2015關(guān)于借款合同之提前還款規定

　　借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實(shí)際借款的期間計算利息。

　　「釋義」本條是關(guān)于借款人提前償還借款的規定。

　　在借款合同中，一般對償還借款的期間都有明確的規定，借款人應當按照約定履行合同。但是有的情況下，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況或者其他情況發(fā)生了變化，借款人在合同履行期間不需要所借的資金，出現借款人提前償還借款的情況。

　　合同法起草時(shí)，針對提前還款是否經(jīng)貸款人同意及利息如何計算這兩個(gè)問(wèn)題，出現了兩種不同的意見(jiàn)：一種意見(jiàn)認為，我國目前借款人的償還能力較差，許多借款人到期不能償還借款，而借款的提前返還有利于將資金用于短缺的項目中，對于貸款人并無(wú)損害，也有利于國家的經(jīng)濟建設。所以，法律上應當做出鼓勵借款人提前還款的規定，不應當再給提前還款的借款人增加過(guò)重的負擔，提前還款可以不經(jīng)貸款人的同意，利息按照實(shí)際借款的期間計算即可。另一種意見(jiàn)認為，提前還款實(shí)質(zhì)上也是一種不按照合同履行的行為。金融機構對每一筆借款的發(fā)放都有一定的安排，如果提前還款不需要經(jīng)貸款人的同意并按照實(shí)際借款的期間計算利息，會(huì )打亂貸款人的資金安排計劃，使本來(lái)應當收取的利息得不到收取。特別是在借款利率下調的情況下，會(huì )造成借款人利用提前還款的辦法來(lái)逃避合同約定的利率，使貸款人合法利益受到損失。因此，提前還款應當經(jīng)貸款人的同意，同時(shí)按原借款期限計算利息�？紤]到提前還款實(shí)際上是借款人提前履行合同的行為，而根據本法第七十一條的規定，債權人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權人利益的除外。所以，借款人提前還款仍按實(shí)際借款期間計算利息，會(huì )使貸款人收不到該收的利息，合法利益受到損害。在這種情況下，貸款人是有權拒絕借款人提前履行合同的行為。因此，如果規定提前還款可以不經(jīng)貸款人的同意并按實(shí)際借款期間計算利息，是與本法第七十四條規定的原則相違背的。而且，為了保證能夠盈利，貸款人對每一筆貸款的收回和再發(fā)放都有時(shí)間上的安排。如果借款人可以不經(jīng)貸款人同意就提前還款，讓貸款人自已承擔因資金閑置而造成的利息上的損失，對貸款人來(lái)說(shuō)是不公平的。但是，如果提前還款一律規定按原合同的期間計算利息，讓借款人承擔其不應承擔的責任，也會(huì )使借款人喪失提前還款的積極性。

　　借款合同條例對提前還款的問(wèn)題作出過(guò)規定，明確提前還款的，應當按銀行規定減收利息，但條例沒(méi)有明確提前還款是否需要經(jīng)過(guò)貸款人的同意�！顿J款通則》中規定，提前歸還貸款的，應當與貸款人協(xié)商。但沒(méi)有明確利息如何計算。根據本條規定，對于提前還款應當按照以下原則確定雙方的權利和義務(wù)：首先，當事人在合同中對提前還款有約定的，按照約定確定是否經(jīng)貸款人同意及利息如何計算等問(wèn)題。其次，當事人在合同中對提前還款沒(méi)有約定的，提前還款不損害貸款人利益的，可以不經(jīng)貸款人的同意，利息按照實(shí)際借款期間計算;提前還款損害貸款人利益的，貸款人有權拒絕借款人提前還款的要求。貸款人同意提前還款的，等于貸款人同意變更合同的履行期，因此。借款人應當按照變更后的期間向貸款人支付利息。

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