理財經(jīng)驗分享：熊市調整和投資基金的方法

　　1、對于家庭金融資產(chǎn)絕大部分都配置成高風(fēng)險的股票型基金，現金類(lèi)資產(chǎn)儲備不足，比如面臨孩子教育金需求等等，這樣的投資者，需要將部分高風(fēng)險基金贖回或先轉換成貨幣市場(chǎng)基金。

　　2、巧用基金轉換：基金持有人可根據家庭投資期限、家庭成員風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力對現有基金適當進(jìn)行調整，比如說(shuō)，經(jīng)過(guò)資本市場(chǎng)牛、熊輪回的考驗，在投資實(shí)踐中證實(shí)了自己風(fēng)險屬性屬于保守型的，而基金組合不符合風(fēng)險屬性，則可把部分高風(fēng)險股票型基金轉換成風(fēng)險較低的債券型基金等，調整基金組合配置。

　　3、基金組合投資：熊市應把控制風(fēng)險、規避損失放在首位，穩健型基金組合更重要，舉個(gè)例子，比如一個(gè)進(jìn)取型投資者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金倉位，而在市場(chǎng)轉向熊市階段，倉位甚至可以控制30%以下。這需要理財師有豐富的投資經(jīng)驗，對市場(chǎng)把握較好，才能對客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。

　　4、基金定投：對于工作比較繁忙、每月有穩定結余的工薪階層，在證券市場(chǎng)大幅下跌、風(fēng)險釋放之后，選擇一個(gè)相對的低點(diǎn)，開(kāi)始采取基金定投方式，為將來(lái)養老、孩子教育等積累金融資產(chǎn)，這種懶人理財方式，比較適合普通工薪階層。

　　理財規劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃。

　　理財規劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個(gè)層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確客戶(hù)理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。

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