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投資理財的入門(mén)知識和技巧
對于剛剛涉足于投資理財的朋友們來(lái)說(shuō)，學(xué)習理財小知識尤為重要，個(gè)人投資理財必須從入門(mén)開(kāi)始學(xué)習，了解理財投資入門(mén)與技巧再理財也不遲。對于投資理財來(lái)講，盲目是理財的大忌，而且不要聽(tīng)信理財顧問(wèn)所講的那些保本保收益的投資理財產(chǎn)品，任何理財是都有風(fēng)險的。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的個(gè)人投資理財知識入門(mén)，歡迎閱讀。
理財類(lèi)型有哪些
1、存款：存款是最傳統的理財，人人皆知的理財通常為三個(gè)月、半年、一年。
2、銀行理財產(chǎn)品：銀行近幾年來(lái)推出的銀行理財產(chǎn)品頗受關(guān)注，額度為5萬(wàn)元起存，只要在早九點(diǎn)到下午三點(diǎn)期間可以隨意贖回，收益是活期額6到10倍，通常29天以上會(huì )超過(guò)一年的定期利率。
3、保險：很多家庭上有老下有小，但對于理財投資入門(mén)與技巧并不了解，如果想全面兼顧很困難，因此保險成為了很多家庭的保護傘，可以在老人能照顧自己，孩子還沒(méi)有或者還很小，消費少的時(shí)候，給父母買(mǎi)上一份醫療保險，為孩子買(mǎi)一份教育儲蓄險，可以在以后的日子里不用為老人生病、孩子上學(xué)操勞。
4、p2p理財產(chǎn)品：推薦團貸網(wǎng)。其網(wǎng)絡(luò )理財預期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是上市公司背景，安全系數也很好。還擁有投資門(mén)檻低，期限靈活，取現便捷等多重優(yōu)點(diǎn)。
5、基金：基金定投比較適合工薪階層的定期存款，收益比銀行存款收益高，而且具有一定的監督作用，不過(guò)基金比較適合長(cháng)期持有，累積資本。
6、貴金屬：黃金、白銀有三種投資類(lèi)型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黃金，但扣款時(shí)間可以根據投資者而定，可以賣(mài)出和提取。 ②實(shí)物性：可以購買(mǎi)金條、金錢(qián)、金元寶之類(lèi)的黃金做以增值，或贈送親朋好友。③紙黃金：這個(gè)是在市場(chǎng)上低賣(mài)高賣(mài)，風(fēng)險性較高的投資。
7、信托理財：資金門(mén)檻最低100萬(wàn)，但收益較高，通常在百分之九以上，例如華夏泉盛投資理財公司的“金鼎鴻穩健收益投資項目”年收益最高能達到百分之十五。
關(guān)于個(gè)人投資理財入門(mén)知識的介紹就是上面這些，另外選擇理財技巧很重要，專(zhuān)家告訴您理財投資入門(mén)與技巧，理財一定要依據自身條件來(lái)選擇，如果是風(fēng)險承受能力較小的，可以選擇銀行理財產(chǎn)品，如果是為了追求高收益的投資者，有一定的風(fēng)險承受力，可以選擇信托類(lèi)理財產(chǎn)品，通常在投資中年輕人選擇基金定存或p2p理財產(chǎn)品;中年人選擇信托理財;老年人選擇銀行理財產(chǎn)品或者存款。
投資渠道
理財投資可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來(lái)主要在十二個(gè)方面：
炒金
中國銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對個(gè)人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價(jià)格持續上漲�？梢灶A見(jiàn)，隨著(zhù)國內黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(cháng)潛力是巨大的。
特別是在2004年以后，國內黃金飾品的標價(jià)方式將逐漸由價(jià)費合一改為價(jià)費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財的黃金時(shí)期。一種新型黃金投資也是備受廣大中小投資者歡迎，就是黃金定投。
基金
自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)鴥葌�(gè)人投資者的推崇，2012年基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。據有關(guān)資料，2013年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
基金理財的七大技巧：
第一，正確認識基金的風(fēng)險，購買(mǎi)適合自己風(fēng)險承受能力的基金品種。
