借款合同的特征及效力

　　導語(yǔ)：當我們進(jìn)行借貸行為時(shí)，我們就需要簽署借款合同，那么借款合同究竟有什么特征以及其效力如何?今天小編就帶大家一起了解了解!

　　借款合同有哪些特征?

　　1.貸款方必須是國家批準的專(zhuān)門(mén)金融機構，包括中國人民銀行和專(zhuān)業(yè)銀行。專(zhuān)業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國人民建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機構辦理，其他任何單位和個(gè)人無(wú)權與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。

　　2.借款方一般是指實(shí)行獨立核算、自負盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國家機關(guān)、社會(huì )團體、學(xué)校、研究單位等實(shí)行財政預算撥款的單位則無(wú)權向金融機構申請貸款。在特殊情況下，城鄉個(gè)體工商業(yè)戶(hù)、實(shí)行生產(chǎn)責任制的農民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。

　　3.借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。信貸計劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據國家批準和信貸計劃向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計劃貸款必須嚴格控制。

　　4.借款合同的標的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣，是借款合同的主要標的。外幣主要是供中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中，應明確規定借什么貨幣還什么貨幣(包括計收利息)

　　5.訂立借款合同必須提供保證或擔保。借款方向銀行申請貸款時(shí)，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔保，否則，銀行有權拒絕提供貸款。這種保證或擔保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。

　　6.借款合同的貸款利率由國家統一規定，由中國人民銀行統一管理。借款方在歸還貸款時(shí)，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國家統一規定計付，當事人雙方無(wú)權商定，對國家規定的利率，任何人無(wú)權變更或修改。

借款合同的效力

　　合法的民間借貸是受法律保護的。所謂合法的民間借貸，首先必須是指個(gè)人與個(gè)人之間，或者個(gè)人與企業(yè)之間，出于自愿原則的借貸。企業(yè)間融資不屬這個(gè)范疇。

　　民間借貸合同屬于合同的一種，因此要符合《合同法》的相關(guān)規定，除了當事人不具備相應的民事行為能力而訂立的合同無(wú)效以外，下列情況也會(huì )導致民間借貸合同無(wú)效：

　　(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;

　　(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;

　　(三)以合法形式掩蓋非法目的;

　　(四)損害社會(huì )公共利益;

　　(五)違反法律、行政法規的強制性規定。

　　除了符合合同法的一般規定外。實(shí)踐中存在下列情形之一的，也應當認定民間借貸合同無(wú)效：

　　(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。

　　(二)企業(yè)以借貸名義向社會(huì )非法集資。

　　(三)企業(yè)以借貸名義向社會(huì )公眾發(fā)放貸款。

　　上面幾種借貸合同是無(wú)效的，不受法律保護。民間借貸合同被確認無(wú)效后，如果給社會(huì )或者對方造成損害的，當事人應當承擔法律責任，例如返還借款、承擔損害賠償等等。

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