- 相關(guān)推薦
官兵如何辦理住房公積金貸款
2015年8月1日，《軍人住房公積金貸款管理辦法》正式施行。這是一項減輕軍人購房經(jīng)濟負擔、維護軍人合法權益的惠軍舉措，受到廣大官兵熱烈歡迎。但是從中也存在不少問(wèn)題，此文意在幫助官兵順利辦理住房公積金貸款。
問(wèn)：申請住房公積金貸款所包含的購房類(lèi)型是什么?
答：軍人住房公積金貸款購房類(lèi)型包括商品房(一手房、二手房)、政策性保障住房(如軍隊經(jīng)濟適用房、安置住房)。
問(wèn)：軍人申請住房公積金貸款的條件是什么?
答：①具有符合法律規定的購房合同、協(xié)議或者相關(guān)證明文件。
�、谒徸》繛榧彝ナ滋鬃》�。
�、坌庞脿顩r良好。
�、苡胁坏陀趪乙幎ū壤氖赘犊钯Y金。
�、菁彝ゾ哂袃斶�貸款本息的能力，主要是看家庭收入能否保障按期還款。
�、弈軌虬淬y行規定方式提供貸款擔保。
�、叻蚱揠p方均未申請過(guò)軍隊或者地方住房公積金貸款。
問(wèn)：軍人填報住房公積金貸款申請表時(shí)要注意什么?
答：①向開(kāi)發(fā)商和貸款協(xié)作銀行了解貸款要求，選取與開(kāi)發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議的銀行。
�、诓樵�(xún)中國人民銀行的個(gè)人征信系統，如存在不良記錄，及時(shí)與相關(guān)銀行溝通。
�、鄣卿浵到y，自行查詢(xún)貸款限額、計算貸款本息、下載申請表。
�、軠蚀_填報個(gè)人姓名、身份證號碼等基本信息。
問(wèn)：軍人住房公積金貸款額度和期限是多少?
答：軍人住房公積金貸款實(shí)行限額管理。借款人貸款限額，按照國家規定的住房公積金貸款比例執行，一般不得超過(guò)40萬(wàn)元;購房地人民政府規定住房公積金貸款限額超過(guò)40萬(wàn)元的，按照購房地人民政府規定執行。比如北京地區，最高可以申請120萬(wàn)元。具體貸款金額，由銀行根據借款人所購房總價(jià)款、還款能力和資信程度等因素綜合確定。對于公積金貸款額度仍不能滿(mǎn)足借款人需求的，目前軍委機關(guān)已與協(xié)作銀行協(xié)商開(kāi)通軍人住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)。
軍人住房公積金貸款期限設定為20年，且貸款期限和借款人年齡之和不能超過(guò)65年。另外，在還貸過(guò)程中不能延期。
問(wèn)：個(gè)人可選擇的還款方式主要有什么類(lèi)型?應該如何選擇?
答：目前可供選擇的軍人住房公積金貸款償還方式有兩種。第一種是等額本息還款。顧名思義，就是每個(gè)月償還本息之和是固定的。第二種是等額本金還款。也就是說(shuō)，每個(gè)月償還本金是固定的，但利息會(huì )隨著(zhù)本金的減少而逐月遞減，月還款本息之和也是逐月遞減的。比如申請貸款金額40萬(wàn)，期限20年(240個(gè)月)，年利率為3.25%。如果采用等額本息還款方式，月還款額約為2268元，20年所還總利息約為14.45萬(wàn)元;而采用等額本金還款方式，第一個(gè)月還的最多，要還2750元，此后逐月遞減，最后一個(gè)月還款不到1700元，20年所還總利息約為13.05萬(wàn)元。
個(gè)人選擇何種還款方式，可根據自己的實(shí)際情況確定。如果一開(kāi)始個(gè)人具備較強的還款能力，同時(shí)又想減輕后期還款壓力，那么更適合選擇等額本金還款方式;如果預期月收入比較穩定，那么更適合選擇等額本息還款方式。
問(wèn)：何為貸款擔保?