第二，選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買(mǎi)基金時(shí)會(huì )去選擇價(jià)格較低的基金，這是一種錯誤的選擇。
第三，新基金不一定是最好的。在國外成熟的基金市場(chǎng)中，新發(fā)行的基金必須有自己的特點(diǎn)，要不然很難吸引投資者的眼球�？晌覈簧偻顿Y者只購買(mǎi)新發(fā)基金，以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的，是最便宜的。
第四，分紅次數多的并不一定是最好的基金。
第五，不要只盯著(zhù)開(kāi)放式基金，也要關(guān)注封閉式基金。
第六，謹慎購買(mǎi)拆分基金。
第七，投資于基金要放長(cháng)線(xiàn)。購買(mǎi)基金就是承認專(zhuān)家理財要勝過(guò)自己，就不要像股票一樣去炒作基金，甚至賺個(gè)差價(jià)就贖回，我們要相信基金經(jīng)理對市場(chǎng)的判斷能力
股票
買(mǎi)股票就是買(mǎi)上市公司，買(mǎi)中國經(jīng)濟的成長(cháng)。國內股票市場(chǎng)資金供求形勢相對樂(lè )觀(guān)，這對于資金推動(dòng)型的中國股市無(wú)疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會(huì )對上市公司的業(yè)績(jì)計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來(lái)贏(yíng)利的機會(huì )。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機會(huì )與風(fēng)險是并存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態(tài)度，看準時(shí)機再進(jìn)行投資。
期貨
一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統一制定的、規定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數量標的物的標準化合約。這個(gè)標的物，又叫基礎資產(chǎn)，對期貨合約所對應的現貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具。
期貨合約的買(mǎi)方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買(mǎi)入期貨合約對應的標的物;而期貨合約的賣(mài)方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣(mài)出期貨合約對應的標的物(有些期貨合約在到期時(shí)不是進(jìn)行實(shí)物交割而是結算差價(jià)。例如：股指期貨到期就是按照現貨指數的某個(gè)平均來(lái)對在手的期貨合約進(jìn)行最后結算)。當然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進(jìn)行反向買(mǎi)賣(mài)來(lái)沖銷(xiāo)這種義務(wù)。
國債
2005年是國債市場(chǎng)的創(chuàng )新之年，不僅增加了國債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級市場(chǎng)也將成為2014年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國債的這一系列創(chuàng )新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄
多年來(lái)，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀(guān)念之中。大多數居民仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，中國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區間進(jìn)一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。
債券
債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會(huì )將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
信托
信托理財是一種財產(chǎn)管理制度，它的核心內容是“受人之托，代人理財”。具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
2010年信托市場(chǎng)發(fā)行規模為3萬(wàn)億，增長(cháng)率每年大于30%。信托產(chǎn)品是由信托機構發(fā)行的產(chǎn)品，通過(guò)銀行、證券公司、專(zhuān)業(yè)獨立理財公司進(jìn)行進(jìn)行銷(xiāo)售。
