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2017防范打擊非法集資宣傳月宣傳資料
為防范和打擊非法集資活動(dòng)，加強群眾宣傳力度，提高社會(huì )公眾風(fēng)險意識及防范能力，開(kāi)展防范打擊非法集資宣傳月宣傳活動(dòng)，如下為相關(guān)資料，僅供參考!
2017防范打擊非法集資宣傳月宣傳資料
(一)什么是非法集資?非法集資有哪些主要特征
按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》(法釋〔20xx〕18號)第一條規定，違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，應當認定為非法集資：(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;(二)通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等各種途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳，或者明知吸收資金的信息向社會(huì )公眾擴散而予以放任;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。是否向社會(huì )不特定對象吸收資金、是否向社會(huì )公開(kāi)宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區別。
(二)非法集資常見(jiàn)手段
◆承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
◆編造虛假項目
不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設、實(shí)踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì )公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會(huì )公眾投資。
◆以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
◆利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關(guān)系，用高額回報誘惑社會(huì )公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
(三)非法集資犯罪主要領(lǐng)域、表現方式與防范重點(diǎn)
◆投資理財領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)
近年來(lái)，各地出現大量以投資理財咨詢(xún)?yōu)槊麖氖赂黝?lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，如投資咨詢(xún)、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等，常常打著(zhù)投資理財的旗號，承諾無(wú)風(fēng)險、高收益，公開(kāi)向社會(huì )發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。20xx年，全國新發(fā)投資理財類(lèi)案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。此類(lèi)機構多設在商業(yè)鬧市區，多選擇高檔寫(xiě)字樓等，門(mén)面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱(chēng)和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、違法違規發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。
提醒廣大公眾，對以下情況要保持高度警惕：
1.明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項目名稱(chēng);
2.許諾超高收益率;
3.以個(gè)人賬戶(hù)或現金收取資金、現場(chǎng)或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息;
4.在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設點(diǎn)發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象;
5.慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產(chǎn)品”;
6.招攬群眾參加在賓館、飯店、寫(xiě)字樓舉行的“投資”推介會(huì );
7.通過(guò)群發(fā)短信、電話(huà)等通訊方式推銷(xiāo)“投資項目”、“理財產(chǎn)品”。
◆P2P網(wǎng)絡(luò )借貸領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)
近年來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構數量成倍增長(cháng)，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業(yè)規則，市場(chǎng)主體魚(yú)龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險迅速蔓延，20xx年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數、涉案金額、參與集資人數分別是20xx年全年的11倍、16倍和39倍。此類(lèi)案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí);另有一些則是從傳統民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線(xiàn)下資金中介業(yè)務(wù)，開(kāi)展大量不規范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線(xiàn)。
提醒廣大投資者，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸屬于信息中介機構，只能進(jìn)行“點(diǎn)對點(diǎn)”、“個(gè)人對個(gè)人”的交易撮合，不能充當信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身;P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險類(lèi)的投資，需要投資者具備相應的風(fēng)險意識、投資管理能力和風(fēng)險承受能力;要警惕“擔�！�、“保證收益”類(lèi)的宣傳，警惕一些通過(guò)論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場(chǎng)集市等線(xiàn)下渠道以“P2P”名義招攬客戶(hù)的機構組織和人員。
◆農民專(zhuān)業(yè)合作領(lǐng)域社非法集資主要方式與防范重點(diǎn)