答：按照規定，貸款一般以借款人所購房產(chǎn)來(lái)進(jìn)行抵押擔保。如果購買(mǎi)的是一手房，開(kāi)發(fā)商和銀行一般都簽有按揭貸款協(xié)議;如果購買(mǎi)期房，貸款人所購住房不能辦理抵押擔保，須由開(kāi)發(fā)商或者地方擔保中心提供一個(gè)階段性擔保，等貸款人拿到房本后，就可以到房管所辦理抵押擔保手續;如果貸款人購買(mǎi)的是二手房，銀行一般要求貸款人必須先辦理抵押手續，才能辦理貸款。當然，如果你購買(mǎi)的是軍隊經(jīng)濟適用房或者安置住房，由于房屋本身不具備抵押擔保條件，所以個(gè)人要根據家庭實(shí)際情況，選擇協(xié)作銀行認可的動(dòng)產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押、家庭以外第三方不動(dòng)產(chǎn)抵押，以及其他自然人或法人保證等方式擔保。目前，部分地區協(xié)作銀行對申請購買(mǎi)軍產(chǎn)住房的軍人住房公積金貸款，已采取了信用貸款模式，不需再辦理抵押、擔保手續。具體可向當地協(xié)作銀行咨詢(xún)。
問(wèn)：軍人申請住房公積金貸款，應向所在單位提供哪些材料?
答：
�、俳杩钊思捌渑渑季用裆矸葑C和婚姻狀況證明。
�、诮杩钊思芭渑脊ぷ鲉挝怀鼍叩淖》壳闆r證明。
�、蹟M購住房的相關(guān)材料。
�、芗彝ソ�(jīng)濟收入情況證明。
�、萜渌嘘P(guān)材料。如果申請人未婚，則不需要出具配偶相關(guān)材料。
問(wèn)：在去銀行辦理貸款時(shí)，需要攜帶的材料主要有哪些?
答：
�、佟盾娙俗》抗e金貸款資格批準書(shū)》。
�、谏矸葑C明，包括本人及配偶的身份證、戶(hù)口本。
�、刍橐鲫P(guān)系證明。
�、苁杖胱C明。
�、葙彿繀f(xié)議或者購房合同。
�、拶彿渴赘犊钍論�。
�、呓栌浛�。根據各個(gè)銀行的要求來(lái)辦理，如果貸款人沒(méi)有協(xié)作銀行的借記卡，就需要重新辦卡，以便按期往卡上存錢(qián)還款。
�、嗨彾址康姆课菰u估報告，由銀行認可的評估公司出具。
問(wèn)：如出現逾期未還款的情況如何處理?
答：未按時(shí)償還貸款本息的，逾期部分由銀行按照規定和借款合同約定執行罰息;逾期超過(guò)協(xié)作銀行規定時(shí)限仍不能償還貸款本息的，由協(xié)作銀行依法處置其抵押、質(zhì)押財產(chǎn)，或者向保證人追償。
問(wèn)：軍人在退役時(shí)為什么要強制使用住房補貼和住房公積金提前還貸?
