銀行財務(wù)工作計劃范文

　　篇一

　　票據從傳統的純結算工具發(fā)展到今天的結算、融資一體化的金融工具，已經(jīng)倍受銀行和企業(yè)的關(guān)注和重視。

　　對企業(yè)來(lái)說(shuō)企業(yè)向銀行融資并不就只有貸款一條途徑，通過(guò)票據簽發(fā)和承兌一樣可以融資，而且融資成本大大降低，并且可以加速資金周轉。

　　對于銀行來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行競爭票據業(yè)務(wù)，不單純是為了贏(yíng)利，票據業(yè)務(wù)對改善銀行資產(chǎn)結構、降低資產(chǎn)風(fēng)險、加速資金周轉作用明顯。

　　中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)中，銀行票據貼現業(yè)務(wù)被視為信貸業(yè)務(wù)，其占用銀行的信貸規模，但卻不會(huì )出現逾期現象，傳統意義上該類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)幾乎為零。

　　因此，各家銀行把大力發(fā)展票據貼現業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行有效降低不良貸款率的一項具有戰略意義的手段，以期提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和市場(chǎng)競爭力，不僅如此，銀行還可以通過(guò)加快轉貼現速度來(lái)加速資金周轉，以達到和流動(dòng)資金貸款持平甚至更高的利潤。

　　上半年來(lái)分行根據總行票據融資業(yè)務(wù)統一歸口管理的方案精神，在統一歸口管理基礎上構建以機構準入為前提，以全員營(yíng)銷(xiāo)為基礎，以集中辦理為核心，以利益返還為保證的全新集約經(jīng)營(yíng)模式，徹底改變票據融資業(yè)務(wù)分散辦理、粗放經(jīng)營(yíng)的現狀，實(shí)行集中辦理、集約化經(jīng)營(yíng)，從實(shí)質(zhì)上實(shí)現風(fēng)險管理與經(jīng)營(yíng)績(jì)效水平的全面提升。

　　1—6月„金融同業(yè)票據貼現情況 單位：萬(wàn)元，% 行名 累計發(fā)生額 占比 同比± 余額 占比 同比± 工行 9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 農行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行 1434 7.5 1391 963 11.9 920 小計 19242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，票據中心的集約化經(jīng)營(yíng)取得了顯著(zhù)成效，上半年在金融同業(yè)的貼現中處于領(lǐng)先地位，占據市場(chǎng)份額的50%，同比增加了7200萬(wàn)元，遠高于其他金融機構。

　　但是。票據業(yè)務(wù)的開(kāi)展仍然存在著(zhù)較大問(wèn)題：

　　一、雖然和轄內其他金融機構比較占有優(yōu)勢，但是和系統內其他票據中心比起來(lái)我們差距還很遠。

　　轄內廣場(chǎng)、邵東、塔北等支行的業(yè)務(wù)較集中，其他行區則業(yè)務(wù)較少，甚至有些行區沒(méi)有辦理和營(yíng)銷(xiāo)任何業(yè)務(wù)，體現了我們行區內業(yè)務(wù)開(kāi)展不均衡。

　　二、 挖掘票源不足，票源過(guò)于集中。

　　這是我們當前最大的問(wèn)題，也是明年要解決的首要問(wèn)題。

　　三、 票面質(zhì)量不高，不能及時(shí)轉貼現至匯通支行票據中心，導致資金成本過(guò)高，在托收過(guò)程中也容易造成逾期，使資金不能按時(shí)收回。

　　四、 總行文件規定不能辦理

　　“飛行票據”以及“兩外”的票據，就將我們的營(yíng)銷(xiāo)范圍局限在轄內，上半年共簽發(fā)銀行承兌匯票8.3億，我行共簽發(fā)1.3億，只占16.6%，這就加大了我們營(yíng)銷(xiāo)的難度，促使我們在營(yíng)銷(xiāo)本行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)，更要積極營(yíng)銷(xiāo)在他行開(kāi)戶(hù)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　五、 營(yíng)銷(xiāo)人員專(zhuān)業(yè)化程度不高，對票據知識知之甚少，不能按照總行的《票據買(mǎi)入辦法》來(lái)營(yíng)銷(xiāo)票據，如：地方性商業(yè)銀行的票我們只能辦理北京和上海的，但營(yíng)銷(xiāo)人員卻不知道，營(yíng)銷(xiāo)來(lái)后才得知不能辦理，而且不能按照買(mǎi)入標準來(lái)營(yíng)銷(xiāo)票據，導致很多票據票面質(zhì)量不高。

