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借款合同的時(shí)效
借款合同的時(shí)效：
一、借款合同中主債務(wù)的訴訟時(shí)效
對于借款合同者主債務(wù)的訴訟時(shí)效，應適用我國《民法通則》關(guān)于普通訴訟時(shí)效的規定，期間為2年，對于當事人間約定了還款日期的，訴訟時(shí)效期間的起訴點(diǎn)應為該還款之日;未約定還款日期的，從權利人可行使權利之時(shí)起算，但從借款之日起超過(guò)20年的，不再予以保護。在分期償還的借款，則每一筆有明確履行期限的還款在到期之日即單獨起算該筆借款的訴訟時(shí)效。至于主債務(wù)訴訟時(shí)效的中止、中斷以及延長(cháng)皆適用《民法通則》的有關(guān)規定。
二、實(shí)務(wù)中涉及訴訟時(shí)效的幾個(gè)難點(diǎn)問(wèn)題
1、權利人起訴后又自動(dòng)撤訴，或權利人向人民法院提起訴訟，被法院裁定不予受理或者駁回起訴的，訴訟時(shí)效是否中斷?
有些學(xué)者認為，我國《民法通則》僅是規定了提起訴訟引起的訴訟時(shí)效中斷，只要有訴訟這一行為，就說(shuō)明權利人沒(méi)有放棄權利，亦非怠于行使權利，只是某種原因出現致使其撤訴而已。也有些學(xué)者認為起訴后又自動(dòng)撤訴的，是權利人否定了先前權利的行使，應視為對由起訴而生的法律效力的拋棄的意思表示，訴的撤回，視為未起訴。所以不產(chǎn)生訴訟時(shí)效的中斷，因此，第二種學(xué)者的已經(jīng)較為合理，但是如起訴狀副本已由法院送達被告，原告撤回起訴，此時(shí)，雖法院尚未作出判決，但也可視為權利人的請求到達于對方當事人，可引起訴訟時(shí)效的中斷。
若權利人提起訴訟后，被人民法院裁定不予受理或者駁回起訴的，應根據具體情況而定，若權利人向沒(méi)有管轄權的人民法院起訴，被人民法院通知不予受理，并且被告知有管轄權的人民法院起訴，或者直接被裁定不予受理，或者發(fā)現立案后該法院沒(méi)有管轄權，或者直接被裁定不予受理，或者發(fā)現立案后該法院沒(méi)有管轄權，而被移送到有管轄權的人民法院，或被裁定駁回起訴，在此情況下，雖權利人起訴的事實(shí)本身說(shuō)明權利人在積極行使權利，因此訴訟時(shí)效應當中斷，中斷溯及力至權利人第一次提起訴狀之日，若訴訟時(shí)效不中斷，則可能發(fā)生權利人向有管轄權的人民法院起訴時(shí)或者受移送人民法院收到起訴狀時(shí)已超過(guò)訴訟時(shí)效的情形，若以此為由認定權利人喪失勝訴權，則未免對權利人要求過(guò)于嚴格，而按照我國《民事訴訟法》的規定，起訴對象錯誤，或者訴訟請求沒(méi)有依據或者訴訟請求不明確，不合法，而被人民法院駁回起訴或者不予受理的，則訴訟時(shí)效不中斷，因為上述情況系權利人自身不恰當或者不合理的行使自己的權利所致，故不利后果應由權利人承擔。
2、請求的方式
(1)請求的表達方式應盡量合法、適當。請求為法律行為，因此請求的作出應符合法律行為的成立要件及有效要件。在實(shí)務(wù)中，主要是請求方式的合法性與妥當性。所謂合法，即請求不得違背法律規定得強制性規定，所謂妥當，即不得有害于公訴良俗，采取非法的手段。如在債務(wù)住所附近住所張貼大字報，對債務(wù)人采取脅迫，非法扣押財產(chǎn)的行為方式，這些行為不得引起訴訟時(shí)效的中斷的后果。但是銀行在貸款到期后，直接從貸款人賬戶(hù)上扣劃貸款本息的行為能否引起訴訟時(shí)效的中斷，具體應分為兩種情況而論，一種是銀行與貸款人在貸款合同中沒(méi)有約定，貸款到期后，銀行可以從貸款人賬戶(hù)中直接劃款用于償還還款貸款本息，在這種情況下，銀行無(wú)權扣劃款項，我國《商業(yè)銀行法》規定，商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益，不受任何單位或個(gè)人的侵犯。商業(yè)銀行在沒(méi)有法律依據的情況下，直接從貸款人賬戶(hù)扣劃款項，其行為違法了法律的強制性規定，因此，扣劃行為無(wú)效，并不能中斷貸款的訴訟時(shí)效。二種、若銀行與貸款人在借款合同中約定了在貸款到期后，貸款人不及時(shí)償還借款，銀行可以從貸款人賬戶(hù)中直接扣劃貸款本息，在此情形下，因貸款人對自己賬戶(hù)內的資金有處分權，其以合意的方式授予銀行扣劃存款的權利的行為應為有效，則銀行的扣劃行為可以視為是主張權利，從而引起訴訟時(shí)效的中斷。