信托類(lèi)理財產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。市場(chǎng)主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩定性好是信托理財產(chǎn)品的最大賣(mài)點(diǎn)。信托計劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩定的基礎設施類(lèi)信托計劃，并且大多有第三方銀行擔保，在安全性方面比單純的信托投資項目要略微高一些。
同時(shí)在投資過(guò)程中，銀行會(huì )不斷監控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規避信托項目的投資風(fēng)險。
2009年，銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于加強信托公司主動(dòng)管理能力有關(guān)事項的通知(討論稿)》，通知明確，這一文件出臺的目的是：“引導信托公司以受人之托、代人理財為本，大力發(fā)展主動(dòng)管理類(lèi)信托，提高信托公司核心競爭力，實(shí)現內涵式增長(cháng)，促進(jìn)信托行業(yè)可持續發(fā)展�！钡募饕�在于引導信托公司擺脫“管道”式被動(dòng)管理的經(jīng)營(yíng)模式，將重點(diǎn)放在提升信托公司在銀信合作的證券投資業(yè)務(wù)、受讓資產(chǎn)業(yè)務(wù)、發(fā)放信托貸款業(yè)務(wù)的自主管理能力上。
2010年，《信托公司凈資本管理辦法》出臺;2011年，《信托公司凈資本計算標準有關(guān)事項的通知》下發(fā)�！缎磐泄緝糍Y本管理辦法》結束了信托公司依靠規模無(wú)限擴張盈利的模式。從一定意義上說(shuō)，這一政策終結了信托公司的“管道業(yè)務(wù)”，迫使信托公司必須走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上財富管理之路的一個(gè)開(kāi)端。在對財富管理的理解上，許多信托公司將第一步放在了渠道的建設上。于是，一大批“信托公司系財富管理中心”相繼建立。
財富管理的基礎是了解客戶(hù)。從這個(gè)意義上說(shuō)，無(wú)論是因為財富效應的刺激，還是政策的約束與引導，信托公司通過(guò)建立財富中心建設自己的營(yíng)銷(xiāo)隊伍，擺脫渠道依賴(lài)，通過(guò)直接接觸客戶(hù)了解和掌握客戶(hù)的需求，正是其走上財富管理必須的一步。但必須明確的是，從本質(zhì)上看，與一般的理財相區別是的，財富管理業(yè)務(wù)是以客戶(hù)為中心，目的是為客戶(hù)設計一套全面的財務(wù)規劃，以滿(mǎn)足客戶(hù)的財務(wù)需求;而一般意義上的理財業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心，目的是更好地銷(xiāo)售自己的理財產(chǎn)品。
因此，建立銷(xiāo)售隊伍的目的不僅在于使信托公司擺脫渠道依賴(lài)，直接掌握客戶(hù)，更重要的是通過(guò)自身的直接銷(xiāo)售，使信托公司了解客戶(hù)，從而為客戶(hù)量身定做出更加適應客戶(hù)需求的產(chǎn)品。由此可見(jiàn)，如果信托公司直銷(xiāo)隊伍的建立，僅僅是出于財富效應的刺激，或者是政策的約束，將信托公司的直銷(xiāo)隊伍簡(jiǎn)單變成了一個(gè)以賣(mài)產(chǎn)品為主的“第三方理財機構”，則會(huì )使信托公司向財富管理轉型的道路越走越窄，將財富管理變成簡(jiǎn)單的賣(mài)產(chǎn)品。
嚴格意義上，沒(méi)有投資能力的財富管理是虛幻的，通過(guò)自主管理提高信托公司的投資能力是其走向財富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直銷(xiāo)隊伍研究、開(kāi)發(fā)，甚至是引導客戶(hù)的需求，并將這種需求轉化為產(chǎn)品，才是真正的財富管理之道。
重要的是，許多信托公司高管層面已經(jīng)意識到這一點(diǎn)。信托公司發(fā)展專(zhuān)屬渠道，直接掌握一批高凈值客戶(hù)，僅僅是實(shí)現其財富管理目的的第一步，其后還需要整合各種資源，為客戶(hù)提供真正的財富管理服務(wù)。上海信托2010年至2014年的發(fā)展思路明確定位于：主攻財富和資產(chǎn)管理，力提主動(dòng)性管理能力，進(jìn)行了人才配備、系統升級、運營(yíng)流程以及種子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主動(dòng)管理能力的提升。平安信托則建立起產(chǎn)品、渠道、系統多維度的發(fā)展平臺。2013年外貿信托成立了自己的財富管理中心，該公司總經(jīng)理助理范華明確表示，與過(guò)去的信托公司利用各種渠道叫賣(mài)集合資金信托產(chǎn)品不同，外貿信托希望轉型為高凈值人群提供財富管理服務(wù)。
