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金融工程師就業(yè)前景
找工作時(shí)最重要的就是行業(yè)就業(yè)前景怎么樣，以下是小編整理的金融工程師就業(yè)前景，一起來(lái)看看吧。
金融工程師就業(yè)前景
金融工程專(zhuān)業(yè)主要是用計算機來(lái)實(shí)現數學(xué)模型 ，從而解決金融相關(guān)的問(wèn)題。所以，金融工程不同于MBA和MSP，它主要是培養金融界的技術(shù)工作者，也稱(chēng)作金融工程師--Quant。Quant 的職位主要集中在投資銀行、對沖基金、商業(yè)銀行和金融機構。負責的主要工作根據職位也有很大區別，比較有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management，分別負責衍生品定價(jià)模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開(kāi)發(fā)和風(fēng)險管理�？傮w來(lái)說(shuō)工作相對辛苦，收入比其他行業(yè)高很多。以Quant Developer為例，雖然實(shí)際工作和其他行業(yè)的程序員沒(méi)有本質(zhì)區別，但不僅收入高，而且很容易找到工作。
就現在來(lái)說(shuō)，金融工程在中國的就業(yè)主要在以下幾個(gè)領(lǐng)域:
基金公司:基金公司現在非常需要能做基金績(jì)效評估、風(fēng)險控制、資產(chǎn)配置的人才。
證券公司:證券公司現在正處在一個(gè)艱難的時(shí)期，同時(shí)也在通過(guò)集合理財產(chǎn)品設計等尋求生存的機會(huì )。
銀行:最傳統的銀行也在起著(zhù)微妙的變化�，F在各大銀行的總行正在著(zhù)手建立內部風(fēng)險管理模型，急需這方面的人才，可是，由于銀行用人制度比較僵化，真正有水平的人未必能進(jìn)去做這個(gè)事情。銀行內部的另外一個(gè)重要部門(mén)--資金部，也需要金融工程的人才，他們一方面在銀行間債券市場(chǎng)操作，是未來(lái)固定收益證券這一塊的主力，同時(shí)也是未來(lái)大有發(fā)展空間的公司債券市場(chǎng)、抵押支持債券這些金融工程產(chǎn)品的設計主力。
金融工程師
金融工程師，指通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓，考試通過(guò)，獲取權威行業(yè)協(xié)會(huì )或相應金融機構頒發(fā)的認證證書(shū)的人員。與傳統的金融理論研究和金融市場(chǎng)分析人員不同，金融工程師更加注重金融市場(chǎng)交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規�；幚矸绞�(工程方法)應用到金融市場(chǎng)上，創(chuàng )造出新的金融產(chǎn)品、交易方式，從而為金融市場(chǎng)的參與者贏(yíng)取利潤、規避風(fēng)險或完善服務(wù)。
金融工程師通常受雇于投資銀行、商業(yè)銀行、證券公司、各種各樣的其他金融中介機構以及非金融性質(zhì)的公司。因為金融工程師掌握一系列專(zhuān)業(yè)化的、僅憑技術(shù)所無(wú)法達到的素質(zhì)，并且，由于金融創(chuàng )新的速度超過(guò)了市場(chǎng)產(chǎn)生稱(chēng)職金融工程師的能力，金融工程師總體上是供不應求，就業(yè)前景光明。在華爾街，一個(gè)優(yōu)秀的金融工程師可獲得50萬(wàn)美金的年薪。
金融工程專(zhuān)業(yè)的介紹
金融工程，包括創(chuàng )新型金融工具與金融手段的設計、開(kāi)發(fā)與實(shí)施，以及對金融問(wèn)題給予創(chuàng )造性的解決。
金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進(jìn)的數學(xué)及通訊工具，在各種現有基本金融產(chǎn)品的基礎上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶(hù)需要并具有特定P/L性的新的金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的技術(shù)開(kāi)發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設計，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設計、金融風(fēng)險管理等各個(gè)方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。
核心內容
金融工程中，其核心在于對新型金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)設計，其實(shí)質(zhì)在于提高效率，它包括:
1.新型金融工具的創(chuàng )造，如創(chuàng )造第一個(gè)零息債券，第一個(gè)互換合約等;
2.已有工具的發(fā)展應用，如把期貨交易應用于新的領(lǐng)域，發(fā)展出眾多的期權及互換的品種等;
3.把已有的金融工具和手段運用組合分解技術(shù)，復合出新的金融產(chǎn)品，如遠期互換，期貨期權，新的財務(wù)結構的構造等。
運作程序
金融工程的運作具有規范化的程序:診斷-分析-開(kāi)發(fā)-定價(jià)-交付使用，基本過(guò)程程序化。
