2017年證券從業(yè)《金融市場(chǎng)基礎知識》模擬試題
一、單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)1.( )是指客戶(hù)把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。
A.結匯 B.售匯
C.購匯 D.以上都不對
2.不需要委托授權的代理是( )。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.批定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
3.風(fēng)險價(jià)值是( )。
A.資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值
B.投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得全部報酬
C.投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值
D.投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報酬
4.資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)類(lèi)項目的排列標準是( )。
A.按投資人擁有的永久性程度先長(cháng)后短的順序排列
B.資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強到弱排列順序
C.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序
D.按各類(lèi)資產(chǎn)總量的大小排列順序
5.票據貼現體現了票據的( )功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.結算作用
D.融資作用
6.下列中是非融資類(lèi)保函的是( )。
A.借款保函 B.授信額度保函
C.履約保函 D.延期付款保函
7.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。
A.銀行匯票 B.銀行保函
C.信用證 D.銀行本票
8.下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是( )。
A.規范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.加強風(fēng)險控制
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
9.下列說(shuō)法中，錯誤的一項是( )。
A. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進(jìn)行內幕交易
B.客戶(hù)信息是指客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息
C.客戶(hù)隱私主要是指個(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門(mén)提供客戶(hù)的信息
10.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B.若擔心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請( )。
A.項目貸款承諾B.開(kāi)立信貸證明
C.履約保函 D.借款保函
答案及解析
1A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣(mài)給外匯使用者，并根據交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購匯就是購買(mǎi)外匯的行為。
2C【解析】法定代理是根據法律的規定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，委托代理是根據被代理人的委托授權而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代理分別是基于法律規定或者有關(guān)機關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權。
3D【解析】風(fēng)險價(jià)值是相對于無(wú)風(fēng)險收益而言的。投資者在進(jìn)行投資時(shí)可以選擇不同的投資方式，承擔不同的風(fēng)險。將資金投資于無(wú)風(fēng)險項目能夠獲得的收益稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值，因為此時(shí)投資者沒(méi)有承擔風(fēng)險，所獲得的收益全部是對使用資金的時(shí)間的補償;而當投資者選擇投資于風(fēng)險項目時(shí)，不僅要求獲得資金的時(shí)間價(jià)值，還要對他們承擔的風(fēng)險要求一定的補償，這部分對于風(fēng)險的補償就是風(fēng)險價(jià)值。即風(fēng)險價(jià)值應當是投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資獲得的收益中超出資金時(shí)間價(jià)值的部分。
4B【解析】資產(chǎn)負債表的作用是要為企業(yè)運營(yíng)提供重要的會(huì )計信息，該信息應該最能反映這個(gè)企業(yè)的狀況，為日常的運營(yíng)管理提供參考依據。從這個(gè)角度出發(fā)，資產(chǎn)流動(dòng)性應當是企業(yè)最為關(guān)心的。企業(yè)必須保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，才能應付可能出現的債務(wù)清償或意外事件，避免資不抵債導致破產(chǎn)。因此，資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)類(lèi)項目的排列標準是資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強到弱排列順序。而資產(chǎn)擁有的永久性程度、資產(chǎn)獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業(yè)日常運營(yíng)的關(guān)鍵因素。
5D【解析】貼現是指商業(yè)銀行對票據持有人在票據到期前，以票據為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現了票據的融資功能。
6C【解析】非融資類(lèi)保函包括投標保函(多用于公開(kāi)招標工程承包和物資采購合同項下根據標書(shū)要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)學(xué)口物品繳納關(guān)稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買(mǎi)商品、技術(shù)、專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項下的付款責任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類(lèi)保函。
7B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行保函是指銀行應申請人要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔保支付或賠償責任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證行依照開(kāi)證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。提示付款期限為兩個(gè)月。
8C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”
9D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執行的義務(wù)，在嚴格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權對客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執法機關(guān)的執法活動(dòng)。
10C【解析】履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。
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