近年來(lái)部分農民專(zhuān)業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農民資金卻未用于農業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。20xx年，全國新發(fā)農民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。此類(lèi)案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個(gè)別地方已經(jīng)出現行業(yè)性風(fēng)險。一些農民專(zhuān)業(yè)合作社或由原先開(kāi)辦擔保公司、投資公司的經(jīng)營(yíng)者發(fā)起設立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀(guān)設立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農民存款，欺騙性極強，嚴重損害了農民利益，影響農村金融秩序和社會(huì )穩定。
提醒公眾，特別是廣大的農民朋友，農民專(zhuān)業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會(huì )不特定對象進(jìn)行公開(kāi)宣傳吸收資金，不允許對外吸儲放貸、高息攬儲，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒(méi)有業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)人或組織吸收為成員。
◆房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)
此領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來(lái)持續高位運行。這類(lèi)案件比較易受宏觀(guān)調控政策影響，在經(jīng)濟下行預期較強、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動(dòng)增強，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應。目前，此領(lǐng)域非法集資犯罪活動(dòng)主要反映出以下特點(diǎn)：
一是以預售房屋的形式非法集資。該方式多表現為房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設時(shí)，以?xún)炔空J購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還“一房多賣(mài)”。二是利用房地產(chǎn)項目開(kāi)發(fā)進(jìn)行非法集資。表現為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過(guò)中介公司向社會(huì )公眾融資，承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。三是以分割銷(xiāo)售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來(lái)誘導社會(huì )公眾購買(mǎi)。
◆私募基金領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)
截至20xx年12月，全國私募機構多達1.4萬(wàn)家，規模近5.54萬(wàn)億，但在基金業(yè)協(xié)會(huì )已登記私募基金管理人的只有8428家，管理基金10218只，管理規模2.6萬(wàn)億，尚有大量機構未納入監管。私募機構業(yè)務(wù)復雜多樣，很多同時(shí)從事股權投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險容易在不同業(yè)務(wù)之間傳導。
私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：一是募集方式一般采用公開(kāi)宣傳、推介方式引誘投資人;二是募集對象一般為社會(huì )公眾;三是一般不設最低投資門(mén)檻，或者門(mén)檻很低;四是投資人數沒(méi)有上限，多多益善;五是一般沒(méi)有投資風(fēng)險提示，許諾保本高收益。此類(lèi)案件風(fēng)險外溢性強，涉及人數眾多，易產(chǎn)生區域性風(fēng)險，且調查取證比較困難，處置周期長(cháng)，投資者利益難以得到保護。
(四)參與非法集資形成的風(fēng)險及損失由誰(shuí)承擔?
根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(1998年7月13日國務(wù)院第247號發(fā)布)相關(guān)規定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作。這意味著(zhù)非法集資不受法律保護，參與非法集資活動(dòng)的風(fēng)險和損失將由自已承擔。
根據《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(公通字〔20xx〕16號)相關(guān)規定，單位和個(gè)人幫助非法集資犯罪行為人吸收資金，從中收取代理費、管理費、返點(diǎn)費、傭金、提成等費用的，構成非法集資共同犯罪，應當依法追究刑事責任。這就意味著(zhù)，參與非法集資不僅責任自擔，如果還為非法集資犯罪提供幫助、充當資金掮客并且收取代理費等的，還構成非法集資共同犯罪人，依法應追究刑事責任。
(五)非法集資犯罪主要法律規定
◆非法吸收公眾存款罪。指違反國家金融管理法律、法規的規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的'行為。非法吸收公眾存款罪的行為人沒(méi)有非法占有他人財物的目的，而是意圖通過(guò)非法吸收公眾存款來(lái)營(yíng)利�！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條規定“非法吸收公眾存款或者變相吸收 公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰�！�
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》(法釋〔20xx〕18號)規定，實(shí)施下列行為之一，應當依照刑法第一百七十六條的規定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：
1.不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;
3.以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯(lián)合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;
4.不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;
5.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的;
6.不具有募集基金的真實(shí)內容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的;