事實(shí)上，幾乎所有金融機構都在以財富管理的名義進(jìn)行著(zhù)理財業(yè)務(wù)。如此描述的原因在于，理財業(yè)務(wù)與財富管理的區別就在于以產(chǎn)品為中心還是以客戶(hù)為中心。在分業(yè)管理的背景下，任何一家金融機構都不可能完全以客戶(hù)為中心;為滿(mǎn)足客戶(hù)全方位的需求而進(jìn)行產(chǎn)品設計，只有帶有混業(yè)性質(zhì)的信托公司有條件做到這一點(diǎn)，這也正是信托公司進(jìn)軍財富管理市場(chǎng)的最大優(yōu)勢。
2013年信托產(chǎn)品解析及理財策略，自2007年股市崩盤(pán)以來(lái)，信托產(chǎn)品以其收益高、期限短、安全性極佳的特點(diǎn)而深受高端客戶(hù)的青睞，據中國信托行業(yè)協(xié)會(huì )公布數據，截至2013年1季度末，信托資產(chǎn)規模達87302.23億元，遠超公募基金和保險業(yè)規模。但很多客戶(hù)對信托并不了解，存在很多理念上的誤區。
信托的概念：簡(jiǎn)言之，就是受人之托，代人理財。信托是由信托公司發(fā)行的正規理財產(chǎn)品，而信托公司是受銀監會(huì )監管的國家正規金融機構，與銀行、保險、證券并列為中國四大金融支柱，與民間借貸嚴格區分。
信托的形態(tài)：大多為1-2年期，100萬(wàn)起點(diǎn)，收益9%-11%，根據產(chǎn)品不同，按季度或半年付息。
信托的安全：信托產(chǎn)品從設計到發(fā)行，要經(jīng)過(guò)盡職調查、銀監會(huì )備案等完善的流程;信托產(chǎn)品本身具備有抵質(zhì)押、保證擔保、警戒線(xiàn)設置等多重風(fēng)控，確保資金安全。所有信托資金，均直接進(jìn)入信托公司在銀行開(kāi)設的資金監管賬戶(hù)，保證資金不被不當使用。自2001年新信托法實(shí)行以來(lái)，所有固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品無(wú)一違約，具有最佳的安全性。
常見(jiàn)的誤區：從特定機構購買(mǎi)更安全，信托的認購，合同與信托公司簽署，資金直接進(jìn)入信托公司的募集賬戶(hù)(對公戶(hù))，不因購買(mǎi)渠道不同而產(chǎn)生風(fēng)險的差異�？蛻�(hù)投資應更注重產(chǎn)品質(zhì)量本身，包括期限、收益、風(fēng)控等以及機構給客戶(hù)提供的售后服務(wù)。
外匯
外匯剛剛進(jìn)入中國大陸市場(chǎng)不久，所以市場(chǎng)前景非常地廣闊，就拿全球日交易量來(lái)說(shuō)，每日約為36，000億美元。
外匯跌漲均可有獲利機會(huì )，而對于股票而言，只有漲的時(shí)候才能賺到錢(qián)。投入資金時(shí)，外匯只需要0.33%的資金投入，然而股票是100%的資金投入，增加了風(fēng)險。
可控能力，外匯是全球的人進(jìn)行交易，所以不受大機構或國家控制，即使一個(gè)很有經(jīng)濟實(shí)力的國家也不可能拿一年的GDP進(jìn)入外匯市場(chǎng)，外匯只是受一個(gè)國家的及時(shí)新聞與政策的影響，而股票往往受公司等機構或者股東控制。
交易更自由，外匯交易時(shí)間是周一至周五全天24小時(shí)進(jìn)行交易，隨時(shí)可以進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。然而股票是周一至周五每天約為7小時(shí)的交易時(shí)間，當天買(mǎi)不能進(jìn)行當天賣(mài)自由度很小。一種好的投資方式比你把錢(qián)存銀行，買(mǎi)股票，做生意更理性，更自由，更賺錢(qián)，更可控。
美元匯率的持續下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異�；鸨�。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。
2014年，中國政府將會(huì )繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專(zhuān)家分析，2014年在匯市上投資獲利的空間將會(huì )更大，機會(huì )也會(huì )更多。外匯投資可以通過(guò)外匯自動(dòng)交易，收益高，輕松穩定。
保險
與其他不溫不火的保險市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類(lèi)險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏(yíng)。因此，購買(mǎi)收益類(lèi)險種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財熱點(diǎn)。
