銀行部門(mén)實(shí)習日志

　　今天開(kāi)始開(kāi)始我為期一個(gè)月的支行銀行的實(shí)習生活，早上早早起床，八點(diǎn)半我就到了銀行外邊，看見(jiàn)里面站成一排，這是銀行的晨會(huì )。下面是小編整理的銀行部門(mén)實(shí)習日志，歡迎閱讀。

　　銀行部門(mén)實(shí)習日志1

　　今天帶我實(shí)習學(xué)習的是趙經(jīng)理，他負責的主要是工商銀行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)，對客戶(hù)進(jìn)行理財，理財規劃是指工行理財團隊根據您的現有資產(chǎn)狀況、未來(lái)收支狀況以及風(fēng)險偏好為基礎，通過(guò)按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運用財富，助您更好的管理財富、實(shí)現理財和生活目標的服務(wù)。

　　對于為客戶(hù)理財規劃首先要了解客戶(hù)，例如客戶(hù)的用于理財的資金額度、活期定期存款額度、理清客戶(hù)的理財目標（知道客戶(hù)想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個(gè)目標是一個(gè)量化的目標，需要具體的金額和時(shí)間）、客戶(hù)的風(fēng)險偏好（不做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，例如，有的客戶(hù)因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢(qián)全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍）�？蛻�(hù)需要填寫(xiě)相關(guān)資料，然后理財師通過(guò)個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理系統，判定客戶(hù)所屬投資種類(lèi)，從而為客戶(hù)制定相應理財方案。

　　目前工商行正努力開(kāi)發(fā)財富客戶(hù)。工行財富管理服務(wù)面向個(gè)人金融資產(chǎn)達100萬(wàn)元人民幣(含等值外幣)的人群，實(shí)現了簽約、個(gè)人風(fēng)險評估、財富規劃、資產(chǎn)管理、投資組合執行情況報告等系列服務(wù)，首先，通過(guò)財務(wù)分析和風(fēng)險測評，財富客戶(hù)可享受量身定制個(gè)性化的綜合理財與保險方案，同時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專(zhuān)屬的理財、保險產(chǎn)品，并借助基金專(zhuān)戶(hù)理財、券商定向理財等平臺，提供個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財富客戶(hù)還可享受貴賓通道、費率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國理財需求的財富客戶(hù)，還將享受跨境賬戶(hù)代理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)等境內外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)。工行還在國內率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財富管理簽約客戶(hù)的尊享識別介質(zhì)。

　　投資理財產(chǎn)品主要有：國債、基金、證券、保險、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)。目前工商銀行代理435只基金銷(xiāo)售。選擇基金要看公司規模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。

　　工商銀行的主要理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較好的是“靈通快線(xiàn)”——固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品（七天滾動(dòng)型），適宜交易的戶(hù)型保守型、穩健型、平衡型、成長(cháng)型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶(hù)，購買(mǎi)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元（追加認購金額為1千元的整數倍），本產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債、企業(yè)債等債券、回購、股票收益權信托融資項目、股權融資信托項目、股票回購信托項目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、票據信托融資項目、貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金、以及新股申購等其它投資管理工具。

　　如今中間業(yè)務(wù)以成為商業(yè)銀行的重要利潤來(lái)源，也是衡量銀行創(chuàng )新能力的重要指標，個(gè)人理財業(yè)務(wù)就是其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲，所以個(gè)人理財業(yè)務(wù)有較大的發(fā)展空間。

　　銀行部門(mén)實(shí)習日志2

　　實(shí)習的第一周結束了，很累也很興奮，總算體會(huì )到上班族朝九晚五的全職辛苦，每次回到寢室都累到趴下，興奮是這五天收獲不少，金融基礎知識掃盲卓有成效。首先還是應該感謝川大的職業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì )提供這樣的機會(huì )，說(shuō)實(shí)話(huà)一直對川大的.協(xié)會(huì )社團不太感冒，可能是偏見(jiàn)吧，但這個(gè)協(xié)會(huì )能保持與銀行、金融機構的廣泛合作和交流，做得還是非常有特色的。