7.不具有銷(xiāo)售保險的真實(shí)內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;
8.以投資入股的方式非法吸收資金的;
9.以委托理財的方式非法吸收資金的;
10.利用民間“會(huì )”、“社”等組織非法吸收資金的;
11.其他非法吸收資金的行為。
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》中的“向社會(huì )公開(kāi)宣傳”,包括以各種途徑向社會(huì )公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會(huì )公眾擴散而予以放任等情形。
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》規定，下列情形應當認定為向社會(huì )公眾吸收資金：
1.在向親友或者單位內部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的;
2.以吸收資金為目的,將社會(huì )人員吸收為單位內部人員,并向其吸收資金的。
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》規定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：
1.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬(wàn)元以上的;
2.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;
3.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在50萬(wàn)元以上的;
4.造成惡劣社會(huì )影響或者其他嚴重后果的。
◆集資詐騙罪。指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。集資詐騙罪的行為人主觀(guān)上具有非法占有他人財物的目的，意圖直接占有所募集的資金�！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條、第一百九十三條、第一百九十九條、第二百條、第二百二十四條規定，犯集資詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn);數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)。
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，個(gè)人進(jìn)行集資數額在10萬(wàn)元以上的，單位進(jìn)行集資數額在50萬(wàn)元以上的，應追究刑事責任。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：
1.集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;
2.肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;
3.攜帶集資款逃匿的;
4.將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;
5.抽逃、轉移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的;
6.隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;
7.拒不交代資金去向，逃避返還資金的;
8.其他可以認定非法占有目的的情形。
◆擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，向社會(huì )不特定對象發(fā)行、以轉讓股權等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計超過(guò)200人的，應當認定為刑法第一百七十九條規定的“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券”。構成犯罪的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。
◆非法經(jīng)營(yíng)罪。違反國家規定，未經(jīng)依法核準擅自發(fā)行基金份額募集基金，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領(lǐng)導傳銷(xiāo)活動(dòng)等集資犯罪活動(dòng)，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。
(六)民間借貸可能涉嫌非法集資的處置程序
◆一般處置程序
一是合法的民間借貸、民間投資業(yè)務(wù)，由雙方協(xié)商解決(民間方式);
二是無(wú)法協(xié)商一致的，申請法院依法審理、判決(民事訴訟);
三是發(fā)現違規經(jīng)營(yíng)，依法向有關(guān)行業(yè)主(監)管部門(mén)舉報(行政處置);
四是發(fā)現違法犯罪行為，如非法吸收社會(huì )公眾存款，集資詐騙，依法向公安機關(guān)報案，并提供報案線(xiàn)索和證據(刑事訴訟)。
◆涉嫌非法集資案件的司法處置程序
一是由公安機關(guān)立案偵查，控制涉案資產(chǎn)和犯罪人員;
二是由檢察機關(guān)提起刑事訴訟;
三是由人民法院依法審理和判決，并督促涉案單位按照判決結果清理清退涉案資產(chǎn)。
對于非法集資的大要案件，政府堅持依法行政，綜合運用法律、經(jīng)濟、行政等手段和宣傳、協(xié)商、調解等方法處置。
(七)參與非法集資的嚴重后果
按照相關(guān)法規規定，參與非法集資風(fēng)險自擔。目前，非法集資案件清償率極低，有的案件甚至是零清償，往往造成涉案單位和人員的嚴重財產(chǎn)損失甚至失去生命，有的引發(fā)社會(huì )群體性事件，嚴重影響社會(huì )治安秩序，影響當地經(jīng)濟的發(fā)展。
敬請各社會(huì )組織和廣大公眾注意：投資需審慎，籌資需合法，自覺(jué)遠離非法集資，切勿碰觸法律底線(xiàn)，否則將承擔法律后果和財產(chǎn)損失。
二、宣傳的主要形式
包括但不限于：標語(yǔ)，漫畫(huà)，傳單，宣傳冊、公益廣告、文藝小品、影視作品等等
三、宣傳的主要渠道和區域
包括但不限于：
視頻媒體——廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)、內部網(wǎng)、電子顯示屏
平面媒體——書(shū)、報、雜志、宣傳欄等
交通工具——地鐵、公交車(chē)、出租車(chē)等
新興媒體——短信、QQ群、微信群等
人群密集區域——學(xué)校、工廠(chǎng)、商場(chǎng)、廣場(chǎng)、街道、社區、車(chē)站等學(xué)習、生活和工作場(chǎng)所
各行業(yè)(特別是非法集資風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域)系統內部各類(lèi)宣傳渠道、行業(yè)內各機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
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