　　明年票據業(yè)務(wù)開(kāi)展的初步設想及改進(jìn)方案：

　　一、 轉變觀(guān)念，把票據業(yè)務(wù)提升到主營(yíng)業(yè)務(wù)位置, 確立“像爭存款、抓貸款營(yíng)銷(xiāo)和抓收息那樣抓票據業(yè)務(wù)”的經(jīng)營(yíng)思路，在全行上下形成一個(gè)全員營(yíng)銷(xiāo)票據業(yè)務(wù)的大共識、大環(huán)境，形成全員攬票的大氛圍。票據業(yè)務(wù)由于其客戶(hù)的分散性，票面金額不大，是一個(gè)“以小業(yè)務(wù)做成績(jì)”的業(yè)務(wù)，不是靠一個(gè)或兩個(gè)專(zhuān)職的營(yíng)銷(xiāo)人員就可以將業(yè)務(wù)做大做強的，必須形成“人人都是營(yíng)銷(xiāo)員”的良好氛圍。

　　二、 建立上下連動(dòng)、部門(mén)協(xié)作共同營(yíng)銷(xiāo)的機制

　　1、 市場(chǎng)細分。

　　(1)地理細分，每個(gè)行區都有自己的信貸客戶(hù)，各行的管戶(hù)信貸員對客戶(hù)的融資需求最為了解，最便于進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，以及進(jìn)行存款、貸款、貼現等綜合理財，每個(gè)行區要穩住自己的票源，防止流失他行。

　　(2)需求細分，每個(gè)客戶(hù)都有不同的需求，對于貼現業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，決定性的.因素一般是價(jià)格和效率(即資金到帳的速度)。

　　(3)規模細分，將客戶(hù)分為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和一般客戶(hù)。

　　2、差異市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

　　對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行差別化服務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理負責制。

　　緊緊依托系統戶(hù)、核心客戶(hù)的票據營(yíng)銷(xiāo)，穩住票源，防止流失;讓被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)變?yōu)橹鲃?dòng)營(yíng)銷(xiāo)，對票源豐富且信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行差別服務(wù)，提升競爭力。

　　對重點(diǎn)客戶(hù)的票據業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)常性監控，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)要配備專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理，從查詢(xún)、驗票、審批、放款實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理一站式服務(wù)。

　　3、市場(chǎng)定位。

　　由于經(jīng)濟環(huán)境的限制，我們缺乏能左右整個(gè)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，所以我們必須立足于中小企業(yè)，甘愿加大業(yè)務(wù)量，多做票，用小票來(lái)做大做強業(yè)務(wù);由于特殊的業(yè)務(wù)性質(zhì)，大部分大中型的國企和民企都有自己固定的融資渠道，要想搶占他行開(kāi)戶(hù)的優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)難度很大，所以我們必須立足于私營(yíng)企業(yè)，他們在銀行貸款困難，沒(méi)有其他的融資途徑,而且他們票源豐富，是大企業(yè)的原料供應商，在競爭中處于劣勢，必須接受銀行承兌匯票付款。

　　4、定價(jià)決策。

　　由于票據貼現利率是唯一隨市場(chǎng)波動(dòng)的利率，完全可以由銀行和企業(yè)共同協(xié)商，所以營(yíng)銷(xiāo)人員必須要掌握好定價(jià)策略，在爭取利潤最大化的同時(shí)，和企業(yè)達到“雙贏(yíng)”。

　　本人認為影響價(jià)格的關(guān)鍵因素在于需求、成本、競爭。

　　現今信貸規模普遍收縮，對于中小企業(yè)特別是私營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資途徑單一，票據貼現是一種手續簡(jiǎn)單、方便快捷的融資渠道，市場(chǎng)需求很大，上半年。

　　銀票簽發(fā)8.3億，卻只貼現了1.9億，說(shuō)明還有很大的市場(chǎng)。

　　成本方面我們可以通過(guò)迅速轉貼現來(lái)加快資金周轉，降低資金成本。

　　明年定價(jià)的基本策略：

　　(1)對于小型客戶(hù)，利率隨市場(chǎng)波動(dòng)，保證我們的利潤最大化，但達到一定規模后給予一次性?xún)?yōu)惠利率。

　　(2)對于在他行也辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)和長(cháng)期合作的老客戶(hù)，實(shí)行累計利率遞減，在穩住自己票源的基礎上，將在他行辦理的業(yè)務(wù)全部爭取過(guò)來(lái)。

　　(3)對于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行“一戶(hù)一策”，為其實(shí)行差別化利率(5)對于單位的財務(wù)總管要從費用中給予一定比例的獎勵，以激勵他們多到我行辦理業(yè)務(wù)。

　　三、尋找票源。

　　因為并不是每個(gè)單位都接受銀行承兌匯票，所以我們的營(yíng)銷(xiāo)首先要找到那些有票的單位四、 加強業(yè)務(wù)培訓。

　　票據中心不僅要起到業(yè)務(wù)集中辦理的作用，在業(yè)務(wù)知識、創(chuàng )新、營(yíng)銷(xiāo)、定價(jià)方面都應起到指導性作用。

