退休后能拿多少養老金? 專(zhuān)家給你算這筆養老賬

對于社保，人們最關(guān)心的問(wèn)題是：參加了社會(huì )養老保險后，退休之后每月能領(lǐng)取多少養老金呢？記者為此走訪(fǎng)了相關(guān)部門(mén)和專(zhuān)家，替老百姓算一算這筆養老賬。

　　三類(lèi)職工養老影響不同

　　據了解，參加養老保險的人通�？煞譃槿�種：一是“老人”，是指養老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養老制度改革后參加工作的職工。“老人”目前采用的仍然是“老辦法”，“新人”退休還遙遙無(wú)期，最關(guān)心養老金的就是四十多歲的“中人”，他們的養老金主要來(lái)源于基礎養老金和個(gè)人賬戶(hù)養老金。

　　養老保險個(gè)人賬戶(hù)有何內容

　　養老保險個(gè)人賬戶(hù)的內容包括三部分：個(gè)人繳納的基本養老保險費、單位繳納的基本養老保險費記入個(gè)人賬戶(hù)部分以及按社保利率計算的利息。目前的新政策將把單位繳納的基本養老保險費記入個(gè)人賬戶(hù)部分的去除。

　　繳費比例則由個(gè)人繳費和單位繳費組成。個(gè)人繳費根據職工本人上一年度月平均工資（最低數為上年全市職工工資的60%；最高數為上年全市職工工資的300%）的8%繳納。

　　單位繳費根據職工本人上一年度月平均工資的22%繳納。原先的老政策是個(gè)人繳費全部和單位繳費的3%計入個(gè)人養老賬戶(hù)，單位繳納的19%劃轉為社會(huì )統籌，而目前新政策將單位繳費的3%也劃入社會(huì )統籌用來(lái)解決養老空賬問(wèn)題。

　　“中人”基本養老金并不多

　　養老金的計算公式是：“中人”的基本養老金=基礎養老金+個(gè)人賬戶(hù)養老金+過(guò)渡性養老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%+個(gè)人賬戶(hù)本息和÷120+指數化月平均繳費工資×1997年底前繳費年限×1.4%。

　　通過(guò)上面的公式，個(gè)人賬戶(hù)養老金的多少將直接影響退休后月養老金的多少。假設隸屬“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元，養老保險繳費期限為10年，假設10年后長(cháng)沙月平均工資是3000元，那么退休后，他每月能領(lǐng)到多少基本養老金呢？

　　王先生退休后每月可領(lǐng)到的基本養老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。

　　不足可由商業(yè)險補充

　　商業(yè)養老險兼具壽險保障和養老規劃功能，早買(mǎi)有好處。一般說(shuō)，年輕時(shí)保費支出較少，負擔相對較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易獲得承保，可以及早享受壽險保障。如果年紀較大再購買(mǎi)，可能由于身體狀況不佳等原因被要求加費，甚至被拒保。

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