投資管理、銷(xiāo)售等職能;銀行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品由其他金融機構進(jìn)行產(chǎn)品設計、投資及管理，商業(yè)銀行僅承擔銷(xiāo)售職能。
四、常見(jiàn)銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)?
1、按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。
2、按收益類(lèi)型不同：分為保證收益和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。
3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結構型、代客境外理財產(chǎn)品(QDII)等。
4、按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無(wú)固定到期日理財產(chǎn)品。
五、投資銀行理財產(chǎn)品應注意哪些要素?
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。
2、投資方向：募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實(shí)現。
3、流動(dòng)性：在理財產(chǎn)品存續期間，購買(mǎi)者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續費和質(zhì)押貸款利息。
4、風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。
5、信息披露：在購買(mǎi)理財產(chǎn)品后，投資者應及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
六、如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品?
1、了解自己：購買(mǎi)理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預期收益、流動(dòng)性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。
2、了解產(chǎn)品：仔細閱讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險等，清楚知悉產(chǎn)品各項信息。
3、適度匹配：購買(mǎi)理財產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險承受能力測評，根據測評結果選擇適合的理財產(chǎn)品。
七、銀行理財五個(gè)“不等于”
1、銀行理財不等于儲蓄存款。
2、預期收益不等于實(shí)際收益。
3、口頭宣傳不等于合同約定。
4、別人說(shuō)“好”不等于適合自己。
5、投資理財不等于投機發(fā)財。
八、如何理解“買(mǎi)者自負”的原則?
買(mǎi)者自負是指投資者可從購買(mǎi)行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔購買(mǎi)的風(fēng)險。
投資者應仔細閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹(shù)立正確理財觀(guān)念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買(mǎi)者責任，承擔可能的投資損失。
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