　　票據中心的專(zhuān)營(yíng)人員要不斷學(xué)習提高，其他行區的營(yíng)銷(xiāo)人員也要加強培訓。

　　票據業(yè)務(wù)是一項專(zhuān)業(yè)性強、技術(shù)要求高、易產(chǎn)生風(fēng)險的業(yè)務(wù)，因此要求從業(yè)人員不僅具有強烈責任感，還必須具有較強的票據鑒別技能和掌握豐富的票據法律知識。

　　因此發(fā)展票據業(yè)務(wù)必須注重對從業(yè)人員的培訓，使銀行能依法保護自己的權益。

　　五、嚴把“四關(guān)”，規避風(fēng)險。

　　一是出票人關(guān)，審查票據是否為國有商業(yè)銀行、國家政策性銀行和全國股份制商業(yè)銀行等總行確定范圍內的銀行所簽發(fā)的票據，嚴禁超出范圍;二是查詢(xún)查復關(guān)，防范票據政策風(fēng)險和詐騙風(fēng)險;三是真實(shí)貿易背景關(guān)，嚴格審查背書(shū)關(guān)系是否連續，商品交易合同、增值稅發(fā)票等背景材料是否真實(shí);四是把好人員素質(zhì)關(guān)，不斷強化票據經(jīng)辦人員風(fēng)險辨別能力，認真審核每一筆業(yè)務(wù)，嚴格控制票據風(fēng)險。

　　六、強化考核激勵機制，切實(shí)落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)獎勵。

　　嚴格按營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)生效益的一定比例獎勵到個(gè)人，充分調動(dòng)每一位員工營(yíng)銷(xiāo)票據的積極性。

　　鼓勵員工多攬多貼，多勞多得，誰(shuí)勞誰(shuí)得。

　　七、和票據專(zhuān)職人員建立良好的合作關(guān)系，形成一個(gè)票據網(wǎng)絡(luò )。

　　互相學(xué)習，及時(shí)了解他行辦理業(yè)務(wù)的進(jìn)度及利率，還可以互相介紹票據業(yè)務(wù)。

　　篇二

　　新的一年即將到來(lái)，但同業(yè)競爭還會(huì )不斷加劇，面對各種嚴峻的形勢和壓力，在新的一年里，我們將進(jìn)一步轉變經(jīng)營(yíng)理念，研究新的和采取以往一些行之有效的措施，全方位地推動(dòng)支行各項業(yè)務(wù)發(fā)展，使*年各項工作有一個(gè)良好的開(kāi)局。

　　存款是銀行生存之根本，我行將從以下幾方面著(zhù)手，大力開(kāi)展存款營(yíng)銷(xiāo)。

　　1、強化服務(wù)，發(fā)揮優(yōu)勢，穩定增加儲蓄存款，落實(shí)具體措施。

　　一、建立存款工作責任制，主管領(lǐng)導親自抓，分管小組具體抓，全體人員共同抓;二、進(jìn)一步完善考核激勵機制，牢固樹(shù)立抓存款就是抓效益的思想，從分配機制上充分調動(dòng)員工的積極性來(lái)增加存款;三、利用支行年初的“百日儲蓄存款競賽活動(dòng)”進(jìn)入各小區，各企事業(yè)單位進(jìn)行宣傳，要直接與客戶(hù)面對面交談，宣傳時(shí)要深入、細致，不能走過(guò)程，流于形式，同時(shí)作好記錄，了解到客戶(hù)活期、定期存款信息及定期到帳日期，爭取讓客戶(hù)在我行辦理業(yè)務(wù)，對于老客戶(hù)要多聯(lián)系，加強溝通和鞏固，要以老代新，以點(diǎn)帶面，全面鋪開(kāi)，充分發(fā)揮團隊合作力量，讓我們每一份增品用到實(shí)處;四、充分發(fā)揮我行個(gè)人流動(dòng)資金貸款、綜合授信貸款等業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢，加大以貸引存和吸收保證金存款，這部分重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對象為行政、企事業(yè)單位高管人員及

　　資產(chǎn)在×××萬(wàn)元以上的個(gè)體營(yíng)業(yè)主客戶(hù)。五、綜合運用我行已經(jīng)開(kāi)發(fā)成熟的金融產(chǎn)品，整合形象包裝，打好營(yíng)銷(xiāo)“組合拳”，對我行金如意理財包、戶(hù)信息通、96558、如意銀聯(lián)卡以及個(gè)人綜合授信、住房按揭、汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品進(jìn)行系統的宣傳營(yíng)銷(xiāo)。六、要及時(shí)做好客戶(hù)的回訪(fǎng)工作，要讓客戶(hù)實(shí)實(shí)在在地體會(huì )到寧夏銀行的真誠服務(wù)。要讓他們記著(zhù)寧夏銀行固原支行，客戶(hù)如有其它方面的要求時(shí)應盡可能的去滿(mǎn)足，提高辦事效率。