銀行產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品也是重要一項，由銀行財代理理財，銀行理財產(chǎn)品也是人們進(jìn)行日常投資的一個(gè)主要投向。與股票和基金相比，銀行理財產(chǎn)品具有門(mén)檻高和流動(dòng)性略差的特點(diǎn)。在選取理財產(chǎn)品時(shí)，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時(shí)也要適當地考慮到市場(chǎng)這個(gè)外在因素對理財產(chǎn)品“潮流”所帶來(lái)的影響。
珠寶
珠寶兩字對我們來(lái)說(shuō)肯定是不陌生的，自古以來(lái)，珠寶兩字就經(jīng)常出現在人們的生活詞匯之中。當前，隨著(zhù)人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進(jìn)入千百萬(wàn)平民百姓家中。
如今具有國際承認的認證的珠寶也具有很強的投資理財價(jià)值。以鉆石為例一般在15分以上的具有保值增值的價(jià)值。
P2P
P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺在英美等發(fā)達國家發(fā)展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò )時(shí)代的大眾所接受。一方面出借人實(shí)現了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿(mǎn)足自己的資金需求。
國外成功的P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺Prosper：成立于2006年，擁有超過(guò)98萬(wàn)會(huì )員，超過(guò)2億的借貸發(fā)生額，是世界上最大的P2P借貸平臺。
國內的P2P平臺正處于初步發(fā)展階段，但并無(wú)明確的立法，國內小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作�？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁�，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現結果阿里小貸勝出”。隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )的發(fā)展，社會(huì )的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規性與合法性會(huì )逐步加強，在有效的監管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現普惠金融的理想。
2012年4月19日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》(國發(fā)[2012]14號)�！兑庖�(jiàn)》指出，落實(shí)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項稅收優(yōu)惠政策。
P2P網(wǎng)絡(luò )借貸對中小微企業(yè)融資渠道提供了很好的機會(huì )和條件;大力支持小型微型企業(yè)技術(shù)改造;提升小型微型企業(yè)創(chuàng )新能力、支持創(chuàng )新型、創(chuàng )業(yè)型和勞動(dòng)密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展;切實(shí)拓寬民間投資領(lǐng)域。
以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng )新理財方式受到了廣泛的關(guān)注和認可，與傳統金融理財服務(wù)相比，P2P的借款人主體是個(gè)人，以信用借款為主。
自2013年以來(lái)P2P理財平臺就以摧枯拉朽之勢迅猛發(fā)展，而隨著(zhù)2014年兩會(huì )的召開(kāi)和閉幕，P2P理財行業(yè)被納入銀監會(huì )監管，P2P理財平臺正規化，標準化的趨勢不可避免。2014年5月銀監會(huì )召集搜易貸等國內知名P2P平臺負責人召開(kāi)座談會(huì )，就行業(yè)準入、監管制度等問(wèn)題征詢(xún)意見(jiàn)。監管層已有初步方案，未來(lái)P2P可能根據平臺屬性、資金池性質(zhì)采取分類(lèi)監管。
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