其中從項目的可行性分析，產(chǎn)品的性能目標確定，方案的優(yōu)化設計，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，定價(jià)模型的確定，仿真的模擬試驗，小批量的應用和反饋修正，直到大批量的銷(xiāo)售、推廣應用，各個(gè)環(huán)節緊密有序。大部分的被創(chuàng )新的新金融產(chǎn)品，成為運用金融工程創(chuàng )造性解決其他相關(guān)金融財務(wù)問(wèn)題的工具，即組合性產(chǎn)品中的基本單元。
金融效率
金融工程是市場(chǎng)對更高的金融效率不斷追求的產(chǎn)物。而金融工程一經(jīng)產(chǎn)生，便迅速發(fā)展成為金融市場(chǎng)日益重要的組成部分，并直接促進(jìn)了金融效率的提高。金融工程的產(chǎn)生與發(fā)展受到多種因素的推動(dòng)，主要是經(jīng)濟、金融環(huán)境的轉變，經(jīng)濟主體內在需求的變化，金融理論的發(fā)展，技術(shù)的進(jìn)步及向金融領(lǐng)域的滲透四方面共同作用的結果。而從深層次上看，這四方面都從本質(zhì)上反映了市場(chǎng)追求高效率的內在要求。
金融工程的產(chǎn)生是市場(chǎng)追求效率的結果，而在其產(chǎn)生之后，其存在和發(fā)展確實(shí)有力地促進(jìn)了金融效率的提高，具體表現在幾個(gè)方面。
1.金融工程提高了金融機構的微觀(guān)效率
金融工程鼓勵了競爭，促進(jìn)了金融機構提高競爭力。金融工程的核心要素，如對金融的創(chuàng )新程度、技術(shù)含量的高低、信息技術(shù)的優(yōu)劣以及收益、風(fēng)險的配套，已成為金融機構體現其經(jīng)營(yíng)實(shí)力與地位的競爭熱點(diǎn)。這種競爭性具有充分的相互替代作用:
一方面在資產(chǎn)收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險性基礎上不斷創(chuàng )新金融工具，以增強自身競爭能力;
另一方面也促使金融機構不斷運用現代技術(shù)和先進(jìn)通訊技術(shù)，建立高效的運行機制，提高金融信息管理系統的技術(shù)水平。
通過(guò)金融工程開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，獲取新的收益來(lái)源，使得金融機構的持續增長(cháng)、持續發(fā)展成為可能。如，西方商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入已占收入的40%~60%，可見(jiàn)金融工程對金融機構收益增長(cháng)的明顯作用。
2.金融工程提高了金融市場(chǎng)的效率
首先，金融創(chuàng )新極大豐富了金融市場(chǎng)交易，壯大了市場(chǎng)規模，提高了金融效率。通過(guò)金融工程開(kāi)發(fā)的金融工具以高度流動(dòng)性為基本特征，在合同性質(zhì)、期限、支付要求、市場(chǎng)化能力、收益、規避風(fēng)險等方面各具特點(diǎn)，加快了國際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程，壯大了金融市場(chǎng)規模，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的活躍與發(fā)展。高效率的金融市場(chǎng)應該為絕大多數理性投資者提供能夠方便構建被他們自認為有效投資組合的機會(huì )。金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場(chǎng)的效率。
其次，金融工程提高了投融資便利程度。利用金融工程設計開(kāi)發(fā)出的金融市場(chǎng)組織形式、資金流通網(wǎng)絡(luò )和支付清算系統等，能夠從技術(shù)上和物質(zhì)條件上滿(mǎn)足市場(chǎng)要求，特別是近年來(lái)無(wú)紙化交易與遠程終端聯(lián)網(wǎng)交易方式加快了資金流通速度，節約了交易時(shí)間和費用，使投融資活動(dòng)更加方便快捷，金融市場(chǎng)效率大幅度提高。
3.金融工程提高了金融宏觀(guān)調控的效率
金融工程綜合運用多種金融工具和金融手段創(chuàng )造性地解決眾多經(jīng)濟金融問(wèn)題，實(shí)現風(fēng)險管理。金融工程為政府金融監管部門(mén)提供了規范和監管金融市場(chǎng)和金融機構提供了技術(shù)上的支持。如1990年春、秋季，德國政府通過(guò)非公開(kāi)銷(xiāo)售方式發(fā)行了一種特殊的10年期債券，它實(shí)際上是標準的10年期政府債券與以其為標準的看跌期權的綜合，這種特殊產(chǎn)品非常出色地自動(dòng)實(shí)現了央行的公開(kāi)市場(chǎng)操作功能，從而大大削減了傳統公開(kāi)市場(chǎng)操作人為判斷入市時(shí)機所帶來(lái)的誤差和交易成本�？梢�(jiàn)金融工程為新型金融監管體系、調控機制的構建提供了有力支持。因此，運用金融工程方法可以增強金融市場(chǎng)的完備性，提高金融市場(chǎng)效率，切實(shí)創(chuàng )造新價(jià)值，最終提高社會(huì )福利水平。
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