答：政策規定，借款人退出現役辦理住房補貼和住房公積金結算時(shí)，其所在單位財務(wù)部門(mén)應依據《委托轉賬還款授權書(shū)》，將其住房補貼和住房公積金劃轉至協(xié)作銀行，用于償還貸款本息。主要考慮，軍人退出現役時(shí)支取住房補貼和公積金的主要用途就是保障軍人住房消費，此外，軍人退役后，仍可繼續享受公積金貸款優(yōu)惠政策，也會(huì )繼續占用軍隊住房公積金歸集資金。用個(gè)人的住房補貼和公積金提前還貸，可以更好地發(fā)揮住房公積金互助共濟作用，加快貸款資金周轉，惠及更多官兵。
個(gè)人向協(xié)作銀行申請住房公積金貸款流程：
1.申請銀行貸款(取得貸款資格人員于3個(gè)月內攜帶貸款資格批準書(shū)和有關(guān)資料到銀行辦理申請)
2.銀行審批材料(銀行對申請人還款能力和資信情況進(jìn)行審查)
3.簽訂貸款合同(銀行審批通過(guò)后與借貸人簽訂借貸和擔保合同)
4.銀行發(fā)放貸款(協(xié)作銀行按合同內容發(fā)放貸款)
5.按期償還貸款(借貸人按照合同約定按期償還貸款)
拓展：住房公積金貸款的好處
住房公積金貸款有哪些好處？提前還清公積金貸款是否劃算？ 我們都知道，公積金貸款是當您繳存了住房公積金，如果需要購建住房、翻建、大修自有住房但資金不足的時(shí)候可以申請的貸款。
公積金貸款的還款比較自由，交滿(mǎn)半年后可以隨時(shí)提前還清。但很少有人會(huì )思考提前還清公積金貸款是不是劃算的，下面我們來(lái)詳細介紹一下。
一、公積金貸款的好處
1.公積金貸款同比于商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)利率很低。我在這幫您算了筆帳：以一套40萬(wàn)的房屋為例，按70%的貸款額度計算可以貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1620.58元，25年付款總額486174元，支付利息總額高達206174元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1364.49元，25年總還款409345元，支付利息總額129345元，比起商業(yè)貸款而言， 25年共節省利息支出近76829元。
2.住房公積金相當于一筆額外存款。住房公積金是企業(yè)和員工共同繳納的，企業(yè)會(huì )根據員工繳納的住房公積金比率補貼同等數額的款項。在貸款買(mǎi)房以及與房屋相關(guān)的使用中，完全歸員工個(gè)人所有，相當于一筆放在銀行的存款。以北京為例，假如您的月薪是6000元，按5%繳納即300元/月，單位也會(huì )相應的為您繳納300元，也就相當于多了600元的存款，這是相當劃算的。
二、提前還清公積金貸款是否劃算
1.公積金貸款不容易成功申請，目前很多銀行的公積金貸款要排隊半年以上，在您還清了公積金貸款后，如果想再購置其他住房，就很難再次成功貸到款。
2.如果您把手頭的閑錢(qián)用來(lái)還公積金貸款，當您遇到其他突發(fā)事件急需用錢(qián)，比如孩子上學(xué)、父母生病、買(mǎi)車(chē)等智能申請商業(yè)貸款，利率會(huì )大幅度提高，支付的利息更多。
3. 如果您拿閑錢(qián)買(mǎi)短期理財產(chǎn)品或者找到好的項目進(jìn)行投資，收益會(huì )超過(guò)還公貸的利息，并且還可能有額外的收入。
4. 考慮到通貨膨脹的因素，現在的錢(qián)永遠比未來(lái)的錢(qián)更值錢(qián)。我國的通貨膨脹率一直處于銀行利率之上，那就意味著(zhù)，您的還款金額是一直在貶值的，那對于貸款的您來(lái)說(shuō)是很劃算的。
5.最重要的一點(diǎn)是，公積金按揭貸款是按等額本息的方式還款，這種還款方式每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這一點(diǎn)在辦貸款時(shí)銀行是不會(huì )提示您的。
綜合咱們前面的分析，可見(jiàn)貸到公積金貸款基本就等于撿了便宜。由于千百年來(lái)國人一直沒(méi)有貸款的意識，覺(jué)得貸款對自己造成了沉重的負擔。但經(jīng)過(guò)理性分析，會(huì )發(fā)現如果您不是手頭資金特別充足，那提前還清貸款就等于主動(dòng)放棄了低息貸款的優(yōu)惠，因此提醒您，對于貸款的個(gè)人來(lái)說(shuō)，提前還款是不劃算的。
【官兵如何辦理住房公積金貸款】相關(guān)文章：
辦理住房公積金貸款條件06-27
住房公積金卡如何辦理09-21
住房公積金貸款怎么辦理09-14
2014辦理住房公積金貸款流程06-01
住房公積金怎么辦理貸款08-07
怎么辦理住房公積金貸款08-07
廣州住房公積金貸款怎么辦理？06-03
住房公積金貸款買(mǎi)房怎么辦理08-06
住房公積金貸款要怎么辦理08-06
寧波住房公積金異地貸款怎么辦理07-13