(2)權利人提出請求，主張權利的行為是否必須義務(wù)人知曉?在實(shí)務(wù)中，要求權利人舉證的義務(wù)人知曉是很困難的，義務(wù)人往往以不知道為借口，利用時(shí)效制度達到逃避債務(wù)的目的，因此，只要權利人有確切的證據證明其以適當的合法方式作出請求，即應引起訴訟時(shí)效的中斷，例如以?huà)焯栃欧绞郊某稣埱舐男械耐ㄖ⒔?jīng)公證機關(guān)證明。
(3)請求一部分債權，其他部分的訴訟時(shí)效是否引起中斷?對于這一問(wèn)題的觀(guān)點(diǎn)也是存在兩種：一是請求為意思表示，只有主張全部債權時(shí)，始可中斷全部債權的時(shí)效，而另一種觀(guān)點(diǎn)則認為，請求為主張權利，主張一部分的債權即是主張權利，亦是中斷其余部分的時(shí)效，因此實(shí)務(wù)中，主張權利主要作為證據在訴訟中使用，只有權利人主張了權利，皆可以認為全部債權時(shí)效得以中斷。
三、訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)后，義務(wù)人為承認，或與權利人重新達成協(xié)議，應如何進(jìn)行處理?
實(shí)務(wù)中，往往出現這樣的情況，訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)后，義務(wù)人或做出承認，又或是與權利人簽訂新的償還協(xié)議。遇到這種情緒，應具體分析：
(1)訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，義務(wù)人對原債務(wù)人作出承認的，可分為兩種情形。一是，債務(wù)人承認予以履行的，法律予以保護，訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，原權利就變成了自然權利，即喪失勝訴權，法院不再保護，但是債務(wù)人承認自愿履行的，若債務(wù)人以時(shí)效屆滿(mǎn)為由翻悔的，法院不予支持，因為勝訴權雖喪失，但是實(shí)體權利并未消滅，債務(wù)自愿履行，屬于債的清償，債權人不構成不當得利，債務(wù)人不能請求返還。二是、債務(wù)人僅承認而無(wú)實(shí)際履行的，承認為訴訟時(shí)效的中斷事由之一，其發(fā)生只能在訴訟時(shí)效的進(jìn)行過(guò)程中，因此，訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)后債務(wù)人的承認不能引起中斷的法律后果，單純的承認與上一情形中自愿履行不同，自愿履行表明義務(wù)人對時(shí)效利益的拋棄，單純的承認不等于放棄時(shí)效利益，因此，訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，義務(wù)人承認而未履行，不能引起時(shí)效中斷，權利人無(wú)勝訴權。
(2)訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，義務(wù)人與權利人重新達成還款協(xié)議。關(guān)于此問(wèn)題存在兩種意見(jiàn)：一種意見(jiàn)認為：訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)，權利人與義務(wù)人的債權債務(wù)關(guān)系即成為不受法律保護的自然之債，盡管雙方當事人在充分考慮時(shí)效利益的基礎上簽訂了新的協(xié)議，但該協(xié)議不能改變原協(xié)議自然之債的性質(zhì)，即新協(xié)議中得債權債務(wù)關(guān)系亦為不受法律保護的自然之債，因此當事人可以反悔。二種意見(jiàn)認為，訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，義務(wù)人愿意還款，并與權利人達成還款協(xié)議的，應該認定為一個(gè)新的債權債務(wù)關(guān)系。比較而言，第二種觀(guān)點(diǎn)較為合理，因為達成協(xié)議系雙方法律行為，包括旅行時(shí)間、地點(diǎn)、履行方式等內容，與單純的義務(wù)人的承認權利存在截然不同的，權利人因此重新獲得了勝訴權。最高人民法院在1997年4月16日請復(1997)4號批復中亦規定：“對超過(guò)訴訟時(shí)效期間，當事人就原債務(wù)達成還款協(xié)議時(shí)，應當依法予以保護。”
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