　　2、采取有效措施，促進(jìn)對公存款穩步增長(cháng)。

　　一、加強對公存款管理，建立客戶(hù)經(jīng)理一對一責任制;以*年在我行開(kāi)立帳戶(hù)單位為依據，特別是零余額帳戶(hù)要進(jìn)行摸底調查情況，查找在我行開(kāi)戶(hù)不存款原因，進(jìn)行實(shí)地落實(shí)有效勾通，爭取其在我開(kāi)了戶(hù)就有存款，確保這部分客戶(hù)成為我們的忠實(shí)客戶(hù);二、抓住地方經(jīng)濟熱點(diǎn)，及時(shí)捕捉存款信息，深入挖掘重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項目和重點(diǎn)大戶(hù)的存款潛力，以淀粉行業(yè)、物資流通、草畜加工行業(yè)、煤電行業(yè)、糧油、等行業(yè)為重點(diǎn)，繼續為重點(diǎn)存款大戶(hù)提供資金、結算、現金、信息等全方位的金融服務(wù)，培育新的存款增長(cháng)點(diǎn)，重點(diǎn)要放在財政、水利、土地;三、眼睛向外，積極尋找優(yōu)質(zhì)存款大戶(hù)，加大攻關(guān)力度，擴在營(yíng)銷(xiāo)區域，對周邊優(yōu)良客戶(hù)選擇營(yíng)銷(xiāo)。四、加強全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)辦理。

　　3、積極開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)，進(jìn)一步落實(shí)代理業(yè)務(wù)的操作情況，做好各種代收代付等中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)拓，特別是財政代發(fā)工資和高薪水行業(yè)的工資戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)一步加強同已協(xié)作單位間更深入的業(yè)務(wù)合作，拓寬中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)渠道。

　　二、加大信貸營(yíng)銷(xiāo)工作力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和綜合效益。

　　在固原屬于經(jīng)濟相對落后地區，工業(yè)基礎薄弱，但商貿流通較活躍加支煤炭、電廠(chǎng)、石油開(kāi)發(fā)、飛機廠(chǎng)投建、淀粉加工特色產(chǎn)業(yè)都將成為拉動(dòng)固原經(jīng)濟的重要增長(cháng)點(diǎn)，在*年我行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，重點(diǎn)仍然將緊緊圍繞城市居民、優(yōu)良中小企業(yè)及個(gè)體私營(yíng)業(yè)主開(kāi)展業(yè)務(wù)，對于中高端白領(lǐng)客戶(hù)和個(gè)體私營(yíng)業(yè)主，抓住他們心里，積極把如意白領(lǐng)通和綜合授信貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，另外作好房屋按揭和優(yōu)良中小企業(yè)及個(gè)體私營(yíng)業(yè)主流動(dòng)資金貸款，加大與擔保公司的合作解決擔保難的問(wèn)題，要選擇一些好的客戶(hù)去做，通過(guò)信貸杠桿來(lái)迎得客戶(hù)，要將客戶(hù)存款、信貸等業(yè)務(wù)一攬子放入我行，以我行利益為基礎，要多為客戶(hù)著(zhù)想處處為客戶(hù)出點(diǎn)子，想辦法，取得客戶(hù)信任，從而達到雙贏(yíng)的目的。

　　1、進(jìn)一步加強對

　　國家宏觀(guān)經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)政策、區域經(jīng)濟政策的研究，把握重點(diǎn)，積極支持優(yōu)勢行業(yè)客戶(hù)，優(yōu)化信貸投向。在有效控制風(fēng)險的前提下，根據客戶(hù)具體情況有針對性地進(jìn)行信貸投放。對電信、電力、石油、煙草等壟斷性行業(yè)，要加大力量營(yíng)銷(xiāo)、積極介入，爭取更多市場(chǎng)份額，做到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)不放松、有發(fā)展前景的信貸市場(chǎng)不放松。

　　2、轉變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，充分發(fā)揮票據貼現及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的短期融資功能，銀行承兌在固原發(fā)展較慢，多數客戶(hù)只是表面了解，認識不到位，小部分雖然在其他專(zhuān)業(yè)銀行辦理，但時(shí)效性不強，不能滿(mǎn)足客戶(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。這就是一個(gè)機遇，在*年只要我們宣傳到位，服務(wù)跟上，我們就能爭取到這部分客戶(hù)在我行辦理業(yè)務(wù)。

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