　　由于所在的部門(mén)屬于中銀理財的vip理財中心，正裝和禮儀是必須的，而接觸到的客戶(hù)都是具有一定背景和身份的人群。銀行里有個(gè)“二八定律”，20%的客戶(hù)創(chuàng )造80%的價(jià)值，vip理財中心可以說(shuō)是這“20%客戶(hù)”的一個(gè)很好樣本。其實(shí)我個(gè)人也一直很好奇中國的“20%客戶(hù)”是什么樣的一個(gè)群體，他們具有什么樣的品質(zhì)，他們是如何獲得成功的。通過(guò)我的觀(guān)察，以及傾聽(tīng)了我的上司分析后，我覺(jué)得可以大致分為三類(lèi)人，其中第一類(lèi)人我們可以把他們稱(chēng)作“豪門(mén)和企業(yè)家”，這類(lèi)人的最大特征是衣著(zhù)考究、良好的氣質(zhì)、強大的氣場(chǎng)，他們的出現會(huì )讓大家把目光都聚焦到他們的身上，即使對我這種前臺卑微的小職員，他們也能不失禮節地問(wèn)候，讓人覺(jué)得心頭一暖。這一類(lèi)人群就像歐洲傳統的貴族需要一個(gè)精明能干的管家協(xié)助打理家庭或企業(yè)資產(chǎn)。上司曾提到過(guò)，金融學(xué)的前身很大一個(gè)要素是“家政學(xué)”中的家庭財產(chǎn)管理，在美國這一專(zhuān)業(yè)最高可以授予博士學(xué)位，而我國由于文化背景的差異，家政基本等于保姆，現在隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，家政的概念才慢慢發(fā)生轉變�；剡^(guò)頭來(lái)說(shuō)，此類(lèi)客戶(hù)可以說(shuō)是vip中的vip，稱(chēng)得上“最具價(jià)值客戶(hù)”。他們最看重的是理財經(jīng)理個(gè)人的職業(yè)背景和品質(zhì)是否符合其標準，感覺(jué)很像選擇一個(gè)值得信任和托付的“管家”。針對此類(lèi)客戶(hù)，理財經(jīng)理應當表現出個(gè)人的理財智慧和優(yōu)秀的判斷力，從而獲得對方的認同。一旦他們決定給予你機會(huì )，那么他們一定會(huì )給予你一定的理財自由，允許你發(fā)揮自己的主觀(guān)能動(dòng)性。

　　第二類(lèi)客戶(hù)則非�？粗乩碡敭a(chǎn)品的最大收益化，他們會(huì )認真分析每家銀行提供的理財產(chǎn)品，此類(lèi)客戶(hù)一般處于財富增長(cháng)的瓶頸期或發(fā)展期，具有了一定的原始資本，希望開(kāi)拓出一塊全新的天地，賬戶(hù)上也想進(jìn)入一個(gè)新的數量級。但是收益和風(fēng)險就像孿生兄弟，高收益高風(fēng)險，低風(fēng)險低收益，如果要吸收這部分客戶(hù)，需要根據客戶(hù)的心態(tài)和風(fēng)險承受能力推薦個(gè)性化的理財產(chǎn)品。第三類(lèi)客戶(hù)則屬于暴發(fā)戶(hù)或者小資本客戶(hù)（參照其他類(lèi)型的vip客戶(hù)），他們的資產(chǎn)可能是百萬(wàn)甚至只有十萬(wàn)級別的，很多仍處于從普通客戶(hù)中抽離出來(lái)的自我炫耀期，他們對于其本身vip的身份和特權具有濃厚興趣，其心理狀態(tài)和具有特殊權限的qqvip會(huì )員非常接近。針對此類(lèi)客戶(hù)需要定期進(jìn)行客戶(hù)關(guān)懷、通過(guò)各種“小恩小惠”的方式滿(mǎn)足其vip心理。

　　至于本周實(shí)習最大收獲是如何端茶遞水，學(xué)了一周終于學(xué)精通了。也許大家難以置信，但是別小看了這個(gè)細節，要做好還是需要細心揣摩，這里與大家分享一下。

　　1.準備茶水，拿常規紙杯來(lái)講，接近一半的熱水加少量涼水最佳，保證大約三分之一的空白。標準：熱氣騰騰卻不燙手。

　　2.在客戶(hù)坐下后半分鐘左右遞上，與其側面屈身雙手放到客戶(hù)較近的位置，并清晰地提醒客戶(hù)，“您好，請用茶”。

　　3.每隔十分鐘詢(xún)問(wèn)一次客戶(hù)是否需要續杯，或者其他服務(wù)（復印、打印材料等）。

　　4.當客戶(hù)離開(kāi)后走出理財中心，取走客戶(hù)紙杯，將其所坐靠椅歸位。

　　總而言之，服務(wù)應該是一個(gè)善始善終的過(guò)程，在此期間一定要注意察言觀(guān)色，主動(dòng)理解客戶(hù)需求，在客戶(hù)需要的第一時(shí)間主動(dòng)服務(wù)。

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