有關(guān)借款合同糾紛的司法建議書(shū)
縣信用聯(lián)社：
最近，我們對今年以來(lái)信用社起訴的借款合同案件特別是信用社敗訴的案件進(jìn)行了調查分析，目的是從審理案件角度，找出你社在簽訂、履行合同以及訴訟過(guò)程中應注意的問(wèn)題，并向你社提出一點(diǎn)建議，這些建議如能被采納并能收到一點(diǎn)效果，我們將不勝欣慰。
一、借款人、保證人主體方面存在的問(wèn)題
合同主體存在缺陷是導致合同無(wú)效，甚至信用社敗訴的最常見(jiàn)原因。從今年以來(lái)審理的案件來(lái)看，合同主體缺陷主要表現在兩個(gè)方面：
1、非自然人的法人、組織作為借款人或擔保人簽訂合同時(shí)未提供營(yíng)業(yè)執照。無(wú)營(yíng)業(yè)執照的“法人”、組織（如鄉鎮財政所、農經(jīng)站、未申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執照的煤礦等）無(wú)資格從事民事活動(dòng)，其簽訂的合同無(wú)法律約束力。實(shí)踐中一旦出現這種合同，往往難以確定責任主體，且證明難度大。
建議：嚴格審查借款人、擔保人的資格，除自然人簽訂合同時(shí)必須提供身份證明外，法人、組織簽訂合同必須提供經(jīng)年檢有效的營(yíng)業(yè)執照。
2、合同載明地址與實(shí)際地址不符。這個(gè)問(wèn)題主要表現在自然人作為借款人或擔保人上。如借款合同或擔保合同中寫(xiě)的地址是楊莊鎮某村的，但在訴訟中卻發(fā)現該人實(shí)際是石橋鎮某村的，或者是魯山的。查明當事人身份是訴訟的前提，上例中從法律上應認為二者不是同一人，嚴格來(lái)講屬被告不明確，以民訴法第108條之規定，后果是裁定駁回原告的`起訴。
建議：提高信貸員的法律意識和職業(yè)道德，簽訂合同時(shí)查明對方身份。
3、合同當事人既未親自簽訂合同，亦無(wú)委托書(shū)。訴訟中借款人或擔保人不承認借款或擔保的現象屢見(jiàn)不鮮，比如某社訴許某、趙某一案，可能是擔保人趙某自己拿著(zhù)許某的身份證辦理的借款手續，訴訟中許某不承認自己簽合同，由于趙某下落不明，信用社因無(wú)法證明誰(shuí)是行為人而敗訴。
建議：加強對信貸員的責任心教育，在簽訂合同時(shí)，一定要讓借款人或擔保人親自在合同上簽字，無(wú)法親自在合同上簽字的，應有有效的委托書(shū)，避免留下類(lèi)似的后遺癥。
二、時(shí)效、期間方面存在的問(wèn)題
超訴訟時(shí)效案件依然存在，因超訴訟時(shí)效、擔保人脫保，在立案、審理時(shí)請求“通融”的現象并不罕見(jiàn)。這是一個(gè)老問(wèn)題了，其成因、危害和后果無(wú)須再談。
建議：一是要進(jìn)一步健全制約機制，加強內部監督。二是信貸員、基層社不要回避問(wèn)題，發(fā)現問(wèn)題要及時(shí)處理，爭取主動(dòng)。三是摒棄拖拉工作作風(fēng)。
三、合同履行中存在的問(wèn)題
個(gè)別案件，信用社履行合同的手續不完善、還沒(méi)有嚴格按照合同的約定履行。常見(jiàn)的是借款人是甲，而誤將款交付給乙；
款未直接交付借款人，受借款人委托處分借款但無(wú)委托手續。如翟xx借款一案，借款人是翟xx，擔保人是牛xx，合同的簽訂沒(méi)有任何問(wèn)題，只是最后該社在履行合同時(shí)，認為翟xx與牛xx是夫妻，所以沒(méi)有把款交付翟xx，而是把款交付給了牛xx，訴訟中當事人提供證據證明貸款時(shí)雙方就已離婚，引起了不必要的糾紛。
建議：真正樹(shù)立嚴格依法履行意識，摒棄按“理”辦事的習慣。在日常工作中，一定要嚴格依法放貸，嚴格遵守合同的約定。
四、訴訟程序方面存在的問(wèn)題
1、個(gè)別代理人有時(shí)出庭不及時(shí)。
2、格式化訴狀的使用太機械。格式化訴狀的使用給工作人員帶來(lái)了一定的方便，減輕了勞動(dòng)強度，但是個(gè)別社在使用中太機械、太死板，沒(méi)有考慮格式訴狀所未能涵蓋的內容，這樣既不嚴肅，又不利于保護原告的合法權利。
建議：?jiǎn)喂P無(wú)其他特別情況的貸款，起訴時(shí)可以使用格式化訴狀；二筆以上貸款合并起訴或有其它特別情況時(shí)，不宜使用格式化訴狀。
3、隨意變更訴訟請求�！蛾P(guān)于民事訴訟證據的若干規定》第三十四條第三款規定：“當事人增加、變更請求或者提起反訴的，應當在舉證期限屆滿(mǎn)前提出�！痹撘幎ㄊ┬星�，法律對當事人在訴訟過(guò)程變更訴訟請求是沒(méi)有限制的，該規定施行后當事人增加、變更請求或者提起反訴的，應當在舉證期限屆滿(mǎn)前提出。訴訟中還有隨意變更訴訟請求的現象，應引起足夠的重視。
建議：轉變訴訟觀(guān)念，起訴時(shí)弄準被告和訴訟請求。
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